学生在学校交的学平险需报销

引言

不少家长给孩子在学校交了学平险，真到需要报销的时候，反而摸不着头绪，不知道该走啥流程、该准备啥材料，还不知道哪些情况能报哪些不能？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题。

一. 报销门槛具体是怎么样的

我家楼下邻居家的小男孩去年在学校上体育课的时候，和同学抢篮球摔到了手肘，摔得挺严重，做了小手术住了一周院，总共花了八千多块钱。出院后整理材料申请报销，算下来发现不是全部费用都能报，得先扣掉合同约定的一百块免赔额。也就是从八千多块里先刨掉一百，剩下的七千多，才会按照比例来计算可报销的费用。

我邻居当时有点纳闷，问我为什么会有这个免赔额呀。其实这就是学平险很基础的一个报销门槛，大部分学平险都会约定免赔额度，只是不同的合同约定的额度不一样，有的是五十，有的是一百，不会差太多。你要是拿着一百块以内的费用去申请报销，是拿不到任何钱的，毕竟这个门槛就在这儿摆着。

除了免赔额，第二个门槛就是报销比例，不是说扣除免赔额之后，剩下的钱全部都能给你报了。还是拿邻居家孩子这次报销来说，他的所有费用都是在社保范围内的用药和检查项目，扣除免赔额之后的报销比例是百分之八十，也就是七千多乘百分之八十，报了六千多块钱，自己只花了一千出头，其实已经能帮家长减轻不少负担了。如果有超出社保范围外的用药或者项目，大部分学平险都是不给报的，这个也是很常见的报销门槛，你得记清楚。

还有一个门槛就是对就诊医院有要求，大部分学平险都要求去二级及二级以上的公立医院就诊，你要是随便去私人诊所或者私立的小医院看病，哪怕花了钱，也不符合报销要求，申请报销肯定会被驳回。邻居家孩子当时就是直接去了家附近的公立医院骨科，刚好符合要求，没在这一步出问题。

要是你家孩子不小心受伤或者生病要去看病，先提前确认两个点，第一医院资质符合要求，第二尽量优先用社保范围内的项目，别花了冤枉钱最后还报不了。申请报销之前自己先对着要求算一遍，大概能算出能报多少钱，心里也有数，不会等到拿到报销款之后觉得落差大。很多家长就是买了之后从来没看过条款，连这些基础的门槛都不知道，最后报销的时候才发现不符合要求，白跑一趟还闹心，提前摸清楚这些，就不会出这种问题了。

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二. 日常门诊能否纳入范围

咱们直接说，大部分学校统一投保的学平险，都包含日常门诊的保障责任，不是只能报住院费用，别白白浪费了这份保障。

我楼下张姐家上二年级的小儿子，去年春天在学校跑动的时候摔破了膝盖，去社区附近的公立医院急诊处理伤口，打破伤风加换药总共花了三百八十多。张姐一开始以为学平险只管住院，就没想着报案，后来整理孩子看病单子的时候，整理出来这份票据，抱着试试的心态联系了学校负责保险的老师，最后报了两百四十多，相当于大半费用都覆盖了。

不是所有门诊都能报，得符合要求才行。第一得是正规公立医院的门诊，私立诊所的门诊一般都报不了，除非有特别约定，普通学平险不会涵盖这块。第二得是因意外伤害或者符合约定的疾病引发的门诊费用，孩子天生的身体问题、整容美容类的门诊，肯定是报不了的。

不同情况的家长，对应有不同的处理方式。如果是小学低年级孩子，平时跑跑跳跳容易磕伤碰伤，动不动就会去门诊处理，每次花个两三百，累计起来也不少，那每次看完病一定要把票据收好，只要费用超过免赔额，就可以提交申请报销，积少成多也能省下不少开支。

如果孩子平时身体弱，经常因为呼吸道或者消化道问题跑门诊，家庭经济条件普通的，除了用好学校买的学平险门诊责任，不用额外买太贵的小额门诊险，这类保险保额不高，保费不算低，整体性价比不算突出，把学平险的福利用足就够。如果是经济条件宽松，想进一步补充保障，可以搭配一份普通医疗险，覆盖更高额度的风险，搭配着学平险用，保障就更全了。

还有一点要提醒你，学平险的门诊报销有额度限制，一般一年累计报销额度不会太高，所以当年的门诊费用尽量当年申请报销，不要拖到下一年，下一年的保障是重新算额度的，拖到跨年反而可能没法申报。

三. 发票留存有啥特别注意

第一个要点：所有收费凭证都要统一收好，别随手乱扔乱放。上次小区张姐家孩子上体育课摔了胳膊，缝了三针，换药缴费的时候随手把三张收费小票塞在书包夹层，等半个月后整理报销材料的时候翻了好几天都没找到，最后只能去医院补打单据。医院补打流程虽然不难，但要带着孩子的身份证、户口本还有家长的身份证，请假跑了两趟才弄好，平白多花了不少时间精力。你看病之后不管小票大票，都找个固定文件袋装起来，别和零食袋、草稿纸混在一起。

