学校学平险是必须买吗 学平险怎么选择不了学校

引言

开学季给孩子办保障，不少家长都有疑问：学平险到底是必须要买的吗？想选孩子就读学校时怎么操作不了呢？这些问题咱们今天就来聊清楚，给大家一个清晰实用的答案。

是不是必须要参保呢

学平险不是强制要求购买的，不会有人逼你掏钱，全看你自己的需求来选。

我之前接邻居家小孩放学，亲眼见过一个小男孩在操场追跑，踩滑了磕破额头，缝针加换药花了小两千。孩子家长之前听别人说没必要买学平险，说孩子已经有医保就够了，结果最后医保报销完，自己还出了一千多。要是买了学平险，这笔自费的部分就能再报掉大半，能省不少钱。你看，这种校园里常见的小意外，说不准哪天就落在自家孩子身上，花几十块买一份，就能给这些突发开销兜底，还是很实用的。

如果家里孩子刚上幼儿园、小学，正是蹦蹦跳跳爱乱跑的年纪，磕着碰着、被同学传染感冒住院都是常事，我建议你买一份。这个阶段的孩子大多只有居民医保，居民医保报销有起付线，报销比例也有限，学平险刚好能补这个缺口，而且一年保费也就几十块到一百多块，对大多数家庭来说都不会有负担。就像我同事家刚上一年级的小朋友，上个月得肺炎住院，总花费八千多，居民医保报了四千，剩下的三千多走学平险又报了两千多，最后自己只花了不到一千，压力一下子小了很多。

如果家里经济条件不错，已经给孩子买了包含意外医疗、住院医疗的商业保险，而且额度够够用，那你可以不用买。我有个朋友，给孩子配了足额的意外险和百万医疗险，保障范围比学平险宽，额度也更高，这种情况再买学平险就属于重复配置，没必要多花这份钱。不过你要注意核对一下现有保单的医院范围、意外门诊的免赔额，如果现有商业险的意外门诊免赔额比较高，小几百的花费报不了，那还是可以买一份学平险补这个缺口，毕竟校园里的意外大多都是几千块以内的小磕碰。

如果孩子身体不太好，经常要跑医院，或者孩子有轻微的健康异常，买不了高额的商业医疗险，那我更建议你买一份。学平险对健康要求比较宽松，大部分孩子都能直接投保，哪怕之前有过一些小毛病，也很少会被拒保。哪怕保额不高，也能多报一部分开销，比没有保障强很多。如果学校统一组织投保，你本身也没有额外配置保障，不如直接跟着买，不用自己费时间找产品，价格也比较划算，不用额外纠结。

最后说一句，不管买不买，核心都要看你自家现有的保障够不够，预算能不能承受。不要因为别的家长都买了你就跟着买，也不要听别人说没用就直接拒绝，结合自家孩子的情况选就对了。

学校渠道购买有优势

学校统一组织购买学平险，第一个优势就是省心省时间，不需要你自己翻平台找产品对比筛选，只要跟着学校的通知走就行，填好基本信息交完费就搞定。很多家长平时上班忙，根本抽不出时间研究各类学平险的保障条款，学校帮你把前期筛选的工作做好了，直接给你整理好现成的投保渠道，不用你自己到处找入口踩坑。我身边有个做电商运营的家长，开学那段时间刚好赶上平台大促，每天加班到深夜，根本没空想买保险的事儿，学校统一组织投保，他只花了两分钟在群里确认孩子信息，交完费就完事，一点不耽误工作。

学校渠道买学平险，第二个优势是投保门槛宽松，大部分孩子都能顺利参保。很多家长给孩子单独买商业险的时候，会因为孩子有过小毛病被卡投保门槛，甚至被拒保，学校统一投保的学平险，一般对健康要求比较宽松，只要是在校在册学生，基本都能买上，不会卡得太严。之前小区里有个小朋友，小时候得过轻微的呼吸道疾病，家长自己找平台买学平险的时候，因为健康告知卡住了，后来跟着学校统一投保，顺利就买到了保障，没有额外的限制。

学校渠道买学平险，后续理赔对接更方便。万一孩子在学校出了意外需要理赔，学校会有专门的老师帮忙整理收集材料，对接保险公司，不用你自己到处跑着找客服递材料。去年我朋友家的孩子，在学校上体育课的时候摔破了额头，缝了五针花了两千多块，家长只是把缴费单据和诊断证明交给了班主任，剩下的对接工作都是老师和保险公司处理的，没半个月理赔款就到账了，省了家长好多事儿。要是自己买的话，还要自己找保险公司对接，问流程交材料，对不熟悉理赔流程的家长来说，确实会多花不少精力。

