学校的学平险怎么赔偿 学平险报销学校

引言

家里有娃上学，不少家长都会碰到学校统一购买学平险的事儿，碰到需要理赔报销的时候，好多人都会犯懵：学平险到底怎么赔呀？找学校报销又要走哪些流程呀？今天咱们就一块来把这些问题说清楚。

一. 意外受伤门诊费用怎么算

先说最核心的计算逻辑，我直接给你公式，看完就能自己算。实际可拿到的报销金额=（门诊总花费-医保已经报销的部分-免赔额）×合同约定报销比例。这里每个项目都得盯紧，错一步算出来的钱就不对。

先讲免赔额，大部分学平险的免赔额都在几十元到一百元之间。免赔额就是保险公司不用赔、得你自己掏的钱，这部分直接从总花费里扣掉就行，别想着这部分也能报销，别做无用功。举个例子，你花了150元门诊费，免赔额是100元，剩下能算报销基数的只有50元，要是花的钱比免赔额还少，那一分钱都报不了。

再说说医保报销的扣除规则。如果你这次门诊走了基本医保结算，那医保已经帮你付的钱，学平险肯定不会重复赔，得先把这部分减掉再算。如果你没走医保，也没别的保险先报销，那直接用总花费减免赔额就行，这时候报销基数会大一点，但多数保单会降低没经过医保结算的报销比例，这点得记清楚。

然后说报销比例，大部分学平险对经过医保结算的门诊意外花费，报销比例在百分之七十到八十之间，少数保单会略低一些。举个实际的例子，你家孩子在学校体育课摔破膝盖，去校医室处理完转去医院缝针换药，总共花了800元，医保报销了200元，保单免赔额是100元，报销比例是百分之八十，那算下来就是（800-200-100）×80%=400元，你能拿到400元报销，自己只需要出剩下的100元，负担一下就轻了不少。

最后给你几个实际操作的建议，第一，去门诊看病一定要提醒医生，尽量开医保范围内的用药和检查项目，自费项目大多不在学平险报销范围内，能省就省。第二，所有的发票、缴费小票、诊断证明、病历本都要好好收着，少一样都可能耽误报销。第三，如果是在学校发生的意外，要记得让学校开一份意外发生经过的证明，不少保险公司理赔的时候需要这个材料，提前准备好能少跑好几趟。

二. 学校保单报销比例知多少

学校统一投保的学平险，一般都是班级统一统计信息、统一收取保费投保，走的是集体投保渠道，和个人单独买的学平险比，报销比例有固定规则，我直接给你说清楚。

首先，绝大多数学校的集体学平险，都要求先走基本医保结算，之后再走学平险报销。如果没走医保直接报学平险，报销比例会直接降10到20个百分点。比如本来医保结算后能报80%，没走医保的话可能只报60%，差出来的钱真的不少，别忘记这个步骤。

不同的治疗类型，报销比例也不一样。意外门诊的报销比例，大多在60%到80%之间，扣除约定的免赔额之后，剩下符合报销规则的费用按比例算。住院医疗的报销比例会和住院花费挂钩，花费越高，能报销的比例越高，花费比较低的时候比例大概在50%到60%，超过一定额度之后能升到70%到80%。

不同身份的学生，报销比例也有小差别。比如义务教育阶段的学生，学校投保的学平险报销比例，整体会比非义务教育阶段的学生稍高一些，部分地区能差5到10个百分点，这个可以问一下学校负责投保的老师，提前心里有数。

给大家说两个实际的建议，如果你是只有基本医保的普通家庭，孩子已经参保了当地的居民医保，学校的集体学平险可以放心买，它的报销比例搭配居民医保，能覆盖孩子日常大部分校园意外和小额住院的花费，不会给家庭造成太大负担。如果你家已经给孩子买了其他商业医疗险，那可以先看看两份保险的报销规则，看看能不能互补，不需要重复买重复保障的内容，避免白花保费。如果孩子身体条件比较特殊，没法买其他商业医疗险，学校的学平险一定要买，它的投保要求宽松，能给孩子提供基础保障。

图片来源：unsplash

三. 真实案例看懂理赔流程

六年级学生小宇周末参加学校组织的篮球友谊赛，抢篮板落地时踩到对手脚面，崴了脚当场走不了路，教练马上联系了小宇妈妈，送医后医生拍了X光片，发现外踝轻微骨裂，需要打石膏固定静养，还开了口服的消肿止痛药和定期复查的医嘱。

