学生在学校交的学平险有哪些

引言

各位家长朋友，孩子上学之后，不少人都会收到学校发的学平险投保通知，你是不是也想问，学生在学校交的学平险到底有哪些呢？别着急，这篇内容就帮你把这个问题说清楚。

一 学平险保障范围

学校统一投保的学平险，核心保障分四个大类，咱们一个一个说清楚。

第一类是意外门诊意外医疗。孩子在学校打闹磕碰崴脚，摔破缝针，打球骨折打石膏，体育课擦伤，出门游玩被猫狗挠伤打疫苗，这些符合意外定义的门诊费用都能报。平时学校组织春秋游、运动会，孩子不小心受伤产生的医疗费用，都在这个保障覆盖里。比如上学期我邻居家小孩在学校走廊跑着抢球，绊倒磕掉半颗门牙，去医院做树脂补牙的费用，就走这个保障报销了。

第二类是住院医疗保障，不管是意外导致的住院，还是疾病导致的住院，住院产生的合理治疗费用、床位费、检查费、手术费这些，都能按比例报销。比如孩子得肺炎需要住院输液一周，或者阑尾炎做手术住院，花费都可以报。这里提醒大家，不是所有费用都能报，自费药部分要看具体条款，多数基础学平险只报医保范围内的费用，少数扩展了部分自费药保障，投保的时候可以留意一下这点。

第三类是意外伤残保障。如果孩子发生意外导致了伤残，会按照伤残的等级对应比例赔付保额，这笔钱可以用来后续的康复护理，也能补贴家里的开支，不用纠结怎么花，符合条件直接赔。

第四类是身故保障，这里包含意外身故和疾病身故，万一发生不幸，会赔付对应保额，给家长留下一笔经济补偿。

针对不同情况给大家提可操作的建议：如果孩子本身有过敏、先天性轻症这类既往症，学平险一般不会对健康做严格要求，只要学校统一能投保就可以买，不会因为孩子身体有点小问题就拒保，这点对健康状况不太好的孩子很友好。如果孩子平时很爱跑跳，经常参加户外体育运动，可以优先选意外医疗额度更高的选项，毕竟磕碰受伤的概率比安静不爱动的孩子高一些，额度高一点更稳妥。如果孩子平时容易感冒生病，动不动就需要住院治疗，可以重点看住院医疗的报销比例和额度，尽量选报销比例更高、额度更充足的，这样住院花的钱能多报一些，减轻家庭负担。如果已经给孩子买了其他商业医疗险，学平险也可以作为补充，因为学平险价格不高，多一份保障多一层兜底，不会有太大的缴费压力。

二 医疗费用怎么赔

门诊医疗的赔付规则很清晰，孩子在校跑跳不小心磕破膝盖、崴了脚，去社区医院或者校医院处理伤口花的钱，符合保障范围的都能申请报销。需要你把医院开的收费小票、诊断证明都整理收好，不要弄丢，申请赔付的时候这些都是必须的材料。而且门诊赔付一般都有免赔额，超过免赔额的部分才会按比例赔付，不同保障档位赔付比例不一样，你投保的时候可以看清楚条款。

住院医疗的赔付门槛和门诊不一样，一般免赔额会比门诊高一些，但赔付比例也会更高。如果孩子因为肺炎、阑尾炎这类常见病需要住院治疗，住院费、检查费、床位费、药品费，符合条款要求的项目都可以纳入赔付范围。这里要提醒你一点，一些自费的进口药、特殊耗材，很多学平险是不包含赔付的，如果你想给孩子多覆盖这部分保障，可以额外补充一份对应的小额医疗险搭配使用。

意外导致的医疗费用赔付，和普通疾病医疗有一点区别。比如孩子在上体育课的时候被同学不小心撞倒，摔断了胳膊打石膏，后续去医院换药、拆除石膏的费用，只要在保障期限内发生，都可以累计计算进去申请赔付。不需要区分是不是第一次治疗，只要总花费超过免赔额，就能按对应比例申请，这个保障期限一般会覆盖整个学年，不用担心中途断保没法赔。

