中学生保险卡 中学生保险不交可以吗

引言

各位家长朋友们，送孩子上学拿到中学生保险卡的时候，是不是不少人都在心里打了个问号：这中学生保险，不交真的可以吗？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 不交费能避免多大损失

我的观点很直接：不买中学生保险，顶多能省下一顿聚餐的小钱，一旦遇上事儿，反而要多花好多冤枉钱，绝对得不偿失。

我给你说个身边真实的事儿，我家楼下邻居家的小明，就是初二的学生，去年刚开学班里统计投保，小明妈妈当时觉得，孩子天天在学校跑，哪那么容易出事，就说先不投了，省下这百八十块买两箱牛奶给孩子补营养好了。结果才过了半个月，小明课间和同学在走廊玩抓人游戏，跑的时候踩到了半块掉在地上的橡皮，整个人直接往前扑，额头磕到走廊的消防栓棱角上，缝了八针，还磕掉了半颗门牙。

这一趟下来，急诊缝合、打破伤风，后来又去牙科做门牙的修复，前前后后花了快四千块。因为没买中学生保险，所有费用全都是自己掏腰包。要是当时买了，光是这部分医疗费用，就能报掉七成左右，自己只用掏几百块就行。你算一算，省下一百多的保费，结果多掏了快三千，这笔账怎么算都不划算。

可能有人会说，我家孩子安安静静的，不爱跑跳，肯定不会出事。但你想想，中学生在校一天要待快十个小时，除了体育课，还有课间活动、大扫除、实验课，不管多文静的孩子，都有可能遇上意外：比如做实验不小心被试剂溅到皮肤，大扫除擦窗户从凳子上摔下来，甚至骑车上学路上被电动车蹭到，这些都不是能提前预料的。不买的话，这些突发的医疗支出，全都得自己扛。

哪怕你家里条件不错，不在乎这点医药费，也不该省这份钱。这不是钱多钱少的问题，是本来能由保险分担的支出，没必要全攥在自己手里。我的建议很明确：别想着靠不买省那点小钱，该投就投，真遇上事了，就能帮你减轻不少负担。

二. 学生险具体保哪些保障

这部分保障内容分几大块，咱们一块一块说，都是和中学生日常上学息息相关的场景，不会说那些云山雾罩听不懂的内容。

第一块最常用的，就是校园内外的意外医疗保障。咱们中学生跑着打个球、挤着赶校车、课间追着玩闹，一不小心摔个跤磕破膝盖，或者崴了脚去拍片子做理疗，又或者被开水烫伤去换药处理，花出去的门诊费、换药费，符合要求的部分都能按比例报销。我邻居家的孩子上个月刚用这个报完，周末去公园爬山摔破了胳膊缝了五针，两千多的治疗费，去掉免赔的部分报了一千五，省了不少钱。

第二块是住院医疗保障。不管是因为意外受伤需要住院，还是因为得了病需要住院治疗，只要符合条款要求的住院花费，都能按约定比例报。像中学生换季容易得肺炎，住一周院花大几千，这部分就能走报销，不用自己承担全部花费。去年我朋友家孩子得了急性阑尾炎住院，总共花了八千多，学生险报了四千多，大大减轻了家里的负担。

第三块是意外伤残保障。如果因为意外导致了身体伤残，会按照伤残的等级给付对应额度的保障金，这笔钱可以用来做康复治疗，也可以用来贴补家用，帮着渡过暂时的难关。不用多说，这个保障就是给孩子和家里留了一份兜底的支撑，真出了事不至于手忙脚乱凑不出钱。

第四块是身故保障。这个虽然咱们都不愿意用到，但确实是保障里的一部分，如果因为意外或者疾病导致身故，会给付对应的保障金，给家人留下一点经济慰藉。

最后给大家提个醒，不同的学生险，保障额度会有一点差别，购买前要仔细看清楚每一项的额度范围，比如意外医疗的报销额度是多少，有没有要求仅限公立医疗机构，报销比例是多少，有没有免赔额，这些细节都要捋清楚，别等出险了才发现和自己想的不一样。另外，多数学生险不包含高风险运动带来的伤害，比如私下跑去攀岩、蹦极这种项目出了问题，是没法赔的，这点也要记清楚。如果孩子平时喜欢参加学校的野外拓展这类活动，可以看看能不能额外补充一点对应的保障。

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三. 不同家庭经济如何搭配

普通工薪家庭，不用给自己添压力，先把基础配置做好就行。咱们就优先交学校统一发的中学生保险卡对应的这份基础保险，价格不高，一年下来也就百来块，对大部分家庭来说都没负担，刚好覆盖中学生在学校里日常的磕碰摔伤、感冒住院这些基础医疗支出，足够满足日常的普通保障需求。就拿楼下张姐家来说，家里双职工还要还房贷，供孩子上学本来就攒不下多少钱，就只给孩子买了这份学校推的基础险，去年孩子体育课崴了脚做固定，前前后后花了两千多，最后报下来报了快一千五，自己只出了几百块，已经帮家里分担了不少压力。

