幼儿园有送学平险吗 幼儿园学平险怎样查

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈是不是都有这两个疑问？幼儿园有没有送学平险？想要核实投保信息该怎么查？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 园方送的保险真的全保吗

我先给大家说个真实的案例，上周小区里张姐家5岁的娃在幼儿园玩滑滑梯，不小心摔下来磕到了额头，缝了两针花了快一千二，张姐想起幼儿园收过保费，就想着找保险报一部分，结果申请理赔下来只报了四百多，还不够总花费的一半，张姐当时就懵了，说原来幼儿园给的保险不是啥都能保啊。

其实大部分幼儿园不会直接免费赠送学平险，一般都是组织家长集体投保，费用由家长自己交，少数园方会给孩子统一买一份基础的，本质都是入门级的团体险，保障额度不会太高，不可能覆盖所有风险。就拿张姐家娃这个事儿说，园里组织买的这份学平险，意外医疗额度只有三千，还要求只报社保范围内的用药，而且有一百块的免赔额，张姐给娃缝针选了减张美容线，这部分属于自费项目，保险公司不给报，再扣掉免赔额，最后能拿到的理赔自然就少了。

咱们直接说结论，园方统一投保的学平险，保障范围是不全的，它一般只能覆盖最常见的校内意外、普通住院医疗，有很多限制条件。首先额度上，大部分这类学平险的意外医疗额度在几千到几万不等，重疾保障额度也不高，遇上花费稍高的情况，就没办法覆盖全部支出。其次报销范围大多限制在社保目录内，自费药、进口耗材一般都报不了，咱们家长都懂，给孩子治病，很多时候效果好的耗材或者用药刚好不在社保目录里，这部分就得自己掏腰包。

再给大家说第二个细节，很多园方投保的学平险，只保障在校内发生的意外，孩子放学之后、周末假期在外玩耍出了意外，不少这类产品是不赔的，我同事之前就遇到过这个情况，她娃周末在游泳馆摔骨折，去找理赔才发现，当初幼儿园买的这份只保校内活动，最后只能自己承担医药费。

那给大家说具体可操作的建议：拿到保单之后，第一时间先看三个地方：第一看意外医疗的报销范围，是不是包含社保外项目；第二看保障的时间和地域，是不是全天都保，还是只保在校时间；第三看各项额度够不够用，如果园方买的学平险只保校内、只报社保内，额度还偏低，预算允许的话，可以再给孩子补充一份不限社保范围的学平险，把缺口补上；要是预算有限，至少要确认现有保单的意外门诊额度不低于一万，能覆盖孩子日常磕磕碰碰的治疗费用。

二. 找不到单据如何核实投保

先打对应保险公司的官方客服热线，报孩子姓名和身份证号，就能直接核实投保情况，这个方法最快也最准。不用你再翻遍家里收纳箱找旧单据，坐家里打个电话五分钟就能出结果。我身边就有这么个真实案例，去年春天邻居家李姐给娃收拾换季衣服，不小心把幼儿园发的保险回执单和淘汰旧衣服一起捐了，过了半个月娃在小区玩摔破膝盖要理赔，才想起找不到单据。李姐本来慌得不行，怕没单据没法理赔，后来就按着幼儿园当时留的保险公司电话打过去，报了娃的身份证号，客服当场就查到了投保记录，还给她把电子保单发到了预留邮箱里，最后顺利走了理赔流程。

找幼儿园班主任或者园方负责保险对接的老师帮忙查询，也是很稳妥的方法。幼儿园集体买这类保险的时候，园方一般都会留存投保人员名单和保险公司的对接信息，老师调一下档案就能帮你确认到底有没有投保，还能帮你问清楚对应的保险公司和保单编号。哪怕园方换了新老师，对接保险的资料一般都会存档交接，不会随便弄丢。就像我表姐家娃转园，之前旧园的回执单落在了旧书包里一直没找着，后来表姐联系上旧园原来的班主任，班主任翻了之前留存的投保表格，很快就把保险公司名称、保单号都发给了表姐，省得她自己到处瞎找。

