孝昌清溪学校学平险是什么

引言

不少孝昌清溪学校的家长都会犯嘀咕：咱们孩子学校的这份学生保险到底管啥？有没有必要给孩子买？今天咱们就一起把这个问题说清楚，帮家长们拿定主意。

一. 孩子在校意外咋赔

先给大家讲个真实的小事，上周孝昌清溪学校五年级学生小宇，体育课跳山羊的时候，落地没站稳扭到了右脚脚踝，当时老师就给校医做了紧急处理，然后打电话通知了家长，家长赶紧把孩子送到县医院拍片检查，出来结果是韧带轻度拉伤，加上软组织挫伤，前前后后门诊换药、拍片子、开药一共花了1600多。

小宇妈妈想起自己给孩子买了学校统一发投保链接的学平险，一开始还不知道能不能赔，抱着试试的心态联系了相关负责人，提交资料之后没一周，报销的钱就打到账户里了，除去免赔的部分，报销了差不多1200块，大大减轻了家里的开支。

发生意外之后第一时间要做的，就是找学校班主任报备，别自己先处理完了，过了大半个月才想起跟学校说，这样会影响后续理赔流程。保留好所有和这次意外治疗相关的纸质材料，包括医院的诊断证明、门诊病历、缴费发票、拍片的检查报告，哪怕是几块钱的挂号单也别丢，所有票据都要留好原件，复印件是没办法走理赔流程的。

不同的受伤情况理赔流程不一样，如果是孩子只是在学校门口附近的社区门诊做了简单处理，就把门诊的所有材料整理好，直接通过学校给的线上投保入口提交申请就行；如果是需要住院治疗的，要提前跟负责这块的老师说一声，让老师帮忙对接保险公司这边，提前告知治疗情况，省得后续补材料跑冤枉路。

如果是第三方导致的意外，比如说两个孩子玩闹的时候不小心碰伤了，也不影响你走学平险理赔，先找对方家长协商承担对应责任，剩下没覆盖到的自费部分，依旧可以走学平险申请报销。不同身份的家长可以根据自己情况记好点：年轻家长平时习惯用手机办事，就直接存好学校发的理赔二维码，上传材料的时候直接拍清晰的照片就行，不用特意跑去保险公司线下网点；年纪大一点不会操作手机的祖辈家长，直接把所有材料交给班主任，让班主任帮忙代为提交申请就可以，不用自己折腾。拿到理赔款之前，别随便把原始材料给出去，一定要确认对方收材料的时候给你开收据，避免材料弄丢补不回来耽误理赔。

二. 保费多少才划算

不同家庭经济情况不一样，选保费档位的思路也完全不同，直接给你说具体怎么选。

如果是普通工薪家庭，孩子日常开销加上房贷车贷压力不小，就选基础档位的保费就行。咱们孝昌清溪学校附近不少家长都是选这个档位，每年缴费大概在一百出头，就能覆盖孩子日常在校的意外磕碰、常见门诊治疗这些基础保障，满足学校要求的同时，也不会给家庭带来额外负担，够用就好，不用硬选贵的。

如果孩子平时爱运动，经常参加学校的篮球、足球校队训练，平时又爱跟着同学出去爬山骑车，这类比较容易遇到磕碰受伤情况的孩子，可以选中等档位的保费，每年大概两百块左右。这个档位比基础档多了住院津贴和更高额度的意外医疗报销，拿咱们学校上周的例子说，六年级男生小宇踢足球的时候不小心被撞断了鼻梁骨，治疗加复查一共花了近三千块，他家长买的就是这个中等档位，报销之后自己只花了不到五百块，要是选基础档位的话，报销额度不够，自己还要多掏一千多，相对来说这个档位对爱动的孩子更合适。

要是家庭经济条件比较宽松，又想给孩子更全一点的保障，可以选三百左右的档位。这个档位除了意外相关的保障，还加上了常见疾病住院的报销，孩子体质比较弱，动不动就因为肺炎、肠胃炎住院的话，选这个档位很合适。上个月一年级的小姑娘朵朵因为支气管炎住院一周，花了四千多块，医保报完之后剩下两千多的自费部分，这个档位的保险给报了八成，算下来自己只出了四百多，对于经常生病住院的孩子来说，这点保费换实打实的报销，还是很划算的。

别跟风选贵的，也别为了省钱硬选太低的档位，要结合孩子的实际情况来挑。要是孩子本身已经有其他商业医疗险了，选个一百出头的基础档补个在校保障就够了，没必要重复买贵的；要是孩子除了这个保险，没有其他任何商业医疗保障，那至少选个中等档位，把意外和基础住院保障兜住，避免真出事的时候家里要掏一大笔钱。

选完之后也要记得核对一下保费对应的保障额度，看看意外医疗额度够不够日常用，住院报销比例有没有达到你的预期，不要光看价格便宜就买，也不要觉得贵就一定好，贴合你家孩子的情况，花的钱能换到对应的保障，就是最划算的选择。

