大学生保险费报销多少 学生保险费可以退吗

引言

你是不是刚上大学，对着手里的保险传单犯嘀咕？不知道保费能报多少，买了不合适能不能退？别着急，这篇文章就给你说清这些疑问。

学校医保能报多少？

报销比例和就诊医院等级直接挂钩，等级越低的医院，报销比例越高。你在校医院看普通门诊，大部分情况下能报到一半以上，部分高校还会把报销比例提得更高，毕竟校医院就是给学生提供基础医疗服务的。如果你去校外的定点二级医院，报销比例会比校医院低一些，大概在一半左右浮动；去三级医院的话，比例还会再降一截。不同学校、不同统筹地区的比例略有区别，你可以直接翻入学时候发的医保手册，或者找学校负责医保的老师问一句，一分钟就能弄清楚。

不同就诊项目的报销比例也不一样。门诊看病拿药，只要你用的是医保目录内的药品和检查项目，都能按对应比例报，目录外的自费项目是报不了的。就拿我身边同学的案例来说，去年隔壁专业的小张，因为换季过敏在校医院门诊拿药，总花费一共180块，都是目录内的常用抗过敏药，最后按学校60%的报销比例算，报了108块，自己只花了72块，比全自付便宜了不少。如果是需要住院做手术，报销比例会比门诊更高一点，起付线以上的部分，按医院等级对应比例报销，能帮你分担不小的住院开销。同专业的小李去年因为阑尾炎住院，总花费八千多，去掉起付线和自费项目，最后报销了快五千，自己只出了三千多，对于没收入的学生来说，一下子减轻了不少负担。

大部分大学生医保都有年度报销限额，一年之内报销的总花费不能超过这个限额，绝大多数情况下，这个限额能覆盖普通学生的就医需求了。你要是得了需要长期治疗的慢性病，只要你正常参保缴费，每年都能按规定报销，只要不超年度限额就没问题。还有一点要提醒你，只有在医保定点医疗机构就医，才能按规定报销，要是你去非定点的机构看病，大部分情况是报不了的，除非你提前办理了转诊手续。

如果你是寒暑假回家，在老家的定点医院看病，只要你保留好所有的缴费单据、诊断证明和病历，带回学校找负责医保的部门就能申请手工报销，报销比例和你在学校当地同等级医院一样，不会因为你异地看病就降低比例，这点不用太担心。之前放寒假的时候，有个同乡在家摔了胳膊，在老家的定点医院做了固定治疗，花了三千多，回来之后把材料交给学校，不到一个月就报了一千六百多，很顺利。

给你几个可操作的实用建议：第一，普通小病优先去校医院看，不仅挂号便宜，报销比例还高，能省不少钱；第二，去校外看病之前，先问清楚学校要不要开转诊证明，别看完了才发现没法报销；第三，所有的缴费票据、处方、诊断证明都要留好，不管是线上还是线下的票据，都整理好别弄丢，申请报销的时候缺一样都不行；第四，如果你不清楚自己当地的报销规则，直接搜当地医保局的官方平台，或者找学校医保经办窗口问，别自己瞎猜弄错规则。

买了后悔能退钱吗？

先给你说清楚，大学生买的保险，能不能退，能退多少钱，分情况说，全给你讲明白，你对着自己的情况对照就行。

第一种，就是学校统一组织买的基本医保，这种一般是不能退的。这种保费本来就不高，一年也就几十块，保障覆盖一整个学年，从你入学到毕业离校，中间你不管是在校看病，还是回家住院，都能按规则报销，已经享受了保障，肯定没法退钱。我有个同乡学弟，大一下半年家里给他买了当地居民医保，他想着学校这份没用了，就去找学校申请退保费，跑了好几个部门，最后得到的答复就是没法退，他也就留着两份医保，后来年底他急性肠胃炎住院，两份都按规则报了不少，自己没花多少钱，反而觉得留着也挺好。

第二种，就是你自己额外买的商业学生保险，这种是可以退的，不过退多少钱得看时间。如果你刚买完，还在保单约定的犹豫期里，一般是十几天左右，这时候你后悔了，直接申请退保，基本能把你交的钱全退给你，只会扣个十来块的工本费，几乎没损失。我同宿舍的姑娘之前就踩过坑，新生报到的时候被线下推销说动，买了一份其实用不着的长期险，回去翻了条款发现不对，刚好还在犹豫期，立马申请退保，除了十块工本费，剩下的钱全退回来了，一点没亏。

如果你过了犹豫期才想退，那就只能退保单的现金价值了。现金价值一般都比你交的保费低，尤其是投保前几年，现金价值会更低，退的话会有比较明显的损失。我隔壁班的一个男生，大三的时候一时冲动买了一份带理财属性的保险，交了两年保费，一共交了四千多，后来手头紧想退保，只退回来一千多，损失了快三千，悔得不行。所以我建议你，过了犹豫期再退，一定要先看看手里的保单现金价值表，算清楚能退多少钱，再决定要不要退，别脑子一热退了，最后吃了亏才后悔。

如果你真的想退，怎么操作？很简单，学校统一买的商业险，你先找学校的后勤或者负责投保的老师问流程，自己买的直接找保险公司的客服，线上就能申请，不用跑线下网点，一般几个工作日就能拿到退款。

最后给你个实用建议：买之前先想清楚自己的需求，已经有了学校的基本医保，再买商业险就只买你需要的补充保障，别乱买没用的，省得买完后悔还要承担退保损失。如果真的要退，犹豫期内赶紧退，过了犹豫期要是保障还合适，只是暂时手头紧，可以看看保单有没有减额交清的选项，别直接全退，不然损失太大。

