正阳幼儿园学平险有哪些 民办幼儿园学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈带娃上学，是不是都在发愁孩子的学平险该怎么挑？正阳幼儿园的学平险有啥可以选？民办幼儿园的学平险又能挑哪几种？今天咱们就把这些疑问慢慢理清楚，给大家讲明白选学平险的门道，帮您挑到合心意的保障~

一. 公立民办保险保障不同

咱们先来说说正阳幼儿园这类公办园的学平险，一般都是统一对接基础保障款，保障内容相对规整。

给你说个真实的例子：我楼下邻居张姐家孩子，就在正阳幼儿园读中班，上个月户外活动的时候，跟着小朋友跑着玩抢皮球，踩滑磕在了操场边上的塑胶台沿上，膝盖破了缝了四针，挂号、换药加上拆线，一共花了不到六百元。因为医保报了四百多，剩下的一百八十多块钱直接走园里统一买的学平险报掉了，前后花了不到一周就到账，张姐说当时填信息交材料，园里后勤老师还帮着整理了资料，全程没费多大劲。

正阳幼儿园这类公办园的统一学平险，大多数都会覆盖日常意外门诊、住院医疗这两项最常用的保障，报销比例跟社保范围衔接得比较好，缺点就是部分额度不算太高，如果孩子本身没有其他商业意外险补充，遇到稍微大额一点的治疗费用，可能覆盖不全。建议你直接找园里要保障清单拍下来，对照着看门诊额度够不够，一般一万左右的门诊额度就够日常小磕碰用了。

接下来咱们说民办幼儿园的学平险，不同民办园选的不一样，保障差异会更大。不少民办园会搭配校方责任保障和学生个人保障，有些民办园为了降低自身风险，会把校方责任的额度放得比较高，给孩子个人的意外保障反而额度偏低。

我同事家孩子在小区门口的民办幼儿园，上个月孩子在园里玩积木，被别的小朋友推了一下撞到桌角，额头撞破缝了五针，花了一千二百多块。结果找保险公司才发现，园里买的学平险主要保的是校方责任导致的大额损失，个人意外门诊额度只有三千，而且报销门槛（免赔额）比公办园高了五十块，最后算下来比正阳幼儿园同情况的孩子多花了八十多块自费钱。

建议你如果孩子读民办园，一定要自己核对清单，要是个人保障额度不够，可以自己额外补一份小额意外医疗险，不用买太贵的，补充够门诊额度就行。如果是家里孩子平时比较好动，总爱跑跳磕碰，不管是在公办还是民办园，都要额外确认一下：意外门诊能不能报销社保外的自费项目，比如打破伤风针的药费，有些保障是不包的，这点一定要记清楚。

如果园里统一买的保障满足不了你的需求，你可以问问能不能不买园里的，自己单独买一份符合需求的，不少园是同意家长自己选合适的学平险的，不用必须跟着园里走。

图片来源：unsplash

二. 磕碰摔伤报销怎么弄好

我先给大家说一个我身边真实发生的细节案例，住在同一个小区的李叔，他的小孙子今年四岁，刚上民办幼儿园，周末在家带娃的时候，小家伙趁着奶奶收拾客厅的空当，自己爬上了客厅放着的折叠蹦床，蹦跶的时候脚一滑，脸直接磕到了蹦床的金属支架上，下唇直接磕穿了，把一家人吓得不轻，赶紧打车去了离家最近的私立口腔医院急诊缝针，前前后后拍片子、缝针、开药一共花了两千二百多。

李叔之前听幼儿园老师说买了学平险，出院的时候随手把收费小票随便塞在了文件袋里，等到找保险公司理赔的时候，才发现丢了一张一百多的门诊检查费缴费小票，折腾了三天才去医院补打了存根，耽误了快两周才拿到理赔款。这里给大家第一个明确建议：不管是正阳幼儿园还是民办幼儿园给孩子买的学平险，看完病所有的收费票据、诊断证明、门诊病历一定要全部收好，原件绝对不能弄丢，绝大多数公司理赔都需要收原件，提前整理好能省好多麻烦。

第二个明确建议，绝大多数学平险都要求先走社保报销，再走学平险报销，不要拿着票据直接找保险公司。还是拿刚才李叔家的例子说，孩子有居民医保，先在医院的社保窗口结算了一千一百多，剩下的一千一百块左右再提交给学平险，最后报销了八百多，自己只花了两百多，如果当时没走社保直接找学平险，报销比例会降十几个点，少说要多花一两百块。

第三个明确建议，买之前要看清学平险的医院范围，很多学平险只报二级及二级以上公立医院的花费，私立医院、诊所的花费不给报，少数产品会拓展部分符合要求的私立医院。如果家附近只有私立儿科门诊，平时孩子磕碰了习惯去私立看，挑学平险的时候就要特意选对医院限制比较宽松的，不然花了钱也报不了。

第四个明确建议，磕碰摔伤之后如果需要门诊换药、复查，这些后续的花费也在保障范围内，别忘记一起提交申请。比如我另一个朋友家的孩子，在正阳幼儿园户外活动的时候被小朋友推倒蹭破了膝盖，一开始只报了第一次清创缝合的钱，后来想起一周之后还要换药拆线，又花了两百多，整理好票据补了申请，没几天就把这两百多也报下来了。另外还有一点，磕掉牙齿之后的补牙费用，多数学平险可以报基础的补牙花费，如果是做贵金属烤瓷牙这类美容修复项目，大多不给报，这点提前心里有数就好。

三. 预算有限如何挑选合适

我先给你说个身边的真事儿，住在正阳幼儿园附近小区的陈姐，家里有两个孩子要养，老人最近还刚做了体检拿了不少常用药，每个月能匀出来给孩子买学平险的预算加起来才不到三百，摊到一个孩子身上连一百五都不到。她一开始发愁，说这么点钱能买到有用的保障吗？最后挑下来，不仅选到了合适的，孩子上个月出了小意外还顺利报了销，咱们就顺着她的情况给你说，预算少该怎么挑。

