大学生是否有医疗保险有哪些

引言

你是不是刚进大学，听到各种医保宣传就一头雾水？你是不是疑惑自己到底有哪些医疗险可以选？不知道哪种适合自己？读完本文，你的疑问就能得到解答。

一. 校园居民医保啥用？

我先给你说个真实案例，去年秋天某高校新生小张刚开学没俩月，染上急性肺炎，一开始扛着不说，后来烧到快四十度才去学校附近的公立医院住院，前前后后住了一周，做检查、用药、住院费加起来一共花了四千二百多。

小张入学的时候按照学校统一通知交了保费，办理了校园居民医保，出院结算的时候直接在医院窗口就报掉了两千六百多，自己只花了一千五百多，原本还在愁生活费不够的小张，一下子就松了口气，没好意思开口跟家里要额外的钱。

这就是它最直接的用处，不管是在校医院看常见病，还是去校外定点医院看门诊、住院，都能按比例报销一部分，平时头疼脑热拿药、做常规体检（部分项目可报），都能用上，花不了多少保费，就能有个基础兜底。

它的购买条件不复杂，只要是全日制在校大学生都能买，一般都是入学之后学校统一组织参保，不用自己跑线下网点办理，跟着班级通知交保费就行，每年缴费一次，保障一整个学年，价格不高，对学生来说完全没压力。

它也有要注意的点，就是报销有起付线和封顶线，超出封顶线的部分报不了，而且门诊报销比例比住院低，如果是需要长期治疗或者花费比较高的情况，光靠它不够覆盖全部开销。

给你的建议也直接：只要符合参保条件，不管你家境怎么样，都一定要买，这是大学生能拿到的门槛最低、性价比不错的基础医疗保障，哪怕你之后还要买其他补充保障，它也得放在第一个买，别嫌麻烦不参保，真用到的时候才知道它的好。

就像刚才说的小张，要是没参保，那四千多的住院费就得全自己出，对一个没收入的学生来说，真的是一笔不小的负担，参保之后直接减掉一大半，压力一下子小很多。

二. 百万医疗能补漏吗？

我先直接给你讲观点：当然能补漏，这是大学生在基础医保之外，性价比很高的补充选择。

我给你说个真实的例子，同校大三的小张，刚开学没多久查出了良性肿瘤，手术加上住院一共花了八万多。他自己买了基础医保，医保报销后，自己还要掏三万多出来，这对普通家庭来说也是不小的负担。好在小张入学后，在学姐的提醒下买了百万医疗，最后这三万多里，自费部分只花了不到一千块，剩下的全都按规则报掉了，帮家里省了不少力气。

那百万医疗到底补了基础医保哪些漏？首先，基础医保报销有起付线和封顶线，超过封顶线的部分都要自己掏，百万医疗可以覆盖超过封顶线的部分，帮你兜底大额开销。另外，基础医保对很多进口药、靶向药和自费项目，报销比例不高，甚至有些不给报，百万医疗可以覆盖这些项目的支出，解决你看病用药的后顾之忧。

买的时候也有注意事项，给大家说几个重点：首先看购买条件，大学生年龄大多符合要求，只要没有既往的严重病史，都能顺利投保，价格也不贵，几百块就能买到一年的保障，对学生来说完全负担得起。缴费就是一年一交，买一次保一年，不会有长期缴费的压力。其次，一定要看清楚赔付规则，一般都会设置一千块左右的免赔额，超过免赔额的部分才按比例赔付，不用觉得免赔额坑，正是因为有免赔额，才能把价格降下来，毕竟咱们买它就是防大额支出，小额门诊我们自己就能负担。

最后给不同情况的学生提个针对性建议：要是家里条件一般，只买了基础医保，一定要加上这个，几百块换几十万的保障额度，能帮你在遇到大病的时候，不因为钱耽误治疗。要是你本身已经有家人给你配置了其他保障，可以根据自己的预算，再决定要不要加，不用盲目重复买。

图片来源：unsplash

三. 预算少时怎么配？

先把校内统一办理的基础居民医保缴上，这个是最基础的保障，每年缴费不高，在校内看病、校外定点医院看病都能直接按比例报销，不管预算多紧张都得先把这一项安排上。你放心，一般学校办理的时候会统一通知，到时候跟着班级流程走就行，缴费直接走班级统一渠道，后续报销也方便，不用自己跑很多流程。

