幼儿园收取幼儿学平险有哪些

引言

家里娃刚上幼儿园的家长肯定都想问：幼儿园统一收的幼儿学平险，到底有哪几种？咱们这就把这个问题说清楚，帮各位家长选到适合自家娃的保障。

一. 费用多少合适？

幼儿园统一代收的幼儿学平险，多数一年一百元上下浮动，这个价位区间很适合大部分普通家庭给娃选。很多家长拿到幼儿园通知会纠结，这钱花得值不值，要不要加钱买更高额度的版本，我直接说，先看娃已有什么保障，再做决定。

要是你家娃只是入园常规做了体检，没买过其他商业少儿保障，又没什么特殊体质，选幼儿园统一代收的基础款就够，这个价位不高，摊下来每个月才几块钱，日常磕碰感冒这些小毛病，都能对应报一部分，不会给家庭添太多额外负担。我身边一个朋友家，娃刚上小班，一年一百二十块的基础款，春天娃得肺炎住了一周院，医保报完之后剩下两千多块，学平险给报了小一千，算下来相当于交了两年保费才花掉一个理赔，这个性价比就很合适。

要是你家娃本身体质弱，平时容易感冒发烧跑医院，或者平时爱跑爱跳胆子大，总有点磕磕碰碰，你也能选贵一点的版本，一般两百到三百一年就够。不用追求更高价格的版本，这个价位对应的门诊报销额度、意外医疗额度，就覆盖了大部分孩子入园会遇到的小问题，比基础款的报销比例还高一些，花多一点钱，实际理赔的时候能拿到更多。我楼下邻居家的娃，从小就好动，总爱跑着玩摔碰，选了两百多一年的版本，去年在幼儿园玩滑滑梯摔破膝盖缝了五针，花了三千多，医保报完剩下一千六百多，学平险给报了一千出头，自己只花了几百块，邻居说要是选基础款只能报六百多，多花一百多保费，多拿四百多理赔，就很划算。

有些家庭已经给娃单独买过商业少儿医疗险了，那也不用强制买幼儿园收费贵的版本，选基础款补充就行，省下来的钱可以给娃买其他需要的保障，或者留着当娃的兴趣班学费也挺好。这里要提醒大家，不管选哪个价位，都要问清楚幼儿园代收的保费里有没有额外的服务费，正规代收都不会加钱，就是直接把保费转给保险公司，要是碰到加价的，可以直接拒绝加价，只交基础保费就好。

还有一点要注意，不要觉得越贵越好，超出三百以上的幼儿园代收学平险，大部分只是把保额提得很高，日常小问题根本用不上那么高的额度，相当于白花了多余的钱，所以不管你家经济条件怎么样，都不用选太贵的，根据娃的实际情况选一百到三百之间对应需求的价位就完全够用，既能覆盖保障，又不会浪费钱。

二. 重点看啥条款？

先看意外责任的覆盖范围，别只盯着摔倒磕伤这些常见情况，还要看看有没有覆盖幼儿园里常碰到的意外，比如误吞小玩具、被小朋友咬伤抓伤，这些情况都能保才踏实。之前有中班的壮壮玩积木的时候被小朋友不小心挠破了脸，伤口需要清创处理还缝了两针，家长找保险公司理赔的时候才发现，原来之前选的旧款学平险不覆盖这种第三方导致的意外，最后只能自己掏了全部的医药费，很不划算。

再看门诊报销的免赔额和报销比例，免赔额越低，实际能拿到手的理赔金越高。一般百元的免赔额算是常见的，要是能碰到五十元免赔额的，对家长来说更合适。报销比例也要分清楚，医保范围内和医保范围外的比例不一样，大部分学平险只报医保范围内的费用，要是能包含医保外自费药报销的，就更实用。前一阵有小班的朵朵得了手足口，要做雾化治疗，用了两种不在医保目录里的进口抗病毒药，一共花了八百多，朵朵妈妈买的学平险只报医保内的部分，最后只报了一百多，要是提前选了覆盖自费药的，这八百多就能报五百多，能省下不少钱。

再看住院保障的赔付规则，要注意有没有等待期，一般团购的学平险没有等待期，开学当天买当天就能生效，要是自己单独买的话，很多会设置三到七天的等待期，这段时间住院是不赔的。娃刚开学的时候抵抗力弱，很容易刚入园就得感冒肺炎住院，要是买了带等待期的，刚好赶上那段时间生病，就赔不了，这点一定要记清楚。

然后要看责任免除条款，很多家长会跳过不看，其实这里藏着很多需要注意的细节。比如有的条款规定，有先天性疾病不给赔，要是咱们娃本身有轻微的先天性疾病，平时不需要治疗，但是突然因为这个病住院了，就没法赔，这种情况要提前找不免除轻微先天性疾病的产品。还有的条款规定，幼儿园组织的校外春游、研学这些活动出事不给赔，现在幼儿园经常组织户外活动，这点一定要看清楚有没有排除。

最后记得看保额，不需要盲目追求高保额，一般意外医疗保额在两万到五万就够用，住院医疗保额在十万到二十万就能覆盖大部分普通住院的花费，咱们家长不用花额外的钱买太高的保额，适合日常需求就行。