首先，先砍没用的，把钱都砸在最常用的保障上。咱们幼儿园的孩子，平时跑跑跳跳，磕掉门牙、摔破胳膊、被小朋友抓伤、烧烫伤这种小意外是最多的，生病住院的情况虽说也有，但小意外的发生概率比大病要高太多。所以预算不够的时候，别盯着那些花里胡哨的附加责任，什么旅行保障、额外的才艺班保障，这些都给去掉，先把意外医疗的额度做足，这才是真的能用得上的。就像陈姐，她把那些没用的附加险都去掉之后，省出来的钱刚好把意外医疗额度提到了每次一万，完全够覆盖孩子平时看门诊缝针、拍片子、换药的钱。

其次，身故和伤残的保额不用追求太高，够用就行。很多宝爸宝妈刚当家长，总觉得给孩子买保额越高越好，其实咱们国家对未成年未成年人的身故保额有明确的规定，超出部分也赔不了，白花那个冤枉钱没必要。预算有限的时候，身故保额选基础档位就可以，不用加钱选高额度，把省下来的钱挪去补意外医疗或者住院医疗的额度，实用性翻好几倍。陈姐就是这么选的，身故保额选了基础档，一下子又省出小几十块，刚好加上了小额住院医疗的责任，孩子万一感冒肺炎住院也能报一点。

然后，缴费方式选年交就行，别选那种按月分期交的。别小看这个细节，很多分期交看起来每个月交的钱少，其实算下来全年总保费会比年交贵个十几二十块，虽说钱不多，但预算有限的时候，一分钱都要花在刀刃上，十几块够给孩子买个小笔记本或者几支彩笔了，没必要多花给保险公司。而且学平险本身就是一年一买的，每年都可以重新选，年交也没有捆绑，不想续了下一年直接换就可以，没什么压力。就说陈姐，她选年交之后，总保费刚好一百三十多一年，完全在她的预算内，一点不超。

最后，不管预算多紧张，一定要看清楚报销范围，尽量挑能报销社保外用药的基础款。很多便宜的学平险，只报社保内的费用，可孩子万一被猫抓了打疫苗，或者摔破了用了进口的缝合线，这些都是社保不报的，要是学平险也不报，那这笔钱就得自己出。预算有限也能找到带基础社保外报销的产品，不用加太多钱，只要你挑的时候特意留心这一项就行。陈姐当时就是特意找了带社保外报销的基础款，去年她儿子被小区的猫抓伤，打疫苗花了三百多，全部都报下来了，一分钱没自己出，她当时还说，幸好当初没为了省十块钱选只报社保内的，这一下就赚回来了。

要是你家预算真的特别紧张，连一百块一年都拿不出来，也可以先只买幼儿园统一组织投保的学平险，不用额外再买其他的，幼儿园组织的团投保，价格本来就比自己单独买便宜，保障也够用，先给孩子把基础保障配上，等以后手头宽松了再调整也不迟。千万别因为预算不够就干脆不买，孩子天天跑跑跳跳，没个基础保障真的不行，花几十块钱买个基础款，也比裸奔强太多。

四. 健康告知隐瞒后果严重

我先给你说个身边真实发生的事儿，之前有个宝妈，孩子在正阳民办幼儿园上学，孩子三岁的时候得过肺炎，住过一周院，出院之后恢复得很好，没留下什么后遗症。幼儿园统一组织买学平险的时候，她觉得这不算是大问题，说出来说不定还麻烦，就在填健康告知的时候空过了这条，没写上去。

后来过了半年，孩子在幼儿园户外活动的时候受凉，又引发了肺部炎症住院，前前后后花了八千多块医药费，社保报完之后，剩下三千多本来可以走学平险报销的，结果保险公司核赔的时候，查到了孩子之前的住院记录，直接给出了拒赔通知，一分钱都没报下来。

为啥会这样？其实不管是正阳幼儿园的学平险，还是民办幼儿园的学平险，健康告知都是保险公司核保的关键依据，你隐瞒了病史，就等于破坏了投保的公平性，保险公司完全可以按照合同约定拒赔，这个结果真的没处说理。

还有个家长更冤枉，孩子是过敏体质，之前因为过敏性紫癜住过院，她觉得孩子都好了一年多了，肯定没事，就没说。后来孩子在学校吃了带过敏原的食物，又发病住院，申请理赔的时候同样被拒了，宝妈哭着说自己当初就是怕买不上保险才瞒的，谁知道最后连理赔都拿不到，钱全白花了。

给大家说两个实打实的操作建议，第一，学平险的健康告知一般都比较宽松，很多只有一两道简单的问题，问到你就如实说，没问到的不用主动讲，不用过度揣测。第二，哪怕是看起来很小的既往住院史、手术史，都老老实实填上去，就算保险公司要求补充体检报告或者加费，也比隐瞒之后被拒赔强。第三，如果拿不准自己的情况要不要说，直接找帮你办理投保的老师或者保险公司业务员问清楚，别自己瞎做决定，省得最后吃大亏。

结语

说到这儿就明白啦，正阳幼儿园的学平险多以基础的意外保障+住院医疗为主，覆盖孩子日常在园的大部分意外情况；民办幼儿园的学平险往往会搭配校方相关责任，不同园所选的产品会有差异。不管是在正阳幼儿园还是民办幼儿园给娃买学平险，记住先看意外医疗额度，再核对报销范围，健康告知如实填，根据自家预算选就对了，娃日常磕磕碰碰、小毛病住院都能有对应的保障分担压力。

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