向阳学校学生保险费 中小学生要交保险费吗

引言

送孩子上学收到交费通知，不少家长都会犯嘀咕：中小学生到底要不要交保险呀？这笔保费花得值不值？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 学校推荐的保险要买吗

我们先给观点：这款保险不是强制购买，但建议大部分家长都考虑入手，不需要直接跳过。

这款保险的保费一般不会贵，一年只需要几十到一百多块，对绝大多数家庭来说都是很小的支出，不会增加太多负担。就我身边的案例来看，有位家住向阳小区的三年级学生小宇，上周在学校做课间操的时候，不小心和同学碰撞摔倒，磕破了膝盖还缝了三针，去医院处理加换药前前后后一共花了近八百块。他妈妈之前给小宇买了学校推荐的这份保险，整理好门诊病历、缴费票据之后提交申请，最后报了五百多块，相当于大部分费用都覆盖了，本来就是很小一笔保费投入，最后实实在在帮家里省了钱。

这款保险是跟着学年走的，保障时间刚好覆盖一整个学年的在校时间，大部分还会延伸到校外日常，也就是说不管你是在学校上体育课受伤，还是周末出去玩不小心擦伤扭伤，只要符合条款约定，都能申请理赔，对于日常中小意外和小额医疗的保障还是很实用的。家长不用太担心踩坑，学校推荐的这类保险走统一投保，手续简单，不需要你复杂操作，把保费交给学校统一办理就可以，省去了你自己研究产品、走投保流程的时间，对平时工作忙的家长来说很省心。

当然，也不是所有人都必须买，如果你已经给孩子买了保障范围差不多、保额足够的同类型保险，那就不用重复买。比如有些家长提前给孩子配置了覆盖意外和小额住院的保险，保障范围已经够了，那就可以不用再买学校推荐的这款，避免重复投保浪费钱。

买的时候也有小建议要给你，拿到投保说明之后，花三五分钟看清楚两个点就行：一个是哪些情况能赔，一个是哪些情况不赔。比如要看清楚有没有包含意外门诊责任，像咱们孩子平时磕了碰了去门诊处理的费用能不能报；还要记住一些明确不赔的情况，比如有些高风险的运动项目不在保障范围内，这些提前心里有数，后面真的申请理赔就不会有纠纷。

二. 医保之外如何查漏补缺

先给自己家孩子查查医保本，看看医保报销的范围是什么，哪些不能报都标清楚。中小学生日常在学校跑跳打闹，难免磕着碰着，甚至摔个骨折、划个口子，这些意外产生的自费药、门诊的自费项目，医保往往有报销额度限制，超出部分就要自己掏钱了。这个缺口，就得找合适的意外险补上。

举个真实的例子，邻居家六年级的浩浩上周体育课跳山羊，落地的时候崴了脚，还带了点骨裂，去医院打石膏拍片子，总共花了一千八百多。医保报完之后，自己还掏了七百多，刚好浩浩妈妈在医保之外买了小额意外补充，这七百多里符合条件的部分又报了五百多，最后自己只花了不到两百块，大大减轻了家里的小负担。

除了意外相关的缺口，还有住院自费项目的缺口。很多家长不知道，医保住院报销有起付线，低于起付线的部分要自己出，而且很多进口耗材、特殊护理项目医保是不报销的。要是孩子因为感冒引发肺炎住院，这部分自费项目算下来也不是小数目，所以可以再加一份小额住院医疗险，刚好把医保报不完的小额住院费用补上。

如果孩子本身身体状况不好，经常生病，或者家里有相关的家族病史，可以在预算范围内选一份适合未成年人的健康险作为补充。这里要注意，投保的时候一定要如实填写孩子的健康状况，隐瞒健康信息，后续理赔的时候会出问题，别给自己找麻烦。买的时候重点看保障的病种范围，不用盲目追求高保额，够覆盖日常可能发生的风险就行。

给大家一个清晰的操作步骤，第一步先列清楚孩子已经有的保障，把医保的报销规则摸清楚，看看缺口在哪里。第二步根据自己的预算选对应的补充险种，预算有限就先补意外险和小额住院险，预算充足再考虑其他补充险种。第三步仔细看免责条款，看看哪些情况保险公司不赔，比如先天性疾病、已有旧伤一般都不在保障范围内，提前搞清楚，别等出事了才发现白买了。

图片来源：unsplash

三. 预算不高怎么规划合理

优先给孩子把基础医保办好，这是最便宜的兜底保障，几十块钱就能覆盖基础住院、门诊费用，不管预算多紧张，这一步都不能省，保费直接按当地规定缴纳就行，操作也简单，带孩子户口本去社区就能办。

