电脑的意外险都包括什么 公司买的意外险怎么赔偿

引言

你是不是搞不清电脑意外险到底能保哪些情况？又对公司统一买的意外险怎么赔一头雾水？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚讲明白。

一. 公司买的意外险保啥

公司给员工买的意外险，大多是团体意外险，先给你说实际能覆盖的范围，别听人瞎猜。一般来说，它首先覆盖员工在工作时间段内发生的意外情况，比如上班路上被剐蹭、工位搬电脑崴了脚、外出谈合作摔了碰了这类，都在它的保障范围内。

我给你说个真实的例子，我们小区做行政的小周，上个月帮公司整理档案室，踩着梯子整理顶层资料的时候，梯子脚滑歪了，她整个人摔下来磕到了腰，还蹭破了胳膊缝了四针，医药费加拍片一共花了四千多，公司买的这份意外险就给报了九成多，自己只花了几百块，这就是最直接的作用。

除了意外医疗报销，它还会覆盖意外身故和意外伤残责任。简单说，如果发生了比较严重的意外导致身故，会给家属一笔一次性的补偿金；如果落下了伤残，会按照伤残等级给对应的补偿金。还是举个例子，我之前听同行说，一个做物业维修的师傅，在户外检修设备的时候出意外导致一条腿伤残，定级之后，公司买的意外险赔了一笔钱，帮他覆盖了后续康复和家里半年多的生活开销，解决了燃眉之急。

但你得记清楚，公司买的意外险有不少明确不赔的地方，别踩坑。首先，大多数公司买的团体意外险保额都不高，一般身故保额也就几十万，碰到大的意外根本不够用。其次，很多公司买的这份意外险，只保工作时间内的意外，你周末出去玩、下班买菜出意外，很多是不给赔的。还有一点，大部分公司买的团体意外险，都不包含猝死责任，也不包含误工费、营养费这类额外费用的赔付。比如之前我认识的一个做设计的大哥，加班的时候突发身体不适送医，最后没能救回来，公司买的意外险因为不含猝死，只给了几万块的慰问金，根本不够覆盖家里的房贷和孩子上学的开销。

最后给你一个明确的建议，拿到公司给买的意外险之后，一定要找行政要一下保单条款，自己抽十分钟看看，记清楚保障范围、保额大小、免责内容，心里有数才不会出事的时候手忙脚乱。要是公司只给买了这份意外险，没说别的保障，你自己一定要心里有数，别光靠着公司这份保险就觉得高枕无忧了。

二. 自己还需单独买吗

当然需要，我直接给你说结论，公司买的电脑意外险有不小的保障缺口，自己补一份才能把保障兜全。

就说我前同事小宇的例子，小宇是做设计的，公司统一给办公笔记本买了团体意外险，他觉得反正有公司的保险，自己就不用额外买了。去年他赶项目带着电脑去外地谈客户，坐地铁的时候背包被蹭了一下，电脑摔出来外壳裂了，屏幕也花得没法用。他找公司走理赔，结果被告知公司买的团体意外险只保工作时在办公场所发生的意外，外出办公因为公差发生意外虽然能赔，但保额只设置了三千，他这台电脑更换屏幕加外壳一共花了五千二，剩下的两千多只能自己掏腰包。

公司买的电脑意外险，很多都有保额限制，而且保障范围大多只覆盖公司办公场所内的意外，你带着电脑出门见客户、赶项目，很多时候都不在保障范围内，这就是最常见的缺口。比如你周末把工作电脑带回家，路上不小心淋了水烧了主板，公司的保险大概率不赔，这时候就得靠自己买的意外险兜着。

如果你是刚入职的年轻人，预算不多，可以选一年期的电脑意外险，价格也就几十块，不算有负担，保额选够你电脑当前的二手市价就行，不用选太高，够覆盖维修或者置换成本就可以。如果你经常带着电脑出差跑外勤，选保障范围包含“随身移动意外”的产品，不管你是在地铁上摔了，还是在酒店碰坏了，都能获赔。

如果你经济基础比较好，用的电脑本身购置价格比较高，建议选不限使用场景的，保额设置到和你的电脑购置价匹配就可以，一年也就一百多，哪怕电脑全损了，也能拿到对应赔付，不用自己承担大几千的损失。哪怕公司给买了意外险，自己补一份对应的，花一点小钱，就能避免关键时刻掏大价钱修电脑，这怎么算都不亏。

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三. 出险了怎么找公司赔

第一时间找公司负责对接投保的行政或者人事报备，别自己先跑去跟保险公司对接，很多公司的团体意外险，都是统一由企业对接报案的，你自己跑过去，保险公司不一定会直接受理，反而耽误理赔进度。就拿楼下公司的小吴说，上个月他下班被电动车剐蹭，胳膊缝了四针，当时光顾着去医院处理伤口，忘了跟公司说，隔了快一周才想起报备，结果因为晚报，保险公司需要额外核对事故细节，硬生生多等了十几天才拿到赔款。

所有医疗票据、事故证明的原件都要好好收着，别随便乱丢。你手里要是有原件，直接交给公司对接人就行，如果之前走了别的报销，需要留原件给对方，那也要让对方给你开加盖公章的分割单，把复印件留给自己，带着分割单一起交上去，一样能走理赔。之前有个做设计的小周，电脑放包里背着下班，路上滑倒摔了，电脑外壳摔裂、主板也坏了，他当时拿着购买发票和维修报价单，拍照存好之后，才把原件给了对接的同事，不到一周就走完了审核，维修钱都报回来了。要是他把发票弄丢了，没办法证明电脑的价格和购买时间，理赔肯定要卡好久。

