不知道幼儿园学平险有哪些

引言

家里娃刚要上幼儿园，是不是不少爸妈都犯愁？面对老师发的学平险通知，是不是脑子里全是问号，不知道幼儿园学平险到底有哪些内容，也搞不清该怎么挑？别着急，这篇内容就能帮你把想问的问题说清楚。

一. 为啥要给孩子买这个险？

幼儿园孩子刚进入集体生活，每天跑跳打闹，磕碰擦伤、意外发生的概率比在家高很多。我家楼下小区张姐家的娃，上个月在幼儿园户外游戏的时候，和小朋友追跑摔倒磕到了台阶，缝了四针，光门诊换药加上去疤的费用，算下来小三千块。

不少家长觉得，孩子有居民医保已经够用了，其实居民医保有起付线，而且报销比例和报销范围都有限，很多意外门诊的自费项目，医保报不了多少。就说刚才张姐家这个事儿，居民医保只报了不到八百，剩下两千多都得自己掏腰包，对普通家庭来说，也是一笔额外开支。

还有些家长觉得，孩子在幼儿园出事儿，幼儿园会负责，其实幼儿园只对自己管理失职的部分承担责任，如果是孩子自己不小心或者小朋友之间正常玩耍导致的意外，幼儿园不会全额承担所有医疗费用，最后还是得家长自己出钱。去年我同事家孩子，在幼儿园被跑过来的小朋友撞倒，胳膊摔骨裂，打石膏做康复花了四千多，幼儿园只出了一千块慰问金，剩下的还是走了学平险才报销了大部分。

如果孩子本身健康状况不太好，刚上幼儿园容易被其他小朋友传染感冒、肺炎这类常见病，有时候需要住院治疗，学平险也能补充报销医保报不完的部分。同小区李阿姨家孙子，从小体质弱，刚上幼儿园第一个月就得了肺炎住院，总共花了八千多，医保报了四千多，剩下三千多，买了学平险之后报了两千五，自己只花了几百块，大大减轻了家里的负担。

它的保费普遍不高，每年只需要花几十到一百多块，就能获得一整年的意外和基础疾病保障，投入不多，但是能给孩子添上一层保障，帮家长分担突发的医疗开支，适合绝大多数有幼儿园孩子的家庭。你要是家里有刚入园的孩子，不妨提前了解，给自己吃一颗定心丸。

二. 保什么看病能赔钱？

主要管意外磕碰受伤产生的门诊和住院费用，咱们带娃日常碰到的小状况基本都能覆盖。小区里张姐家三岁的儿子在幼儿园玩滑滑梯，和小朋友撞上磕破下巴，去医院缝针花了一千八，医保报完剩下八百多，学平险把没报的部分基本都覆盖了，自己只花了不到一百块。

覆盖大病住院相关的医疗开支，孩子一旦生病住院，大额开支家里扛着压力不小，它能补上医保报销后剩下的缺口，帮家里分担经济压力。楼下宝妈家孩子住了一周院，总共花了一万多，医保报完剩四千多，学平险按比例报完，家里只出了一千块左右。

包含意外身故或者伤残保障，虽然这种情况很少见，但真遇到能给家里一笔补偿，帮着渡过难关。

部分产品还包含意外门诊责任，像孩子被蚊虫叮咬过敏、碰破手换纱布这些小门诊，都能按比例报销。之前楼下带娃遛弯的王阿姨，孙子被小区树枝刮了胳膊，伤口感染去门诊换药，前前后后花了三百多，都按比例给报了，没让家里多花冤枉钱。

买的时候要注意，一定要看清楚免责条款，像孩子有先天性疾病，故意打闹受伤这类情况，大多是不赔的。还有看清楚免赔额是多少，报销比例有多高，有的产品免赔额是0，住院意外医疗报销比例能达到九成左右，这样自己花的钱就更少。如果孩子平时容易磕碰调皮好动，优先选包含意外门诊报销的，不要选只保住院的，不然日常小磕碰没法报销，买了也发挥不出该有的作用。

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三. 不同预算怎么选合适？

每年几十块预算的家庭，选基础保障款就够用。这类大多能覆盖日常常见的意外门诊、小额住院医疗，还有基础的身故伤残保障，刚好匹配幼儿园孩子日常磕碰、感冒发烧住院的小风险，不用多花钱就能把基础缺口补上。比如楼下张阿姨家的孙子，家里收入不高，选了六十块一年的基础款，上次孩子跑着摔破额头缝针，花了八百多，医保报完剩下的五百多，学平险全报了，对普通工薪小家庭来说，这点预算就能解决大麻烦。

一百到两百块左右预算的家庭，可以选带了额外责任的升级款。除了基础的意外医疗、住院医疗，还能加上一些常见重疾的额外给付责任，以及部分自费药报销责任，保障范围宽了不少，价格也不会贵到哪里去。我同事家的幼儿园小朋友，选了一百五十块一年的这类产品，孩子查出来常见的幼儿重疾，拿到了一笔给付金用来支付营养费、康复费，医保和基础医疗报完治疗费，这笔钱刚好缓解了家里那段时间的生活压力，不用借钱凑开销。