如果你觉得打电话或者找老师麻烦，也可以直接登录对应保险公司的官方公众号或者手机APP，在个人保单查询入口输入孩子的身份信息，就能直接查到投保记录，还能直接下载电子保单存到手机里，以后要用的时候直接调出来就行，也不用担心再弄丢。操作起来也很简单，跟着页面提示一步步走就行，哪怕不太会玩手机的长辈，跟着提示点也能查得到。我同事张哥就是这么做的，他把娃的电子保单存在了手机相册里，上次娃得肺炎住院，直接把手机里的电子保单发给保险公司就办了理赔，根本不用找纸质单据。

还可以带好孩子的户口本或者身份证，直接去对应保险公司线下营业网点找工作人员查询，线下工作人员会帮你一步步操作查询，不会操作手机的长辈，选这个方法最省心。营业网点的工作人员还能帮你打印纸质保单存根，如果你确实需要纸质单据留底，直接打印带走就行。我家楼下张阿姨，之前给孙子查保险就去了线下网点，工作人员不仅帮她查到了投保记录，还帮她把保单重点条款标了出来，哪些能报哪些不能报说的清清楚楚，张阿姨回来还说这个方法靠谱。

需要注意的是，查询的时候一定要准备好孩子的身份信息，姓名和身份证号一定要核对准确，不然系统查不到对应记录，会浪费你的时间。如果记不清是哪一家保险公司，直接先找幼儿园问清楚保险公司名称，再用上面说的方法查询就行，别自己乱找浪费时间。

三. 门诊报销门槛是多少呢

多数幼儿园集体投保的学平险，门诊报销都会设置门槛，大多设置的门槛多在几十元到一百元之间，也就是咱们常说的免赔额，只有超过这个门槛的部分才可以按比例报销，免赔额以内的费用需要家长自己承担。

前阵子有个邻居宝妈找我吐槽，说她家娃在幼儿园跑跳的时候摔破了膝盖，去社区医院消毒包扎加换药，一共花了一百二十块钱，回家翻保单才发现，这份学平险的门诊免赔额是一百元，也就是说超过免赔额的部分才只有二十块，报销比例是百分之八十，最后只报了十六块钱，相当于大部分费用都得自己出，她觉得花了保费还没报多少，特别不划算。其实这种情况就是没有提前了解报销门槛导致的，很多家长投保的时候只听幼儿园说有门诊保障，根本没注意看门槛设置，等到理赔的时候才发现落差很大。

如果你家里的经济条件比较一般，保费预算不多，选学平险的时候优先选门槛更低的，比如五十元免赔额的产品，就比一百元免赔额的实用性高很多，毕竟孩子去门诊看个小病小伤，花费大多在几百元左右，更低的门槛意味着能报销更多费用。比如刚才那个例子，如果换成五十元免赔额的产品，超过门槛的部分有七十元，按百分之八十比例报销能拿到五十六块，比一百元免赔额的情况多报了四十块，虽然钱不多，但是积少成多，孩子一年跑个两三次门诊，差距就能拉开了。

如果你孩子本身经常生病，动不动就需要去门诊看诊，可以多关注一下零门槛的门诊责任，也就是没有免赔额的学平险，这种产品虽然保费可能会比有免赔额的贵个几十块，但是对于经常跑门诊的孩子来说，性价比会更高。比如孩子一年有个三四次门诊，每次花费两三百，零免赔就能从第一块钱开始按比例报销，一年下来能省几百块，算下来比买低门槛的更划算。

最后给大家提个实用小建议，拿到幼儿园给的学平险保单之后，第一时间找门诊报销这一项，看清楚门槛到底是多少，要是幼儿园集体投保的这份门槛太高，你觉得实用性不强，可以自己再额外补一份低门槛的学平险，补的时候注意不要重复买太高的保额，够用就好，只要把门诊报销的门槛补上，就能覆盖好孩子日常的门诊风险了。

图片来源：unsplash

四. 自费药部分能否覆盖到

大部分幼儿园集体投保的学平险，只覆盖社保目录范围内的用药和治疗项目，自费药、进口药一般不在报销范围内。这点很多家长之前都没注意到，等到申请理赔的时候才发现不能报，白白花了冤枉钱。