基础医保办好之后，再选学校统一组织投保的那份学生保险就够了，这份保险一年缴费也就几十块钱，不会给家里添负担，刚好能补上基础医保报不完的缺口。我楼下摆摊卖菜的王阿姨，家里两个孩子都读向阳学校，每年都给两个孩子交这份学校组织的保险，一年下来两个人的保费加起来才一百多，完全在承受范围内。去年大孙子骑车摔了胳膊，打石膏加换药花了快两千，基础医保报了一千出头，剩下的八百多走学校这份保险又报了五百多，自己只掏了不到三百，王阿姨说这一百多花得太值了，要是没买这笔，一下多掏好几百，对她这种小本生意的家庭来说，还是有点心疼的。

别盲目追求多份高保额保单，很多家长预算有限，还跟风买好几份不同的保单，其实很多保障内容是重复的，出险之后也不能重复赔付，平白浪费了保费。比如你已经买了学校的学生意外险，就没必要再单独买一份同类型的意外险了，把省下来的钱留着当家用，或者留着给孩子加一点小额的住院补充保障就好。

如果手里还有一点余钱，想多添一点保障，就只针对孩子的实际情况加购就好。比如孩子平时喜欢跑跳打球，容易磕伤碰伤，可以加个几块钱一天的意外医疗补充，一年也就几十块钱；如果孩子平时体质偏弱，经常感冒住院，就加个小额的住院津贴就行，也不用花太多钱。

记住要量力而行，不要为了买保险压缩孩子日常的学习和生活开支，哪怕只办好基础医保加上学校的学生保险，也已经能覆盖绝大多数中小学生日常的风险了，没必要打肿脸充胖子买贵的保单，适合自己家庭经济情况的，才是最合理的规划。

四. 理赔过程有哪些注意点

第一，出了意外或者孩子身体不适就诊之后，第一时间把就诊的时间点和事件捋清楚，把医生开的所有单据都收好，不要随便乱丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、药品清单、诊断证明、检查报告单，哪怕是打印出来的缴费记录，全部都单独放在一个专门的文件袋里。就拿上个月向阳小学五年级的小宇来说，他课间跑步摔了膝盖，去医院缝了三针，他妈妈就是把所有单据都按时间顺序整理好，一张都没丢，提交之后没几天理赔就顺利通过了。要是缺了任何一张关键单据，都要多跑好几趟医院补开，特别耽误时间。

第二，一定要如实告知孩子出事的情况，不要隐瞒或者编造事实。比如孩子本来是在学校体育课受伤的，就别说成是在家做家务受伤，本来是之前就有旧伤，就别把旧伤混到这次理赔里说。之前有一位家长，孩子本来之前膝盖就受过伤，这次运动旧伤复发，他想混着新伤一起申请理赔，最后被核查出来，不仅这次理赔没通过，还影响了后续正常申请理赔。实话实说，该怎么回事就怎么说，核查通过自然会按条款赔付，没必要瞎编乱造。

第三，选对提交申请的渠道，按照要求一步一步来。一般来说，如果是学校统一代收保费买的，可以先联系学校负责后勤的老师问问流程，也可以直接联系承保的保险公司，线上可以在官方平台上传材料，线下可以按要求把纸质材料寄到指定地点。提交之后记得留好自己的联系电话，要是保险公司有疑问需要补充材料，能第一时间找到你。

第四，搞清楚条款里约定的理赔时限，别错过了申请时间。一般来说，出完事之后要在规定时间内申请理赔，要是拖个一两年再申请，很多材料找不到了，也过了约定的申请时间，就没法正常理赔了。一般出完事稳定了，孩子看完病出院或者看完门诊之后，就尽快整理材料申请，别一直拖着。

第五，收到理赔款之后，也要核对一下数额，看看是不是和条款约定的计算方式一致。要是有疑问，直接找保险公司的客服或者对接人员问清楚，对方会给你解释每一笔钱的计算方式。要是确实有问题，也可以带着材料去协商解决，别自己憋着不说。

结语

看了这么多，咱们来直接回答标题的问题：中小学生要不要交保险费，得结合自家情况选，不是必须但大多有用。学校组织缴纳的学生保险缴费方便、价格不高，日常磕碰门诊都能覆盖点开销，如果你还没给孩子配置专门的补充保障，选它很省心；如果已经给孩子配齐了合适的保障，也可以根据已有保障的覆盖情况，决定要不要重复购买。总之，只要根据自家的预算、孩子已经有的保障来选，就能花合适的钱，给孩子添上合适的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。