幼儿园催交学平险有哪些 幼儿生病能买学平险吗

引言

最近好多家长接了幼儿园的通知，是不是满脑子都是问号？幼儿园催的学平险都有啥可选呀？娃正生病还能不能买？是不是越看越晕？别着急，今天咱们就把这俩问题掰扯明白。

零一 园方催缴要不要接招？

直接说观点：园方催交学平险不是硬性强制要求，你可以自由选接不接，不要因为别的家长都买你就跟风，也不要因为担心得罪老师硬着头皮买，先看保障再决定。

我给你举个真实的例子：住在杭州的陈女士，去年孩子上小班，班主任发通知说统一收学平险保费，保费两百多，班里三十个孩子有二十八个都交了，陈女士本来想自己找保险公司买更好的，但怕老师觉得她不配合，就跟着交了，结果九月底孩子在幼儿园玩滑滑梯摔了，胳膊磕破缝针花了一千二百多，园里统一买的这份学平险扣除免赔额后报了九百多，比陈女士之前看的一款个人买的同价格学平险多报了一百多，最后算下来自己只花了不到三百，其实还算划算。

如果你家孩子已经在出生后买了少儿医保，也自己找了性价比合适的商业医疗险、意外险，那你可以不用接园方催的这份，直接告诉老师说已经买过对应的保障就行，不用有心理负担，园方只是统一通知，没有要求必须买。

如果你家孩子还没买过任何商业儿童保障，只有少儿医保，那建议你接住园方这份催交的，集体统一投保的学平险，投保门槛一般比较低，很多不需要复杂的健康告知，幼儿很容易就能投保，而且价格不贵，一般从一百多到三百多都有，缴费直接转给园方统一办理，不用你自己折腾找产品做对比，省时间省精力。

给你个直接的操作建议：先翻出你之前给孩子买过的所有保单，对照看看保障内容：如果已经有覆盖意外门诊、意外住院、疾病住院的保障，而且保额够用到孩子小学毕业，那就直接婉拒园方的统一投保；如果没有完整的保障，或者你怕麻烦不想自己找产品对比，那就直接交保费，跟着园方统一买就行，就算之后觉得保障不够，再补充其他商业保险也不冲突。

零二 生病住院能否赔付？

大部分幼儿园统一安排的学平险，是包含住院医疗保障责任的，只要满足投保时约定的条件，生病住院可以申请赔付。

给大家说个真事儿：小区里张姐家三岁的儿子壮壮，去年秋天入园，跟着园里统一买了学平险，刚入秋天气转凉就得了肺炎，住了七天医院，前后花了八千多治疗费。壮壮之前没买过别的少儿商业医疗险，张姐本来以为只有社保能报一部分，剩下的都得自己掏，后来想起园里发过学平险的投保通知，抱着试试的心态把整理好的住院材料交了上去，最后除去社保报销的部分，剩下的三千多自费费用按照比例报了两千多，一下子帮张姐减轻了不少负担。

不是所有生病住院都能赔，这里要给大家划个重点：投保之后会有一段免责期，一般是几十天，免责期内生病住院，保险公司不承担赔付责任，只有过了免责期之后生病，才可以正常申请理赔。比如壮壮这个例子，他入园的时候九月一号统一投保，免责期是三十天，十月五号得的肺炎，刚好过了免责期，所以符合赔付条件。如果是在免责期内生病住院，就没办法申请赔付了，这点一定要记清楚。

如果孩子投保之前就已经有的既往症，比如先天性疾病、投保前就确诊的慢性疾病，大部分学平险的条款里都不会赔付这部分相关的治疗费用。如果是投保之后新得的疾病，只要过了免责期，符合条款约定的治疗范围，就可以申请赔付。比如孩子投保之后得了急性肠胃炎、急性肺炎这类新发疾病，都在保障范围内。

给大家几个可操作的建议：第一，拿到学平险的条款之后，先翻到保障责任那一页，看看有没有写清楚包含疾病住院医疗，再找免责期和既往症相关的条款，把要求记清楚；第二，孩子住院之后，把所有的收费票据、诊断证明、出院小结都整理好，不要弄丢，社保报销之后记得索要分割单，一并交给保险公司；第三，如果不确定自己家孩子的情况能不能赔，可以先找幼儿园负责学平险的老师问问，或者直接联系承保保险公司的客服，提前确认清楚，别白跑一趟。

图片来源：unsplash

零三 不同家庭咋选方案？

如果是普通工薪家庭，每月日常开销、房贷车贷占了收入大头，能拿出来买保险的预算不多，直接选幼儿园统一对接的学平险就合适，不用额外花太多精力对比挑选。

我身边就有这么个例子，小区里张姐夫妻两个月薪加起来不到五千，孩子刚上小班，园里发了学平险通知，一年缴费一百多块，张姐当时二话不说就买了。去年孩子在园里跑着玩摔破了额头，缝了五针花了快一千二，社保报完剩下的八百多，学平险给报了六百多，算下来自己只掏了两百多，对于本来就不宽裕的家庭来说，这笔理赔真的帮了不少忙。这个价位的普通学平险，意外保障、住院医疗保障都覆盖，刚好能覆盖幼儿日常在园里的小磕小碰、常见病住院的需求，性价比够高，完全能满足基础保障。

