学平险的范围和对象 学平险的保障对象是

引言

各位家长朋友，开学是不是都会收到学校发的投保通知呀？你是不是一直都好奇，这款保障到底是谁都能买，还是说有特定的适用人群？今天咱们就来把这个问题说清楚，给你讲得明明白白。

一. 谁适合买这份保障

公办幼儿园、民办幼儿园在读的小朋友，都可以投保。幼儿园阶段的孩子正是爱跑爱跳的年纪，出门滑滑梯、玩平衡木，稍微没留神就可能磕着碰着擦伤磕碰，去医院处理伤口、缝针打破伤风，都要花钱。家住在北京朝阳区的陈女士，儿子今年中班，去年九月开学在幼儿园统一投了这份保障，十月上旬孩子户外玩的时候，被小朋友撞倒磕到了桌角，额头破了两厘米的口子，去医院缝针加换药一共花了四千七百多，社保报销之后剩下的一千八百多，走这份保障报销报了一千五百多，自己只花了三百不到，正好覆盖了社保没报完的缺口，对于普通家庭来说，省下的钱也能给孩子多买两箱奶粉、两套文具，实用性很强。

义务教育阶段的小学、初中生，全都符合投保要求。这个年纪的孩子开始参加体育课、社团活动，篮球足球这类对抗性运动变多，崴脚、扭伤、骨折都算是高发情况，哪怕是平时在教室追跑打闹，都可能出现意外情况。深圳福田区的林同学，今年初一，报名参加了学校的足球社团，去年11月社团训练的时候，抢球崴了脚，造成踝关节骨折，打石膏加复查一共花了八千多，社保报完之后剩下的三千多块，通过这份保障报销了两千八百多，林妈妈说，本来以为只是学校统一的小保障，没想到真出事能帮上这么大的忙。

高中、中职、普通高中的在读学生，也在保障对象范围里。高中生学习压力大，不少孩子需要住校，自己照顾自己的时候，可能会出现开水烫伤、雨天滑倒这类意外，日常在校也会参加运动会、户外研学这类集体活动，有一份保障兜底，家长和学校都能更放心。河南郑州的王同学，今年高二住校，晚上在宿舍打水的时候，暖水瓶爆裂烫伤了小腿，换药加买烫伤膏一共花了两千多，社保报销后剩下的九百多，也顺利通过这份保障报了七百多，王同学的爸爸说，孩子离家住校，就怕出事没人照应，花几十块买份保障，心里踏实多了。

普通全日制高校的在读大学生，部分地区也开放投保入口。大学生刚离开家独立生活，参加社团出游、户外运动的频率高，很多大学生医保的报销额度不算高，这份保障刚好能补上缺口。云南昆明的张同学，今年大三，去年跟着社团去爬山，下山的时候崴了脚，韧带拉伤做理疗一共花了三千多，大学生医保报完剩下的一千二，这份保障报了九百，对于生活费不多的大学生来说，这笔钱也能减轻不少生活负担。

如果孩子因为身体原因暂时没买到其他商业保险，这份保障一定不要错过，它的投保健康告知比较宽松，大部分常见的小毛病都能正常投保，对于暂时买不了其他商业医疗险的孩子来说，是性价比很高的兜底选择。浙江杭州的刘女士，女儿小时候得过常见的儿童轻症，想买其他商业医疗险一直没能通过核保，学校统一组织投保的时候，顺利投了这份保障，去年女儿因为肺炎住院，社保报完剩下的两千多，这份保障也报了一千六，帮刘女士家减轻了不少经济压力。

二. 意外受伤能报多少

校内课间打闹磕碰、校外运动扭伤、上下学路上剐蹭摔倒，这类符合要求的意外受伤，都可以按约定比例申请理赔。不同学校统一投保的保障额度略有差异，具体能报的额度都写在保单条款里，投保之后记得随手把关键额度信息存到手机相册，方便需要的时候随时翻找，不用临时慌慌张张找纸质保单。

门诊和急诊的意外治疗费用，扣除免赔部分之后，在保障额度内按比例报销。比如北京朝阳区某小学四年级学生小宇，上周体育课踢足球的时候被队友不小心撞倒，门牙被磕掉了一块，之后在口腔医院做树脂补牙加上前期检查，一共花费9800元。这份学平险约定意外门诊免赔额是100元，报销比例是百分之八十，那算下来就能报下来7760元，原本小宇妈妈还担心补牙费用贵，最后自己只承担了两千出头的费用，大大减轻了家庭的小额医疗开支压力。

