学生医疗保险费360 学生让交保险费怎么办

引言

最近不少家长收到学校通知，说要缴360元的学生医疗保险费，不少朋友都犯了嘀咕：这钱到底要不要交？不交会不会影响孩子平时看病？交了真能用上吗？今天咱们就来聊透这个问题，把你想知道的疑问一一说清楚。

一. 三百六十费用到底是干嘛

先给你说清楚，这360就是咱们国内统一的学生医保收费，现在我直接说干货，没废话，你对着看自己家情况匹配就行。

我先给你说个上个月邻居家的真事儿，就住在我家楼下，孩子上初二，上周体育课跳鞍马崴了脚，韧带撕裂，去医院做了微创手术，前后住院加康复一共花了一万二千多。一开始妈妈说这三百块是乱收费，不想交，后来被班主任提醒才补了，结账的时候直接从总费用里减了六千多，相当于一半的钱都报掉了。出了医院妈妈跟我说，还好当时交了这钱，不然平白多掏大几千，赶上孩子换季发烧肺炎住院，随便一住院就是大几千，这笔钱真能帮大忙。

接下来给你说能报什么，学校收的360元学生医保，日常学校门口的社区门诊拿药能报，去大医院门诊检查拍片也能报，大点的手术、住院更是报的主要部分，平时孩子打球摔伤，吃坏了肚子挂水这些常见情况，都在保障范围内，没有什么弯弯绕绕的隐藏条件，只要是符合医保报销目录的项目，按比例直接结算就行。

然后说谁都能买吗？只要是在校在读的学生，不管大中小学生，不管之前身体怎么样，哪怕之前有过小毛病小手术，都能买，不用额外健康告知，也不会因为之前生病就不让你买，更不会涨价，都是统一收360，这一点比很多商业保险宽松太多，学生群体不管健康条件怎么样，都能直接参保，这是最大的好处。

这里说说它的优缺点，优点很直白，便宜，一年360块，平均一个月才三十块，买不了一杯奶茶钱，就能覆盖一整年的医疗保障，而且投保门槛低，不用体检，学校统一收集信息统一缴费，不用自己跑各种手续，非常省心。缺点也有，就是报销有封顶线，超出封顶线的部分报不了，而且进口药、高端治疗项目很多不在报销范围内，只能报基础的部分，所以如果想要更全的保障，后续还要搭配别的，但基础保障一定要先有。

给你直接说结论，只要孩子还在上学，不管是幼儿园还是大学，这个钱一定要交，不要省。哪怕你之后再买别的保险，这个基础医保都是打底的，没有这个，后面买商业保险也会麻烦，报销的时候也没有基础的抵扣，反而要花更多钱。哪怕你家里条件特别好，这三百六十块也不是什么负担，留着这个基础保障，什么时候用得上都不慌。

二. 除了医保还能加什么保

我先给你说直白点，这个学生医保是基础兜底，不少费用它报不了，得补点别的保障兜住缺口，别等出事了才发现不够报。

给你说个真实的例子，去年我邻居家上初二的小孩，体育课跳远落地的时候崴了脚，错位严重还做了个小手术，总共花了八千多。学生医保报完之后，自己还掏了三千多，而且小孩用的进口护具、家长请假陪护的开销，医保一分都没报。后来邻居说幸亏提前买了一份小额补充医疗，这三千多的自付部分差不多报了九成，最后自己只花了几百块。你看，这就是补充保障的用处。

第一类可以加的是小额住院补充医疗。学生医保有起付线，像是门诊一千块以内或者住院几百块的部分，医保不报销，小额补充医疗刚好能覆盖这块，价格也不贵，一年也就几十块，适合大多数普通家庭，预算不高也能配。

第二类可以加意外医疗。咱们都知道，学生活泼好动，平时磕磕碰碰、猫抓狗咬打疫苗、运动受伤这些情况太常见了，这些责任很多都在学生医保的报销范围外，或者报销比例不高，一份几十块的意外医疗就能覆盖门诊和住院的意外费用，性价比很不错，不管是什么家庭都建议配上，毕竟小孩受伤真的太常见了。

如果小孩本身有一些小的健康异常，没法买别的保障，那直接配完学生医保之后，加个普惠性质的补充医疗险就可以，这类产品对健康要求很低，就算身体有点小问题也能买，一年也就一百来块，能提高住院费用的报销比例，不用额外费脑筋挑。

要是预算宽松，小孩身体也健康，还可以加上一份针对重疾的保障。万一小孩得大病，几十万的治疗费里，医保报销后剩下的自费药、营养费、家长陪护的误工费，都能靠这个覆盖，不会把整个家庭的积蓄拖进去，买的时候挑保障责任简单的就可以，不用贪多买花里胡哨的附加责任。

