学校报学平险是什么 学校学平险有免赔额吗

引言

孩子上学后，免不了跑跑跳跳，谁也说不准会不会磕着碰着，出点小意外花了钱，能不能找保险报销？学校统一说的学平险到底是什么？它有没有免赔额呀？今天咱们就来把这两个问题说清楚，帮你搞明白这个和孩子在校保障息息相关的事儿。

一. 啥是学平险？免赔咋计算

这是专门给在校学生设计的小额保障险，覆盖学生在校期间甚至校外日常的意外、小病医疗相关责任，价格不高，保障内容也比较实用。

给你拿实际案例说清楚，我邻居家上初二的男生浩浩，平时就爱泡在操场踢足球，上周放学跟同学抢球的时候，被绊倒在地，胳膊直接磕到球场边的石阶上，去医院拍了片子，确诊是闭合性骨折，打了石膏固定，前前后后一共花了10200块，其中浩浩之前交过居民医保，医保报销完之后，自己还要承担2100块的费用。

他家刚好跟着学校统一买了学平险，申请理赔的时候，保险公司就是先扣了免赔额，再按约定比例报销的。这个案例里，学平险的免赔额是200块，也就是2100块里面，先刨掉200块不赔的部分，剩下1900块，这份学平险约定的医保后报销比例是八成，最后浩浩家拿到了1520块的理赔款，自己只花了五百多块，大大减轻了负担。

大部分学平险都有免赔额，一般意外医疗部分的免赔额从几十块到两三百块不等，不同产品的免赔额度不一样，报销比例也会跟着变。免赔额越低，能赔到的钱就越多，对应的保费也会稍微高一点，你们选的时候可以留意一下。

给你们两个直接能用的建议：如果想自己多省点理赔后的花费，优先选免赔额低的产品；如果只是想给孩子补个基础保障，预算不多，选免赔额一百到两百块的产品就足够用，不会花太多钱，日常常见的意外小伤、小病住院都能覆盖到。理赔的时候一定要记得先报医保，医保报销后再走学平险，大部分学平险对医保报销后的剩余部分，免赔额更低、报销比例更高，能拿到更多理赔款。

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二. 意外受伤能报销哪些费

学校里孩子打闹磕磕碰碰很常见，比如下课跑着和同学撞在一起，额头破了缝针，这种意外导致的门诊治疗费，大多都能报。就像上学期上体育课，三年级的小宇跳山羊的时候崴了脚，去医院拍片子、拿消肿止痛药，花了八百多，走学平险报了六百多，自己只出了一百多，帮家里省了不少钱。

意外导致的住院相关费用也在报销范围内，不管是意外骨折做手术的手术费、住院的床位费，还是住院期间的常规检查费、护理费，都能按约定比例报销。比如我邻居家的孩子爬学校操场的单杠，不小心摔下来导致锁骨骨折，需要住院做手术固定，医保报完之后还剩七千多的自付部分，扣除免赔额之后，学平险报了五千多，大大减轻了家里的支出压力。

很多家长不知道，日常常见的猫抓狗咬、蚊虫叮咬导致过敏感染，这种外来突发的意外，也符合报销要求。小区里张阿姨的孙女放学路上被小区的宠物狗抓伤，去医院打疫苗，花了差不多一千五百块，除了进口疫苗的自费部分，剩下的都走学平险报了。如果是不小心被开水烫伤、被玻璃划伤需要处理伤口，对应的处理费用也可以申请报销，只要留好医院的收费票据就行。

不过要提醒大家，不是所有费用都能报，自费药和进口耗材能不能报，要看具体的条款要求。很多学平险只报销医保范围内的费用，超出医保范围的自费项目，大多是不报的，也有少数条款包含部分自费项目，投保的时候一定要看清楚这一点。另外，如果你是因为整容、矫形这种非意外必须的项目产生费用，学平险是不给报的，一定要分清楚。

