幼儿园都交学平险吗? 学平险怎么上幼儿园

引言

宝妈宝爸们，准备送家里娃去幼儿园的时候，是不是都被问过一句“要不要买学平险”？是不是心里揣着好几个问号：幼儿园都要求交学平险吗？给娃买学平险和入园有啥关系呀？今天咱们就来聊明白这两个问题。

一. 幼儿园强制交学平险吗

我直接说观点哈，幼儿园不会强制你交学平险，这一点你放心。之前我小区有个宝妈入园的时候被班主任发了统一投保的通知，班主任说大家都买了，她本来不想买，怕得罪老师就稀里糊涂交了钱，后来她跟我聊起这件事，才知道自己完全可以拒绝统一投保，自己选更适合的产品。

按照相关要求，任何学校都不能以统一入园报名、办理手续为理由，强迫家长一定要买指定的学平险，所有选择都是自愿的。如果你不想在幼儿园统一买，直接跟老师说清楚你已经自己买了，或者你打算自己选，老师不会为难你，更不会不让孩子入园，这个你完全不用担心。

当然了，幼儿园会统一组织家长投保，这件事本身没问题，它就是给大家提供一个方便的渠道而已。很多新手家长第一次给入园娃买保险，不知道选什么，幼儿园统一组织的，不用自己到处找信息，填一张表交个钱就完事了，对怕麻烦的家长来说还是挺省心的。

不过这里要给你提个醒，有些幼儿园合作的统一投保产品，不一定适合你的孩子。我前两年接触过一个家长，他家孩子从小容易过敏，偶尔要去医院做脱敏治疗，幼儿园统一买的那款学平险，把这类治疗相关的费用列为免责，他孩子后来去做治疗，一分钱都报不了，后来他自己重新买了一份能覆盖相关医疗责任的，就解决了问题。

给你个可操作的建议哈：如果你是怕麻烦的新手家长，对保险没什么研究，幼儿园统一组织的学平险价格合适，保障责任也能覆盖你家娃的需求，跟着买就行，不用特意折腾。如果你已经有了适合孩子的其他保险，或者你想自己挑性价比更高、更匹配孩子情况的产品，直接拒绝幼儿园的统一投保就行，不用有心理负担，完全符合要求，谁都没法说什么。

二. 保费多少保障怎么样

这个险种的保费普遍不高，一年保费大多在百元区间，不同保障范围会有几十块的价差，对绝大多数家庭来说，这个支出压力很小，不会给日常开销添负担。

我身边住对门的张姐，去年给刚上小班的儿子买，只花了八十多块，当时她还说，这钱也就够带孩子去游乐园买一次门票，换来一整年的基础保障，性价比不错。

它的基础保障一般覆盖两部分，一部分是意外相关，孩子在幼儿园跑跳容易磕伤碰伤，去医院处理伤口、缝针换药的门诊费用，都可以按比例报销；另一部分是住院相关，不管是意外引发的住院，还是常见病住院，符合要求的住院费用也能报销一部分。

还是拿张姐家儿子举例子，去年冬天孩子在幼儿园跑着玩，不小心摔破了额头，去医院缝了五针，前前后后门诊、换药、拆线总共花了一千二百多，除去免赔额，最后报了九百多，算下来自己只花了不到三百块，当时张姐就说，这八十多块的保费赚回来了。

如果你家孩子平时就容易感冒发烧，偶尔需要住院调理，这个基础保障就能帮你分担掉一部分看病的开支；如果孩子平时身体不错，很少去医院，这个保费也不贵，买了当兜底也不亏。

另外要提醒你，部分产品可以附加小额的重疾责任，加几十块保费就能多一层保障，如果你想给孩子多添点保障，可以根据自己的需求选要不要加附加责任，不用勉强，完全看自家需求来。

图片来源：unsplash

三. 自己怎么给娃买保险

直接说结论，给娃买学平险，完全可以脱离幼儿园渠道自行购买，不用被校方统一要求绑着，选择空间更大，更能选到贴合自家娃需求的产品，很多家长不知道这一点，其实合规投保完全可以自己操作。

