大学生补交保险费 学生让交保险费合理吗

引言

嘿，正在刷手机的大学生朋友，你是不是刚收到补交保险费的通知，正挠头想问一句——让我们学生交这个保险费到底合理不合理呀？别纠结，今天咱们就好好聊聊这个事儿，给你讲得明明白白。

一. 为什么要补交费用

学校通知补交保险费的时候，好多同学第一反应都是“又要交钱？是不是乱收费啊”，其实先别忙着抵触，先搞清楚补交的是什么费用就懂了。大多时候学校组织补交，不是强制收你钱，是之前统一参保的时候你没交，现在给你补参保的机会，或者是之前保费算错少收了，补收对应保费，不会平白无故多要你钱。

很多大学生刚入学的时候，觉得自己年轻身体好，从来都不生病，也不会出意外，所以一开始就没交学校统一安排的基础保险，等到真出点小状况需要花钱了，才想起要补一份保障，这时候补交费用，就能补上对应的保障缺口，不是学校非要让你补，是给你补上你之前漏掉的保障，当然合理。

还有一种情况，就是你之前已经参保了，但是保障到期了，或者你之前选的基础保障额度不够，想要升级补充保障，这时候补交的就是补充保障的保费，相当于你给自己多添一层安全垫，这笔钱不是花给别人，是花给自己的风险兜底。

我见过不少同学，一开始抱着侥幸心理不参保，也不补交，不小心崴个脚拍个片子，或者得个急性阑尾炎住个院，几千块钱的花费全要自己出，本来生活费就不算多，一下子花掉半个学期的生活费，吃顿火锅都要算计好久，要是当初补交了几百块的保费，大部分花费都能报销，根本不会让自己过得这么紧巴巴。

当然你也别觉得，只要学校让补交就必须交，你得先问清楚，补交的是什么保险的费用，之前有没有已经参保过，保障内容是什么。如果你已经自己买过对应的保障，保障范围覆盖完全，额度也够，那完全可以不用重复补交，别花冤枉钱。如果你啥保障都没，只有一份基本医保，那该补交就补交，花不了几个钱，能多添一份保障，怎么算都不亏。

二. 不同需求怎么选类型

每个大学生的日常状态、身体条件、经济情况都不一样，选保险不能直接抄别人的作业，得顺着自己的需求挑。

刚入学生活费不高，每个月扣除吃饭、买日用品之后剩不下多少闲钱的同学，优先选一年只需要交几十块钱的基础意外险就行。你平时要赶课跑楼梯、骑车去校外逛、参加社团户外活动，很容易碰到磕磕碰碰、摔伤划伤的情况，这种基础意外险就能覆盖门诊和小额住院的费用，价格低，保障刚好贴合日常最常碰到的风险，不会给生活费添负担。另外如果本身已经参加了城乡居民基本医保，再加一份这种基础意外险，日常小风险基本能兜住，不用额外花冤枉钱。

如果是平时经常泡在实验室、要外出做田野调查或者经常参加户外研学、自驾出行的同学，可以把意外险的保额买高一点，同时加上一份小额医疗险。这类同学外出接触风险的概率比待在校园里的同学高，遇到意外需要住院治疗的话，医保报销完剩下的部分，小额医疗险可以接着报，能减轻不少自己掏钱的压力。

本身身体条件不太好，经常生病跑医院，或者入学体检的时候查出来有一些小毛病的同学，别乱买复杂的长期险种，先选能承保非标体的百万医疗险就行。这种保险免赔额设置合理，住院花费超过免赔额的部分就能按比例报销，哪怕是一些常用的自费药也能覆盖，碰到需要住院治疗的情况，能帮家里分担不少开支。买的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒自己的身体情况，避免后续理赔出问题。

已经拿到实习工资、手头有可支配积蓄，并且家里长辈有慢性病史，自己担心未来健康风险的同学，可以在医保+意外险+百万医疗险的基础上，根据自己的预算补充一份定期的重疾保障。不用买太长保障期限，先买保二三十年的就可以，价格不会太高，刚好覆盖刚工作前的高风险阶段，等后续收入提升了再做调整就行。

还有准备考研、长期待在宿舍图书馆，很少外出的同学，也别觉得自己不需要额外保险，你长时间久坐熬大夜，身体出小问题的概率也不低，可以把预算侧重到小额医疗险上，不用多买，补充医保的报销缺口就够，不用跟风买那些花里胡哨的险种。

三. 真实案例看保障作用

北京某高校大三男生小林，周末骑车去校外商圈买生活用品，过斑马线的时候被突然转弯的电动车刮倒，膝盖被蹭出大面积伤口，手腕也扭到肿得抬不起来。小林当时爬起来之后只觉得疼，还是先给对方留了联系方式，去附近医院做检查。拍完片子发现韧带拉伤，伤口还要做清创缝合，前前后后算下来，一共花了三千八百多。

