学校学平险需要买吗 学校摔跤怎么报学平险

引言

家里孩子上学，总免不了跑跑跳跳，摔跤磕碰都是常有的事儿。那学校里卖的这份保险真的有必要买吗？万一孩子真在学校摔跤受伤了，又该怎么申请理赔呢？别着急，咱们这就好好说一说这些问题，把你想问的都给你讲明白。

一. 学平险到底该不该投

我给的直接结论：不管你家孩子日常有没有其他保险，只要符合投保要求，都建议给孩子投一份。

咱们先拿身边真实的例子说，我表姐家上小学三年级的儿子，去年在学校体育课和同学玩接力跑，不小心脚踩滑摔倒，摔成了轻微骨裂，打石膏在家静养了一个多月，前后大大小小的费用加起来，一共花了三千多。当时孩子只有城乡居民医保，报销之后自己还掏了一千八百多，恰好表姐之前给孩子买了学平险，最后把剩下符合报销要求的钱全部报完了，相当于自己没花什么钱，当时表姐说，幸好当时没嫌麻烦没漏买，不然这笔钱白花得心疼。

不同情况家庭，我给不同的建议。如果是刚上幼儿园、小学的孩子，本身孩子年纪小，爱玩爱闹，磕碰摔跤、被同学不小心撞伤这类事真的太常见了，哪怕是平时看顾得再仔细，到了学校老师顾不过来几十个孩子，难免出点小意外，这种情况直接买就行，一年价格也就一两百块，一杯奶茶钱就能给孩子一整年的小意外保障，完全没有经济压力，性价比很合适。

如果是你家孩子已经买过其他商业意外险，我也建议你可以搭配买一份。很多常规意外险不会覆盖孩子在校内的特定小额意外，比如体育课扭伤、课间玩闹被文具划伤，甚至食堂吃饭吃坏肚子这类情况，学平险都能对应报销，刚好可以补全其他意外险覆盖不到的缺口。我同事家孩子之前买过一份保额比较高的商业意外险，但是去年得流感住院，花了两千多，商业意外险不赔生病住院的费用，学平险就把社保报完剩下的一千多都报了，这不就派上用场了。

如果是经济条件比较一般的家庭，暂时给孩子买不了太贵的商业保险，那学平险更是必买。它投保门槛很低，一般只要是在校正常上学的孩子，大部分都能投，对健康要求也比较宽松，不会因为孩子有点小毛病就不让买，价格又便宜，花很少的钱就能给孩子攒下基础的意外和小额医疗保障，比没有任何保障强很多。

只有一种情况我不建议你重复买：就是你已经给孩子买了保障责任完全覆盖学平险，而且保额足够的同类保险，那可以不用再买，避免重复理赔浪费钱，除此之外，都建议给孩子安排上。

二. 校园意外受伤如何申请

先给孩子处理好伤情，别耽误治疗，同时第一步先联系学校负责这块的老师，说明孩子是在学校哪里、做什么活动的时候出的意外，让老师提前登记备案，帮你对接对应保险公司的对接人，这个比你自己瞎找保险公司要高效很多。

接下来，要把所有相关单据都收好放好，别乱扔。具体需要收什么呢？医院给你开的诊断证明、所有缴费的发票、住院的话出院小结、做检查的话各类检查报告、用药清单，这些都要一份不缺的整理好。我给你说个真事儿，我家楼下邻居家的小男孩，去年在学校上体育课跑接力，被跑道上松动的地砖绊倒，膝盖摔出了一道两厘米深的口子，去医院缝了五针，当时邻居慌慌张张的，缴费发票随手塞在孩子书包夹层里，后来找了整整两天才找着，差点耽误了理赔。如果是不小心弄丢了发票，可以去医院收费窗口补打收费凭证，一般医院都能补，别慌，先跟医院说明情况就行。

然后，按照要求填好理赔申请单，把整理好的材料交给学校老师，或者直接上传给保险公司的线上理赔通道就行。现在很多保险公司都支持线上理赔，手机端就能上传材料，不用跑线下门店，省很多时间。如果是走学校统一对接的渠道，把纸质材料交给负责的老师就好，老师会帮忙统一提交上去，你在家等着通知就行。

提交完材料之后，等保险公司审核就可以，要是你的材料齐全、情况清楚，审核不会花太长时间。这里要提醒你一句，提交材料的时候，一定要如实说清楚意外发生的经过，别隐瞒细节，比如孩子要是本身有旧伤，这次只是意外磕碰旧伤部位，也一定要如实说明，隐瞒信息可能会影响理赔结果。

审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下到账情况就行，如果对理赔金额有疑问，可以直接找对接的老师或者保险公司的工作人员咨询，他们会给你逐项核对解释清楚。

三. 不同收入家庭如何挑选

咱们普通工薪家庭，每个月要还房贷车贷，孩子还要报兴趣班，日常开销算下来剩不下多少闲钱，这种情况选基础版的学平险就完全够用。基础版学平险一年只需要几十到一百多块，不会给家庭造成什么经济压力，核心的意外医疗保障都有覆盖，平常孩子在学校跑跳摔跤、被同学误伤磕碰去看门诊或者住院，都能按比例报，完全能覆盖咱们日常遇到的小额意外医疗需求。我闺蜜家就是普通双职工家庭，每年都给孩子买一百出头的基础版学平险，去年孩子上体育课踢足球摔断了胳膊，社保报完之后剩下一千二百多的自费药和理疗费，学平险报了一千出头，自己只花了不到一百块，性价比很高。