第一步先把娃的基础信息整理好。需要准备好孩子的身份信息，年龄对应到周岁，还有孩子的近期健康状况，只要孩子没有得过比较严重的疾病，绝大多数学平险都能正常投保，不用因为孩子普通感冒发烧耽误投保流程。举个我身边真实的例子，朋友家娃入园前得过一次肺炎，治好已经大半年了，她自己投保的时候如实写清楚恢复情况，顺利通过了审核，根本没被拒保。

第二步选正规的投保渠道。可以找靠谱的保险经纪人咨询，也可以直接去正规保险公司的官方平台，或者合规的第三方保险销售平台操作，这些渠道都是受监管的，不会有问题，不用怕买到不合适的产品。记得避开不知名的小平台，别因为贪一点点小便宜，最后给自己找麻烦。同样拿刚才那位朋友说，她就是在正规保险公司的官方小程序投的，从填写信息到支付，全程不到十分钟就搞定了，不用排队也不用等幼儿园的统一通知，自己选好时间就能投。

第三步看好保障内容再付钱。不是越便宜的越好，重点看你需要哪方面的保障，自家娃平时爱跑爱跳容易磕碰，就优先看意外医疗的报销比例和免赔额；要是娃平时容易感冒发烧住医院，就重点看住院医疗的报销范围。刚才那个朋友，她家娃从小容易过敏引发支气管炎，她就特意挑了住院医疗报销范围包含社保外用药的产品，虽然比基础款贵了几十块钱，但她觉得很值，万一需要用进口药也能报一部分。

第四步缴费和保单都留好凭证。现在基本都是线上缴费，直接用手机支付就行，缴费完成后会收到电子保单，把电子保单存到自己的手机云端或者打印出来放好，要是需要理赔的时候直接拿出来用就行。另外记得看好保险的生效时间，一般投保后第二天或者第三天就生效了，别耽误入园前的保障时间，比如娃下周入园，这周就提前投好，入园当天就能有保障，不会有空档。

四. 看病报销有没有坑

第一坑，就是免赔额和报销范围没看清。我闺蜜家的娃上个月得肺炎住院，出院前她一直觉得买了学平险就能报一大半，结果算下来只报了不到三分之一。翻合同才发现，这款学平险有100元免赔额不说，还只报销社保范围内的用药，孩子用了两款进口的止咳消炎药，都不在报销范围内，直接砍掉了小一千的可报费用。我给你说，拿到合同第一件事，先翻到报销比例那一页，圈出免赔额，再划出报销范围，看看是不是只报社保内，有没有包含社保外的自费项目，别等理赔的时候才醒过神。

第二坑，是医院范围卡得死。之前小区有个宝妈图家附近方便，带娃去了一个没评级的私立诊所看急诊，摔破了缝针花了八百多，找保险公司理赔才被告知，合同要求必须是二级及以上公立医院，私立诊所、没评级的医院都不赔，这八百多只能自己掏腰包。所以买之前一定要确认清楚，合同里要求的医院范围是什么，普通急诊如果去了不符合要求的医院，一分钱都报不了，要是赶上个夜间急症需要就近就医，也要先看看这家医院是不是符合要求，不符合的话提前转院或者提前跟保险公司报备清楚。

第三坑，是免责条款藏着限制。我同事家的娃在幼儿园打闹，把同学推伤了，自己也扭到了胳膊，自己这边的伤倒是能报，但他之前带娃去做了个矫正牙齿的小手术，想用学平险报，结果被拒了，翻免责条款才发现，美容整形、牙齿矫正这类项目本身就不在保障范围内，不管花多少钱都报不了。还有些娃本身有先天疾病，买的时候没告知，后来发病理赔也会被拒，这不是坑，是你没看清楚免责里写的，投保前已经有的既往症，大多不赔，一定要把免责条款一条一条看完，别跳过不看。

第四坑，是报销流程和材料没提前捋清楚。很多家长看完病把票据随便一放，等过了好几个月才想起要理赔，结果被告知理赔时效过了，没法申请。还有的把门诊发票原件弄丢了，只拿了复印件过来，保险公司不认，也没法理赔。我给你说，保留好所有的纸质材料，门诊病历、发票、费用清单、出院小结，一样都别落，而且出险之后要第一时间报案，别拖，按照保险公司要求的流程一步步交材料，别自己随便折腾。

给你总结一句，没有绝对的坑，只有没仔细看合同的人。你只要把上面说这几点都划出来核对，绝大多数问题都能避开，真遇到理赔争议，直接找保险公司客服核对条款，一步步来就不会出大问题。

