北京中学生医疗保险有哪些

引言

孩子在北京上中学，你是不是还在发愁不知道有哪些适合的医疗保险可以选？别着急，这篇文章就会给你说清楚这个问题，帮你理清思路。

一. 基础医保到底怎么用

北京中学生的基础医保，都是学校统一组织参保的，不用自己单独跑社保局，到时候班主任会发通知，跟着要求填信息交钱就行，错过学校统一报名的，可以让家长帮着去户籍所在地的街道社保点办理，别落下就行。

我表姐家的孩子去年刚上初二，秋天得肺炎住院，总共花了三千二百多块，出院结账的时候直接刷了孩子的医保卡，自己只掏了不到一千块，剩下的都直接走医保结算了，不用自己先垫钱再跑去找部门报销，省了好多事儿。建议你每次去医院不管是挂号还是缴费，都主动把医保卡拿出来用，不然没法直接结算，之后再申请补报销特别麻烦。

北京中学生基础医保有固定的报销范围，普通门诊、住院都能报，像学校组织体检查出来的问题，之后去医院治疗的费用也符合要求，日常感冒发烧门诊拿药，或者磕碰受伤需要住院，都在报销范围内，不过美容类、正畸矫正这类非治疗性项目不能报，别搞错了。

这个基础医保对购买条件要求不高，只要是在北京上学的中学生，不管是本地户籍还是外地户籍，都能参保，价格也很便宜，一年只需要交很少的费用，大部分家庭都能承担，不用考虑经济压力，哪怕家庭条件一般，这一份也一定要先买上，它是最基础的医疗保障，不能缺。

说几个要注意的点，第一，参保之后要记得按时领社保卡，拿到卡之后先激活，不然没法用；第二，选医院的时候优先选医保定点医院，非定点医院没法直接报销；第三，如果是异地就医，提前让家长帮着做好备案，不然报销比例会降低；第四，不管做什么检查拿什么药，都跟医生说你走医保，医生会给你开符合报销范围的项目。

这个基础医保的优点很明显，参保门槛低，价格便宜，报销稳定，不管你身体有没有小问题都能买，不会拒保，缺点就是报销有额度限制，还有自费部分没法全报，所以说它是必须先买的基础，之后再根据自己的情况补其他保险就行。

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二. 自费药项目咋报销

基础医保只能覆盖社保范围内的用药和治疗，很多不在医保目录里的自费药，都得自己掏钱，这部分缺口就需要额外的补充保障来填补，这里直接给你讲清楚操作方法和注意事项。

先给你说个真实案例，去年我邻居家的北京初一男孩，运动的时候不小心摔了导致胫骨骨折，医生说孩子年龄小，骨头恢复快，用进口钢板固定恢复效果更好，副作用更少，但是整个钢板属于自费项目，算下来要八千多，光靠基础学生医保只能报销一千多，剩下七千多都要自己出，刚好男孩妈妈前一年给孩子买了一份补充医疗险，报销的时候把医院开的诊断证明、费用清单、收费票据都整理好提交上去，一周左右就批下来了，除去免赔额之后报了六千多，自己只花了不到一千，当时买这份补充医疗险一年才花一百多，算下来特别划算。

你要先看清楚保障条款，明确写了包含自费药报销的产品，才能买，有些补充医疗险只报社保范围内的花费，不覆盖自费药，别买错了。

购买的时候要核对购买条件，北京中学生只要有北京的学籍，参保了基础学生医保，都可以买，哪怕之前有过小的健康异常，只要如实告知，符合要求就能参保，不用过于担心卡门槛。

如果是平时有过敏、偶发支气管炎这类常见小毛病的孩子，优先选健康告知宽松的产品，不需要复杂的体检，只要不是约定的严重疾病，都能正常买，价格也不贵，多数一年一两百元就能买到几十万的保障额度，很适合普通家庭配置。

买完之后要记得保存好所有就医单据，不管是门诊还是住院，只要涉及自费药，收费票据、费用明细、处方、诊断证明都要留好，申请理赔的时候直接按照购买渠道的提示上传材料就可以，多数都能在线上完成理赔，不用跑线下网点，非常方便。

如果你是家里条件好，想给孩子覆盖更好的自费药、进口治疗项目，可以适当提高保障额度，不用买重复的产品，一份额度足够的就够用，每年缴费续保，就能一直享受保障，不会突然断供。

三. 家庭经济困难咋办

直接走学校统一组织的基础居民医保参保就行，这是门槛最低的选择，缴费金额不高，所有在校中学生都能参保，不卡健康条件，也不会因为孩子之前有过小毛病拒保，每年固定时间学校会统一通知缴费，不用自己跑社保点办理，直接跟着学校的安排走就行。

