学校买了学平险怎么报销的

引言

不少家长都收到过学校通知帮孩子买了学平险，可真到孩子磕着碰着或者生病住院，不少人都会犯嘀咕：学校统一买的这份保险该怎么报销啊？流程会不会很麻烦？今天咱们就来聊聊这个问题，给大家讲清楚这事儿该怎么操作。

一. 先看条款，免赔额是多少

拿到学校统一投保的这份学平险后，第一件事翻出电子或者纸质保单，先找免赔额条款。别跳过这步，很多家长等到要报销才想起看条款，结果白跑一趟，白花精力整理材料。

之前我邻居家的小孩，上周在学校操场跑着玩，踩到同学的鞋带摔了，膝盖缝了四针，前前后后花了不到三百块。孩子妈妈整理好所有票据，找保险公司申请报销，结果被告知这份学平险的门诊免赔额就是三百，花的钱没超过免赔额，一分都报不了。孩子妈妈挺郁闷，说早知道是这个情况，也不用折腾着找班主任开证明、跑医院补盖章了。

不同保单的免赔额设置不一样，有门诊免赔，也有住院免赔，得一条一条捋清楚。比如有的门诊免赔是三百，住院免赔是一百；有的不管门诊住院，统一设置两百免赔，不同保单的设定不一样，一定要对着你的保单一条条看，别拿别人的情况套你自己的报销。

还有免赔额是每次出险都算，还是一年累计算，这个也要看清楚。比如有的保单规定，门诊免赔是每次治疗都要扣三百，也就是说你这学期孩子摔了一次扣三百，下个月又得感冒发烧去门诊，还要再扣一次三百。有的保单是一年累计免赔三百，也就是说你这一年所有门诊花费加起来，先扣三百，剩下的按比例报，这两种情况差很多，一定别搞混。

给大家一个实用建议，看完免赔额之后，直接在手机备忘录里记下来，把门诊免赔额、住院免赔额、计算规则都写清楚，真要是孩子出事要报销，打开备忘录就能看到，不用再翻半天保单找条款。要是学校统一发的是电子保单，直接存到手机收藏夹里，标好名字，随时能打开看，别存在网盘里就不管了，真要用的时候找不到就麻烦了。

还有一点要提醒大家，免赔额范围内的花费是需要你自己承担的，超出免赔额的部分，才会按照保单约定的比例报销，不是所有花费都能报。比如你花了一千块门诊费，免赔额三百，报销比例百分之八十，那能报的就是（1000-300）×80%=560块，自己掏四百四，提前算清楚，也能避免心里落差太大。

二. 保留票据，医院盖章很重要

不管是在门诊挂号缴费，还是去住院交押金，所有的单据拿到手之后，第一时间找医院相关窗口盖上鲜章，没有鲜章的票据大概率不被保险公司认可，哪怕你的费用一分钱没报过，也没办法通过审核。

去年我身边有个真实案例，五年级的小宇下课在操场玩单杠，没抓稳摔下来磕到了后脑勺，当时老师陪着去附近的三甲医院做CT检查，开了消肿药，一共花了一千二百多块。家长当时急着照顾孩子，缴费之后把收费小票随手塞到了包里，也没想起找窗口盖章，回家整理报销材料的时候，才发现小票就是一张打印的白纸，连医院的公章都没有。

后来家长找医院补章，折腾了整整三天：先去收费窗口问，窗口说要找门诊办公室，到了门诊办公室，又要求家长先去自助机打印缴费记录，之后还要找接诊医生开证明，折腾了好几天才盖上章送过去报销，本来一周就能出的理赔结果，硬生生拖了大半个月，还差点因为材料不合格被打回来重新补材料。

给大家一个可操作的小习惯：每次从医院出来，就把当天所有单据整理好，门诊发票、检查报告单、处方单、缴费凭证，全部放到一个固定的文件袋里，每一张需要盖章的单据当场盖好，不要等回家再处理，万一拖得时间久了，医院的记录调档麻烦，补章也会更难。

如果不小心弄丢了原件，也不要慌，先去医院的收费窗口申请补打票据，补打之后直接当场盖章，再提交给学校负责保险的老师就可以。如果是线上缴费拿到的电子票据，直接下载PDF版打印，记得去医院窗口补盖公章，不要只拿一张打印的无章票据去申请，不然很容易卡审核。哪怕你只是开了几十块钱的药，只要符合报销条件，也要把票据按要求整理好，别因为票据出问题耽误报销。

三. 理赔时效，错过时间很麻烦

我直接说结论，大部分学校统一购买的这类保险，都要求在出险后一年内申请理赔，超过这个时间再申请，大概率会被拒绝，别抱着侥幸心理等。

我给你说个真实例子，去年有位家长，孩子上小学三年级，春天在学校操场上玩的时候，被同学不小心撞倒，膝盖磕破缝了五针，当时花了一千八百多块钱。家长当时觉得钱不多，又忙着照顾孩子、赶工作项目，想着反正买了保险，什么时候申请都一样，就把单据随手塞进了抽屉，转头就把这事忘了。