五. 家庭经济怎么配方案

如果你家每月固定开支占了收入大半，能挪出来给娃买保险的预算不多，直接选基础款学平险就够。基础款就是每年百元出头的常规版本，覆盖了小朋友入园最需要的意外磕碰医疗、普通住院报销，日常跑医院看个感冒发烧摔擦伤，基本上都能按比例报，不用多花额外的钱，就能拿到基础保障，完全能满足入园的基本需求。之前我楼下张姐家就是这种情况，夫妻俩背着房贷，老人还有日常吃药的开销，每个月攒下来的闲钱不多，就给娃选了最便宜的基础款，去年春天小朋友在幼儿园滑滑梯摔破了膝盖，缝了四针花了小一千，去掉免赔额之后报了八百多，自己只掏了一百多，张姐说当时选对了方案，没花冤枉钱还解决了实际问题。

如果你家娃从小体质偏弱，经常犯支气管炎、肺炎这类容易住院的毛病，预算稍微宽松一点，可以加个小额住院医疗的附加责任。这种附加责任花不了多少钱，一年多添几十块就能把住院报销的额度提上去，报销比例也会比基础款高一点，对于经常住院的小朋友来说，能多报不少钱。我闺蜜家的宝宝就是这样，从小呼吸道不好，换季就容易住院，原来选基础款的时候，每次住院自己还要掏两三千，加了这个附加责任之后，每次自己只掏一千左右，一年下来省了不少看病的钱，闺蜜说多花这几十块，真的比什么都强。

如果你家预算比较宽松，还想给娃添上意外伤残或者重疾的额外保障，那可以选带附加重疾责任的升级版。这种版本一年也就两百多块，比基础款贵个一百左右，除了原有的医疗报销，还能给常见的儿童重疾提供一次性赔付，如果真的遇上需要大额开销的情况，这笔赔付金能帮着分担治疗费、营养费这些额外开支，相当于给娃多上了一层保护锁。同事王哥家就是这种情况，家里条件不错，就一个宝贝娃，就想给娃配全一点，直接选了带重疾附加的版本，去年娃查出来良性肿瘤做手术，不光住院费用报了八成，还拿到了一笔重疾赔付，刚好覆盖了术后康复的营养费和家长请假陪护的误工费，王哥说这个钱花得特别踏实。

如果娃本身有一些小的健康异常，比如出生的时候有轻微黄疸住过院，或者平时有过敏性鼻炎这类小毛病，买的时候要注意看投保要求，不要隐瞒健康情况，选健康告知宽松的产品就可以。很多学平险对小朋友的健康要求不高，只要不是严重的慢性病或者先天疾病，都能正常投保，不用特意找贵的版本，符合健康要求的前提下选性价比高的就行。我远房亲戚家的娃，出生的时候因为早产住了一周保温箱，后来入园买学平险的时候，选了健康告知宽松的版本，顺利承保了，今年小朋友因为肺炎住院，也正常拿到了报销，没有因为之前的病史被拒赔。

不管你家经济条件怎么样，都不要为了买高保障的学平险，挤占了家庭日常开支或者大人的保障预算。给娃买保险的核心是先把基础保障做全，再根据余钱加额外责任，大人的保障优先于孩子，只要适合自家的情况，就是好的方案。之前有个亲戚本来家里不宽，还咬咬牙买了贵得离谱的升级款，结果每个月生活费都紧张，后来换成基础款，保障够用，也没影响生活，其实这样就刚刚好。

结语

看到这儿大家就明白了，幼儿园并不是都要求必须交学平险，所有购买都是自愿的，不用怕被强制要求。要是想给入园娃安排学平险，既可以跟着幼儿园集体投保，也可以自己找正规渠道选合适的产品。不管选哪种方式，都记得先看看条款里的免赔额、报销比例这些细节，再结合自家娃的身体情况和家里预算来挑：娃平时爱跑跳容易磕碰、预算有限就选基础款；要是娃体质弱经常生病，手头预算也宽松，可以选保障范围更广的版本。就像咱们前面说的小明家，买了学平险之后，摔伤看门诊的花费报销了不少，也算是给入园娃添了一份实用保障，帮咱们家长分担不少突发开支。

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