图片来源：unsplash

三. 门诊看病能报销

咱们先拿小区的浩浩举例说，浩浩今年读三年级，在孝昌清溪学校上学，妈妈给他买了学校的这款学平险。上周四早上浩浩起床就说嗓子疼，还发起烧，妈妈带他去家附近的公立医院门诊看诊，验血开药加雾化，一共花了六百多，走医保结算之后，自己还掏了三百八十块。回家之后浩浩妈妈翻出投保的信息，整理好所有的单据交上去，没几天就拿到了报销款，一下省了快三百块，确实帮家里减轻了点小负担。

不是所有门诊费用都能报，首先你得搞清楚就诊医院的要求。大部分这类学平险，只认可二级及以上公立医院的普通门诊，部分也能覆盖合规的社区公立医院门诊，私立医院的门诊费用基本都是不报的。之前就有一位妈妈图方便，带孩子去家楼下的私立诊所看疱疹，花了四百多，结果提交理赔才发现不符合要求，一分都报不了，白白浪费了整理材料的功夫。

报销的范围也有讲究，它一般是报医保报销之后剩下的、符合社保范围的自费部分，自费药和进口项目大多不在报销范围内。还是拿浩浩这次看病来说，医生给开了两盒自费的提高免疫力的保健品，花了一百二，这部分就没有纳入报销，只有医保范围内的检查费、药费、诊疗费才可以按比例算进去。你在整理单据的时候，一定要把医保结算单留好，上面会清清楚楚标注出医保报销多少，自费多少，哪部分是社保范围内的费用，这是保险公司计算理赔款的核心依据。

不同情况的家长，选择的时候有不同的侧重，如果孩子平时经常感冒发烧，动不动就要跑门诊，那你选的时候一定要挑门诊报销比例高、免赔额低的。如果孩子身体一直挺好，一年都去不了几次医院，那可以不用把门诊报销比例放在第一位，重点看意外门诊的保障就可以，毕竟孩子在学校跑跳磕碰，意外受伤去门诊处理的概率反而更高。

最后给你提两个实际操作要注意的点：第一，不管孩子是因为什么去看门诊，所有的发票、病历、缴费小票、医保结算单，全部都要整理好收好，缺任何一样都可能耽误理赔；第二，报销要及时，大部分学平险要求门诊看完之后三个月内提交申请，别拖太久，拖得时间长了容易弄丢材料，还可能错过申请时效。

四. 健康异常咋处理

买这份保险的时候，只要填健康告知的内容，你就如实说就完事了，千万别抱着侥幸心理隐瞒。我接触过一个孝昌清溪学校的三年级学生，孩子之前得过过敏性紫癜，治好之后一直在定期复查，家长投保的时候怕通不过，就没说这个病史。结果半年后孩子因为这个病复发住院，申请报销的时候，保险公司核对既往就医记录查到了这件事，最后不仅没法理赔，连保费都没退，家长后悔得不行。

如果你家孩子只是有轻微的健康异常，比如偶尔的过敏性鼻炎、轻度的缺铁性贫血，这类不影响日常上学和正常生活的小问题，直接按照要求填写就行，一般都能正常投保，不用太担心。孝昌清溪学校有不少孩子都有这类常见的小问题，家长如实填写后，大多都顺利买到了，没什么麻烦。

如果你拿不准孩子的情况算不算健康异常，你可以找学校负责对接投保的老师问问，或者直接找投保渠道的客服说明情况，问清楚要不要申报，别自己瞎猜瞎瞒。之前有个家长带孩子找我咨询，孩子做过阑尾切除手术，已经术后两年多，恢复得特别好，家长不确定要不要说，最后问了客服，客服说只要术后恢复正常，如实申报就能正常投保，最后也顺利买上了。

你要提前翻一翻孩子之前的就医记录、体检报告，把需要告知的内容都整理清楚，别漏说也别多说，问你什么你就答什么，没问到的不用主动说。比如健康告知只问了近两年有没有住院手术，你就不用把孩子七八年前得过一次肺炎这种事说出来，免得给自己找麻烦。

最后再提醒大家一句，如果孩子有比较严重的慢性病史，买不了这款也别硬买，可以问问有没有其他适合孩子的普惠型少儿保障，总有适合你家情况的选择，千万别为了买上隐瞒情况，最后落得理赔不了，白白浪费钱还解决不了问题。

结语

总结一下，孝昌清溪学校的学平险，就是给在校孩子提供日常校园内外意外、基础医疗保障的险种，覆盖孩子日常磕碰、小病门诊这类常见情况。咱们家长给孩子选的时候，就照着今天说的来：先看保障范围对不对得上咱们的需求，如实填健康信息，保存好所有单据就行。预算一般的普通家庭，添上这么一份保障，能给孩子日常多添一层防护，遇上小毛病小意外不用全自己扛，还是挺实用的。

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