三. 特殊体质怎么选？

本身有过敏体质、经常呼吸道感染、有轻微先天性毛病的小朋友，买的时候别上来就签字，先看学校收的这份能不能保既往发作的小毛病。不少幼儿园团购的学平险，对已经存在的小毛病，比如过敏性鼻炎、轻微哮喘，买完之后新发作的相关治疗费用也能报一部分，这样的就可以留。

对频繁跑医院的小朋友来说，优先挑意外医疗和普通住院报销额度高的，别纠结那些无关的附加责任。小区有个四岁的淘淘，天生是牛奶蛋白过敏，还经常因为受凉引发支气管炎，一住院就是一周，之前家长图省事直接跟着幼儿园交了团险，第一年住完院才发现，这份团险把过敏相关的治疗都除外了，一分钱都没报，白花了钱。后来第二年，家长特意换了幼儿园提供的另一个可选团险方案，这个方案没有除外过敏相关责任，那年秋天淘淘因为过敏引发咳嗽住院，花了三千多，医保报完之后剩下一千八，学平险报了一千二，一下子省了不少开支。

如果小朋友之前住过院，或是有明确的慢性小问题，别隐瞒健康情况，直接提前和幼儿园负责收保险的老师说清楚，请老师帮你核对对应的承保要求，不少学平险对幼儿的健康要求比较宽松，不会因为有小毛病就不让买，只要说清楚情况就能正常承保。

如果幼儿园同时提供好几个可选的团险方案，你家预算比较紧张，那就选基础款里报销比例高、门诊能报的就行，不用硬买贵的方案，大部分特殊体质的幼儿，平时小毛病的治疗费用，基础款的额度已经够覆盖了。

如果你家经济条件比较宽松，幼儿园团险又把孩子的特殊体质除外了，那你可以不买幼儿园收的这份，自己找能承保孩子情况的单科学平险购买，保费也就比团险贵几十块，但是能给孩子把需要的保障配齐，真出事了也能帮你分担不少开支。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程麻烦吗？

其实一点都不麻烦，你只要记住几个关键步骤，一步步走，理赔到账速度比你想的快得多。我给你说个身边真实的例子，小区里陈姐家5岁的儿子，在幼儿园户外玩滑梯的时候，没站稳摔下来磕破了膝盖，缝了两针，当天晚上陈姐就把理赔需要的材料整理好了，第三天理赔款就到银行卡了。

第一步先报案，不管是幼儿园统一代办的，还是你自己找保险公司买的，出事之后第一时间告诉保险公司就行。要是幼儿园统一收的保费办的，你直接告诉班主任，班主任会帮你对接统一的经办人，不用你自己到处找联系人，省不少心。要是你是自己额外买的，直接打保险公司的官方客服电话说清楚情况就行，客服会一步一步告诉你接下来要准备什么，不用你瞎猜。

第二步就是整理材料，这个是最关键的一步，材料备齐了，审核速度就快。你只要收好这几样东西就行：第一是医院给的发票，不管是门诊挂号、拿药还是住院的发票，原件都要留好，要是已经走了医保报销，就收好医保盖章后的分割单，这个一样能用。第二是医院的病历本、诊断证明、检查报告，还有开药的明细清单，这些都要完整收好，别随便乱丢。如果是因为意外受伤的，只要写清楚受伤的时间地点就行，不用开乱七八糟的额外证明。陈姐当时就是把缝针的发票、诊断书、缴费清单全部整理好，拍了清晰的照片，直接按要求上传就完事了。

第三步提交材料，现在提交材料特别方便，不用你跑到保险公司线下网点去排队。大部分公司都支持线上提交，你直接按要求把材料照片传到官方小程序或者公众号里就行，操作和你平时发朋友圈晒娃一样简单，十几分钟就能搞定。要是你实在不会用线上操作，把材料交给班主任，幼儿园会统一帮你提交，完全不用你跑一趟。

最后就是等审核打款，只要材料真实齐全，一般三到五天就能完成审核，审核通过之后，理赔款直接打到你留的银行卡里，你随时查收余额就行。陈姐当时就是周三上午提交的材料，周五下午钱就到账了，一共报了八成的医疗费用，省了小一千块钱，陈姐说本来还以为要跑好几趟，结果在家躺着就把理赔办好了。

给大家提个实用建议：不管你最终在哪提交材料，自己都留一套材料的复印件或者照片备份，万一需要补材料，直接拿出来就能用，不用再跑去医院重新打印，能省不少时间。要是遇到不清楚的地方，直接问班主任或者保险公司客服，别自己憋着，问清楚了走流程，一点都不麻烦。

结语

幼儿园统一收取的幼儿学平险，一般是包含意外保障、基础医疗保障在内的团体保险，整体保费不高，能给娃补上日常磕碰、小病住院的基础保障缺口。如果家里娃身体健康、日常只是去幼儿园，预算有限的话，跟着幼儿园团购买就够用；要是娃体质特殊，你家里已经买过其他覆盖这类保障的商业保险，也可以结合已有保单做好搭配，不用重复购买就行。

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