学生自然死亡保险费 小学生开学保险费多少

引言

各位新学期给娃办入学手续的家长，是不是对着缴费清单里的保险项目犯嘀咕？这笔保费到底要交多少？保的内容跟咱们想的一样吗？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你明明白白做选择。

一 开学保费大概是多少

咱们家长给小学生办开学时候的这份保险，保费区间大多落在几十块到两百块之间，不会给普通家庭添负担。不同地区、不同保障范围会有一点差价，不会差太多，我接触过不少家长，有家住县城的张女士，去年给上二年级的孩子办开学保险，一共花了80块，拿到的保障涵盖意外身故、意外医疗还有部分疾病相关责任，这个价格对普通工薪家庭来说，随手就能安排，不会有压力。

如果是在一二线城市，不少学校统一投保的保费会在150到200块之间，对应的保障额度也会稍微高一点，家住市区的李爸爸说，儿子今年刚上一年级，开学保险交了180块，对比过市面上同类型的个人保险，这个价格划算很多，毕竟是学校统一组织的团体投保，本身就有批量投保的价格优势。

不同健康状况的孩子，保费不会有差别，只要符合学校投保的要求，不管孩子平时体质怎么样，都按统一价格收，不会因为孩子容易感冒、或者有小的既往症就加价，这也是开学保险对普通家庭友好的地方，比如邻居家的小朋友小时候有过轻微的过敏史，投保的时候还是按统一价格收，没有额外多收钱。

不同经济基础的家庭，可以根据自己的情况选，如果预算比较有限，就选学校统一安排的基础款，几十块就能有基础保障，完全满足日常的基本需求；如果预算宽松一点，可以选额外扩展了部分责任的升级款，也就多几十块，能把保障做的更扎实一点。比如小区里开小店的王阿姨，家里条件一般，就给孩子选了80块的基础款，觉得够用来；做文职工作的刘姐，每年多花一百块选了扩展款，觉得多一层保障更安心。

在这里给大家提个可操作的小建议，交费之前先问清楚，这份保费包含哪些责任，不要只看价格就盲目选，要是学校只统一安排一种价格，直接跟着交就行，毕竟价格不高，有保障比没保障好；要是学校给了好几个价格选项，就结合自己家的预算选，预算够就选稍贵一点、额度高一点的，预算有限选基础款也不亏。

二 出了事怎么计算赔付

发生符合条款约定的情况后，赔付会按照合同里的约定金额直接给付，不用你自己算，你只要提前看清合同里写好的赔付额度就行，不同学校统一购买的这款保险，赔付额度会有一点差别，你拿到保单之后一定要翻到身故责任那一页，确认清楚具体额度。

这类保险里的自然死亡赔付，和意外伤害身故赔付不会叠加冲突，只要满足条款约定的条件，就会按对应额度给付，不会因为是不同责任就少给或者不给，你只要把申请理赔需要的材料准备好递交给保险公司就行，不用纠结责任叠加的问题。

拿邻居家的例子来说，邻居家上三年级的孩子，前几年查出来罕见的心脏问题，经过救治还是没能留住，当时开学的时候跟着学校买了这款保险，花了一百二十块钱，最后按照约定拿到了二十万的赔付，这笔钱刚好覆盖了之前治病花掉的大部分自费部分，帮这个家庭缓解了不小的经济压力，这就是赔付实实在在发挥作用的地方。

如果你是已经额外给孩子买了同款个人保险的，两份保单都能按照各自的合同约定来赔付，不会因为有了学校买的这份，另外一份就不赔，只要符合两份合同的约定条件，就能分别申请赔付，这个是没有限制的，所以如果经济条件允许，额外补充也没问题。

申请赔付的时候要记得带齐要求的所有材料，医院开具的相关证明、保单信息、家长的身份材料都要整理好，材料不全的话会耽误赔付的审核进度，提前按照保险公司要求准备好，就能顺利走完赔付流程拿到赔款。

图片来源：unsplash

三 日常磕碰能否报销

我直接说结论，只要符合约定的条件，日常磕碰产生的医疗费用大多可以报销，不是只有身故情况才能获得赔付。很多家长以为这份保险只保极端情况，其实日常的小意外就是给咱们家长减负，这也是买这份保险最常用到的地方。

咱们拿真实案例来聊，去年小区里有位三年级小朋友，课间在操场追着玩，脚滑摔出去磕破了额头，伤口不算特别大，但去医院缝针打破伤风，再加上后续换药拆线，算下来一共花了两千七百多。当时小朋友家长买了学校统一收的开学保险，后来找保险公司报了一千八百多，自己只掏了几百块钱。要是没买这份保险，这笔钱全得自己出，虽说不算大额支出，但省下的钱也能给孩子多买两箱牛奶两本课外书了。