如果意外受伤需要住院治疗，除了手术费、床位费、药品费这些常规住院费用，部分检查费用也能纳入报销范围。比如成都一位初中生小航，骑车上学的时候躲避行人不小心摔倒，导致胳膊骨折需要住院做固定手术，整个治疗下来一共花了三万两千元，这份学平险的意外住院额度是五万元，扣除免赔额之后按百分之八十五报销，最后报了两万六千多元，相当于大部分治疗费用都覆盖到了。

如果意外受伤导致需要后续复查、康复治疗，只要是因为这次意外产生的相关费用，在保障有效期内都可以申请理赔，不用只算第一次治疗的花费。比如广州一位小学一年级的小朋友朵朵，课间在走廊跑着去交作业的时候滑倒，磕伤了膝盖留下增生疤痕，之后半年时间里需要定期做祛疤护理，每次护理的费用都可以按比例申请报销，不用自己全部承担这笔持续开支。

给大家一个实用建议：拿到保单之后，第一时间看清楚自己这份保障的意外门诊额度、意外住院额度分别是多少，免赔额和报销比例是多少，如果额度比较低，可以搭配一份小额医疗险补充保障；如果本身已经有了其他商业医疗险，学平险可以作为基础兜底保障，也不用额外重复买多份。另外，意外受伤之后第一时间拨打保险公司的报案电话，不要超过约定的报案期限，保留好所有的收费票据、检查报告、诊断证明，这些都是理赔的时候必须用到的材料，缺一样都可能耽误理赔进度。

三. 如何挑选性价比

先明确优先保障顺序，优先把意外保障和住院医疗保障拉到够用额度，再考虑其他附加责任。很多家长容易被五花八门的附加保障吸引，花了更多钱，核心保障额度却不够用。比如给小学低年级孩子选，万一孩子发生磕碰摔倒这类常见意外，意外保障额度不够的话，自己要掏的钱就会变多，先把核心保障做足，才谈得上性价比。

根据孩子的年龄调整优先级，幼儿园到小学低年级的孩子活泼好动，摔倒磕碰、被小动物抓伤咬伤这类意外更常见，重点调高意外门诊的报销比例，不用盲目追求高额度的重疾类附加保障。这个阶段孩子在校发生意外的概率更高，把钱花在高频出现的保障需求上，就能花更少钱得到更实用的保障。我们小区的陈女士之前给刚上一年级的儿子选的时候，一开始听销售说附加重疾划算，差点加钱选了，后来调整思路，只把意外门诊报销比例提到八成，每年只多花不到三十块钱，后来孩子被小区猫抓伤打疫苗，花了一千二百多，报了九百多，比加钱买没用的附加保障实用很多。

中学阶段的孩子，学业压力比较大，住校的时间也多，可以稍微侧重住院医疗的额度。这个阶段孩子感冒发烧引发肺炎住院，或者运动导致骨折需要住院治疗的情况不少，调高住院医疗的报销额度，比加一堆没用的附加责任性价比更高。比如同样的预算，把住院额度从三万调到五万，只多花十几块钱，就能覆盖更大的风险，比加上几个不常用的责任要实用。

要关注免赔额的设置，优先选免赔额低的产品，免赔额就是保险公司不赔、需要自己掏钱的部分。同样报销比例的两款产品，免赔额一百比免赔额三百的实际拿到的赔付更多，总价差不大的情况下，直接选免赔额低的。很多家长不注意免赔额这一项，只看总保额，结果真出险了，才发现自己要多掏好几百，反而不划算。比如王爸爸之前给女儿选的时候，两款产品总价差二十块，一款免赔额五十，一款免赔额两百，他选了便宜二十的那款，后来孩子摔破头缝针花了八百多，免赔额两百的只报了五百出头，要是选贵二十免赔额五十的，能多报一百五十块，算下来反而亏了。

根据自己家庭的经济条件做调整，普通工薪家庭，选基础版保障就足够，一年保费只要几十到一百多，就能覆盖日常在校的风险，不用硬着头皮买贵的。要是家庭条件不错，可以在基础保障之外，加上小额住院医疗的增补，进一步提高报销额度，整体花费也不会太高。不管选哪一种，都要贴合自己家的实际情况，不跟风买贵的，只选适合自己需求的，就是性价比最高的选择。

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四. 理赔流程怎么走

先赶紧联系学校负责学平险的对接老师，或者直接拨打承保保险公司的官方报案电话报案，说清楚出险的时间、原因、具体伤情或者病情情况，留下你自己的联系方式就可以。别拖时间，越早报案越能让理赔流程顺畅起来，我之前见过有家长拖了大半年才想起报案，后续补资料跑了好几趟，平白多花了不少精力。

