80岁的人可以买意外险吗

引言

咱们平时常说年纪大了容易磕着碰着，不少人家里都有八十岁的长辈，想给老人添份保障的时候都会忍不住问：八十岁的人真的还能买意外险吗？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家讲明白相关的情况。

一. 八十岁还能购买吗

当然可以买，目前国内不少保险都给八十岁群体开放了投保入口，不是到了八十岁就彻底没机会买意外险。

我之前帮小区里八十岁的王大爷找过合适的投保选项，王大爷子女都在外地工作，他自己一个人住，平时下楼买菜遛弯，偶尔还会帮邻居接一下放学的小孩，他自己总说走路腿脚不如以前灵便，怕摔了碰了给子女添麻烦，就想自己提前买份意外险。当时我帮他找了三家不同的渠道，确实都找到了符合年龄要求的产品，投保流程也很简单，没有要求去线下做体检，只需要按照要求如实回答健康问题就行，不到半小时就完成了投保，三天内保单就生效了。

你要是给家里八十岁的老人找意外险，别一上来就觉得肯定买不到，直接放弃找产品，多找正规的投保渠道问一问。很多人会默认保险公司只给年轻人卖意外险，其实保险公司知道八十岁老人意外风险高，也推出了不少适配这个年龄段的产品，只要找对渠道，就能挖到符合年龄要求的选项。

分不同情况给你说实操建议，如果家里八十岁老人身体挺硬朗，平时没有什么严重的慢性病，只需要找开放投保年龄到八十岁以上的产品就行，线上正规保险平台就能筛选，直接输入年龄，系统会自动过滤掉不符合年龄要求的产品，剩下的都是可以投的；如果老人身体不太好，有一些常见的慢性基础病，也不用慌，大部分意外险对健康要求不高，只要老人能自己独立行走，生活能自理，基本都能通过核保，很少会因为常见的慢性病拒保。

要是你找了几个常规平台都没找到合适的，可以找专业的保险顾问咨询，说清楚你的需求和老人的具体年龄、身体情况，顾问会给你推荐符合要求的选项，别自己闷着找，多问一句，就能节省很多时间，也不会错过合适的投保机会。只有一种情况会买不了，就是老人完全失去生活自理能力，长期卧床，这种情况大部分产品都会拒保，除此之外，只要生活能自理，基本都能找到可投保的产品。

二. 保障重点看哪里

80岁人群买意外险，优先把意外医疗放在第一位，不用盲目追求高额的身故伤残保额。对于80岁的老人来说，日常生活里最多的风险就是滑倒、磕碰、被硬物剐蹭这类小意外，这些意外大多不需要用到身故赔付，反而需要门诊处理、住院治疗，意外医疗就能直接报销这部分花出去的钱，是实实在在能用得上的保障。

一定要优先选不限社保范围报销的产品。不少老人摔伤骨折后，医生会建议用自费的进口钢钉、钢板，或者部分报销目录外的消肿、止痛药物，如果只买了仅限社保内报销的意外险，这些花费一分都报不了，等于少了大半保障。之前小区里有位姓王的80岁阿姨，下楼买菜踩滑摔了桡骨骨折，用了进口内固定材料，总共花了两万八，她女儿一开始给她买的意外险只报社保内，最后只报了不到七千，后来换了不限社保报销的产品，再之后阿姨复查取内固定，五千多的自费费用报了八成，实打实省了四千多块。

要格外留意免赔额的高低。80岁老人大多有基础医保，医保报销之后，剩下的自费部分如果意外险免赔额太高，其实报不了多少钱。比如有两款意外险，一款免赔额是100元，一款免赔额是500元，同样医保报完剩下1000块自费费用，前者可以报掉900元里的大部分，后者要先扣掉500元，剩下的才能报，到手的赔付金额会差出不少，尽量选免赔额低的产品就行。

要看看条款里有没有包含老人常见的意外场景保障。比如乘坐非机动车出行摔伤、在家里被家具绊倒摔伤、下楼台阶滑倒这类日常意外，有没有明确在保障范围内；还有不少老人喜欢去公园散步、参加社区的轻量活动，有没有把这类日常活动的意外纳入保障，都要提前看清楚。不要选那些把很多日常出行活动都列为免责的产品，不然真出事了会遭遇理赔纠纷。

不要被各类附加责任迷惑，只关注核心需求就够了。不少产品会捆绑一些交通额外赔付、假日翻倍赔付这类附加责任，这些对于很少出远门、很少乘坐长途交通工具的80岁老人来说，实用性很低，反而会拉高保费，完全没必要为用不上的责任多花钱，把意外医疗的报销范围、报销比例、免赔额这几项核心内容选好，就已经能覆盖大部分日常意外风险了。