我认识一个住在小区楼下的宝妈，她家娃上周在幼儿园跑着玩的时候，不小心摔了一跤，把胳膊摔骨折了。去医院处理的时候，医生说孩子还在长身体，用进口的固定支架恢复得更好，对后续骨骼发育影响也小。宝妈当时想都没想就同意用了，前后算下来，这个支架加上其他治疗，总共花了八千多，其中六千多都是这个进口支架的钱，全属于自费药范畴。

后来宝妈找幼儿园学平险申请理赔，保险公司只报了社保目录内几百块的费用，那六千多的自费支架钱一分都没报，宝妈这才想起看保单条款，才发现条款里明明白白写了，只报销社保范围内的医疗费用，自费项目一概不赔。你看，要是提前弄清楚自费药能不能覆盖，心里也能早做打算。

如果你现在手头已经有幼儿园投保的学平险，你可以翻开电子保单或者纸质保单，直接搜“报销范围”“用药范围”这几个关键词，一眼就能看到能不能报自费药。要是找不到关键词，你直接找保险公司的客服，报上孩子的身份证号，直接问清楚能不能报自费药就行，别不好意思开口，这是咱们投保人该知道的信息。

如果你家里经济条件还可以，担心孩子万一用到自费药没保障，可以额外补充一份能覆盖自费药的学平险或者小额医疗险，不用买太高额度，几万的额度就够应对日常意外和小病用到的自费药了。如果家里预算实在有限，没法额外买，那也得记清楚现有学平险的报销范围，真遇到需要用自费药的情况，也能提前做好资金安排，不至于临时手忙脚乱。

五. 预算有限怎么组合购买

先给大家拿我身边张姐家的例子说，张姐每个月要还房贷、付房租，家里孩子刚上幼儿园，每个月固定生活费抠下来，能留出来买保险的钱也就不到两百块，她一开始听别人说什么都想买，差点超出预算，后来调整了思路，只保留最贴合幼儿园孩子需求的保障，刚好把钱控制在预算里。

首先，幼儿园孩子本身有基础的医保，别先想着退掉医保单独买学平险，医保是基础兜底，本身保费很低，报销比例也稳定，哪怕预算再紧，医保一定得留着，不用额外花多少钱，就能先把日常住院、门诊的基础报销兜住。

其次，买幼儿园集体投保的学平险的时候，只选基础款就够，不用加钱选升级套餐。很多幼儿园会给两个选项，一个基础款，一个升级款，升级款虽然多了几项保障，但是保费贵了一半，多出来的保障大多针对不太常见的情况，对平时爱跑闹容易磕磕碰碰的幼儿园孩子来说，基础款已经能覆盖日常门诊和住院的基础报销需求，基础款保费一年也就一百多块，完全不会占用太多预算。

然后，预算实在紧，就别给孩子加其他冗余的保障了。很多人会劝你给这么小的孩子加各种长期保障，其实对幼儿园阶段的孩子来说，先把当下的意外、医疗保障做足就够，其他长期保障可以等之后家庭预算宽松了再慢慢补充，没必要硬挤钱现在买，反而让当下的生活受影响。

就像张姐最后，就是保留孩子的居民医保，加一份幼儿园集体投保的基础款学平险，一年下来总共花的钱不到两百块，刚好卡在她的预算里。上个月孩子在幼儿园跑着玩摔破了胳膊，缝针加换药一共花了八百多，居民医保报了三百多，剩下的部分走学平险报了四百多，自己最后只掏了几十块，完全达到了保障的效果，也没给家庭带来额外的经济压力，对预算有限的家庭来说，这种组合就够用。

要是你家庭预算稍微宽松一点，想要多一点保障，可以在这个组合基础上，再加一份小额的门诊医疗险，一年也就几十块，能覆盖医保和学平险都报完之后剩下的小钱，也不会多花很多钱，整体下来一年保费也才两百出头，对大多数普通家庭来说都能承担。

结语

大多数幼儿园都会统一组织家长购买学平险，个别公立园会给孩子统一购买基础保障，但多数是需要家长自愿缴费参保的哦。如果找不到保单单据，用孩子的身份证号打对应保险公司官方电话，或者登录官方平台就能查到保单详情；不同家庭可以按需选：经济基础一般、孩子日常只是园内活动，选园里统一的基础款就行，保额够用保费也低；要是孩子平时好动经常跑跳，或者之前生过病，预算足够的话，可以补一个不限社保用药的学平险，保障更实在。

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