两百块以上预算的家庭，可以选保障更全的综合款。这类除了前面说到的责任，还能拓展更高的意外医疗额度，覆盖更多种类的自费项目，比如孩子需要用进口包扎材料、特殊门诊项目，也能纳入报销范围，适合对保障要求高，或是孩子本身体质偏弱，经常跑医院的家庭。邻居家小女孩从小体质不好，一受凉就容易住肺炎住院，家长选了两百八十块一年的综合款，上次住院用了一些医保不报的自费消炎药物，最后都通过学平险报销了八成，省下了几千块开支。

如果孩子已经有了其他商业医疗险，预算又有限，只买几十块的基础款做补充就行，不用重复买高保额的产品，省下来的钱可以给孩子存起来当教育金，或是加配其他保障，没必要花冤枉钱在重复的责任上。比如我远房表姐家孩子已经买了百万医疗险，就只给上幼儿园的孩子买了五十多块的基础学平险，专门用来报百万医疗险的免赔额部分，每次理赔刚好能把自费部分兜住，预算花得刚刚好，一点不浪费。

如果孩子身体条件有点小异常，买不了其他商业保险，不管预算多少，先把能买到的学平险配上。预算少就买基础款先占上保障，预算够就一步一步把保障补全，起码能覆盖日常的意外和小病风险，比没有保障要强得多。去年有个朋友的孩子，出生就带点小问题，好几款商业重疾险都买不了，最后先花八十块买了基础学平险，后来孩子意外摔骨折，也顺利报了一千多的治疗费，解决了当时的燃眉之急。

四. 理赔要注意哪些坑？

第一，别漏存就医单据，所有和这次就诊相关的纸质、电子凭证都要整理好存好。小区里有位妈妈带五岁的儿子去社区门诊处理被小狗抓伤的伤口，打疫苗的时候走了医保结算，只留了结算单，忘了把门诊挂号单和医生开的处置单一起收好，申请理赔的时候，保险公司要求补全所有能证明受伤经过和治疗项目的单据，这位妈妈特意跑了两趟社区医院补材料，前前后后耽误了快半个月才拿到理赔款。不管是门诊挂号单、医生诊断书、费用发票、费用明细清单，还是意外受伤的相关证明，都要一次性整理好，电子单据可以多存几个不同的备份，纸质单据用密封袋装好，别弄丢揉皱。

第二，别拖延报案时间，出险之后要尽快联系保险公司报备。有个爸爸带儿子去公园玩，儿子从平衡车上摔下来磕断了半颗门牙，当时只顾着带孩子去医院做处理，想着等治疗全部结束再一起申请理赔，结果过了三个多月才想起来报案，保险公司核对受伤经过的时候，因为时间过去太久，很多细节都没办法核对清楚，最后理赔流程走了两个多月才走完，耽误了孩子后续做牙冠修复的费用报销。只要是符合保障范围的出险情况，治疗结束就可以报案，就算还没结束治疗，也可以先跟保险公司打个招呼，说明情况，避免因为超时报案带来不必要的麻烦。

第三，别隐瞒受伤的真实原因，有啥说啥，实话实说就行。去年有个小朋友在幼儿园和小朋友追跑打闹摔了胳膊，家长申请理赔的时候，怕麻烦说孩子是在家自己摔的，结果保险公司核对的时候，幼儿园的监控记录和家长说的情况对不上，一开始还误以为家长骗保，差点耽误了正常理赔，后来重新说明情况，补了幼儿园出具的意外说明，才顺利拿到理赔款。不管是在幼儿园受伤，还是在家、在外玩的时候受伤，只要不是免责条款里的情况，如实说明就可以，不用刻意修改原因，反而添乱。

第四，要看清免责条款里的内容，有些情况确实不在理赔范围内，别白跑一趟。比如孩子做正畸、近视矫正这类非治疗必须的项目，还有因为高危运动受伤的部分情况，很多学平险是不赔的，提前看清楚条款里的免责内容，不用抱着侥幸心理申请，浪费自己的时间。

第五，申请理赔的时候，要按照保险公司要求的格式填信息，别填错孩子的身份信息、保单信息，很多人买学平险是幼儿园统一组织的，保单信息可以找老师要，核对清楚身份信息再提交，填错信息也要耽误审核时间。只要做好这几点，理赔流程就能走得顺顺利利，不会平白多折腾。

结语

其实幼儿园的学平险大多是专为未成年幼儿设计的小额意外险产品，不需要你记太多复杂分类，只要跟着刚才说的要点挑就行：先看能不能覆盖意外门诊和住院，再挑符合自己预算的额度，留好所有看病单据就能顺利理赔。不管你家预算多少，给刚入园的娃配上一份，日常磕磕碰碰的花费就能分担不少，不用再为这点小花费犯愁啦。

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