给大家一个实用可操作的建议，不管是门诊还是住院，只要是意外受伤就医，所有的收费票据、病历、检查报告都要好好留存，理赔的时候这些都是必须的材料。如果是和同学打闹导致受伤，也要把当时的情况简单记录清楚，理赔的时候配合保险公司做好信息核实，就能顺利申请报销了。

三. 哪类家庭配置更合适

第一种适合配置的家庭，是家里经济条件比较普通，暂时拿不出预算买比较贵的学生商业意外险、医疗险的普通工薪家庭。很多双职工工薪家庭，夫妻二人每个月要还房贷车贷，要付老人的赡养费用，还要供孩子上学，一年下来能存下的余钱不算多。这个时候买一份学校统一组织投保的学平险，只需要花很少的钱就能给孩子补上基础保障，不会给家庭增添额外经济负担，性价比很高。比如楼下开杂货铺的张姐，家里有两个读初中的儿子，平时店里进货周转开支不小，之前没给两个孩子单独买商业少儿险，两个孩子又都爱跟着同学跑操场踢足球，张姐一直担心孩子摔着碰着要花一大笔医药费，后来跟着学校统一给两个孩子都买了学平险，一年下来两个人的保费加起来才一百多块，心里一下子踏实多了。

第二种适合配置的，是家里孩子年龄小、平时爱跑爱跳，生性好动的家庭。低龄的中小学生精力旺盛，下课喜欢追跑打闹，上体育课的时候也容易发生碰撞擦伤、扭伤骨折的情况，哪怕老师再留心照看，也难免会有意外发生。尤其是上初中高中要参加运动会、参加课外实践活动，磕伤碰伤更是经常碰到的事，哪怕只是门诊处理伤口、贴个药，长期下来也是一笔不小的开支，配置学平险就能把这些小额意外开支报销掉，不用自己掏冤枉钱。

第三种适合配置的，是家里孩子住学校宿舍，常年在学校住宿的家庭。住宿的孩子从早到晚都在学校，吃饭、上课、运动都离开家长的视线，家长没法随时盯着孩子的安全，万一孩子在外突发疾病或者不小心受伤，有学平险就能报销一部分医疗费，减轻家长的经济压力，也能让家长不用过度担心孩子在外的保障问题。很多住宿舍的孩子还会结伴去食堂、操场，路上不小心滑倒崴脚的情况也不少，这些意外产生的医疗费用，都可以走学平险报销。

第四种适合配置的，是孩子健康状况不太好，没法买其他商业医疗险、意外险的家庭。很多孩子出生后有一些小的先天性问题，或者有一些慢性疾病，投保其他商业保险的时候很容易被拒保，这个时候学校统一投保的学平险，一般投保门槛比较低，不需要严格的健康告知，大部分孩子都能顺利投保，能给这类孩子拿到一份基础保障，比没有任何保障要好很多。

第五种，就是已经给孩子买了其他商业保险的家庭，也可以配置一份学平险作为补充。很多商业医疗险、意外险有免赔额，一些小额的意外医疗费用达不到免赔要求没法报销，学平险刚好可以报销这些商业保险免赔部分的开支，相当于给已有保障再加一层兜底，花很少的钱就能填补已有保障的缺口，实用性很强。

四. 线上自助投保便当吗

线上自助投保操作很便当，一点都不复杂。大多数学校组织投保学平险的时候，都会给每个家长发投保二维码，或者在班级群里发投保链接，你只要点开链接或者扫码就能进入投保页面，不用跑线下网点，也不用排长队填纸质单子，下班路上坐地铁就能搞定，十分钟都用不了。

操作步骤也很简单，你只要按照页面提示，填上孩子的姓名、身份证号、就读学校班级这些基础信息就行，大部分信息系统会提前按照学校给的名单预填好，你只要核对一下有没有错就行，不用自己一条一条输。填完信息之后，直接用手机缴费，缴完费立刻就能出电子保单，不用等好几天收纸质保单，整个流程一气呵成，哪怕你不太会用智能手机，跟着页面提示一步步点也能弄成。