案例是同校初二男生小周，家里父母打零工收入不固定，一直没给孩子配置额外保险，只交了学校统一的基础医保。去年冬天小周得肺炎住院，一共花了七千多医药费，基础医保直接报销了四千多，自己只出了不到三千块，对小周家来说，这已经大大减轻了当时的支出压力，是零门槛兜底的好选择。如果家里连额外买商业补充险的预算都挤不出来，至少要留住这份基础保障，绝对不能断缴。

要是手里能挤出每年一两百的预算，可以选不限职业身份、统一费率的普惠类补充医疗险，这一类保障对经济不宽裕的家庭很友好，不用花大价钱，就能覆盖医保外的一部分住院费用和自费药品费用。它投保门槛低，不用做健康告知，哪怕孩子之前体检有异常也能买，不会加费也不会拒保，刚好适配普通中学生的需求。

去年北京海淀的一位初三学生小林，家里条件一般，家长只给孩子交了基础医保，又额外买了一份普惠类补充医疗险，去年小林查出来良性纤维瘤做手术，一共花了一万二千多，基础医保报了六千多，普惠补充医疗险又报了三千出头，最后自己只花了两千多，要是没买这份补充险，这三千多就得自己全掏，对于攒钱供孩子读书的普通家庭来说，这也是一笔不小的开支，花小钱办大事，刚好契合经济不宽松家庭的需求。

买的时候要优先挑保障范围贴合学生需求的，不用追求太高保额，选覆盖住院自费部分就行，不用碰带复杂理财功能的产品，那些产品价格高，保障力度反而达不到需求，只选纯保障型的就可以。缴费选年缴就行，不用一次性交多年，每年交一次压力小，还能根据第二年的家庭收入情况调整配置。理赔的时候直接按照要求提交单据就行，和基础医保的流程差不多，不用额外跑很多手续，省心又省钱。

最后要提醒一句，不管手里预算多紧张，先把基础保障做全，不要贪多买不需要的附加责任，把钱花在核心的医疗报销上就够了，先给孩子兜住底，等以后家庭收入改善了，再慢慢调整保障方案就行。

四. 就医留痕很重要吗

当然重要，不管走医保还是走补充保障理赔，所有就诊相关的单据、记录都是理赔申请的核心依据，没了这些凭证，哪怕你真的符合保障要求，也没法顺利拿到赔付。我身边就有现成的案例，去年初二学生小宇打篮球崴了脚，韧带损伤需要做微创修复手术，整个治疗加术后康复花了小两万，医保报销了一部分之后，剩下的部分刚好可以走补充医疗险报销。结果小宇妈妈整理材料的时候，把最关键的手术费用发票原件弄丢了，当时以为拍了照片就能用，提交申请之后被保险公司告知，必须要有发票原件或者医院开具的加盖鲜章的发票存根联才能认可，这一来一回耽误了三个多月，折腾得一家人跑了三趟医院才补好材料，最后才顺利办完理赔。

你要做的第一件事，就是就诊当天把所有拿到的纸质单据，都按时间顺序整理好，放在专门的文件袋里，不管是挂号单、缴费发票、处方单，还是出院小结、诊断证明、检查报告，每一样都不能缺。很多人觉得小单据没用，比如几块钱的挂号单，其实它能证明你就诊的时间和医院，刚好对应你的病情起始时间，很多理赔审核都会核对这一点。

纸质单据整理好之后，一定要给每一张都拍清晰的照片，存到手机专门的相册里，同时同步上传到云盘备份。现在不少理赔都支持线上申请，直接上传电子凭证就能受理，提前存好电子版本，需要的时候直接拿出来用，不用再翻箱倒柜找纸质件，还不怕纸质件不小心丢了或者弄脏。

还要注意，让医生写诊断记录的时候，一定要核对清楚个人信息和病情描述，别让医生写错了你的年龄、受伤原因或者病情诊断结果。之前有个同学，骑车摔伤去看病，医生写错了受伤原因，写成了“车祸”，结果理赔的时候审核不通过，又跑去医院改记录，平白多跑了好几趟。你拿诊断书的时候扫一眼，有错当场改，省得之后麻烦。

如果走学校统一参保的项目理赔，把所有材料交给学校相关负责老师之前，一定要自己留一套完整的复印件和电子档，别把所有原件都交出去。万一材料在流转过程中弄丢了，你手里还有备份，能直接补打或者重新提交，不会耽误理赔进度。不管你买了哪类保障，做好就医留痕，理赔的时候就能少跑腿、少折腾，最快拿到赔付。

结语

北京中学生的医疗保险分为两类，一类是学校统一组织参保的学生基础医保，另一类是适合根据自身情况补充的商业医疗险。建议家长一定要先给孩子参保基础医保，再按照孩子自身健康情况、家庭经济条件、需要覆盖的医疗缺口补充合适的商业医疗险，提前做好规划，才能在孩子遇到医疗情况时更安心。

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