初二学生的学平险有哪些 学生只买学平险怎么样

引言

各位初二学生的家长朋友，是不是最近看着学校发的学平险通知犯难？咱们家娃就只买学平险行不行？市面上初二学生能买的学平险都有啥区别？别着急，咱们今天就把这些问题聊清楚，给您一个实实在在的参考。

一. 学平险保什么范围

就拿咱们初二学生常碰到的意外来说，体育课跳山羊、跑800米，一不小心崴脚擦伤、摔破膝盖，这些门诊或者急诊花的钱，大部分学平险都能保。我们班上周就有个男生，打篮球抢篮板的时候，落地踩到别人脚崴了，去医院拍X光加敷药，前前后后花了八百多，他买的学平险就报了六百多，自己只出了零头，他爸妈说这比全自己付省多了。

除了意外受伤的门诊急诊，要是需要住院治疗，学平险也能管一部分。比如去年我邻居家的初二男生，课间和同学追着跑，被台阶绊倒摔断了胳膊，需要住院打钢板手术，前后花了小一万，学平险给报了四千多，也帮家里减轻了不少负担。

不少学平险还带一点疾病相关的医疗保障，不是只保意外。孩子换季容易得肺炎、阑尾炎这些需要住院的常见病，住院产生的床位费、药费、检查费，符合条款要求的部分也能申请报销。我闺蜜的弟弟去年秋冬得急性阑尾炎住院，花了七千多，学平险就给报了两千多，虽然不多，但也够覆盖一半的自费药费用了。

还有一些不常碰到的意外情况，比如上下学路上被非机动车剐蹭受伤，或者在学校食堂吃饭不小心食物中毒，这些情况学平险也会覆盖保障，只要留好医院的诊断证明和缴费单据，就能按比例申请理赔。

不过要提醒大家，学平险不是所有情况都保，比如有既往症没如实告知，或者故意导致的受伤，肯定是赔不了的。咱们给孩子买的时候，一定要提前看清楚，哪些情况能报，哪些不在保障范围里，别到需要理赔的时候才发现不符合要求，白跑一趟。

二. 光买这个够不够

直接说结论，只买学平险不够，它只能给孩子提供基础保障，应对不了风险更大的问题。咱们初二的孩子，正是爱跑爱跳、身体快速发育的时候，除了日常磕碰的意外，还可能遇到重大疾病这类需要花大价钱治疗的风险，只靠学平险扛不住。

第一个场景：孩子得了需要长期治疗的疾病，治病花费少说也要十几万，大部分普通家庭拿出来都有点吃力。学平险的重疾保额和医疗报销额度一般都不高，除去社保报销的部分，剩下需要自己掏钱的部分依旧不少，只买学平险根本兜不住这个缺口。举个例子，朋友家初二的孩子查出来了常见的青少年重疾，治疗加康复花了十五万多，社保报销了六万，学平险只报了不到一万，剩下的八万多全得自己掏，本来家里攒着准备换房的钱都动了不少，生活压力一下子大了很多。

第二个场景：孩子不小心发生比较严重的意外，需要住院手术、后期长期康复，这种情况的花费也不低。学平险的意外医疗报销额度一般都有限，而且很多自费药、进口器材都不在报销范围内，算下来还是需要自己补一大笔钱。就说咱们小区楼下一个初二男生，骑车摔倒伤到了骨头，需要用进口的固定材料，这一项就花了三万多，学平险一分都不给报这笔钱，家长只能自己承担。

不过也别一竿子打死，经济条件暂时有限的家庭，可以先只买学平险，这比什么保障都没有强太多了，至少日常的小磕碰、小感冒住院能报销一部分，能帮家里省一点钱。等之后家庭经济宽松一点，再慢慢补充其他保障就可以。

给大家分情况说现成的建议：如果家庭经济条件一般，先给孩子买好学平险打底，之后加上一份百万医疗险，一年只要几百块，就能覆盖大部分大额医疗费用，性价比很不错。如果家庭条件不错，可以再加一份少儿重疾险，孩子年纪小保费便宜，得了约定的疾病直接赔付保额，既能当治疗费，也能覆盖家长陪护耽误工作、孩子后期康复的花费。只有学平险的话，真遇到大风险，很容易让整个家庭的积蓄被掏空，千万别大意。

图片来源：unsplash

三. 真实赔付看案例

我先给你讲第一个实打实的例子，初二的小琳是住集体宿舍的走读生，晚上下了晚自修回宿舍，拿热水瓶的时候没抓稳，热水泼出来烫到了小腿肚子，起了一片水泡，当天晚上校医陪着去医院急诊处理，开了烫伤膏、换了药，前前后后花了1860块。