给你举个实际的例子，我邻居张姐，儿子今年上四年级，去年学校发学平险投保链接的时候，张姐正好在外地出差，当时她还担心赶不上截止日期耽误孩子投保，结果她在高铁站候车的时候，点开链接花了八分钟填完信息缴了费，当场就拿到电子保单，一点都没耽误，要是换做线下投保，她不在家还得托老师帮着办，麻烦多了。

不过这里得给你提两个可操作的注意点，别看着流程简单就随便点。第一，填完信息一定要仔细核对孩子的身份证号码和姓名，别填错，之前有个朋友图快，把孩子身份证号输错了一位，后来孩子摔了去理赔，一开始保险公司查不到保单信息，折腾了大半个月才改过来，耽误了理赔进度。第二，拿到电子保单之后，一定要下载保存到手机相册或者你的云盘里，同时把保单号抄在记事本里存好，别投保完就不管了，万一之后需要理赔，找起来能省好多事，别到时候链接过期了找不到保单，又得去找老师重新要，平白多跑一趟。

要是你真的操作不来，也别硬扛，直接找班主任要线下投保的渠道，或者让老师帮你看看操作流程，大部分学校都会给不会操作的家长预留线下协助的通道，不会因为你不会线上操作就不让你投保，所以你完全不用担心。总的来说，线上投保就是方便省事，只要你多留个心眼核对信息存好保单，就不会出问题。

五. 投保前须知要注意啥

第一条，如实填报身体状况别隐瞒。之前有个初二学生小宇，之前得过过敏性紫癜，家长觉得治好了，买学平险的时候没提这个情况。后来孩子在学校运动紫癜复发住院，申请理赔被拒了，就是因为投保前没如实说既往症，所以哪怕是之前治好的病，问卷问到了就一定要填清楚，别抱着侥幸心理，不然真出事没办法理赔。

第二条，问清楚报销范围和赔付比例。不少家长买的时候只问能赔多少钱，没问清楚报销包不包括自费项目，意外门诊和住院的赔付比例差多少。举个例子，有的产品住院报销比例是八成，门诊是六成，有的产品不分门诊住院统一都是七成，要是你家孩子平常经常跑门诊看小毛病，就得优先选门诊赔付比例高一点的产品。

第三条，弄清楚免赔额具体规则别搞混。不同学平险设置的免赔额不一样，有的是每次理赔都要扣免赔额，有的是一年累计扣一次免赔额。比如一次意外花了五百，免赔额是一百，每次扣的话剩下四百可以赔，要是一年累计扣，当年其他理赔已经扣过免赔额，这次五百就能全额按比例算，这个区别直接影响你能拿到多少钱，一定要提前问清楚。

第四条，记清楚生效时间和保障期限。学平险一般都有等待期，疾病类保障要等过了等待期才生效，意外一般投保当天或者第二天生效。如果学校通知统一投保，记得问清楚什么时候生效，别赶上孩子刚好要去看病才想起保险还没生效，白白自己掏钱。另外，学平险一般是保一年，到期记得提醒续保，别断了保障。

第五条，保管好相关信息留好凭证。不管是学校统一买还是自己单独买，都要把保单信息存好，电子保单下载到手机或者打印出来，保单号、保险公司客服电话都记下来，别出事了找不到联系方式。另外投保之后要核对一下被保险人的信息，看看身份证号、姓名对不对，信息错了也会影响后续理赔，提前改好省得后面麻烦。

结语

总结来说，学校统一报的学平险，就是专门给学生设计的学生专属保障，一般涵盖意外门诊、意外住院这些常见保障；学平险是有免赔额的，不同产品会有不同额度要求，具体以对应产品条款为准。如果家里孩子还没配置任何商业保障、预算有限，或者担心孩子在学校容易发生磕碰意外，花小钱买一份学校的学平险，用来给基础保障兜底是个不错的选择。

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