建筑工地人身意外伤害险是什么

引言

每天在工地上风吹日晒干活的朋友，说不定都听过这个说法，可你真的明白它到底能给你啥保障吗？今天我们就来把这个问题说清楚。

保险到底保的是啥

咱们先讲最基础的，在工地干活的朋友，只要是因为工作遭遇了非疾病类的突发意外伤害，都在这份保障的覆盖范围内，我给你举几个实打实的例子，你一下子就能搞懂。

去年河北有个在工地做钢筋绑扎的老李，那天在12层绑扎钢筋，脚下刚踩的脚手板没卡稳，他整个人滑了一下，钢筋头刮破了大腿，缝了八针，还住了一周院，这属于典型的工作场所、工作时间内的意外，刚好符合保障要求，最后保险公司给赔付了医保报销后剩下的住院费和部分误工补贴，老李本来还担心自己这阵子不能干活，生活费没着落，这下心里踏实多了。

再来说说大家常问的几种情况，上下班路上从工地宿舍走到作业区的途中，不小心被工地的建材绊倒摔伤，这种也算保障范围内，很多朋友以为只有站在干活的地方受伤才算，其实只要是在工地管理范围内，为了开展工作往返途中出的意外，都符合要求。还有那种被工地上掉落的小物料砸到胳膊、被搅拌机绞到衣角蹭伤皮肤，甚至在食堂打饭踩了积水滑倒摔裂了脚踝，这些非故意、非疾病的突发伤害，都能走这个保险赔付。

那哪些情况它不保呢？我直接给你说清楚，你自己心里有数，要是本来就有旧疾，干活的时候旧疾发作晕倒受伤，这种是不赔的；要是喝酒之后违规上岗操作出的意外，也不在保障范围内；还有擅自离开自己的工作岗位，去干和自己工作完全无关的事出的意外，也不符合赔付要求。这些注意点你一定要记清楚，别到时候稀里糊涂买了，以为啥都管，最后闹出误会。

给不同的朋友提个针对性建议：要是你是刚进工地的年轻小工，手头不算宽裕，只要确认施工单位已经买了这份保障，自己平时干活多留心安全规范就行；要是你是分包的小包工头，带着十来个老乡干活，除了单位统一投保的，你自己也可以额外给兄弟们加保一份，多一层保障，大家干活也更安心；要是你年龄偏大，本身腿脚不太灵便，一定要主动问包工头有没有给你买这份险，千万别觉得不好意思问，这是你应得的保障，要是没买，也可以自己找渠道投保一份短期的，花不了多少钱，就能给自己和家人一份踏实。

图片来源：unsplash

谁该负责购买保障

通常情况下，承包工程项目的施工单位负责购买这份保障，这是施工单位给工地一线作业人员安排保障应尽的责任。咱们举个实际的例子，48岁的老王在南方一个商品房项目工地做钢筋工，进场之后项目统一给所有工人买了这份保障，老王当时没当回事，觉得自己干了十几年都没出过事，用不着这份保障。结果干到第三个月，老王在整理钢筋堆的时候，被滑落的钢筋刮伤了小腿，伤口比较深，缝了十多针，还住了一周院，前后花了快八千块医药费。因为项目提前买了这份保障，除去医保报销的部分，剩下的医药费加上误工补贴，一共赔了六千多，老王自己只花了不到一千块，大大减轻了他的负担。如果是承包整项工程的施工单位，哪怕项目小，也要主动给工人买，别想着省这笔钱，出事之后花的钱比买保障的钱多得多。

如果是分包出去的小型工程，承包的包工头也得给跟着自己干活的工人安排这份保障，不能甩锅给总包或者让工人自己掏钱买单。咱们再看个例子，李师傅跟着同乡包工头在县城接了一个旧楼改造的散活，包工头图省钱，没给工人买任何保障，结果李师傅拆外墙砖的时候，脚下踩空从两米多高的架子上掉下来，摔断了腰椎，治疗加上康复花了十几万，包工头拿不出这么多钱，李师傅家里本来就不宽裕，一下子就陷入了困境，要是当初包工头花几百块给每个人买份保障，大部分费用都能由保险公司承担，不会闹到这个地步。所以包工头接活之后，第一要务就是给跟着你干的兄弟们把保障安排好，这是对工人负责，也是对自己负责。

如果是零散接活的个体装修工人、散工，长期在各个工地辗转干活，没有固定施工单位给买保障，建议自己主动给自己安排一份。比如做瓦工的赵师傅，常年自己接小区里的家装散活，有时候也去工地上帮工，没有固定单位给他买保障，他自己每年花几百块买了对应的保障，去年他在贴客厅瓷砖的时候，切割机不小心切到了手指，缝了八针，花了四千多医药费，自己买的这份保障赔了三千多，相当于一年的保费还没花完这次赔付就赚回来了，相当于给自己攒了个安全备用金。哪怕你每个月收入不算高，挤出一点钱给自己买份保障，总比出事之后到处借钱强。