小宇妈妈这时候想起孩子入学的时候学校统一投保了学平险，但是完全不知道找谁申请，也不知道要准备什么材料，就先拍了所有病历、收费票据的照片存起来，然后找到了孩子班主任，班主任给了对接的保险公司经办人联系方式，告诉她只需要把材料整理好交过来就行。

按照经办人的要求，小宇妈妈整理好了这些材料：孩子的身份证明、医院开具的诊断证明、所有收费票据原件、检查的片子报告、学校出具的意外事件说明（说明这次受伤是学校组织活动时发生的意外），整理好之后交给了学校经办人，就等着消息了。

这里提醒你，所有票据原件一定别弄丢，如果票据已经拿去走基本医保报销，记得让医保部门给你开分割单，拿着分割单同样可以去学平险申请报销剩余部分，别以为没了原件就报不了白白亏了钱。另外，如果是校外发生的意外，不用开学校说明，只要说清楚意外发生的时间地点就行，别被误导多跑冤枉路。

这次小宇总共花了一千八百多，先走基本医保报了九百多，剩下的九百块钱，扣掉一百块免赔额之后，剩下八百块按照约定比例报了六百四十块，相当于前后一共报了一千五百多，自己只花了不到三百块，申请之后第十天理赔款就打到了小宇妈妈的银行卡里。整个流程走下来，小宇妈妈说比想象中简单太多，只要材料齐全，根本不用反复跑腿。

从这个案例你就能看出来，申请理赔其实不难，记住三步：第一先保存好所有就诊材料，第二找学校对接经办人提交材料，第三等着审核打款就可以。别自己瞎琢磨跑去找保险公司，大部分学校投保的学平险，统一收集材料走流程反而更快，能帮你省不少时间。如果是你自己单独买的学平险，直接打保险公司客服电话，问清楚线上提交材料的渠道，在家上传就能申请，也不用跑线下网点。

四. 按需选购避开常见误区

不同情况的学生家庭，选购学平险可以有完全不同的方向，别听别人说什么好就乱跟风买，适合自己家情况才是最重要的。

如果您家孩子本身身体不好，经常生病跑医院，选学平险的时候就重点看住院医疗的额度和报销比例，优先选覆盖住院项目多、报销门槛低的，不用盲目追求加一大堆不相关的附加责任。比如孩子常年有呼吸道方面的小毛病，换季就要住院调理，那就盯着住院报销的条款看，能提高住院花费的报销比例，就比多几个没用的附加保障实用得多。

如果您家孩子平时活泼好动，爱跑爱跳参加各种体育活动，那就重点关注意外门诊和意外医疗的保障，不用在住院额度上硬挤高预算。像很多中小学的运动会，常有孩子磕破皮肤、摔断骨头，这些意外产生的门诊换药、固定支架费用，能不能顺利报销，就是这类家庭最该关注的点。

经济条件一般的普通家庭，先把基础保障配全就行，不用选溢价很高的高端保障组合。基础学平险本身价格就不高，一般一年只需要几十到一百多块，满足基本的意外和住院报销就够，多余的预算可以留着给孩子补充其他刚需保障，没必要花大价钱在学平险上堆额度。

经济条件宽裕，已经给孩子配了齐全商业保险的家庭，也建议保留一份基础款学平险，毕竟它是针对学生群体设计的保障，很多学校组织活动期间发生的意外，刚好能和其他商业险做补充报销。之前有个家长，给孩子买了足额的重疾险和医疗险，觉得没必要再买学平险，结果孩子在学校春游的时候摔骨折，小几千块的门诊花费达不到医疗险免赔额，最后只能自己掏钱，要是当时留了一份基础学平险，这笔钱就能报八成，也就不用自己承担了。

还有不少家长容易踩一个误区：觉得学校统一买的学平险，不管保障好不好都必须买。其实政策没有强制要求必须买学校统一的，你自己觉得学校这款保障不合适，可以自己找正规渠道选购符合需求的学平险，只要能提供符合要求的保障就行，不用硬着头皮买不满意的产品。另外也要注意，买之前一定要确认健康告知要求，不要隐瞒孩子的既往病史，不然理赔的时候很容易出纠纷，白交保费还拿不到赔偿。

结语

看到这里，大家肯定都清楚啦：学校统一投保的学平险，理赔报销不用慌，先整理好看病的发票、病历、诊断证明这些材料，交给学校相关负责老师，由学校对接保险公司就可以走流程啦，符合要求的费用很快就能拿到赔款。另外要提醒大家，不管你家是什么条件，给孩子买学平险都要先看清楚报销范围和比例，经济条件有限选基础款足够应对日常意外磕碰，要是想添保障，可以再搭配其他医疗险补充，适合自家孩子需求就好。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。