拿具体例子来说，上周有个二年级的小朋友，在学校课间玩单杠的时候不小心掉下来，胳膊擦伤缝了四针，门诊换药加缝合一共花了一千二百多，这份学平险的门诊免赔额是一百元，赔付比例是百分之八十，最后算下来赔付了九百多，自己只花了不到两百块，大大减轻了家长的开支。如果这个小朋友需要住院做手术固定，一共花了一万二，住院免赔额是两百元，赔付比例是百分之八十五，那么就能赔付一万多，自己只需要承担一千不到的费用，这个力度对于普通家庭来说已经够用了。

申请赔付的时候，你可以直接找学校负责保险对接的老师，也可以自己打承保保险公司的客服电话提交材料，现在很多公司都支持线上上传电子单据，不用来回跑线下网点，一般一周左右就能完成审核打款。如果你提交的材料不全，保险公司会通知你补充，你只需要按照要求补齐就行，不用太担心流程复杂。还有一点要记住，一定要在治疗结束后尽快提交申请，不要拖过赔付申请的时效，避免影响自己拿到赔款。

图片来源：unsplash

三 不同家庭怎么选

咱们普通工薪家庭，日常开支大多固定，孩子学费、生活费已经占了不少开销，那就选学校统一收取的基础款就足够。基础款价格不高，每年缴费仅需要几百元，就能覆盖孩子在校日常的磕碰受伤、感冒肺炎这类常见病住院的基础保障，不用额外花太多钱，就能把基础风险兜住，对收入中等、只想给孩子添一份基础保障的家庭来说刚刚好，完全够用，不用跟风去加购多余保障。

如果是孩子从小体质偏弱，经常跑医院、住病房，或者家里经济条件比较宽松，愿意多花一点钱给孩子更足的保障，那可以选择学校提供的高保额版本。高保额版本比基础款多出来的费用不多，但住院报销比例更高，免赔额更低，还能多覆盖一些常见的门诊手术责任，孩子看病花的钱能多报一些，实际拿到手的理赔款更多，对体质弱的孩子来说实用性很强。

如果家里是学龄前刚入园的小朋友，孩子刚离开家长身边进入集体生活，容易被传染一些常见病，这类孩子建议选包含门诊报销责任的附加选项。刚入园的小朋友换季很容易得支气管炎、疱疹性咽峡炎这类需要频繁门诊治疗的病症，多了门诊报销责任，每次挂号拿药的费用也能按比例报一点，日积月累下来也能省不少钱，不用为了频繁的小额门诊开支发愁。

如果孩子是已经上高中、大学，住校期间经常参加体育活动，比如跑操、打球、参加运动会，这类孩子意外受伤的概率会高一些，可以优先把意外保障的额度选高一点的版本。这类孩子日常活动量大，崴脚、骨折这类意外受伤情况比较常见，意外医疗额度选高一些，意外治疗的检查费、手术费、康复费都能覆盖，不用自己承担大额的医疗开支，家长也能更放心。

如果孩子本身已经有了其他商业医疗保险，那只需要买学校要求的最低额度基础款就行，不用重复买高保额版本。重复投保也不能重复理赔，多花的钱其实起不到额外作用，只需要用学平险补一下其他保险没覆盖到的小额缺口就够了，把钱省下来可以给孩子添其他方面的保障或者用在孩子的学业开支上更划算。

四 真实案例看价值

我家楼下小学三年级的浩浩，去年春天在学校操场上踢足球，抢球的时候摔了一跤，胳膊被磕骨折了，当时就被学校老师送到了医院。

去医院之后，医生给做了固定复位治疗，后续又换了几次药，加上拍片、复查，前前后后总共花了四千多块钱。浩浩妈妈本来正心疼这钱，突然想起开学的时候跟着学校统一交了学平险，就抱着试试看的心态整理了材料，提交了理赔申请。

大概过了一周左右，浩浩妈妈就收到了理赔款，除去免赔额，一共报了两千八百多，相当于一大半的治疗费用都覆盖了。要是没买这份学平险，这部分花销就得自己全额承担，对于本来每个月要还房贷，还得给老人买药的普通家庭来说，也是一笔不小的额外开支。

还有住在我小区对面的初中生小桐，去年冬天得了肺炎，需要住院输液治疗，前前后后住了十天院，总共花了七千多块。小桐的爸爸之前觉得孩子身体一向挺好，交学平险是可有可无的事儿，当时差点就不想交了，后来听老师说还是交一份比较稳妥，才跟着统一交了。