等到第二年整理孩子换季衣物，翻出压在衣柜抽屉最底下的理赔单据，才猛地想起还没申请理赔。这时候距离出事已经过去一年零十几天，他联系保险公司之后，客服明确告诉他，已经超过合同约定的理赔申请时效，没办法受理他的申请了，这位家长最后只能自己承担所有医药费，后悔都来不及。

那我给你两个可操作的建议：第一，孩子不管是磕伤碰伤，还是生病住院，只要你打算申请理赔，出事之后先给保险公司打个电话报案，说清楚出事的时间、地点、原因，就算你暂时没时间整理材料，先报个案占上时效，就不会出现错过时间的问题。

第二，如果真的是因为特殊情况，没办法及时整理材料，一定要提前联系保险公司说明情况，很多时候只要提前沟通好，都会给你预留出整理材料的时间，不会直接拒绝你的申请。别一声不吭拖着，拖到最后吃亏的是自己。

还有一点要提醒你，不要觉得金额小就拖着不申请，哪怕只花了几百块，符合理赔条件就趁早办，养成及时处理理赔的习惯，不会出错。

图片来源：unsplash

四. 基础保障不够，记得加份医疗险

学平险本身额度不高，报销范围也多有约束，当遇上开销大一点的治疗，缺口就出来了。我给你说个实际发生的例子，我邻居家上小学的孩子，在学校买了学平险，去年一次因为急性肺炎住院，前前后后花了快一万八。

学平险先报完，扣掉免赔额和社保外自费部分，最后只报了不到四千。剩下一万出头都得自己掏，这个时候邻居才反应过来，光靠学校买的这点保障完全不够。还好后来邻居自己补买了一份普通医疗险，最后剩下的部分也给报了大部分，一下子就减轻了不少负担。

如果你是普通工薪家庭，每年预算不多，就买一份普惠型的医疗险就行，价格不高，一年也就百来块，能覆盖大部分社保外自费部分，刚好补上缺口。这种产品购买门槛也低，就算孩子有点小毛病也能买，不用太担心健康通不过的问题。

如果你预算充足，孩子身体也符合投保要求，可以选一份保障责任更全的医疗险。这种能覆盖住院前后门诊费用，还有特殊门诊的开销，遇上需要长期治疗的情况，也能帮你扛住大部分费用压力。

买的时候要先看清楚保障范围，确认能不能覆盖自费药、进口药，别光看价格低就随便买。还有要注意投保年龄，大多数产品对未成年人投保的要求都很宽松，只要孩子是在上学阶段，基本上都能买。另外也别买重复了，同类型的医疗险买一份就够，多买也没法重复报销，没必要多花冤枉钱。

买的方式也很简单，要么直接找保险从业人员咨询，要么在正规平台就能直接投保，缴费一年交一次就行，不用选长期缴费，每年都能根据需求调整，灵活度很高。

五. 健康告知别隐瞒，否则拒赔

我直接说结论，投保学平险的时候，健康告知问什么，你就如实说什么，别想着藏着掖着，藏得住一时藏不住出险后的调查，最后吃亏的一定是你自己。

给你说个真实的案例，我们小区有个三年级的孩子，投保学平险半年前就查出了先天性心脏病，家长想着孩子只是定期复查，暂时没做手术，又觉得学校统一买保险，没人会仔细查这个，就没在健康告知里提这件事。结果投保完没到八个月，孩子病情加重需要住院手术，家长整理完材料申请报销，保险公司调查下来，查到了孩子投保前的门诊复查记录，直接下发了拒赔通知书，连已经交的保费都没退，一家人后悔得不行。

那具体该怎么答健康告知？问你有没有住过院，一年以内还是两年以内，你就对着时间翻之前的病历，有就说有，没有就说没有。问你有没有某几类疾病，你就对照自己孩子的体检报告和就医记录说，别抱侥幸心理，觉得小问题不用说，很多拒赔都是因为这种不起眼的小问题没说清楚。

如果孩子之前有过小毛病，比如急性肺炎住过院，后来早就痊愈了，复查也没留下后遗症，那也直接说清楚，附上痊愈的复查报告就行，不会影响你投保，更不会影响后续理赔。要是你故意隐瞒，就算这个毛病和这次出险的病没关系，保险公司也有权利依照条款拒赔，到时候你说什么都没用。

给不同情况的家长提个具体建议，如果孩子身体健康，没住过院没大毛病，直接按要求如实填就可以，不用多想。如果孩子之前有过慢性病或者住院史，你就把之前的就医材料都整理好，跟着学校投保的时候一起交上去，让保险公司去核保，能过就正常投保，不能过也不会坑你。如果你拿不准哪些需要说，就把整理好的就医记录交给负责投保的老师，让老师帮你转交给保险公司核保，别自己乱猜乱填，最后把自己坑了。

结语

总结一下，学校统一买的学平险报销不难走，先翻出保单确认免赔额和保障范围，把所有就医单据原件收好盖好医院章，出险后一年内及时报案，做到这些就能顺顺利利申请报销啦。另外也要提醒大伙儿，学平险属于基础保障，大家可以根据自家经济条件、孩子身体状况补充合适的其他保障，一定要如实做健康告知，这样才能给孩子攒好稳稳的保障哦。

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