图片来源：unsplash

门诊住院如何理赔？

先给大家说最基础的第一步，不管是看门诊还是住院，所有的收费票据、处方单、检查报告、诊断证明都要全部收好，别随手扔。我身边有个同学去年春天打校篮球比赛，抢篮板的时候崴了脚，脚踝撕脱性骨折需要做固定，当时校医看不了转去了市区医院，他当时嫌麻烦把缴费小票揉成一团塞书包侧袋，结果洗书包的时候泡烂了一半，最后跑了三趟医院补打单据，折腾了快一周才办完理赔。

接下来分两种情况说，如果你走的是学校统一办理的城乡居民医保，直接在就诊医院的缴费窗口就能实时结算，不用特意单独申请。你挂号或者缴费的时候出示你的医保凭证，医院会直接计算出可报销的部分，你只需要交自己需要承担的费用就行，全程不用跑别的地方。如果是在外省突发疾病需要门诊或者住院，提前问清楚学校负责医保的老师怎么备案，按要求提交材料，回来之后就能按流程申请报销，不用太担心异地没法报的问题。

如果你买的是额外的商业学生保险，大部分可以走线上理赔。现在很多保险都有官方线上服务通道，你只需要把整理好的所有材料，按照要求拍成清晰的照片上传，等待审核就行，不用特意跑保险公司线下网点。还是拿刚才崴脚的那个同学说，他除了学校的医保，自己额外买了一份学生意外险，医保报销完之后，剩下的符合要求的部分走商业保险理赔，上传材料之后三天就到账了，相当于自己只花了不到一百块的固定材料费用，大大减轻了开销压力。

这里要提醒大家，有两类费用大部分保险都不会赔，大家别踩坑。一是不符合医保目录的自费进口器材、特效药，还有你因为美容、正畸这类非疾病治疗产生的门诊住院费用，都不在报销范围内；二是你没有按要求提前备案，或者去了非定点医疗机构就诊，也会影响报销，甚至直接拒赔。比如有同学想整牙，想着走保险报销，提前没看条款就去做了，最后一分钱都报不了，白忙活一场。

最后给大家整理实操步骤：第一步，收集齐所有单据，包括诊断书、缴费发票、费用明细清单、检查报告，缺什么赶紧补；第二步，分清你要走医保还是商业保险，医保直接现场结算，商业保险按要求线上传材料；第三步，审核通过之后，理赔款项会直接打到你预留的银行卡里，到账时间一般三到七个工作日，要是超过两周没消息，直接联系对接的负责人问问进度就可以。

选购保障要注意啥？

先核对健康告知，别随便瞎填。我同专业的学妹，高考体检查出过甲状腺结节，买附加商业保险的时候没如实写，后来结节要做门诊处理申请理赔，保险公司查到了过往体检记录，直接拒赔，最后连已交的保费都没全额退回来。你要是有小毛病，比如过敏性鼻炎、甲状腺结节之类常见问题，就老老实实按要求填，别抱着侥幸心理蒙混过关，不然后期出问题根本拿不到理赔，白花钱还惹一肚子气。

再看免责条款，写在里面的情况都不赔，一定要一条条读完。比如我们大学生常参加攀岩、冲浪这类小众极限运动，不少保险条款里把高风险运动列在免责里，真要是玩的时候受伤了，肯定没法赔。你要是平时爱泡健身房撸铁、周末跟驴友出去爬山穿越，就挑没把日常非专业高风险运动列进免责的产品，别买完了才发现自己需要的保障根本不在范围内。

然后按自己的经济情况选，大学生没稳定收入，别硬着头皮买贵的。如果你每个月只有生活费，没多余零花钱，那就先把学校统一买的医保交了，一年也就两三百块，基础门诊住院都能覆盖，性价比足够。要是攒了一点零花钱，想再加一份保障，就选一年一交的消费型保险，一年也就几百块，不会给你添太多经济负担，保障额度也够用。别听推销的人忽悠，去买那种每个月交几千的长期返还型，你连吃饭都要凑生活费，交不起保费断交了，损失更大。

再结合自己的实际需求挑，不同专业、不同生活习惯需求不一样。比如你是经常要外出实验、户外实训的专业，或者平时爱打球跑步，意外风险比常坐图书馆的专业高一点，就可以多加一份意外伤害相关的保障，万一摔了碰了要治疗，能报不少开销。如果你本身体质比较弱，经常感冒发烧跑医院，就重点挑门诊报销比例高的，别光盯着住院保障，毕竟你大部分时候都是看门诊，实用才最重要。

最后要核对购买渠道，找正规渠道买，别随便点网上陌生链接买。我隔壁宿舍的同学，刷短视频看见有人卖低价学生保险，贪便宜就转钱买了，结果对方是骗子，根本没出有效保单，后来钱也追不回来。你要么走学校统一投保的渠道，要么找正规持牌机构的官方平台买，买完之后一定要查一下保单的有效性，确认保单真的生效了再收尾，别稀里糊涂就交钱，最后被骗了都没地方说理。

结语

总的来说，大学生常见保险的报销比例要看具体的保障范围，普通门急诊、住院的报销比例大多在百分之四十到八十之间，自费项目一般不在报销范围内，只要你提前整理好完整的就诊单据，就能顺利申请理赔。至于能不能退费，只要在规定的犹豫期内申请，都能顺利退款，过了犹豫期退保大多会有一定损失，所以决定退保前一定要算清楚再操作。对大学生来说，优先参保学校统一办理的基础保险，预算充足的话，可以根据自身的出行、健康需求补充合适的商业保障，健康告知一定要如实填写，别漏看免责条款，选到适合自己的保障就好。

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