购买学平险对象 学平险购买对象

引言

你是不是也好奇，到底哪些孩子能买学平险？是不是自家娃刚好符合购买要求？今天咱们就好好聊清楚这些问题，帮你理明白相关内容。

一. 哪些孩子需要这份保障

首先，从幼儿园到高中阶段的在校学生，大多都可以买这份保障。这个年龄段的孩子活泼好动，在校园里追跑打闹、参加体育课户外活动，很容易发生磕碰擦伤，哪怕只是课间和同学玩闹蹭破膝盖、打球扭到脚踝，都能用上这份保障，日常的小意外基本都能覆盖到。我邻居家三年级的小男孩，上周课间在走廊跑着接水，没注意拐角出来的同学，两个人撞到一起，小伙子门牙磕掉一块，对方也磕破了额头，两个人去医院处理、补牙加换药花了小三千，走学平险报了一千七百多，自己只花了几百块，省了不少钱。

刚升入大学的新生也可以买这份保障。很多孩子第一次离家住校，自己照顾自己，打热水烫到、宿舍下床崴脚都是常见情况，参加新生军训的时候也容易出点小状况，买一份对应保障，能应对日常的医疗开销，家长也能更放心。我们楼下张阿姨的孙女去年去外地读大学，报到第一天收拾行李，踩在椅子上拿柜子上层的东西，椅子滑了摔下来，胳膊摔骨裂打了石膏，在外地医院住院花了四千多，走学校统一买的保障报了两千多，张阿姨说本来还心疼钱，报完之后觉得这个钱花得太值了。

健康状况有小问题，买不了其他商业医疗险的孩子，优先买这份保障。大部分学平险对健康要求比较宽松，只要不是严重的既往症，一般都能正常投保，哪怕孩子有一点轻微的先天小异常，或者之前得过普通疾病住过院，大多也能顺利买到，给孩子添上一份基础保障，总比没有保障强。朋友家的孩子从小有轻微的过敏性哮喘，之前想买其他商业医疗险一直被除外承保，后来买了学平险，正常通过了投保，去年孩子因为哮喘急性发作住院，最后也顺利得到了赔付，解决了朋友的大难题。

住校寄宿的孩子，比走读孩子更建议买一份。孩子住学校，家长没办法时刻盯着，孩子自己又没什么风险意识，打饭挤着跑、下晚自习摸黑爬楼梯，都容易出意外，有了这份保障，哪怕深夜出现突发身体不适去医院，也能报销一部分费用，不用让家长千里迢迢赶过去还要先操心钱的问题。我表妹高中住校，冬天晚上起来上厕所，走廊灯坏了没看清路，摔了一跤把尾骨摔骨裂，住院加理疗花了五千多，报完之后自己承担的部分不到两千，家长说本来以为要全自己掏，这份险帮了大忙。

经济条件一般，暂时没给孩子配置足额商业保障的家庭，一定要给孩子买。这份保障价格不高，一年只需要几十到一百多块，就能拿到几十万的总保额，对普通家庭来说完全没压力，哪怕之后给孩子配齐了其他商业险，加上这份保障也能做补充，报销比例会更高，自己花的钱会更少，不会给家庭带来额外的经济负担，性价比很合适。

二. 意外受伤如何申请理赔

我先给你说个上周朋友家的真实事儿：朋友家上三年级的小男孩浩浩，在学校上体育课跳山羊的时候，落地没站稳磕到了操场边上的石阶，膝盖破了好大一块口子，缝了四针花了小两千。买了学平险之后，从申请到拿到理赔款只用了3天，你想不想知道他们是怎么做的？

第一步先做这事：孩子受伤之后，第一时间给投保的保险公司报个案，不用等看完病再去说。报个案的时候直接说清楚是谁受伤、在哪受的伤、伤到哪了、现在在哪治疗就行，不用准备一堆材料，先登记上信息就可以。浩浩妈妈就是送孩子去医院清创的时候，给保险公司打了个电话，十分钟就登记完了，没耽误给孩子治病。

接下来整理理赔材料，你照着这个清单准备准没错：第一种是孩子的身份证明，户口本或者身份证复印件都可以；第二种是医院给的所有材料，门诊的话要病历本、诊断证明、缴费发票、费用清单，如果是住院的话还要加上出院小结；第三种是如果是在学校发生的意外，可以找学校开一份简单的意外经过说明，盖个学校的公章就行，这个能帮你加快理赔审核的速度。浩浩妈妈整理材料的时候，把缝针的缴费发票、门诊病历、学校开的经过说明整理在一起，拍了清晰的照片上传，没缺任何材料，审核速度自然快。

现在申请理赔不用跑线下柜台，大部分都可以线上操作。你买保险的时候留了谁的手机号，直接用这个手机号登录对应的保险公司公众号或者官方小程序，找到理赔申请入口，按提示上传刚才整理好的材料照片就行，如果不会线上操作，也可以把纸质材料交给学校负责学平险的老师，让老师帮忙递交给保险公司，两种方式都可以，选你觉得方便的就行。浩浩妈妈就是自己在家上传的材料，不用跑保险公司请假，省了好多事。

提交材料之后就等审核，审核通过后，理赔款会直接打到你留的银行卡账户里。这里要提醒你，学平险的意外医疗一般都有免赔额，报销的时候会先扣除免赔额，再按约定比例报销，不是所有花费都能全报。浩浩这次花了1800多，扣除100块免赔额之后，按80%的比例报销，最后拿到了1300多的理赔款，自己只花了不到五百，大大减轻了家里的小支出负担。