如果是家里经济条件比较宽松，除了基础保障之外，还想给孩子多添一层防护，可以选保障内容更全的升级版学平险。升级版一年一般也就两三百块，比基础版贵不了多少，除了意外医疗之外，还会加上疾病住院医疗、重疾一次性给付这类额外保障，孩子要是因为生病住院，也能报销一部分住院费用，相当于多了一重兜底。我楼下邻居家做小生意，收入比较稳定，就给孩子选了两三百的升级版，前年孩子得肺炎住院，前后花了小八千，社保报了四千多，剩下的三千多里学平险报了两千八，自己承担的部分很少，没给家里的日常开支添负担。

如果家里孩子本身身体偏弱，平常容易感冒发烧，偶尔还会住个院，选学平险的时候可以优先挑包含疾病住院医疗责任的，哪怕多花几十块也值得。这类孩子本身住院的概率比健康孩子高一些，多了这项责任，真住院的时候就能帮着分担不少费用。我表姐家孩子从小体质差，一到换季就得支气管炎住院，之前买的基础版没疾病住院责任，去年换了带这项责任的，今年春天住院花了六千多，社保报完之后学平险又报了两千多，比之前自己全承担轻松太多。需要注意的是，买之前要看清楚等待期，一般疾病住院都有等待期，尽量选等待期短的产品，早点拿到保障。

要是孩子本身已经有了百万医疗险，那不用买太贵的学平险，基础版就够搭配。百万医疗险主要管大额的医疗支出，有一万的免赔额，平常几千块的小额意外医疗报不了，学平险刚好可以补上这个缺口，学校的摔跤擦伤、门诊拍片这类小额花费，学平险就能直接报，两者搭配起来，大小风险都能覆盖，还不会多花冤枉钱。我同事给孩子买了百万医疗险之后，就只买了八十块一年的基础学平险，上个月孩子在学校摔了膝盖，缝针换药花了七百多，刚好学平险全额报了，不用动百万医疗险的免赔额，搭配得刚刚好。

还有一种情况，就是家里已经给孩子配置了齐全的商业保险，既有小额医疗险又有百万医疗险，那也可以根据自己的预算决定买不买，要是预算够，买一份学平险和原有保障做补充也不吃亏；要是预算紧张，原有保障已经覆盖了校园意外，也可以不用重复买。不过要提醒一句，很多学校组织购买的学平险，会额外给孩子加一些校园专属的保障，比如集体活动意外这类，价格也不贵，条件允许的话，配上一份更安心。

图片来源：unsplash

四. 理赔期间注意什么要点

去医院就诊的时候，一定要跟接诊医生说清楚受伤的具体原因——比如是课间在操场跑步被同学绊倒摔的，还是体育课跳远崴了脚，让医生把受伤原因、受伤部位准确写进诊断记录里，别模糊带过。

我之前见过一个例子，初二男生课间打羽毛球，接球的时候扭了膝盖，医生没注意，诊断书上只写了膝盖疼痛待查，没标注清楚是运动意外受伤，后续理赔的时候，保险公司没法直接判定属于意外责任，来回补材料折腾了快半个月才办完，耽误了不少时间。

所有和这次受伤治疗相关的材料，一定要收齐整理好，别随便乱扔。门诊要收好收费发票原件、医生开的处方单、检查拍的片子报告、挂号单；如果是需要住院治疗，还要收好出院小结、每日住院费用清单，这些全是理赔必须的材料，缺一样都要补，很耽误事。

别随便换医院，要是没有特殊情况，尽量去保险公司认可的二级及以上公立医院就诊，要是因为伤情紧急，先去了就近的基层医院急救，后续也要及时转到符合要求的医院继续治疗，不然不符合条款要求的治疗费用，可能没法顺利理赔。

受伤治疗结束后，别拖着不提交理赔申请，要在保险条款约定的时间内提交申请，一般这个期限都给得比较宽松，但也别拖过时间，不然会影响正常理赔。提交材料的时候，找学校负责保险的老师帮忙对接，或者自己直接联系承保保险公司的工作人员，问清楚提交渠道，按照要求提交就行，有不清楚的地方直接问对接的工作人员，别自己瞎猜乱填申请信息，填错信息也会耽误审核进度。

结语

总结下来，对大部分家长来说，学平险还是很有必要安排的，价格不高，刚好覆盖了校园里常见的小意外小损伤。要是孩子真在学校摔了碰了，别慌，先送孩子治疗，收好所有缴费发票、诊断证明、学校出具的意外经过说明，按保险公司要求提交申请就行。挑的时候也不用纠结，根据自家经济情况选就好，基础款能满足日常需求，预算充足可以选保障更全的版本，记得提前看好免责条款，就医的时候跟医生说明情况，就能顺顺利利拿到赔付啦。

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