现在交农村养老保险划算吗

引言

身边好多朋友都在打听这个问题：现在交农村养老保险，到底合不合算？会不会交出去的钱换不回相应的保障？咱们今天就把这个问题掰扯清楚，给大家讲明白该怎么选、该怎么安排。

一. 不同档次怎么选

二十出头刚回农村帮家里打理果园的小张，手头没有稳定的固定收入，每年还得留钱买果苗、修果园围栏，那就直接选最低档交就行。每年只需要拿出小几千块，先把参保资格占上，不会给日常开销添负担，也不耽误未来领基础养老金。

三十多岁上有老下有小的中年农户，家里孩子要交学费，老人要日常照顾，经济压力不算小，手头余钱不多，那就选中偏低的档次。每年多交个一两千块，未来每个月能多领百八十块，既不会挤掉家里的备用资金，也能比最低档多攒一点养老底子，刚好适配多数普通农村家庭的情况。

四十多岁做乡镇小生意，比如开杂货铺、跑农村运输的朋友，每年有稳定的结余，手头比较宽松，那就选中偏高的档次。这时候距离领取年龄还有十多年，每年多缴两三千，累计下来缴费总额不算夸张，到老了每个月能多领两三百块，加上基础养老金，基本能覆盖日常的吃饭买菜开销，不用全靠孩子接济。

五十出头身体还算硬朗，家里没什么外债，孩子已经成家立业不用操心，手里还有不少积蓄，那就选最高档交。距离领取年龄也就十来年，一次性或者逐年多缴，到老了每个月能领大几百，相当于给自己添了一份固定的“零花钱”，就算孩子不在身边，自己花自己的钱也自在，不用伸手要钱看脸色。

不管选哪个档次，都别打肿脸充胖子硬选高档次。要是为了交养老保险把家里的备用金都掏空，万一遇到点需要用钱的事儿，还要借钱周转，那就得不偿失了。实在拿不准的话，也可以先选中等档次交两年，手头余钱多了再往高档调，政策允许变更缴费档次，不用一开始就把路走死。

二. 真实案例算细账

我家隔壁李叔今年六十七，十年前开始缴农村养老保险，那时候他刚好五十七岁，村里喊缴费的时候，他蹲在村口大槐树下抽烟，纠结了整整三天。

那时候李叔家条件不算好，儿子刚盖完新房欠了不少外债，手里攥着卖一筐苹果攒的两千多块，缴最低档的话，每年只需要掏几百块，缴满十五年就行，可那时候李叔算了算，要是缴最低档，缴完十五年他都七十二了，他怕等不到领钱那天，想选一次性补缴的方式，早点缴完早点领。

当时李婶还跟他拌嘴，说把钱存银行不好吗？急着往里面扔干什么？万一有个急用拿不出来怎么办？李叔思来想去，还是咬咬牙补缴了前十年的费用，之后每年续缴，刚好在六十岁的时候缴够了年限，从六十一岁开始就能按月领钱了。

现在李叔每个月能领一千出头，这钱刚好够他和李婶两人平时买米面油、买菜，偶尔还能割半斤肉，给小孙子买个零食玩具。前年李叔摔了一跤，儿子要给生活费，李叔直接说不用，自己领的养老金够付拿药的钱，不用动儿子的存款。

去年李叔跟我念叨，说当初幸亏缴了，你看，这钱每个月准时打到银行卡里，我不用伸手跟孩子要，说话腰板都硬，孩子平时忙工作，我也不用天天惦记着攒钱防老，每个月到日子就有钱进账。

换个角度算，要是李叔当初不缴，把那几万块存银行，这么多年花下来，早就取空了，可现在领养老金，只要人在，每个月都能领，不管活多久，都有稳定的进项。

要是你像李叔这个年纪，距离领钱还有几年，手头能拿出闲钱，补缴或者按年缴都合适，别盯着眼前这点钱不放，到老了就知道这份按月来的收入有多踏实。

三. 特殊人群需注意

刚满二十岁在外打零工的年轻人看这里，你还能交三四十年，选哪个档位比较合适？不用硬选高档位，按你平时的结余来挑就行，收入稳的话选中等档位，每个月少喝两杯奶茶就能凑够缴费钱，长期交下来，等老了也能多领一份，给子女少添点负担。要是你这两年手头紧，先选最低档位交着也不亏，千万不要断缴，保证缴费年限不断更重要，等以后收入上来了，再换更高档位就行。

五十岁出头还没开始缴的朋友别慌，别听别人说你赶不上领钱了就不缴。按规则你可以补缴，也可以延长缴费年限，照样能领到钱。你现在手里有闲钱，选适合自己的档位就行，不用一下子补缴一大笔把流动资金都占了，分批次补缴压力小，日常家用也不会受影响，把缴费年限凑够就稳了。

家里有轻度残障、收入不稳定的朋友，先找村居委会问问相关政策，符合条件的话会有相应缴费补贴，你自己只需要出很少一部分就行，别不好意思申请，这本来就是给咱们的福利，一定要利用上，就算只缴最低档位，到年龄也能领钱，比老了没保障强太多。

在外务工，还交了职工养老保险的老乡，不用重复交两份。你可以停掉农村的这份，保留职工养老就行，职工养老的领取标准和农村养老不一样，重复缴费也只能领一份，平白多花了钱。要是你职工养老没缴够年限，到退休还不够，那再转回农村养老接着交也没问题，提前问好流程，别浪费了之前交的钱。

手里只攒了几万块应急钱，怕全拿来缴费急用钱拿不出来的朋友，只选最低档位缴费就行，把大部分钱留在手里当应急储备，千万别把全部积蓄都投进去，万一生病或者家里要急用，取不出来反而添麻烦，先把基础保障拿到手，等以后余钱多了，再调整档位也不迟。

图片来源：unsplash

四. 领取方式看清楚

你得先记好，得满足两个条件才能领，第一个是累计缴费得缴够要求的年限，第二个得达到法定的领取年龄，两个条件缺一不可，别到了年龄跑过去办，结果年限不够白跑一趟。

要是你缴够年限，也到年龄了，就得自己提前一两个月去村里或者镇上的社保经办点办手续，别等着自动给你发钱。办的时候记得带上身份证、户口本还有你缴费的凭证，这些材料提前整理好，省得一趟一趟跑补材料。

办下来之后，钱每个月都会按时打到你预留的银行卡或者社保卡账户里，你随时可以去银行取，不用跑专门的机构领，跟领工资一样，到日子就到账，很省心。之前村东头的张叔，办了手续之后第一个月没查到钱，急得跑去问，才知道是手续审批得走流程，晚了十多天到账，后来每个月都准点打进来，从来没差过。

要是你缴了几年，还没到领钱的年龄，中途想把钱取出来退保，这时候一般只能退回你个人缴纳的部分，集体补贴的那部分拿不到，非常不划算，所以没有特殊情况，别随便退保，尽量缴够年限等着领钱。

还有个事儿要提醒你，要是领钱的人身体出了状况，家属要及时去经办点报备，别领了不该领的钱，惹不必要的麻烦，按流程办后续的手续就可以。

结语

总的来说，交农村养老保险划不划算，得看你的实际情况，没有统一答案。如果你没别的稳定养老收入，那缴上肯定划算，就算选最低档，老了也能每个月领到钱，日常零花不用天天伸手找孩子要，自己花着也自在。要是你手头宽裕，选高点的档次缴，以后领的钱也更多，养老生活会更宽松。你只要记住一点，别为了缴保费影响当下生活，根据自己的能力选，缴够年限，老了就能多一份稳稳的保障，这笔投入还是很值的。

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