如果是收入不错的家庭，每月可支配收入两万以上，除了基础学平险，可以再加配一份小额医疗险做补充。普通学平险一般会有一百到两百的免赔额，报销比例也大多在百分之六十到八十，加一份小额医疗险之后，社保和学平险报完剩下的自费部分，还能再报一部分，自己掏的钱就更少了。

如果孩子本身有轻中度的慢性病，只要不是条款明确拒保的类型，也优先选幼儿园统一的学平险，大部分集体投保的学平险健康告知比较宽松，很多都能正常承保，先拿到基础保障再说，不用去费心挑其他产品碰钉子。

如果家长本身已经给孩子买了其他商业医疗险，那就先看看已有保障的覆盖范围，如果已经包含了意外门诊、住院医疗，那就可以不用再买幼儿园的学平险，避免重复投保浪费钱；要是已有保障只覆盖了大病医疗，没有小额住院和意外的保障，那还是加上一份学平险，补全缺口更稳妥。

零四 投保前哪些要注意？

一定要如实填写健康告知，别抱侥幸心里隐瞒幼儿病情，别听别人说“幼儿小毛病不用讲”就跟风隐瞒，后续理赔会因为未如实告知被拒，吃亏的还是自己。

我之前见过一个宝妈的真实案例，她家宝宝出生后体检查出心脏有小型室缺，半岁复查已经长好闭合，投保的时候宝妈觉得都好了没必要说，就跳过了这项告知。后来宝宝一岁的时候因为肺炎住院申请理赔，保险公司核查出生病历发现了这个情况，直接拒赔了，宝妈折腾了大半年也没拿到赔款，特别闹心。

如果是早产、低体重或者出生有轻微异常的宝宝，也不用太慌，不是一定买不了。之前小区里有个宝妈，她家宝宝34周早产，出生体重只有4斤2两，出生后住了一周保温箱，出院后半年复查各项发育都跟上了。她投保的时候如实提交了所有复查报告，一开始核保给出了延期观察的结果，她也没着急，等宝宝满一岁发育完全达标后再提交投保，最后顺利承保了，还没加保费。

要分清楚“现在生病”和“既往症”的要求，大部分学平险对于投保前已经有的既往症，都是不赔的。比如宝宝投保前就确诊了哮喘，后续因为哮喘住院治疗，这份学平险是不会赔付这次费用的；如果宝宝投保前哮喘已经完全治好停药超过两年，投保的时候如实告知了，后续得别的病是可以正常赔的。

最后提醒大家，如果是正在生病的宝宝，比如现在正在肺炎住院或者过敏性紫癜治疗中，先别着急买，等宝宝痊愈，拿到医生开具的痊愈报告，休息一两个月身体完全稳定之后，再提交投保申请，这样通过率高很多，也避免白跑一趟白花钱。如果拿不准自己家宝宝的情况要不要告知，可以把所有病历报告整理好，找专业的保险顾问帮你核对，不要自己乱填。

零五 理赔流程怎么走通？

你别觉得理赔流程很麻烦，跟着步骤走就行，每一步都给你说清楚。第一步就是第一时间报案，不管是通过幼儿园联系承保方，还是你自己打保险公司电话、或者线上找官方客服报案都行，别拖过时间。就拿邻居家的小朋友来说，上个月孩子在幼儿园玩滑梯摔破了额头缝了五针，家长当天下午就给保险公司报案，后续所有流程都顺顺利利的，如果拖到伤口都拆线半年之后再报案，反倒容易增加审核的时间，还可能出现资料找不全的问题。

第二步，整理好所有需要的资料，别漏带漏传。如果是意外受伤，需要准备好幼儿园出具的意外证明，还有孩子的身份证明、病历本、检查报告、所有缴费发票、处方单这些；如果是生病住院，除了发票和病历，还要带出院小结、费用明细清单。要是走线上理赔，你直接把每一张资料都拍成清晰的照片，或者扫描成PDF文件上传就行，别拍糊，发票上的缴费金额和医院章一定要清晰。

第三步，提交理赔申请之后，就耐心配合审核就可以。如果保险公司需要补充其他资料，你按照要求尽快给到就行，不用慌。大部分学平险理赔金额不算高，符合要求的话，审核速度都挺快的，几天就能出结果。

第四步，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查一下收款记录就可以。刚才说的邻居家孩子，花了一千八百多的医药费，按照条款报了一千一百多，提交完资料之后第五天赔款就到账了，当时家长还说比自己预想的快太多。

如果遇到理赔结果不符合你的预期，你可以先找保险公司理赔人员问清楚拒赔或者少赔的原因，看是不是资料不全，或者是不是不在保障范围内。要是确实属于保障范围里的事故，你也可以通过正规渠道沟通协商。另外提醒你，所有的发票原件都自己留好复印件，万一需要二次理赔也能用，别把原件交出去之后自己没留存。

结语

咱们来直接回答开头的问题：幼儿园推的学平险一般包含意外身故伤残、意外医疗、住院医疗这几项保障，不是强制一定要买，但对幼儿来说性价比不错，值得优先考虑。至于生病能不能买，要看具体情况：如果只是普通感冒发烧这种小病，痊愈后正常投保就行；如果是有慢性病或者比较严重的既往症，要仔细看健康告知要求，如实告知后，符合要求就能买，不符合也别硬投，可以找可以放宽条件的产品。最后提醒大家一句，选的时候结合自家孩子的身体情况和家里的预算来挑，普惠型学平险覆盖基础保障，预算够可以搭配其他医疗补充，就能给孩子攒下够用的保障啦。

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