这次申请理赔之后，除去社保报销的部分，学平险又给报了三千四百多。小桐爸爸后来跟我说，当时真没白交这几十块钱，不然孩子生病本来就闹心，还得为医药费发愁，这个学平险实实在在帮家里减轻了不少负担。

很多家长觉得孩子在学校大多就是上课下课，不会出什么事儿，总觉得这份保险没必要交，这种想法不对。孩子本身活泼好动，磕磕碰碰都是难免的，偶尔生个病住院也很常见，哪怕花几十上百块买一份基础保障，真出事的时候就能帮家里分担不少。我建议各位家长，只要条件允许，尽量跟着学校交一份，哪怕之后还要再给孩子买其他商业保险，这份学平险也能作为补充保障，不会多余。

五 购买理赔全步骤

第一步，跟着学校流程完成购买就可以，不用自己找渠道折腾。开学报名的时候，学校会统一发投保告知，你只需要核对孩子的身份信息，确认选好对应保障档位后，直接扫码缴费就行。这里要提醒你，缴费之后一定要保存好学校给的投保凭证截图，或者把电子保单存到手机相册里，别随便删掉，后续理赔要用到身份和投保信息。如果你家里孩子已经有其他商业医疗险了，也别直接跳过。可以对比一下现有保险和学平险的保障范围，学平险价格不高，保障是补充性质的，多数家庭加上一份也不会有经济压力，就算已经有其他保险，多一份保障也能多报一部分费用。

第二步，出险之后第一时间做报案。孩子在学校摔了碰了，或者突然生病住院了，你可以直接告诉班主任，由班主任帮忙联系保险公司的对接人员报案，也可以自己打保险公司的客服电话报案。报案的时候说清楚孩子的姓名、投保的学校、出事的时间和出事的具体情况就行，不用提前准备一堆材料，先把出险信息报上去就行，别拖着不报案，不然会耽误后续审核流程。

第三步，整理好所有需要用到的理赔材料。门诊治疗要收好医院开的收费票据、医生写的诊断书、检查的报告单，还有缴费明细；住院治疗还要加上出院小结、住院费用的总清单，这些都要拿原件，如果已经拿去给其他保险报销了，就找报销单位盖好公章的复印件，标注清楚报销过的金额。这里说个真实的小细节，之前有个家长给孩子办理赔，把票据弄丢了一部分，最后跑了两趟医院才补出来，耽误了快半个月拿到赔款，所以从治疗开始就把所有单据整理好放一块，就不会出这种麻烦。

第四步，提交材料等审核。现在多数都能线上提交，你只需要按照保险公司工作人员说的，把所有材料拍清晰的照片，传到指定的小程序或者公众号里就行，不用专门跑到保险公司网点交材料。如果不会操作线上流程，可以找班主任帮忙，或者直接把材料交给学校对接的保险工作人员，由他们帮忙提交。提交完之后一般一周左右会有审核结果，审核通过之后，赔款会直接打到你留的银行卡账户里，你只需要留意短信通知就可以。

第五步，如果审核有问题别慌。要是工作人员说材料不全，或者对部分费用有疑问，你只需要按照要求补充材料，或者说明具体情况就行。比如有些治疗项目需要确认是不是意外导致的，你只需要找学校开一份孩子在校出事的说明就行，流程不复杂。如果理赔金额和你计算的不一样，可以让工作人员给你列清楚报销的明细，哪部分扣了免赔额，哪部分按比例报，讲得都很清楚，你一看就能明白。

结语

总的来说，咱们国内学生在学校统一交的学平险，主要包含意外医疗和疾病住院两类保障，能覆盖孩子校园生活里大部分意外受伤、生病就医的基础保障需求，价格大多都比较亲民，普通家庭都能负担。如果您给孩子已经配置了其他商业医疗险，预算有限可以选基础保障款；要是暂时还没给孩子买其他保障，可以选保额更高的版本补充保障。这类保险投保门槛低，健康要求宽松，大多不需要额外做健康告知，只要是在校学生大多都能买，赔付流程也很简单，保存好诊疗票据跟着学校指引提交材料就行，很适合给孩子做基础医疗保障补充。

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