如果是公司统一给买的电脑意外险，要分清楚，是跟着团体意外险一起附加的，还是单独给办公设备买的财产类意外保障。要是是保员工人身意外顺便带了电脑保障，你得把电脑受损的现场拍清楚，坏的地方多拍几个角度，别只拍一张模糊的图就完事，清晰的现场图能帮保险公司更快核对事故真实性。要是是公司单独给所有办公电脑买的意外险，你只需要告诉行政电脑受损的时间、原因，行政会统一整理资料申请理赔，你配合提供受损照片和维修记录就好，不用自己操心太多手续。

提交资料之后，记得隔两三天问问对接人进度，别交完资料就不管了，万一资料缺了哪个，早补早结案。之前有个做运营的小林，笔记本电脑在公司加班的时候，被掉落的置物架砸坏了，他把资料交上去就没管了，过了半个月才想起问，结果发现保险公司要他补一份公司出具的意外发生说明，因为对接的同事那段时间忙着赶招聘，把这事儿忘了，害得小林多等了半个多月才拿到赔款。

理赔款到账之后，自己核对一下到账金额，对照条款看看哪些是能赔、哪些是免赔的。一般来说，意外险会有几十到几百块的免赔额，免赔额之外的部分按约定比例报销，要是对金额有疑问，赶紧让公司对接人帮你问保险公司，别拖着，有问题尽早核对更正。

四. 不同人群怎么选才对

刚毕业入职的年轻人，日常通勤靠电动车、挤地铁，经常带电脑出门跑客户，手头预算有限，先优先配齐保障额度够的个人电脑意外险，再补个人人身意外险。这种情况买电脑意外险，选保意外磕碰、泼溅、跌落的基础款就行，每年花的钱不多，刚好覆盖日常带电脑出门的风险。比如同部门的小杨刚毕业半年，天天背着电脑跑对接，上个月赶地铁被人挤得摔了一跤，电脑外壳磕变形、屏幕裂了，他自己配的电脑意外险，没花多少钱，最后修电脑的钱全报了，没动他攒了好几个月的房租储备金，对刚起步的年轻人来说，这种轻预算的保障就够实用。

上有老下有小的家庭顶梁柱，日常既要带工作电脑跑项目，还要承担家里的各项开支，不仅要给电脑配够保障，自身的意外险额度也要提上来。电脑意外险选包含意外摔坏、液体泼溅、意外丢失的中配款，自身意外险保额按你年收入的三到五倍配就行。之前认识的一位部门主管张哥，天天带着几万块的设计工作站出差跑项目，他不仅给工作站买了足额意外险，自己额外配的人身意外险额度也够高。上个月出差过安检，拎电脑包的时候被行李带勾了一下，整台工作站摔在传送带上，主板直接坏了，意外险直接赔了新工作站的钱，没让他自己掏腰包，也没耽误项目进度，对顶梁柱来说，这种全一点的保障能帮你挡住突发的额外开销，不会打乱全家的收支计划。

快退休的老员工，平时基本就在办公室用固定电脑，很少带出门，对这类朋友来说，不需要买太高额度的电脑意外险，选基础保意外磕碰、短路烧坏的基础款就行，每年花一点点钱覆盖办公室里可能出现的意外就够。比如办公室的王姐，还有三年就退休，电脑一直放在工位储物柜里，平时只有上班用，去年打扫卫生的时候不小心碰掉了电脑，屏幕碎了，买的基础款意外险刚好报了换屏的钱，要是没买，自己换屏幕也得花小一千，够买大半个月的菜了，对这类不经常移动电脑的朋友来说，不用多花钱买多余的保障，够用就好。

自由职业者，自己接单干活，电脑就是吃饭的家伙，经常带着电脑跑咖啡厅、共享办公点，这类朋友不管经济条件好不好，都要给电脑买足额的意外险，最好加上丢失保障，自身的意外险也要配齐。自由设计师阿凯，之前没给自己的笔记本买意外险，去年在咖啡厅改方案，去接水的功夫，放在座位上的电脑被错拿找不到了，里面存了好几个甲方的项目源文件，重新做不仅要赔甲方违约金，还坏了自己的口碑，最后花了快两万才摆平这事，后来他立刻给新电脑买了包含丢失和意外损坏的意外险，自身也配了足额意外险，现在出门接单心里踏实多了。

预算充足的企业管理者，公司配给员工的办公电脑很多，这种情况可以在团险里加保批量的电脑意外险，按不同电脑的价值选对应额度就行，既能覆盖员工日常带电脑出门的意外损坏损失，也不用公司承担额外的维修费用，对企业来说，花少量的保费就能规避不少办公资产的意外损失，性价比很不错。比如我朋友开的小广告公司，二十多台办公笔记本，去年统一加了电脑意外险，一年下来有三个员工不小心摔了电脑，修电脑的钱全走保险报了，公司没掏一分钱，也没影响员工干活，整体算下来很划算。

结语

梳理下来你肯定搞清楚啦，电脑的意外险一般覆盖你日常使用里碰到的意外磕碰进水、意外坠落摔坏这些硬件损坏，大部分产品会按损坏程度定损维修或者赔付对应费用，你买的时候要看清楚免责条款，像故意损坏、正常磨损肯定是不赔的。回到开头说的公司买的意外险，它主要是保工作相关的意外人身伤害，理赔流程其实很简单，你只要留好就医票据、事故证明，找公司负责保险对接的人员提交材料就行，赔款会按流程给到你。不过记住哦，公司买的意外险保障额度一般不高，保障责任也不全，咱们还是要根据自己的年龄和预算补够个人的保障：预算有限的年轻人选高保额低保费的就行，上有老下有小的家庭顶梁柱要把保额做足，年纪大的朋友可以侧重意外医疗责任，这样搭配起来，不管碰到啥情况都能有靠谱兜底啦。

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