然后第一时间整理好所有需要的材料，一件都别落下。需要的材料其实都很明确：如果是意外受伤或者生病住院的门诊，要留好门诊的病历本、每一次缴费的发票、做检查的报告单、处方单；如果是住院治疗的，除了前面说的这些，还要加上出院小结、费用总清单，要是涉及到意外磕碰受伤之类有第三方责任的，还要带上对应的相关证明，别丢三落四。之前小区里有个妈妈，孩子摔了胳膊去医院缝针，把缴费发票弄丢了，最后跑回医院补打存根联，折腾了整整两天才办好，要是一开始就把所有票据整理放进文件袋，就不会出这种麻烦。

材料整理好之后，按要求提交给对应的对接方就行：你可以交给学校的对接老师帮忙统一提交，也可以自己拍照扫描之后，上传到保险公司的官方小程序或者线上理赔通道，要是你习惯线下办理，直接送到保险公司的线下营业网点也没问题。提交之后多留个心眼，问问对方有没有收到材料，别交完就不管了，万一材料漏传或者丢失，耽误的还是你自己的理赔时间。

\提交完材料之后，就等保险公司审核就行，审核期间如果保险公司要求你补充额外的材料或者说明情况，一定要及时配合，别拖着不回应。去年楼上邻居家孩子得肺炎住院，保险公司核实的时候问了一句孩子是不是开学前就有咳嗽症状，邻居马上就把之前社区医院的就诊记录发过去了，审核很快就通过了。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下到账情况就行。要是对赔款金额有疑问，直接找对接老师或者保险公司的理赔人员询问明细，对方都会给你讲清楚每一笔钱的计算方式。按照这几步走下来，理赔流程基本不会出问题，不会像很多人想的那样麻烦又复杂。

五. 投保时有哪些禁忌

不要隐瞒孩子过往的身体健康情况。不少家长觉得，孩子之前得的小病已经好了，说不说都不影响，甚至怕说了之后保险公司不让买，就干脆不说，这是大错特错的。去年小区里就有这么一个例子，刘女士的孩子之前得过肺炎，出院之后一直恢复得不错，刚好学校组织统一投保，刘女士觉得这就是小毛病，没必要特意说，就直接跳过了健康告知的提问。结果大半年之后孩子因为肺部并发症住院申请理赔，保险公司核查过往病史的时候发现了这件事，因为投保时没有如实告知，不仅没能顺利理赔，连之前交的保费都没能全额退回，刘女士后悔了好长时间。

不要随便帮孩子代填健康告知的问卷，更不要为了顺利投保就乱改孩子的就诊记录。有些家长觉得，只要孩子半年之内没生病，之前的记录不用提，这种心态要不得，保险公司在核查理赔的时候，会调阅孩子过往的门诊和住院记录，只要留下过就诊档案，一查就能查到，抱有侥幸心理只会耽误自己。

不要超过投保年龄要求投保。不少家长觉得，自家孩子只是比要求的年龄大几个月或者小几个月，通融一下就能买，干脆就把年龄改小或者改大之后投保，这种做法完全不可取。一旦出险，保险公司核对身份信息的时候发现年龄不符，会直接拒绝理赔，到头来竹篮打水一场空，白花了保费不说，还没拿到该有的保障。

不要在多家机构重复投保超额保障。很多家长怕孩子保障不够，给孩子买了多份同类型的产品，觉得多买就能多赔，实际上这类保险报销型的责任，都是按照实际花费的医疗费用来报销的，买再多份也不会超过你实际花的钱，多买只会多花冤枉钱，把钱省下来补充其他类型的保障更划算。

不要买了之后就把保单扔在一边不管，也不告诉家里人。很多家长都是学校统一投保，收到电子保单之后就存进了文件夹，再也没打开过，一旦孩子出事，家里人找不到保单信息，不知道该找哪家公司申请理赔，只会耽误理赔的时间，最好把投保信息整理好，存在手机备忘录里，关键时候能省很多事。

结语

看完这篇相信你已经清楚了，这款保障的保障对象就是各类在校学生，从幼儿园到高中阶段的孩子都可以投保，它能给孩子日常校园生活加上一层基础防护，对应不同预算和需求的家庭，都能找到适合自己的配置方案，只要提前了解清楚规则，用好它就能给孩子更踏实的校园生活保障。

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