如果你提交材料之后超过一周还没收到回复，可以主动打保险公司的官方客服电话问进度，不用一直干等，问清楚是材料缺了还是在走流程，心里也踏实。

图片来源：unsplash

三. 不同预算如何配置方案

预算有限的普通工薪家庭，每年只拿出几十块到一百块，就选基础款配置就好。我邻居家去年刚生了二胎，夫妻俩还背着房贷，大孩子上小学二年级，只买了基础款学平险，一年八十多块，包含意外门诊、意外身故伤残和基础住院医疗保障，完全覆盖孩子在校日常磕碰、感冒住院这类常见风险，对只需要基本兜底的家庭来说，够用还不添负担。

预算在一百到三百块区间的家庭，可以加选额外责任拓展。比如加上轻微意外伤害的住院津贴，还有常见传染病的额外保障，再把住院医疗的报销额度往上提一提。我同事家孩子刚上初中，平时爱参加学校的篮球校队，对抗性运动多，她就选了这个价位的方案，一年两百出头，除了基础保障，意外住院每天还有八十块津贴，孩子上次打球崴脚住院一周，津贴刚好覆盖了家长请假陪护的误工损失，算下来很划算。

预算超过三百块的家庭，可以搭配百万医疗险做组合配置。先买一份保障更全的学平险，覆盖孩子在校的小额意外和门诊，再补一份不限社保范围的百万医疗险，应对大额住院费用。这种搭配适合有慢性病基础，或者孩子经常需要去私立医院看病的家庭，学平险解决几万块以内的小额支出，百万医疗险承接十几万以上的大额支出，两者互补，不会让家庭因为孩子看病掏空存款。

如果孩子本身身体不太好，已经有一些常见的小毛病，预算又有限，就只选对健康告知要求宽松的学平险就行，不用硬加其他险种。很多基础款学平险对常见小毛病不会严格卡健康告知，能顺利承保拿到基础保障，比想买却买不了要强，先把基础保障落袋为安，等后续经济条件好转再调整也不迟。

如果是给刚入园的幼儿买，预算充足可以选包含幼儿常见意外责任的方案，比如增加误食异物、烫伤的额外保障，刚入园的孩子自我保护意识差，吃东西容易呛到，跑跳容易滑倒烫伤，多这些针对性保障，真出事的时候能多一笔钱理赔，家长也能少一点经济压力。

四. 投保前注意这些事项

第一个要注意的就是健康告知。很多家长给孩子投保的时候，觉得孩子一直身体好好的，就随便勾选健康告知选项，连问了什么问题都没仔细看。比如有个家长去年给刚上初中的孩子投保，孩子之前半年因为肺炎住过院，她嫌麻烦就直接跳过没填，后来孩子得了肺炎并发症需要申请理赔，保险公司查到了住院记录，最后没能理赔，白交了保费还没拿到保障。建议你投保的时候，一条一条对着问题看，问什么就答什么，问到住院病史、既往症就如实讲，不要隐瞒，免得后续出问题拿不到赔款。

第二个要注意看清免责条款。很多人投保只看能保什么，不看什么情况不给赔，这很容易踩坑。比如有些学平险不赔孩子参加高风险运动出的意外，要是你的孩子平时喜欢参加学校的攀岩、定向越野这类课外拓展活动，就得看清楚这些运动是不是在免责范围内。还有的不赔孩子因为个人原因导致的食物中毒，或者没经过医保报销的私立医院费用，这些都得提前翻出来看，别等出事了才发现不在保障范围内，白白浪费时间精力。

第三个要注意区分住院报销的比例。不同医院等级，报销比例不一样，很多人不知道这点。比如去社区医院住院，报销比例能到八成左右，去三级医院报销比例可能只有五成，如果你选的医院不在报销范围内，或者比例比你预想的低很多，最后自己要掏的钱就会变多。建议提前看清楚条款里对不同等级医院的报销比例，还有哪些医院是不认可的，心里有数再投保。

第四个要注意保障额度的搭配。不是额度越高越好，也不是越低越划算，得结合孩子的情况选。如果孩子已经有了城乡居民医保，那学平险可以选中等额度的医疗保障就行，重点把意外身故伤残的额度放在合适的位置就行，不用买过高额度的医疗责任，多花不必要的钱。如果孩子还没有其他医保，那可以选医疗额度稍高一点的方案，给自己减轻经济压力。

第五个要注意投保的时间限制。很多学校会统一组织在开学那几天投保，如果错过学校统一投保的时间，有些产品就没法单独投保，或者要等下一个投保周期才能买，中间会有几个月的保障空白期。要是孩子这期间出了意外，就没有保障可以用。如果学校组织统一投保，你要是不想买学校的，也要提前找好合适的产品，在原来的保障到期之前买好新的，不要留出空白期，这点一定要记牢。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，不管是刚入园的小朋友、小学初中在读的学生，还是高中、大学的住校生，都可以买学平险。尤其爱跑跳、日常在校集体活动多的孩子，花不多的钱就能补上日常意外、小病医疗的保障缺口，性价比很不错。有医保的普通家庭可以单独买一份补充保障，预算宽松的家庭也可以搭配其他保障做叠加，只要选的时候盯紧健康告知和免责条款，就能给孩子添上实用的校园保障啦。

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