幼儿园学平险住院 幼儿园学平险漏买

引言

家里有娃上幼儿园的宝爸宝妈，你有没有遇到过孩子住院报销时，才发现漏买了学平险？这时候应该怎么处理？买了学平险又该怎么赔？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题。

孩子磕碰受伤怎么赔

我先给你说个真事儿，前阵子楼下张姐家5岁的儿子壮壮，在幼儿园玩攀爬架的时候，没抓稳摔下来，胳膊磕破了还缝了四针，后来又引发轻微感染住院一周，总共花了快七千块。一开始张姐忘了孩子买了学平险，只走了居民医保报销，最后医保报了三千出头，剩下快四千都得自己掏。后来整理孩子书包的时候翻到了投保告知单，才想起找保险公司报案，最后学平险又报了两千八百多，自己只花了一千出头，一下子减轻了好多负担。

这里直接说赔付流程，第一步先报案，孩子磕碰受伤住院或者做门诊处理之后，越早报案越好，一般出院之后一周内报案就行，不用拖到攒材料才说，直接打保险公司的官方电话就能登记信息。第二步整理好所有需要的材料，医院开的诊断证明、缴费发票、费用明细清单，如果是在幼儿园出的事，可以让幼儿园开一份意外事发经过说明，这些材料都要保存好，原件如果被医保收走了，就让医保给你盖好章的复印件，一样能用。第三步提交材料之后，等保险公司审核，一般三到七个工作日就能出结果，审核通过之后，理赔款直接打到你预留的银行卡里，不用跑线下网点折腾，很方便。

很多家长问，是不是只有在幼儿园里受伤才能赔？不是的，只要在保障期内，不管孩子是在幼儿园、上下学路上，还是周末出去玩，不小心磕碰受伤产生的医疗费用，符合条款要求都能赔。就拿刚才壮壮的例子来说，要是壮壮是周末在小区游乐场摔伤，只要在保障期内，同样符合理赔要求，不会因为地点不对拒赔。

这里要提醒你几个注意要点，首先看免赔额，大部分幼儿园学平险的意外医疗都有几十到一百块左右的免赔额，赔付比例一般在百分之七十到九十之间，不同产品不一样，你要提前有数。然后，自费的换药费、缝合线这类合理的自费项目，很多学平险也能赔，不是只有医保范围内的费用才能报，你提交材料的时候别落下这些项目的票据。最后，如果孩子磕碰比较严重，需要后续换药、复查，后续产生的费用只要还在保障期内，符合要求也可以分次申请理赔，不用一次把所有费用都凑齐。

如果出现漏买学平险的情况，孩子不小心磕碰受伤了该怎么办？要是家长忘了买，首先先走居民医保或者新农合报销，这是最基础的保障，能先报掉一部分。之后要是家长自己给孩子买过其他商业医疗险，也可以提交材料申请报销。最重要的是，漏买之后赶紧补买，不过要注意，大部分学平险买了之后有三到五天的等待期，等待期内受伤是不赔的，补买之后要看好生效时间，这阵子看好孩子，尽量避免意外，等保障生效了就踏实了。

这些条款要看清

第一个要细看的，是住院医疗的报销范围。有些条款会写，只报销医保目录内的费用，有些条款会把自费药、进口药也纳入报销，我之前接触过一位宝妈，孩子住了一周幼儿园，赶上急性阑尾炎发作要手术，用了一些自费的止痛和防粘连耗材，总共花了近两万，医保报完剩八千多，她买的这份学平险只报目录内费用，自费部分一分没报，最后只赔了两千出头，如果选了能报自费药的条款，至少能多报五千，能省不少钱。给孩子买的时候一定要勾上包含自费药的选项，哪怕多花个几十块钱，真住院的时候作用很大。

第二个要盯紧的，是免赔额和报销比例。别觉得免赔额只是个小数字，不同条款免赔额差很多，有的免赔额一百块，有的免赔额五百块，报销比例也不一样，有的目录内报百分之八十，有的能报百分之九十，你算算，如果花了五千，免赔额五百，报百分之八十，到手就是三千六，如果免赔额一百，报百分之九十，到手就是四千四百一，差了小一千，这笔钱给孩子买三个月的牛奶都够了。别光看总保额多少，要把免赔额和报销比例结合起来算，同等价格下挑免赔额低、报销比例高的就对了。

第三个要搞清楚，是等待期的约定。刚买完保险不是马上就能赔，大部分学平险都有等待期，一般住院医疗的等待期是三十天到九十天不等，要是赶在等待期里住院，保险公司是不赔的。比如之前有家长，刚给孩子办完入园手续，才想起漏买了学平险，买完没一周，孩子得了肺炎住院，刚好卡在三十天等待期里，一分钱都没赔到，所有费用都得自己掏。所以如果是刚入园补买，或者漏买了续不上，一定要尽快买，尽量别让保障断档，避免刚好赶上生病卡在等待期拿不到赔付。

第四个要留意，是医院范围的要求。大部分学平险都要求去二级及以上公立医院普通部就诊，私立医院、公立医院特需部、国际部一般都不赔。你别孩子发烧直接去了家附近的私立诊所，看完才发现不在条款约定的医院范围内，申请理赔直接被拒。平时真碰到孩子生病，优先去符合要求的医院，除非是半夜急诊没办法，后续也记得及时转去约定医院，不然白花了钱拿不到赔付，亏的还是自己。