我给你举个真实的例子，大二男生小周，每个月生活费只有一千多，存不下多余的钱买贵的保障，他当时就只先缴了基础医保，后来得急性阑尾炎住院做手术，总花费八千多，基础医保直接报销了五千多，自己只出不到三千，要是没买基础医保，这八千多就得全部自己掏，对他来说就是很大一笔负担了。

基础医保办好之后，每个月挤几十块钱出来，配置一份一年期的意外伤害保障就够了。大学生平时出门上课、参加社团活动、假期出行都不少，磕碰受伤、交通意外这类突发状况遇到的概率不低，一份一年期的意外保障，一年保费只需要几十块，就能覆盖意外摔伤治疗、意外门诊这些开销，性价比足够高，就算生活费不高，挤几十块也完全能负担。

比如大三女生小吴，去年骑车去校外取快递的时候，不小心被电动车刮伤，缝了六针，门诊加换药一共花了一千两百多，她当时就是只买了基础医保加几十块的意外保障，基础医保报了六百多，剩下的五百多刚好走意外保障报销，自己一分钱都没额外出，要是她没买这份几十块的意外保障，这五百多就得自己掏，差不多就是她两三天的生活费了。

别想着一步到位买一堆贵的长期保障，预算不够的时候先把最刚需的基础保障配齐就可以，等以后毕业工作了，收入稳定了，再根据自己的经济情况加配其他保障就来得及。千万不要为了买贵的保障省生活费，影响自己正常的学习和生活就得不偿失了。另外，买的时候要看清楚赔付要求，确认覆盖常见的意外门诊和意外住院责任，别花了钱还买错保障，白花钱起不到作用。

四. 出险后如何理赔快？

第一时间联系对应保险机构的官方客服报案，不要拖到治疗结束再通知。上个月刚骑电动车摔伤的同校同学小张，刚摔完去医院前就打了报案电话，客服直接把需要准备的材料清单一条一条发给他，比他自己糊里糊涂准备省了好多事，提前了一周走完理赔流程。

所有的医院材料都留好纸质原件，不要随便丢弃或者乱放。不管是挂号单、缴费发票、处方单还是诊断证明、出院小结，每一张都按时间顺序整理好，要是不小心弄丢了其中的缴费发票，可以直接去医院收费窗口补办存根联，记得请医院盖上收费章，这样就不影响审核了。小张就是把所有单据都用回形针整理好，拍照存了电子档，需要哪份直接拿出来，不用到处翻找耽误时间。

按照要求提交材料的时候，保证提供的信息和你本人的实际情况一致，不要隐瞒自己之前的身体情况。比如有些同学之前本身有一些小毛病，担心不能理赔就故意不说，反而会让审核流程卡住，耽误理赔到账的时间。小张摔伤就是意外导致的，如实告诉保险公司受伤的时间地点和原因，配合询问就好，没有额外的麻烦。

如果是线上投保的产品，可以直接在官方的手机客户端上传电子材料，不用特意跑线下网点邮寄，这样审核速度会快很多。要是你习惯线下办理，就把材料送到对应的线下服务网点，当面和工作人员核对一遍材料，确认没有遗漏再离开，避免因为材料不全来回折腾。小张是在手机上提交的材料，上传之后不到十分钟就收到了材料已接收的通知，比邮寄省了好几天时间。

提交材料之后，可以隔一两天看一下官方的通知，要是有补充材料的要求，按照要求尽快把需要的内容交上去，不要拖着不处理。一般情况下，材料齐全信息准确，一周之内就能完成审核，理赔资金会很快打到你预留的银行卡里。小张就是三天就收到了补充材料的通知，当天就把缺失的出院小结复印件交上去，两天之后理赔资金就到账了，刚好覆盖掉他自己付的手术费用，帮他省了不少生活费。

结语

对大学生来说，目前能拿到的医疗保险，有大学生统一参保的居民基础医保，也可以根据自己的需求配置其他商业医疗险和意外险。基础医保参保门槛低，学校统一办理就能参保，价格亲民，是大学生的基础保障，日常看病住院都能用上；如果担心基础医保额度不够，可以搭配补充医疗险和意外险，不同健康状况和预算的同学可以选适合自己的配置，日常生病、发生意外都能得到更充足的保障，不用太担心突发状况带来的经济压力。

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