第二个要点：收费票据必须要有医院的正规收费章，路边小诊所盖的收款章不算。很多家长觉得孩子发烧在楼下诊所看病便宜，看完拿个手写收据就走，结果报销的时候才发现不符合要求，这笔钱一分都报不了。记得不管是大检查还是小拿药，都要让医院开出带正规公章的票据，没有公章的票据保险公司没办法认定花费真实性，肯定没法给你走流程。

第三个要点：如果你已经通过其他渠道报过一部分费用，记得找对方开费用分割单，别拿着复印件就过来申请。朋友小李孩子之前在老家医保报过一部分，他直接把复印的发票拿过来学平险报销，保险公司要求他补盖医保的章，还要出分割单，标注清楚已经报销了多少钱，剩下多少没报，他又跑了一趟医保中心开材料。只要你提前开好分割单，盖好对应公章，剩下的流程走得会特别顺畅。

第四个要点：电子发票同样有效，不用特意跑去医院换纸质版。现在很多医院都推行电子发票，你把电子发票PDF下载下来，保存好打印出来就可以用，不用特意跑到收费窗口排队换纸质发票，省下来的时间多陪孩子写作业不好吗？不过要注意，电子发票别重复打印提交，重复提交反而会耽误审核进度，一张对应一次报销就够了。

第五个要点：所有票据都可以多复印一份自己留底，防止原件寄出去之后弄丢。报销的时候一般要交原件给保险公司，你提前复印一份放在自己家里，万一寄件途中出问题丢了原件，你手里还有复印件，可以再去补开或者跟保险公司说明情况，不至于手忙脚乱找不到材料。

四. 额外保障建议加什么险

如果是刚上学的小学生，日常跑跳容易磕碰，而且孩子年龄小，保费便宜，可以先加一份小额医疗险。我同事家一年级的男孩，去年课间玩单杠摔下来骨折，打钢板花了一万八，学平险报完之后还剩六千多没覆盖，正好这份小额医疗险把剩下的合规费用按比例报了，自己只掏了不到一千块，整体压力小了很多。经济条件一般的普通家庭，每个月挤得出几十块预算就可以买，不用花太多钱，就能把学平险没覆盖完的小额住院、门诊缺口补上。

如果是经济条件中等，希望给孩子更全保障，可以再加一份百万医疗险。百万医疗险可以覆盖大额医疗支出，弥补学平险保额不足的问题。我闺蜜家孩子之前查出来需要住院做微创治疗，总花费十几万，学平险只报了两万多，剩下的大部分合规花费，都通过百万医疗险按条款报了，最后自己只付了一万出头的费用，对于普通家庭来说，不会因为孩子生病一下子掏空积蓄。这款价格也不贵，十几岁的孩子一年也就几百块，大部分家庭都能承担。

如果孩子已经上了高中，准备住校或者经常参加体育活动，还可以加一份意外险。虽然学平险本身带点意外责任，但保额一般不高，真的遇到比较严重的意外情况，赔付的额度不够用。加一份专门的意外险，意外伤残、意外身故的额度更高，就算孩子真的遇到问题，也能给家庭留一笔补偿，支撑后续的康复或者生活开支。这种意外险一年也就一两百块，缴费一次保一整年，不用年年费心折腾，非常方便。

如果家庭经济条件比较好，还可以给孩子加一份重疾险。孩子年龄小，买重疾险价格便宜，保障时间还长，万一孩子确诊符合条款的重疾，能直接拿到一笔赔付金，这笔钱可以用来支付医药费，也可以用来给孩子做康复，还能弥补家长请假照顾孩子的收入损失。比如孩子十多岁买，保障到七十岁，每年缴费也就一千多，分摊到每个月才一百多，负担很小，但是保障力度足够。

如果孩子本身有一些小的健康异常，买不了其他健康险，那就优先加一份可承保异常健康状况的医疗险，先把基础保障做全，不用追求高保额，能先把现有风险覆盖住就好。不要为了买高保障硬隐瞒健康情况，不然理赔的时候会出问题，白花钱还得不到赔付，按照自己孩子的实际健康情况选能买的产品就可以。

结语

学生在学校交的学平险报销其实不复杂，只要记住几个核心要点，就能顺利拿到赔付；日常保存好各类就诊票据，提前捋清保障范围，就能用好学平险。经济条件一般的家庭，可以只买基础款学平险覆盖日常小额风险，给孩子基础保障兜底；经济条件不错、想要更足保障的家庭，可以在购买学平险之后，额外加配医疗险，给孩子更全面的健康保障，不用多花冤枉钱也能给孩子凑够合适的保障。

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