不是所有磕碰都能直接报销，得符合几个基本要求，我给你把关键点列出来，你记一下就行。首先得是发生在学校或者学校组织的校外活动里的意外，放学回家路上的意外也在范围内，只要符合约定情况就能申请报销。其次得留好所有的票据，挂号单、缴费发票、医生写的诊断书，一样都不能丢，缺了任何一样都会耽误报销流程。

也有不能报销的情况，得提前给你说清楚，别到时候闹误会。孩子自己在家偷偷玩危险玩具弄伤，或者没经过学校同意私自去外面玩受伤，这种情况就不在保障范围内。还有因为自身疾病引发的意外摔倒，也不符合赔付要求，这点要提前看清楚条款里的约定。

给你个实际操作的建议，要是孩子真的不小心磕碰受伤，先去正规医院处理伤口，处理完第一时间告诉班主任，找学校负责保险对接的老师，问清楚需要准备哪些材料，按照要求整理好提交就行，不用自己跑保险公司跑腿，大部分流程学校会帮忙对接，比自己办省事很多。你要是不放心，也可以自己留一份所有材料的复印件，避免原件弄丢了没法补。

四 团体和个人怎么选择

先给你说直白观点，别觉得选了学校的团体险就万事大吉，也不用盲目跟风买一大堆个人险，根据自家情况搭着来最划算。

先说说学校统一买的团体险，它最大优势就是方便，开学跟着学费一块交就行，不用你自己跑流程找产品，门槛也低，只要是在校注册的小学生都能买，一般不会卡健康情况，哪怕孩子有点小毛病也能参保。价格确实不贵，就是咱们刚才说的一两百元，普通家庭都能承担。但它缺点也很明显，额度不高，而且都是统一方案，不能调整，比如有的家长想给经常外出参加户外活动的孩子提一点意外医疗额度，根本做不到，而且保障期限只有一学年，每年开学重新买，断了就没保障了。

咱们拿实际案例来说吧，邻居家乐乐今年三年级，平时爱跑酷，去年秋天在户外练习的时候不小心摔了，胳膊粉碎性骨折，前前后后手术加康复花了八万多，学校买的团体险意外医疗额度只有一万，报完之后还剩七万多要自己出，邻居家条件本来就一般，这笔钱一下子让家里紧了好几个月，这就是只靠团体险的漏洞。

再说说个人买的学生保险，它的优势就是灵活，你可以根据自家孩子的情况选，孩子经常跑跳参加户外活动，你就选意外医疗额度高一点的；孩子平时容易生病住院，你就多侧重住院报销的部分；健康条件不一样也能挑到合适的，就算孩子有一些常见的慢性问题，也有不少适配的选项。而且你可以自己选保障期限，不用每年跟着开学等，想续保有更大主动权。不过它也有小缺点，就是需要你自己花点时间挑，投保的时候要如实填健康告知，有一些健康问题可能会被除外或者要求加费，价格会比学校团体险稍高一点，但也不会贵到哪里去，一年几百块就能拿下不错的方案。

给不同情况的家长直接说可操作的建议：如果你的家庭预算有限，每年只拿得出一两百块配置孩子的保险，那先把学校的团体险买上，总比没有保障强，至少日常小磕碰小意外能报销一部分。如果你的孩子经常参加校外的户外活动，或者本身体质比较弱，经常去医院，预算也能多挤个两三百出来，那就搭配一份个人险，把意外医疗和住院报销的额度补上去，就像刚才乐乐的案例，如果当时多配一份百万医疗险，那剩下七万多去掉免赔额，几乎都能报销，能帮家里减轻很大负担。如果孩子本身有一些健康异常，没法买个人险，那一定要把学校的团体险留住，毕竟它没有健康门槛，能给孩子攒下基础保障。

最后提个注意点，不管你选团体还是个人，买之前都要看清楚免责条款，比如有没有排除一些高风险运动，哪些情况不赔，都提前弄明白，别到理赔的时候才发现不对。

结语

总结下来，小学生开学交的这份保险，普通家庭都能负担，多数一两百元就能拿下，涵盖了对应的保障责任。如果经济基础有限，先给孩子配齐学校统一的这份保障，基础需求能覆盖；要是孩子平时爱跑跳容易磕碰，家长健康状况也能正常投保、经济条件允许，还可以在这份基础保障外搭配符合家庭需求的个人保险。大家买的时候别光看价格，多核对清楚保障范围和赔付要求，找符合自己需求的方案就行。

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