幼儿交不交学平险有哪些 幼儿能不能买学平险

引言

家里刚上幼儿园的娃，不少新手爸妈都会被问到同一个问题：给娃买不买学平险呀？幼儿到底能不能买学平险？买了会不会白花钱？今天我们就把这些疑问一一说清楚。

一. 学平险是不是必买项？

不是强制要求购买，但建议给幼儿配置。

我给你说个身边真实的例子吧，就是楼下小区张阿姨家两岁半的小孙子，上个月刚送进小区附近的民办托育园，托育园门口摆着学平险的宣传摊，张阿姨当时纠结半天，觉得家里已经给孙子买了少儿医保，还多花一份钱买保险干嘛？就没买。结果入园第三周，小朋友在户外玩滑滑梯，跟旁边小伙伴追着跑的时候，脚一滑摔下来，下巴磕到滑梯底座，缝了四针，前前后后挂号、缝针、换药、打破伤风，花了快一千八。

张阿姨事后算了一笔账：走少儿医保报销之后，自己还掏了七百多。要是当时买了学平险，剩下这七百多大部分都能再报掉，自己基本不用花什么钱。你看，幼儿正是好动、懵懵懂懂的年纪，在幼儿园、托育园里天天跑跳追逐，磕碰摔伤是常有的事，就算老师看得再仔细，也没法保证一点意外都不发生。

就算没有意外磕碰，幼儿抵抗力弱，刚入园容易交叉感染，动不动就是感冒发烧去门诊，或者得个手足口住几天院，少儿医保能报一部分，但剩下的自付部分，学平险刚好能接着报。学平险价格本身不贵，一年也就几十块到一百多块，对普通家庭来说完全没负担。

如果你家幼儿已经买了高端一点的百万医疗险和意外险，那可以根据自己的预算决定买不买，要是没买其他商业保险，只有少儿医保，那真的建议你配上一份学平险。就算你经济条件比较一般，这点钱也不会造成压力，能给孩子多添一层保障，真出事了也能帮你分担一部分开支，不至于让小意外小病痛打乱家里的收支计划。

二. 宝宝适合投保吗？

大多数幼儿都能买学平险，别担心，门槛不高。

普通健康的宝宝，不管刚入园还是已经上小班，直接投保就行。像咱们小区张姐家的女宝，入园体检各项指标都正常，填投保信息的时候直接选健康告知的“无异常”，当天就核保通过了，没多花一点功夫。

那有小毛病的宝宝呢？比如常见的牛奶蛋白过敏、轻微湿疹这类不影响日常生活的小问题，直接投保基本都能过。我闺蜜家男宝，出生后查出来轻微过敏性鼻炎，平时只要不接触过敏原和正常宝宝没区别，投保的时候如实写清楚情况，保险公司直接承保了，后来孩子春游得急性鼻炎去医院开药，还报销了六百多的门诊费用。

如果是早产宝宝，只要出生后满半岁，体检各项发育指标追上正常标准，也能投保。楼下王姐家宝宝34周早产，出生住了一周保温箱，之后每个月做儿保，一岁的时候各项发育都和同龄宝宝差不多，投保的时候把儿保报告上传，很快就通过核保了。

要是宝宝有比较严重的既往症，比如先天性的小问题，也不是完全买不了，可以尝试人工核保，把之前的病历、近期的复查报告都准备好，保险公司会根据实际情况给出结论，很多情况可以除外承保，也就是不保原来的问题，其他意外、普通门诊住院都能保，比完全没有保障好很多。

还有一种情况，宝宝已经有了其他商业医疗险，也可以买学平险，学平险价格便宜，能补充其他保险不报的部分，比如免赔额以下的花费，很多时候自己花不了几个钱就能多一层兜底。

最后给大家分情况说建议：健康宝宝直接买，不用犹豫；有轻微小问题的宝宝如实告知，基本都能过，别隐瞒病情，免得后续理赔出问题；有严重既往症的宝宝，大胆提交核保试试，能保一点是一点；已经有其他保险的宝宝，买一份补充保障也不亏。

图片来源：unsplash

三. 保障范围与优缺点对比

先给你说清楚常见的保障范围，大多数幼儿学平险能覆盖幼儿在园内、日常户外活动出的意外，比如摔倒擦伤、被异物划伤这类小意外的门诊治疗费，也包含意外导致的住院费用。除此之外，部分还能涵盖幼儿常见疾病住院的报销，比如支气管炎住院、手足口住院这类情况，少数还附带了幼儿身故伤残的基础保障。

我拿楼下张姐家娃去年的门诊报销单给你举例子，去年春天张姐家3岁娃在幼儿园滑滑梯摔下来，磕破了膝盖缝了4针，前前后后门诊挂号、缝针、换药、打破伤风一共花了1260块，社保报销了480块，剩下的780块，去掉100块免赔额，学平险报了612块，最后自己只花了168块，相当于九成多的自付部分都覆盖了。如果没买这份学平险，这小一千块全得自己掏。