三. 费用高低值不值

市面上适配八十岁人群的意外险，价格区间跨度不小，建议先根据自身经济情况，划好预算红线，不盲目跟风购买。

对于普通工薪家庭的高龄老人来讲，一年几百块的意外险就够用。我之前接触过一位家住县城的王奶奶，她每个月只有两千多的养老金，儿子儿媳打工赚钱要供孙子上学，手里余钱不多。最后选了一年三百多的产品，意外医疗保额够覆盖日常磕碰、摔倒后的门诊和住院常规花费，免赔额也低，大部分医药费都能报销，既不会给家里添负担，也能满足基本保障需求，性价比很高。

家里经济条件不错、余钱比较充裕的，可以选价格稍高一些的产品，保额更高，保障责任也更全。还是拿之前的张叔举例，张叔退休前是国企职工，手里有不少积蓄，子女都事业有成不用他补贴，他最后选了一年两千出头的产品，除了常规的意外医疗，还多了意外住院津贴、救护车费用报销这类责任，上次张叔摔断胳膊住院，除了医药费报销，每天还有一百多的津贴补贴伙食费，整体算下来自己掏的钱很少，对他来讲，多花点钱换更踏实的保障，很值得。

买的时候别只看价格，要算清楚投入和保障的对应关系。有些产品看着价格低，其实意外医疗保额只有几千，还设置了很高的免赔额，真出事了报不了多少钱，就算再便宜，也不建议买。有些产品价格高，但是很多责任八十岁老人根本用不上，花了冤枉钱，也没必要选。

总的来说，值不值不看价格高低，要看能不能匹配你的需求和钱包。你要是只图摔了碰了能报医药费，选便宜的基础款就值；你想要更全的保障，手里也有闲钱，选贵一些的也不亏，核心是别让保费成为自己或者家里的负担，在能承受的范围内，选覆盖自己最需要保障的产品就对了。

图片来源：unsplash

四. 核保须知记心间

填写投保信息的时候，所有健康告知都要实打实填，别抱着侥幸心理隐瞒既往情况。之前有一位家住山东的80岁王大爷，平时有基础旧疾，投保的时候觉得年纪大了有旧疾很正常，怕说了之后买不了，就没填进去。结果后来出门买菜摔了一跤，手腕骨折去医院做手术，申请理赔的时候，保险公司核查过往病史发现了没告知的情况，最后不仅理赔卡住了，保费也只退了很少一部分，白白吃了闷亏。

别听别人说什么“年纪大了不用仔细填健康告知”这种话，别看意外险不像重疾险对健康要求那么严格，放宽年龄要求的高龄意外险也会有基础健康要求。一般来说，只要80岁老人还能正常走路、正常生活，不需要旁人全天贴身照顾，基本都能通过核保，只要如实说清楚情况就行，不需要隐瞒，也不需要过度解读健康告知，问什么答什么就好。

如果是本身身体状况比较复杂，有多种需要长期调理的旧疾，可以提前整理好近期的体检报告，还有平时去医院拿的诊断材料，投保的时候一起给到保险公司，方便核保人员快速核实情况，也能避免因为信息不全，导致核保不通过或者后续出现理赔纠纷。要是自己拿不准哪些情况需要说，可以找专业的保险顾问帮忙核对，别自己瞎填。

要留意产品的等待期，不同产品等待期长短不一样，一般意外险的等待期都不长，大多是投保后的三到七天，只有意外医疗责任会设置等待期，意外伤害身故伤残一般没有等待期。要是在等待期里出了意外，大部分产品是不会赔的，只会退保费，所以投保之后尽量多留心，这段时间里出门散步、做家务都慢着点，别着急，等等待期过了，保障正式生效再恢复正常活动节奏。

投保完成之后，所有的投保记录、沟通记录、缴费凭证还有电子保单，都要存好。纸质保单可以放在家里固定的抽屉里，电子保单可以存到手机云端或者发给家里的子女备份。万一后续需要申请理赔，这些材料都是很重要的凭据，不会出现找不到材料耽误理赔进度的情况，也能帮子女少跑冤枉路，真出问题的时候，能快速走流程申请赔付。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，80岁的人当然可以买意外险，只要选对放宽了投保年龄要求的产品就可以。对于咱们高龄朋友来说，挑选的时候别盲目追求身故保额，把重心放在意外医疗的报销比例、免赔额、用药范围这些实用内容上，按照自己的实际经济状况选就行，投保的时候一定要如实做好健康告知，别隐瞒病史，这样才能踏踏实实拿到保障，真遇上意外也能顺利理赔，给子女少添负担，给自己多添一份安心。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。