德国中学生保险怎么交 中学生保险多少钱

引言

各位家长好呀，家有中学生在读的你，是不是会琢磨：给孩子配好保障要花多少钱？要怎么操作缴费才靠谱？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚讲明白，帮你顺顺当当给孩子办好保障。

一. 保费金额有哪些数

对于咱们国内中学生来说，不同保障范围的险种，保费差别不小，大家可以跟着自己的预算挑，不用硬挤高价位。

如果是只覆盖基础意外和门诊的普惠型学生保障，一年保费大多在几十元到一百多元。我身边不少朋友都给孩子买过这种，去年楼下邻居家上初二的孩子，就选的这个档位，一年只花了不到九十块，平时孩子体育课擦伤、换季感冒去门诊拿药，都能按比例报一点。这个价位适合预算不算宽裕，或者只需要补个基础保障的家庭，花不多的钱就能给日常风险托个底，不会因为一点小意外花掉不少零花或者家用。

如果想加上住院医疗责任，保费会涨到一百多元到三百多元左右。这个档位除了能报小磕小碰的门诊费用，要是孩子因为生病需要住院，住院费、检查费、药品费都能按约定比例报销，保障范围比基础款宽很多。亲戚家的孩子从小体质偏弱，换季容易犯支气管炎，有时候需要住院调理，亲戚就给孩子选了两百出头一年的这个档位，比基础款只多花了一百来块，却多了住院的保障，去年孩子住了一周院，报了四千多块，算下来保费才两百出头，性价比很不错。

要是家长还想给孩子加上高发轻症相关的保障，保费一年大概在三百元到八百元之间。这个档位除了包含前面说的意外、门诊、住院，还能覆盖一些中学生群体也可能遇到的健康方面的保障责任，要是触发约定的保障责任，会一次性给付约定的保额，可以用来覆盖康复费、营养费，或者家长陪诊请假的收入损失。同事家有家族病史，担心孩子以后有相关风险，就给上高一的孩子选了每年六百多的这个档位，相当于给孩子多上了一层安全锁，虽然保费比基础款高不少，但同事说花钱买安心，很值得。

还有一些家长想给孩子搭配储蓄类的附加责任，保费会更高一些，一年几千元的都有。这类除了基础保障之外，还会有一些储蓄功能，适合预算非常充足，已经给孩子配齐了基础保障，还想做长期规划的家庭。这里要提醒大家一句，要是你手里预算有限，先把保障型的买够，再考虑这类附加储蓄的，别反过来先买储蓄，把保障落下，反而没起到该有的作用。

总的来说，国内中学生的保险保费从几十元到几千元都有，匹配不同的保障需求和经济条件。你要是预算有限，选几十到一百多的基础款就够；预算充足，想补全保障，就选对应价位的高保障档位，大家根据自己的情况选就好，不用盲目跟风买贵的，适合自己的就对。

二. 保障项目怎么选

先给你说句实在话，给中学生选保障，千万别贪多啥都想保，先把日常能碰到的核心风险兜住就够。中学生正是好动爱跑跳的年纪，上体育课崴脚、下楼踩空摔着、骑车跟人碰着都是常事儿，意外保障必须放在第一位，这个是不能省的。

我给你举个身边的例子，邻居家上初二的小男孩，去年学校运动会跑100米，冲线的时候没站稳整个人摔出去，磕破了膝盖还伤到了韧带，缝针加固定治疗花了六千多，因为买的基础学生险里包含意外医疗，去掉免赔额之后报了八成多，最后自己只花了一千出头，家长说本来还心疼这笔钱，有了报销就减轻不少负担。要是这份保障里没加意外医疗，这钱就得全自己出，所以不管你选啥，意外医疗这个项目得留着，而且尽量挑免赔额低的，毕竟很多小意外花不了多少钱，免赔额低能多报一点。

第二个必须安排的是住院医疗保障，中学生要是赶上肺炎、阑尾炎这种需要住院的毛病，或者因为意外要住院做手术，住院医疗就能帮着报销住院的医药费、手术费这些开销。我同事家孩子去年得肺炎住了一周院，整体花费小一万，因为有住院医疗报销，报了六千多，本来一个月的生活费都差点要被掏空，最后没怎么影响家里的日常开销。要是孩子本身体质偏弱，经常感冒跑医院，可以优先选包含门诊报销的责任，虽然保费会贵一点，但一年下来跑个几次门诊就能把保费赚回来，挺划算的。