说完保障说优点，第一就是价格便宜，幼儿学平险一年缴费大多只需要一百多块，多数家庭都能承担，不会造成经济压力。第二就是投保门槛低，大部分幼儿学平险不需要做复杂的健康告知，哪怕宝宝是轻度过敏、出生时轻微早产，只要目前身体健康正常上幼儿园，基本都能买，对身体条件一般的幼儿很友好。第三就是投保方便，不管是幼儿园统一组织，还是自己在正规渠道买，流程都很简单，填好宝宝的基本信息就能投保，不用花太多时间折腾。

再说缺点，第一个就是有免赔额限制，大部分意外门诊和住院报销都有50到200块的免赔额，报销比例也不是百分之百，一般是60%到90%不等，不会把所有花费都报完，这点要提前心里有数。第二个就是保额不算高，身故伤残的保额大多在几万到十几万，疾病住院的保额大多在几十万，如果遇到花费比较高的情况，没办法完全覆盖支出，需要搭配其他商业保险补充。第三个就是部分产品会限制就诊医院，一般只报销二级及以上公立医院的花费，私立医院的就诊费用是不赔的，如果平时习惯带宝宝去私立医院就诊，这款就不符合你的需求。

给你对应给建议：如果预算有限，只想要给幼儿补充基础的意外和住院报销，学平险的优势完全能满足需求，可以放心买。如果你已经给幼儿买了保额充足的其他商业医疗险，也可以结合现有保障的缺口，看看要不要加买一份学平险补充门诊报销，如果现有保障已经覆盖意外门诊，也可以不重复买。如果你的宝宝平时常去私立医院，那就要仔细看条款，确认医院范围不符合的话就换其他产品。

四. 如何挑选适合的学平险？

第一步先看意外医疗的报销额度和报销范围。咱们带娃去幼儿园最怕什么？最怕跑跳摔着碰着，划个口子缝针、磕掉门牙去补牙，这些都属于意外医疗的报销范畴。挑的时候优先选意外医疗额度够日常用的，同时要看清报销范围，能不能报自费的药和器材，比如娃摔了缝针用的美容线，很多基础款不能报，如果能覆盖自费项目，遇到这种情况能省不少钱。就拿之前楼下张姐家娃的事说，娃在幼儿园玩滑滑梯摔破下巴，她选的学平险意外医疗能报部分自费项目，缝针加拆线一共花了一千二百多，社保报了四百，剩下八百多里学平险报了六百多，自己只掏了一百多，比不能报自费的那款多报了四百块，这就很实用。

第二步要盯紧门诊和住院的等待期。不同学平险的等待期不一样，一般意外是没有等待期的，但是疾病门诊和住院都会有等待期。如果刚给娃办好入园，再过半个月娃要去做个小手术，那就别选等待期长的产品，尽量选等待期短的，不然过了等待期才生效，这次手术就报不了，白花钱买了。要是娃刚入园，身体免疫力弱经常感冒跑门诊，选疾病门诊等待期短的，后续娃生病也能用上。

第三步要核对免赔额的设置。很多新手爸妈容易在这里踩坑，有的学平险看起来便宜，但是意外门诊免赔额定得高，比如免赔额定了两百，报销比例只报六成，娃花了三百块看病，减去两百免赔额，剩下一百只报六十，等于几乎没报什么。所以挑的时候尽量选免赔额低、报销比例高的，哪怕每年多花十几二十块，真报销的时候能多报不少，整体算下来更划算。

第四步要结合娃的自身情况调整选择方向。如果娃平时身体好，很少去医院，只是怕摔着碰着出意外，那就选侧重意外医疗保障的款式，价格还便宜，一般每年几十块就能拿下，缴费也方便，直接一次性缴一年就行，后续到期再续费就行。要是娃平时容易过敏、经常支气管炎跑门诊，那就选带疾病门诊报销的款式，虽然价格比只保意外的贵一些，一年一两百块，但是一年下来门诊几次就能把保费报回来，很划算。

如果娃是早产、或者有轻微的先心病这类小的健康异常，投保的时候一定要如实告知，别隐瞒，有的学平险健康要求比较宽松，只要康复满一定时间就能承保，不然后续理赔会出问题。买的时候不用瞎找，一般幼儿园会统一组织投保，也可以自己找正规的保险平台选，赔付的时候只需要收好病历、缴费单据、发票，提交给保险公司就能申请，流程很简单。

结语

现在我来直接回答标题问题啦：国内幼儿是可以买学平险的，它对幼儿来说是性价比很不错的基础保障。不管经济条件如何，就算你已经给宝宝买了其他商业保险，也建议给娃配上一份；如果家里预算有限，只买一份学平险也能先给娃兜住基础的意外和医疗风险。要是宝宝身体基础差一点，大多也能顺利投保，只需要投保前如实说明情况就可以。买的时候记得按照咱们说的三步选，挑对符合自己需求的就好，像李奶奶家孙子那次骨折住院，一共花了四千多，大部分都走学平险报销了，省了不少钱，这不就是实实在在的用处嘛。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。