如果你是刚进场的年轻工人，年龄二十多到三十多，不管施工单位有没有买，自己都可以额外补充一份。年轻工人一般干的都是攀爬、机械操作这类风险比较高的活，本身出事的概率不低，而且很多年轻人是家里的主要收入来源，一旦出事影响的是整个家庭。如果你的经济条件一般，可以选保障额度低一点、价格便宜的，一年只需要几百块；如果你的经济条件不错，可以适当提高一点额度，给自己更充足的保障。如果健康条件没问题，直接正常买就可以，不用纠结健康告知的问题，这个保障对健康要求不高。

如果你是年龄超过五十岁的大龄工人，更要确认清楚有没有这份保障。很多工地给工人买保障的时候，容易忽略大龄工人，或者因为年龄问题不买，这个时候你自己要主动问清楚，如果单位没买，一定要自己补一份。大龄工人反应不如年轻人灵活，出事的概率更高，而且年龄大了恢复起来慢，误工时间更长，需要的医药费也更多，有这份保障顶着，能给你和你的子女减轻很多负担。另外哪怕单位给买了，你也可以根据自己的经济情况，再给自己买一份小额的，双份保障更稳妥。

出险后如何处理

第一时间先救伤者，别围着现场等，先把人送到正规医院接受治疗，这是第一位的。同时安排身边靠谱的工友或者管理人员留在现场，拍好现场的照片和视频，拍的时候要把受伤的位置、周围的施工环境、相关的施工设备都拍清楚，别只拍局部，方便后续保险公司核对事故情况。如果有一起干活的工友在场，也可以请工友帮忙留下联系方式，后续需要做事故核实的时候，方便联系。

不管伤势严不严重，都要在第一时间给施工单位负责保险的对接人说清楚，让对接人及时给保险公司报案，别因为忙着照顾伤者就拖着不报，拖得太久可能会影响后续的理赔审核。如果你是自己给自己买的保障，那你或者你的家人直接打保险公司的官方报案电话就行，说清楚你在哪家工地干活、什么时候受的伤、伤到哪了，接线人员会告诉你接下来要准备什么材料。

去医院治疗的时候，记得留存好所有和治疗相关的材料，医院开的诊断证明书、门诊病历、住院的出院小结、所有的医疗费发票、费用清单，这些都要整理好，别随便乱扔。如果是伤到了骨头需要拍片子，所有的检查报告也都要留好复印件或者原件。如果医生说需要后续康复治疗，也要让医生把相关的医嘱写清楚，这些内容都会作为理赔的依据。之前有个工友李哥，干活的时候被掉落的建材砸伤了腿，当时看完病随手把发票塞在了工服口袋里，后来工服洗了发票模糊不清，折腾了快半个月才去医院补好材料，耽误了理赔的时间，所以这一点一定要记牢。

配合保险公司的调查人员做事故核实的时候，实话实说就行，别说假话，也不用夸大伤情，是什么情况就说什么情况。比如你是在抬钢筋的时候扭到了腰，就直接说清楚时间地点和事发过程，不用隐瞒自己当时有没有戴防护用具，也不用虚报受伤的程度，真实说明情况反而能加快审核的速度。如果调查人员需要去工地核对现场，或者找当时的工友了解情况，配合安排就可以，不用过度紧张。

所有材料都交上去之后，你可以每隔几天问问对接人或者保险公司审核的进度，如果审核通过，保险公司会把赔款直接转到你预留的银行账户里。如果材料有缺失，或者有信息需要补充，按照要求及时补上就行。要是对赔款金额有疑问，也可以直接找负责理赔的工作人员问清楚，对方会给你解释清楚每一笔款项的计算依据，不用自己瞎琢磨。

就拿之前工友王哥的例子来说，王哥在搭设脚手架的时候不小心踩空，从两米多高的架子上摔下来，造成了小腿骨折，当时工友先把他送到了医院，现场的班长拍完照片就立刻报了案，王哥的家人把所有的诊断材料、发票都整理得整整齐齐，交给保险公司之后，调查人员过来核实事发经过，王哥也如实说了情况，不到十天赔款就到了账，刚好交上接下来的手术费用，大大减轻了家里的经济负担，这就是流程走对了的好处。

结语

说白了，建筑工地人身意外伤害险就是给咱们工地干活的朋友托底的保障，干活的时候遭了意外，能帮咱们分担医疗费用，给家人留些依靠。不管你是跟着大施工队干活，还是自己组队接零散活，一定要确认已经安排好这份保障，工地上干活安全第一，提前做好保障准备，真出事了心里不慌，日子也能少受影响。

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