小林平时生活费不算高，每个月固定一千五百块，除去吃饭和日常用品开销，剩下的本来打算攒着买一台新的平板画专业课作业。这次意外花掉这么多，相当于小半个学期的生活费都没了。之前学校统一收学平险保费的时候，小林觉得自己年轻身体好，从来没生过大病，交保费是浪费钱，就没交。这次出事之后，只能打电话跟家里再要一笔钱，家里本来就不宽裕，父母连夜凑钱打过来，小林心里特别愧疚，觉得本来可以避免这个麻烦。

另一位同校女生小周，和小林的情况刚好相反。小周去年冬天跑八百米体测，跑完全程之后着凉发烧，本来以为只是普通感冒，吃了几天药不见好，最后变成肺炎住院，一共花了六千多块。小周入学的时候就交了学平险，后来发现基础保障额度不够，又补交了一份补充医疗险，把住院报销的额度提了上去。

最后医保报了两千多，剩下三千多块，补交的那份保险又报了两千七百多，小周自己只掏了几百块。这件事之后小周跟身边同学说，本来补交保费的时候还心疼那点钱，真出事了才知道，这笔钱花得太值了。要是没补交这份，她这大半个学期的生活费都得搭进去，还得跟家里开口要钱，原本安排好的考证计划都得推迟。

从这两个案例就能看出来，学生时期让交保费、补交保费不是乱收钱，更不是为了赚学生的钱，而是给日常校园生活多添一层保障。学生本身没有稳定收入，大多数人存款都不多，一场不大的意外或者疾病，就能把攒了很久的钱花光，还可能给家里添负担。只要选对了适合自己的险种，补交保费的钱不多，能给你的保障足够应对大部分日常风险。建议你要是发现自己原有保障不够，别心疼这点小钱，及时补上缺口，真出事的时候就能帮你省下大开销。

图片来源：unsplash

四. 缴费后如何维护权益

缴费完成第一时间，一定要找到电子保单下载保存到自己的手机或者云盘里，同时把纸质保单（如果有的话）放在家里或者宿舍的固定收纳位置，别随手乱扔找不到。很多同学交完钱就不管了，真出事了连自己在哪买的、保什么都记不清，这肯定会耽误理赔。我见过不少大学生交完保费只截了个付款图，过了大半年换手机，截图没了，找保单找了整整两天，差点错过理赔申请的时效。

拿到保单之后，一定要抽10到15分钟把免责条款看完。别嫌麻烦，免责条款就是说哪些情况保险公司不赔，提前搞清楚，别到出事了才发现自己的情况不在保障范围内，白白浪费时间申请理赔。比如有的意外险不保高风险运动，你要是去校外玩攀岩受了伤，提前知道就不会白跑一趟，也不会因为理赔被拒觉得上当受骗。

日常不管是看门诊还是住院，所有的收费票据、诊断证明、处方底方都要分门别类整理好，别随便丢。哪怕只是几十块的门诊缴费单，只要在保障范围内，都有可能申请理赔。我认识一个同学，打球崴脚去校医院拍片，花了三百多，因为保存了所有单据，最后找保险公司报了两百多，要是把单据丢了，这笔钱肯定拿不回来。要是不小心弄丢了单据，赶紧去医院收费窗口补打，一般医院都能补打一年内的缴费凭证，别嫌麻烦不去弄。

申请理赔的时候，跟着保险公司的要求一步步提交材料就行，现在大多支持线上上传，不用跑线下网点，很方便。提交之后记得跟进一下进度，隔两三天问问审核到哪一步了，要是材料不全，赶紧按照要求补，别交完材料就等着，一直没消息也不管，最后过了时效才想起这件事。

要是对理赔结果有异议，别闷着不说话，先翻出保单找对应的条款，拿着单据和理赔结论去找保险公司的客服沟通，要是学校统一组织投保的，也可以找学校负责对接的老师帮忙协调。只要你的情况符合保险条款的约定，合理维权肯定能得到对应的结果，不用因为怕麻烦就放弃自己应得的权益。

结语

看到这里，你应该有答案了吧？学生让交保险费合不合理，得看你自己的需求——既不是所有让交的费用都得乖乖交，也不用听到让参保就直接拒之门外。如果是学校统一组织的基础保障补交，或是针对你自身缺口的补充保障，你愿意补充保障、也能接受价格，那补交就是合理的，能给你的校园生活添上一层防护；要是你已经有了足额的同类保障，或是当下确实挤不出预算，完全可以根据自己的情况来选择，不用勉强跟风。一句话，跟着自己的保障需求和实际情况走就不会错。

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