小琳入学的时候家长给买了学平险，当时家长觉得就是随便买个基础保障，没当回事，烫到之后抱着试试的心态打了保险公司报案电话，按照要求把缴费单据、急诊病历都拍了照片传上去，不到一周，就拿到了1300多的理赔款，剩下的五百多块都是社保报过之后，自己掏的小钱，家长说这点钱随便从零花钱里就能挤出来，完全没压力，这就是学平险最实在的用处，处理日常小意外真的够用。

再给你讲第二个例子，同样是初二的学生，叫阿宇，阿宇平时爱打篮球，放学跟同学约着打半场，抢篮板落地的时候踩在同学脚上，扭了脚踝还撕脱性骨折，打了石膏住了三天院，后续又换了两次药，复查了三次，前后算下来，加上拍片拿药总共花了八千多。

社保报完之后，还剩四千多要自己出，阿宇家长找学平险理赔，按照合同约定报了三千二，最后自己只花了八百多，这个时候学平险的作用就凸显出来了，比小伤花费高一点的意外治疗，也能帮家长扛下大部分压力。

不过这里我要给你说清楚，学平险的额度有限，如果碰到花费更高的情况，它就顶不住了。去年还有个初二的孩子，查出来要做胸腔手术，整个治疗下来花了十几万，社保报完之后还剩八万多，买的学平险住院保额只有五万，最多只能报五万，剩下三万多还是要家长自己承担，这个案例就能说明问题，学平险能搞定日常的小意外、小住院，碰到大额的治疗费用，它的兜底能力不够，只靠它肯定不行，我建议你，不管经济条件怎么样，买了学平险当基础之后，最好再给孩子配一份对应的重疾保障，补上额度缺口，真碰到大事的时候，才不会慌。

四. 选购时注意啥

第一点，先看免赔额和报销比例。免赔额就是需要你自己掏钱的部分，比如一款学平险的意外医疗免赔额是200元，报销比例是80%，你花了1000元的话，就是（1000-200）×80%=640元，能报640，自己只出360。要是碰到免赔额是500元，报销比例只有50%的，同样花1000元，只能报250，自己要出750，差了快一倍。给初二孩子挑，尽量选免赔额低、报销比例高的，毕竟孩子跑跳多，小磕小碰的门诊不少，这点直接影响你能拿到手的赔付。

第二点，问清楚可报销的医院范围。大多数学平险都要求去二级及以上公立医院普通部，但也有部分产品支持社区医院报销，咱们家附近的社区医院看个门诊拿个药都方便，能报的话更划算。别等看完病才发现去的医院不在报销范围内，白白花了冤枉钱。就说我身边有位家长，孩子半夜肠胃炎犯了，就近去了家私立医院，结果买的学平险不报销私立医院的费用，几千块钱全得自己掏，后悔没提前看清楚条款。

第三点，要看清免责条款。比如有的学平险不给报销整容类的费用，要是孩子因为意外需要做整形修复，提前没看清，最后赔不了就麻烦了。还有的对高风险运动不保障，要是你家孩子正好参加学校的攀岩、潜水之类的课外兴趣班，一定要确认这些项目能不能保，别出事了才发现不在保障范围内。

第四点，关注购买条件对健康告知的要求。初二孩子大多身体都健康，但如果孩子之前有过支气管炎、过敏之类的小毛病，要提前看清楚健康要求，不用你主动隐瞒，也别瞎填不如实告知，不然到理赔的时候容易出纠纷。有的学平险健康要求很宽松，只有几项大的异常才会拒保，普通小毛病都能买，这种对咱们家长来说更省心。

第五点，要保管好所有的单据材料。不管是门诊的病历、缴费发票，还是住院的费用清单、诊断证明，都要整理好收好，报案申请赔付的时候都要用。要是丢了发票，补开流程特别麻烦，耽误赔付时间。另外买的时候选理赔流程简单的，现在不少都支持线上传材料报案，不用跑线下网点，快的话几天就能到账，省了好多折腾的功夫。

结语

咱们初二学生的学平险，都是针对中小学生设计的基础保障，主要覆盖意外受伤、小额住院这类常见风险，价格一般几十到一百多，缴费就是一次交清，投保不用复杂健康告知，学校统一就能买，自己找正规保险公司也能投保，理赔就是拿着病历发票提交申请就行。普通日常磕碰小伤，学平险完全够用，但要是只买学平险，遇到大额医疗支出，保障额度很难覆盖全部开销，建议家里经济条件允许、孩子健康符合要求，再补充上对应的重疾和医疗保障，搭配起来才更稳妥。

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