第五个要确认，是除外责任部分。有一些情况是明确不赔的，比如已经知道孩子有先天性疾病，投保前就发作过，后续住院一般是不赔的，还有孩子在幼儿园打闹，要是故意做危险动作造成的受伤，有些条款也会除外。别买完就把合同扔一边，抽十几分钟看看除外责任，哪些能赔哪些不能赔，心里有数真出事了也不会乱。

图片来源：unsplash

家长容易漏买的坑

很多家长都觉得，孩子上幼儿园就一定会统一买上学平险，从来没检查过保单，等到孩子住院需要理赔了，才发现名单里根本没有自己家娃，错过了理赔机会。去年小区楼下的张姐就遇到了这件糟心事，她家5岁的小宝冬天得肺炎住院，前前后后一共花了一万多，医保报完之后还剩六千多要自付。张姐本来想着，幼儿园统一买了学平险，剩下的钱应该能报销大半，结果找到幼儿园老师一查，才发现当初学校统计名单的时候，张姐那天刚好赶项目交报表，匆匆扫了一眼群消息就划走了，没看到老师让大家确认报名的提醒，也没给老师回复确认，所以名单里就漏了小宝，这六千多全都得自己掏腰包，张姐后悔得不行，说就是扫一眼消息的事儿，怎么就给自己添了这么大麻烦。

还有不少转学的家庭容易踩漏买的坑，转园之后，之前的幼儿园学平险跟着原园停了，家长没想到要重新买，中间就空出了保障期。去年同事老陈的儿子转去新幼儿园，新园说可以统一代买，老陈本来想着老园已经买过了，到期再说，结果忘了转园之后老园的学平险是按月结算停掉的，结果转园第二个月，孩子在操场玩滑梯摔下来骨折，做手术花了三万多，空出的一个月刚好出事儿，一分钱都报不了，老陈说要是记得及时续上，能报小两万，相当于白亏了一个月工资。

还有不少家长怕重复买浪费钱，明明幼儿园通知要买，自己偏偏不在幼儿园买，想自己单独买，结果转头就把这事忘了，一等就是大半年，中间孩子出了状况，完全没保障。我闺蜜之前就是这样，觉得幼儿园代买的不如自己挑的，想着周末闲下来好好挑一款，结果周末要带娃上兴趣班、做家务，一忙就把买保险的事儿忘得一干二净，过了三个月孩子得手足口住院，花了八千多，医保只报了三千，剩下五千全得自己出，她连着后悔了好几天。

还有一种情况，就是家长帮孩子买了之后，没核对孩子的身份信息，保险公司录单的时候把身份证号输错了，等到理赔的时候发现信息对不上，没法赔付，相当于白买了，也就相当于漏买了。小区宝妈阿琳去年就遇到过，幼儿园统一收了钱，阿琳也交了，等到理赔的时候，保险公司说系统里的身份证号错了一位，根本查不到保单，来回改信息花了快半个月，最后还是没能理赔成功，原来当时收资料的时候老师把阿琳给的身份证号抄错了，阿琳也没核对，最后就出了问题。

给大家几个可操作的建议：第一，收到幼儿园的投保通知后，不管多忙都要当天回复确认，买完之后让老师把投保名单发出来，核对自家孩子的名字在不在里面；第二，孩子转园之后，第一时间问新园的投保时间，不管续不续都提前安排好，别留保障空档；第三，要是打算自己单独买，别拖着，收到通知的一周内就选好买完，别把事儿攒着；第四，买完之后把保单截图存进手机相册，核对好孩子的姓名和身份证号，出问题及时改。

保费低保障不低

它的保费门槛很低，大多一年只需要一百多到三百多块，哪怕是普通工薪家庭，这笔开支也完全不会带来什么压力，相当于给孩子买两箱奶粉、买两套换季衣服的钱，就能换一整年的保障。

我邻居张姐家去年就是这样，她刚换了工作，手头周转比较紧，一开始还在犹豫要不要额外给孩子买商业儿童医疗险，看到幼儿园学平险的价格之后果断入手，算下来一天也就不到一块钱，换来了全年安心。

它的保障范围其实很贴合幼儿园孩子的需求，除了能报住院医疗费用，不少产品还能覆盖意外门诊、意外伤残、意外身故责任，部分产品还加上了少儿常见重疾的一次性给付责任。之前小区里有个中班小朋友得肺炎住院，总花费一万二千多，居民医保报完之后剩下五千多的自费部分，学平险报了四千八百多，最后自己只出了几百块，对于普通家庭来说，实打实减轻了负担。

不同经济条件的家庭，都可以给孩子配上这份保险。如果你的家庭经济条件一般，还没给孩子配置其他商业少儿保险，先买上幼儿园学平险打底，比裸着保障强很多。如果你已经给孩子买了其他百万医疗险、意外险，幼儿园学平险也能作为补充，百万医疗险一般有一万的免赔额，剩下没报的部分，符合条件就可以走学平险报销，相当于进一步降低自己要掏的钱。

给大家一个实操建议，哪怕你已经给孩子买了其他商业保险，也别漏掉幼儿园的学平险，它保费低，搭配其他保险用，保障会更全。如果你的预算有限，没办法一下子配齐多份商业少儿保险，先把这份保障拿下，一年一投，后续经济条件宽松了，再慢慢补充其他保障就行。

结语

看到这里，相信大家都清楚啦，给幼儿园孩子买学平险，记得学校通知下来后第一时间买，要是换幼儿园，主动问老师新园有没有统一购买，提前衔接好别留保障空档。要是学校没有统一投保，咱们家长也可以自己找渠道投保，花不多的钱给孩子添上一份保障，住院看病能多报一笔开支，也不用为这点钱犯愁，何乐而不为呢。

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