三. 经济宽裕怎么选更合适

如果家里经济条件比较宽松，咱们可以在学校360元学生医保的基础上，给孩子再加两层保障，把风险兜得更严实。

首先，可以先配置一份一年期的补充医疗险，专门覆盖学生医保报完之后剩下的自费部分。就比如前一阵我邻居家的初二男孩，打球摔断了胳膊，打钢板花了三万多，学生医保报了一万二，剩下一万八大多是进口钢板的自费部分，买的补充医疗险又报了一万三，最后自己只掏了三千多，完全没给家里添负担。这种补充医疗险一年保费也就两三百，赔付门槛低，哪怕是几百块的门诊自费部分也能报，搭配学生医保用起来特别顺手。

其次，可以根据孩子的年龄和日常活动范围，加一份意外保障。学生平时在学校上体育课、参加课外活动，上下学路上也难免有磕碰擦伤，严重一点可能还会有骨折、扭伤之类的意外情况。学生医保对意外的额外赔付几乎没有，加一份意外保障之后，不光能报额外的医疗费用，万一不小心留下行动受限需要护理的情况，还能给到一笔护理补贴，帮家长请护工或者帮忙弥补家长请假照顾孩子的收入损失。

要是孩子经常参加校外的高强度运动，比如攀岩、马术、骑行这类户外活动，还可以针对性加一份特定意外保障，把普通保障没覆盖到的高风险运动项目也填上。我认识一个家长，孩子从小练自行车，经常出去参加青少年比赛，就在学生医保和基础保障之外加了这份，去年孩子比赛摔了腿，后续康复的费用全部覆盖了，没花家里一分额外的钱。

最后别忘了，如果孩子有既往症，投保的时候一定要如实告知健康状况，别隐瞒病情，不然真出事了可能没法正常理赔。另外，所有附加保障都要围绕孩子的实际需求来买，不用跟风买一堆用不上的，比如不需要给未成年孩子买太高额度的身故责任，把预算花在医疗、意外这些刚需保障上就好。

图片来源：unsplash

四. 出事以后理赔怎么走通

第一，先留好所有纸质和电子单据。只要是去医院看病拿药、缴费做检查，所有收费票据、诊断证明、处方单、检查报告都要收好，不要随便乱扔。比如我朋友家上初一的孩子打球摔骨折，当时急诊缴费的小票、拍片子的报告、后来手术住院的出院小结，她全部按顺序整理在文件袋里，提交的时候少找了一张缴费小票，后来去医院收费窗口补打了存根联，顺利提交了申请。要是当时随手丢了，补打还要花时间跑一趟，耽误理赔进度。

第二，区分校内出险和校外出险，找对对接人。如果孩子是在学校上课、参加运动会、社团活动的时候出的意外，第一时间告诉班主任，由班主任对接学校负责保险的老师走流程，不用自己直接找保险公司。就像刚才说的打球摔骨折的事，就是班主任帮忙登记了出险时间、出事地点，整理好基础信息提交上去，比家长自己跑要顺畅很多。如果是孩子周末在家、出门在外看病住院，直接联系学校负责医保的老师，问清楚需要提交哪些材料，按要求准备好就行。

第三，走线上渠道提交更省时间。现在大部分理赔都可以走线上提交，不用抱着一堆材料跑线下网点。一般来说，负责这块的老师会给你发对应的提交入口二维码或者链接，你把所有材料按要求拍成清晰的照片，按分类上传就行，传完记得截屏留个提交成功的凭证。我同事家孩子去年得肺炎住院，就是在家把所有材料拍照上传，不到一周理赔款就到账了，比跑线下少折腾好多。

第四，核对到账金额，有疑问及时问。理赔款到账之后，你可以对着自己的缴费清单和理赔通知核对一下，看看哪些项目报了、哪些没报，要是有不明白的地方，直接找学校对接的老师问清楚，不要自己瞎猜。还是刚才那个摔骨折的例子，当时朋友拿到理赔款之后，发现固定骨折用的医用耗材只报了一部分，找对接老师问了之后才知道，这款耗材属于部分报销项目，有比例要求，看完解释她就清楚了，也没再有别的疑问。

第五，记住几个要避开的坑。不要用别人的医保卡给孩子看病开药，这样会导致理赔不通过；不要私自修改任何单据上的信息，哪怕是名字写错了一个字，也要去医院改好之后盖章确认，自己改了肯定过不了审核；要是出险之后，尽快提交理赔申请，不要拖个一两年再交，超过规定时间就没法申请了。

结语

总的来说，学校统一通知交的360元学生医疗保险，属于适合所有学生的基础保障，只要孩子符合参保条件，一般都建议优先交上。我给你梳理个简单的选择逻辑：普通工薪家庭，先把这份基础保障配上，一年360元的花销不大，就能给孩子覆盖日常门诊、住院的基础报销，不用额外多买没必要的产品；要是孩子本身容易生病，或者家里经济条件允许，可以再配一份低价位的补充保障，补上基础医保报不完的缺口；要是孩子已经有其他符合要求的同类医保，只需要按学校要求提供相关证明就行，不用重复参保。之前邻居家上初中的孩子得肺炎住院，总花费八千多，就是先走这份360元的医保报了四千多，剩下的一千多再走补充险报了，自己最后只花了一千多，比完全没保障轻松太多。说白了，这份钱就是给孩子攒了个日常看病的兜底保障，按需选就踏实。

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