第三个要说的是，如果孩子平时要参加一些校外的拓展活动、长途研学，或者经常骑车上下学，可以再加一点意外身故/伤残的责任，这个不贵，花几十块就能买到不错的额度，真遇到严重的意外情况，能给家里贴补一部分，不用家里一下子拿出大笔钱来应对。不用买太高额度，符合自身需求就好，不用跟风追求高额度浪费钱。

最后给你分情况捋一下，要是你家条件一般，预算有限，就只选意外医疗加住院医疗这两个核心项目就行，一年下来一两百块就能搞定，足够覆盖日常风险。要是孩子本身有一些小的健康问题，买不了复杂的保障，就选放宽了健康告知的基础款，先把基础保障配上再说。要是你预算宽松，孩子健康状况也不错，可以再加一份适合学生的重疾保障，一年也就几百块，万一大病来临，能有一笔钱应对治疗和康复开支，不用动家里的积蓄。记住，所有选法都围绕孩子的日常活动来，他常碰到啥风险就保啥，别被杂七杂八的附加项目忽悠，那些听起来花哨的保障，中学生其实根本用不上。

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三. 日常缴费走哪步

现在给中学生买保险，绝大多数缴费都能在线上完成，不用跑线下网点排队，省出好多时间给孩子做饭辅导功课。我身边好多家长都是直接找自己信任的保险销售人员，要对应投保的专属链接，点进去之后，核对好孩子的姓名、身份证号这些基础信息，确认好保障额度和缴费年限之后，直接用微信或者支付宝缴费就行，支付完成会立刻收到投保成功的短信，电子保单也会直接发到预留的邮箱里，随时能下载打印。

如果你习惯自己操作，不想麻烦销售人员，也可以直接去承保公司的官方APP或者官方公众号里找投保入口，输入孩子的身份信息，选好对应的产品之后，按照页面提示一步步点，最后选择付款就行，这个方式所有流程都由自己把控，每一步都能停下来核对信息，适合做事比较细心，喜欢自己掌控全部流程的家长。

要是你担心线上操作出问题，或者家里长辈帮孩子办投保，不太会用智能手机，也可以直接去保险公司的线下营业网点缴费，到网点之后找大堂工作人员说清楚你要给中学生买保险，工作人员会帮你调出对应险种的投保单，你核对信息签字之后，直接在网点的收银台刷卡或者付现金都可以，现场就能拿到纸质保单，有啥问题当场就能问清楚，适合不熟悉线上操作的群体。

如果买的是长期交费的中学生保险，还可以选自动扣费的方式，你绑定自己常用的银行卡，到该交费的时候，保险公司会自动从卡扣费，不用你自己记日子，不会出现忘记交费导致保障中断的情况，不过这里要提醒你，绑定的银行卡里要留够足够的余额，要是余额不够扣费失败，记得在规定的宽限期里及时补上，别影响保障。

还有不少学校会统一组织中学生投保基础的校园保险，这种情况下，学校会统一收集投保信息，之后把缴费二维码发到班级群里，家长直接扫群里的二维码，输入孩子的班级姓名就能交费，操作非常简单，就算你对保险一点都不了解，跟着班级群里的提示走就能完成，这种统一投保的交费方式，一般都有老师帮忙核对信息，很少出问题。

四. 意外发生后咋赔

上周楼下读初二的小宇课间跑着去接水，没注意脚下的水渍摔了一跤，膝盖破了缝了四针，还拍了片子，前前后后花了小一千。小宇妈妈之前给孩子买了中学生保险，她一开始还懵，不知道要找谁、怎么弄，后来按着流程走，顺利拿到了赔付。今天我就把最实用的步骤一步步说清楚，大家跟着记好就行。

第一步，先报案。发生意外之后，第一时间给承保的保险公司打电话或者线上留言说清楚情况，不用拖，越早说越好，晚了可能会给核定损失添麻烦。说的时候要讲清楚是谁出的事，什么时候在哪出的，大概伤到什么程度，花了多少钱，不用添油加醋，如实说就好。小宇妈妈就是摔完当天下午就打了电话，接线员直接把需要准备的材料一条条列给她了，没走一点弯路。