要是家里每月能匀出两三百的闲钱，除了基础险之外，可以再补一份针对常见健康问题的医疗补充险。中学生正是长身体、爱蹦跶的年纪，万一遇到需要住院治疗的情况，基础险报销之后剩下的自费部分，这份补充险就能接着报，自己掏的钱就更少了。比如同事小李家，每个月除了日常开销，能拿出三百块左右做孩子的保障，就给孩子在基础险之外加了一份补充险，去年孩子得肺炎住院，总花费八千多，基础险报了四千八，补充险又报了两千多，最后自己只出了不到一千，比只买基础险多掏的每年两百多保费，换来了实打实的减负，性价比很不错。

经济条件宽松一些，每年能拿出上千元做保障的家庭，可以在基础险加补充险之外，再搭配一份适合中学生的重疾类保障。不用买太高额度，够覆盖治疗期间的营养费、家长陪护的误工费就行，不用盲目追求高保额给自己造成缴费压力。我表姐家条件不错，每年能拿出一千五百块给孩子做保障，就按照这个搭配来买，去年孩子查出来良性肿瘤需要手术，除了医疗费用报销之外，重疾赔付的钱刚好用来支付术后调理的营养费，还有表姐请假陪护扣掉的工资，不用从家里的积蓄里额外掏钱，日子该怎么过还是怎么过，没受什么影响。

要是孩子本身身体条件不好，平时就经常跑医院，不管家里经济条件怎么样，都一定要先把基础险配上，之后再根据自己能拿出来的预算加保障。预算少就先加一份小额住院医疗险，覆盖平时经常住院的自费部分；预算充足就再配上符合健康告知的重疾保障，不用因为怕花钱就不买，真遇到问题的时候，哪怕多报几百块，也比自己全额承担强。邻居家的孩子从小体质弱，每年都要住一两次院，家里条件一般，就先买了基础险，又攒了大半年钱加了一份小额医疗险，今年春天孩子住院花了六千多，两份保险加起来报了五千二，自己只花了八百多，比之前去年只买基础险的时候，自己少掏了快两千，缓解了不少压力。

还有一点要提醒大家，不管家里钱多钱少，都别盲目跟风买一堆用不上的保险。别听别人说什么好就买什么，有的保险看着内容多，其实很多保障中学生根本用不上，白花冤枉钱。先把能覆盖日常意外、医疗的基础保障配齐了，再根据自己的钱包加保障，适合自己家庭情况的搭配，才是最好的。

四. 出险理赔流程注意要点

发生出险情况后，第一时间给保险公司或者学校负责对接保险的老师报案，别拖着等治疗完几个月再联系，很多条款里都约定了报案的时间要求，晚了可能会影响理赔进度，也可能给核查信息带来不必要的麻烦。去年有个初二的小周，周末和同学去户外骑车摔了胳膊，当时想着先去接骨治疗，完了忘了说这回事，过了快三个月才想起走理赔，最后折腾了好久补了好多材料，才走完流程，耽误了小半年才拿到赔付金，真的挺折腾人的。

报案之后，不管是门诊还是住院，所有的收费票据、诊断证明、检查报告、病历本这些东西，全部整理好放好，别随便乱扔，也别随手塞到书包缝隙里弄丢。需要复印件的时候，也要留好原件，很多时候保险公司需要核验原件之后才会走下一步，要是缺了某一张票据，你还要再跑回医院重新开，医院开证明补票据也要花不少时间排队，平白多了好多麻烦。我之前接触过一个初一女生的妈妈，孩子体育课崴了脚做了小处理，票据随手夹在练习册里，等到理赔的时候找不到，翻遍了家里三个大书箱才翻出来，折腾得满头大汗，要是一开始就整理好放在专门的文件袋里，根本不会费这个劲。

填写理赔申请信息的时候，别瞎填，也别隐瞒孩子之前的身体情况，要如实填写，有啥说啥。比如孩子本身之前有旧伤，这次出险是新的意外导致的，你直接说清楚就好，别想着瞒过去，保险公司核查信息的时候肯定能查到，瞒报反而会直接拒赔，如实说明情况，只要这次出险符合赔付要求，肯定会按流程给你赔付。之前有个初三的男生，打球摔了膝盖，之前膝盖有过旧伤，家长怕不给赔就没说，最后核查出来之后，耽误了好久才重新走流程，虽然最后也赔了，但平白多折腾了一个多月，真的没必要。

如果是走学校统一办理的学生保险，你可以先把材料交给学校负责的老师，让老师帮忙对接保险公司，也可以自己直接联系保险公司的线下网点或者客服提交材料，两种方式都可以，看你自己哪个方便。提交完材料之后，可以隔两三天问一下进度，别交完就不管了，要是材料缺了，也能及时补上。

最后拿到赔付金的时候，核对一下赔付的金额和你计算的是不是对得上，要是有不清楚的地方，直接问保险公司的工作人员，让人家给你讲清楚哪部分赔了，哪部分是不赔付的范围，心里有数就好，别糊里糊涂收下，有疑问及时问，大部分疑问都能得到清晰的解答。

结语

所以回到问题本身，中学生保险卡不交当然可以，但建议大家尽量给自己家孩子配上。对普通家庭来说，花不了多少钱，就能给孩子日常上学、外出的小意外小伤病做个基础兜底，不会让一点突发的医药费给家里添不必要的负担。预算有限就先买基础的校园统一投保的保障，预算充足可以再搭配适合孩子的其他补充保障，只要结合自家情况选，就能给孩子添上合适的保障啦。

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