学校统一买的学平险，价格一般都比较亲民，不会太贵，大多只要几十块到一百多块，就能买到一整年的保障，就算是普通工薪家庭，也完全能负担得起。不会像有些自己找的产品，要么价格偏高，要么藏着隐形收费，学校统一的产品，价格都是公开透明的，直接明码标价告诉你多少钱，买得明白花得放心。就拿去年我们这边学校统一投保的学平险来说，一年只要一百块出头，包含意外门诊、意外住院还有身故保障，算下来一天不到三毛钱，就能给孩子一整年的校园保障，性价比很不错。

另外，学校统一投保的学平险，保障时间刚好和学年对应，一般从开学第一天生效，到下一学年开学前结束，刚好覆盖孩子一整个学年在校学习活动的时间，不会出现保障空档期。很多家长自己买容易记错时间，要么买早了浪费保障时间，要么买晚了让孩子裸奔一段时间，学校统一投保会帮你卡好生效时间，开学就接上保障，不用你自己算时间核对日期，完全不用操心空档期的问题。

图片来源：unsplash

自主选购要注意啥

先看保障范围是否匹配孩子的日常需求，别光看宣传就下手。孩子在学校跑跑跳跳很容易发生磕碰擦伤，平时换季也容易得流感住个院，所以选购的时候，得重点看意外医疗和住院医疗的责任有没有覆盖这两块，不要选那种只保大意外、不保日常小磕碰的产品。举个例子，邻居家四年级小男孩上体育课被同学撞倒磕破了额头，缝针花了快一千，之前他妈妈自主选了一份只保身故伤残的产品，这种小意外医疗根本报不了，最后只能自己掏钱，白交了保费。

再看免赔额和报销比例，这两个直接影响你能不能拿到实实在在的理赔。很多低价产品会把意外医疗的免赔额设得很高，或者把报销比例压得很低，看起来便宜，实际用的时候报不了几个钱。比如同样价格的两份产品，一份免赔额50元，报销比例90%，另一份免赔额200元，报销比例60%，哪怕价格差个几十块，选第一份才更划算。万一孩子花了八百块的医疗费，第一份能报（800-50）×90%=675元，第二份只能报（800-200）×60%=360元，差了快一倍，这个细节一定要看清。

然后看健康告知要求，别隐瞒孩子的身体状况，不然理赔会被拒。学平险对健康的要求一般比商业重疾险宽松，但不是啥都不用告知，部分产品会要求孩子没有住过院或者没有既往症。如果孩子之前有过支气管炎住过院，一定仔细看健康告知，符合要求再买，别蒙混过关。之前有个宝妈，孩子之前有过肾病，投保的时候没说，后来孩子肾病复发住院申请理赔，保险公司查出来病史直接拒赔，连保费都退不了，亏了不少。

接着核对购买时的学校信息，为什么你选不了学校？大多是两个原因，要么你选的这款产品只支持当地范围内的学校投保，你的孩子学校不在承保范围内，自然选不了；要么就是投保平台的学校信息没有更新，你的孩子学校还没录入系统。如果是第一种情况，直接换一款支持你所在地区学校的产品就可以，别硬着头皮瞎填学校信息，填错了后期理赔也会出问题。如果是第二种，可以联系投保平台的客服，让客服帮忙添加学校信息，或者换个投保渠道试试，不是大问题。

最后看价格，不用盲目追求低价也不用多花冤枉钱。一般来说，学平险一年的费用从几十块到两三百块不等，对应不同的保障额度。如果是小学低年级的孩子，活泼好动风险高，可以选一百多块、额度适中的产品就行；如果是高中或者大学的孩子，本身已经有了其他医保和商业保险，选几十块的基础款做补充也完全够用。根据自己的预算和已经有的保障来选，适合自己家孩子的就可以。

结语

这下你应该清楚啦，学校学平险不是必须买，全看你家孩子的保障需求和已有配置做选择。如果遇到系统没法选择学校的情况，大概率是学校统一投保已经锁定了名单，或者该学校不在自主选购渠道的覆盖名单里，这时候你可以先找学校负责投保的老师确认，如果学校已经统一参保，那就安心核对保单就好；要是学校没有统一安排，你可以换正规的第三方投保渠道，重新填写学校信息就能投保了。总的来说，选学平险只要盯紧保障范围和免赔额这类实用条款，不用太纠结渠道，适合自己孩子的就是好选择。

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