第二步，整理好所有需要的材料。需要准备的其实就是几样：孩子的身份证件、学校开的意外证明（如果是在学校发生的意外一定要开这个）、医院给的诊断书、所有的收费票据、缴费清单还有病历本，要是拍了片子做了检查，对应的报告也要留好。一定不要随便扔票据，缺了任何一样都可能耽误审核。小宇妈妈一开始把缴费的小票折在钱包里，后来按照要求整理好按顺序装订，上交的时候一次就通过了，没有让补材料。

第三步，提交材料审核。现在很多都可以直接在线上传，不用跑线下网点，拍照片的时候保证字能看清，不要糊，要是需要交纸质版就按照保险公司给的地址寄过去就行。提交之后就等审核，一般几个工作日就能出结果，有问题保险公司会主动联系你补材料，不用天天催，耐心等就可以。

第四步，等着领赔付金。审核通过之后，保险公司会把钱直接打到你预留的银行卡里，你查一下到账情况就可以。小宇这次花了九百多，去掉免赔的部分，最后赔了七百多，相当于只花了一百多块钱就解决了问题，要是没买这份保险，这小一千就得全自己掏。

最后给大家提个醒，一定要如实说情况，不要隐瞒意外发生的真实经过，也不要伪造票据，不然肯定拿不到赔付，还会惹麻烦。要是真的对赔付结果有异议，可以直接找保险公司的客服对接沟通，把你的疑问说清楚，一般都能给你合理的解释。

五. 选购要点要牢记

第一，填健康信息别乱填，问到的问题如实说就行。比如孩子之前有过慢性过敏，别想着隐瞒不说。去年有位家长给孩子投保，问有没有住过院，家长忘了孩子小时候因为肺炎住过三天院，就填了“无”，后来孩子因为过敏引发肺炎住院申请理赔，保险公司核对过往病史查到了这次住院记录，理赔就耽搁了好久，折腾了快一个月才解决，还差点拿不到对应赔付，折腾家长也折腾孩子。所以健康告知问什么答什么，没问到的不用主动说，别给自己添不必要的麻烦。

第二，记住等待期的要求。投保之后不是马上就能赔，一般都有几天到几十天的等待期，等待期里要是因为非意外的原因看病，大多是拿不到赔付的。家长别刚投完保就带着孩子去做全身体检，要是查出点问题申请理赔，很容易被拒绝，可以等过了等待期再做常规体检，避免白费功夫。

第三，核对好个人信息。尤其是孩子的身份证号、出生年月，还有受益人信息，一个数字错了都可能影响后续理赔。之前有个家长给孩子填信息的时候，把出生月份写错了，和身份证对不上，后来孩子体育课摔骨折去申请理赔，工作人员核对信息的时候发现对不上，又让家长跑回去开身份证明，来回跑了两趟才办好，耽误了不少时间。投保完一定要再翻一遍信息，有错赶紧改，别留到要用的时候才发现问题。

第四，根据自家情况挑保额，别盲目选高保额，也别为了省钱选太低。要是孩子平时经常参加户外研学、体育运动，可以把意外相关的保额选高一点，平时孩子只是在学校上学，很少参加剧烈运动，可以选适中的额度，省下的保费可以加一份门诊报销的责任。如果家里经济条件宽松，可以再补充一份针对住院的保障，要是经济条件一般，先把学校统一投保的基础保障买好，等之后条件允许再补充就行。

第五，留好投保的凭证，不管是线上投的电子保单还是线下的纸质单据，都存好。线上投保的电子保单可以下载到手机里，再存一份到云盘，纸质保单找个专门的文件夹放好，别随便乱扔。万一需要申请理赔，第一时间就能拿出来，不用到处找耽误时间。另外也要记清楚负责你这份保单的服务人员联系方式，有问题随时问，别自己瞎琢磨，问清楚比什么都强。

结语

总的来说，国内中学生买保险不贵，费用大多集中在几百块到上千元不等，不同经济条件都能找到合适的：如果给刚上中学的孩子买，普通预算家庭可以选基础的医疗险加意外险搭配，一年几百块就够，买起来也方便，跟着学校统一收集信息走线上缴费流程就可以，直接在线提交材料、按月或按年缴费都能选；如果孩子本身健康条件有一些小异常，或者家长希望有更高的保障，可以选择针对性的中长期缴费的保障方案，每年保费根据保额会有上涨，但也能给孩子更全的覆盖，直接找正规保险经纪人就能办理缴费。赔的时候也很简单，收好看病的单据提交给保险公司，按要求走完流程就能拿到赔付。你可以根据自家经济情况和孩子需求来挑，不用盲目追求高保额，适合的就好。

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