收学生保险费 小学生怎样交医疗保险费

引言

各位家长朋友，是不是刚接到要收学生保险费的通知，正挠头琢磨着自家小学生的医疗保险费到底该怎么交？交对了吗？会不会漏了什么重要事项？别着急，今天咱们就把这些问题一个个说清楚。

一 学校交的医保到底管啥

我先给大家说清楚保障范围，别稀里糊涂交完钱，啥能报啥不能报都搞不清。学校统一收的这份学生医保，能报的场景分几类，第一类是日常门诊，比如孩子换季感冒发烧去社区医院挂号拿药，花个几百块，只要符合报销范围，就能按比例报一部分。第二类是住院治疗，不管是小手术还是常规住院，都能按对应的比例报销，帮家庭分摊一部分基础费用。

给大家说个真实的例子，去年邻居家上二年级的朵朵，在学校操场玩的时候没站稳，摔破了额头，去医院缝了五针，打破伤风加上开药、缝针一共花了快一千块。当时朵朵妈妈已经给孩子交了学校收的医保，拿着缴费单和治疗单据去报销，最后报了六百多，自己只花了不到三百，朵朵妈妈说本来以为学校收的这份钱没用，没想到真给省下了不少开支，这就是它实实在在的作用。

不是所有费用都能报，这点一定要记牢。部分进口耗材、超出医保目录的自费药品，还有一些特殊的美容类修复项目，这份医保是不报的。比如刚才说的朵朵摔破额头，后期如果想做美容淡化疤痕，这个项目就不在报销范围内，得自己掏钱，所以别以为交了钱，所有花费都能覆盖，提前搞清楚不踩坑。

它的价格也很亲民，一年保费大多在百元左右，不会给家庭带来太多经济负担。而且是学校统一组织收取，不需要家长自己跑线下网点办理，填好信息交完费就搞定，流程特别省心，对平时工作忙没时间跑手续的家长来说，这点很方便。

给大家一个明确的建议：不管你之前有没有给孩子买其他保险，学校统一收的这份医保，只要符合参保条件，都建议交上。它是给小学生最基础的医疗保障，日常小毛病小意外都能用上，价格便宜门槛低，健康要求也宽松，不需要提前做健康告知，只要是在校就读的小学生都能参保，是给孩子做医疗保障的基础盘，先把这个基础打好，再考虑其他补充保障就可以。

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二 商业补充险需要搭吗

给小学生配置了基本医保之后，要不要搭配商业补充险？答案是，要根据自家的实际情况来判断，不是必须，但多数家庭加上之后，能省不少心。

去年朋友家上二年级的浩浩，因为支气管炎引发肺炎住院，前前后后治疗加住院一共花了八千七百多块，基本医保按照比例报了六千一百多，剩下的两千六百多里，有一千两百多都是医保目录外的自费药，这部分钱基本医保不覆盖，只能自己掏腰包。朋友说，要是之前加了一份商业补充医疗险，这一千多就能报销，不用自己承担这笔开支。

不是所有家庭都必须加，但如果你家孩子平时体质偏弱，经常感冒发烧需要跑医院，或者曾经有过小毛病需要长期拿药调理，那加一份小额的商业住院补充险就很实用。这种补充险大多价格不高，一年只需要一两百块，就能覆盖基本医保报完之后，剩下的医保目录内自付部分，还能报一部分目录外的常规自费药，孩子住个一周院，基本上自付的部分就能报得七七八八。

如果担心孩子遇到较重的健康问题，需要大额治疗开支，那可以搭配一份保额更高的商业医疗险。这种产品一般一年只需要几百块，就能覆盖几十万的治疗费用，不管是进口药还是特殊治疗项目，只要符合条款要求都能报，能帮家庭扛下大的开支压力。比如之前有个孩子做微创手术，整体花费四万多，基本医保报了两万，剩下的两万多里有一万多是自费项目，这份医疗险就把剩下的大部分都报了，家里只掏了不到两千块。

买这种补充险的时候，记住几个要点就不会错。首先不用挑太贵的，先看保障范围，要确认能覆盖自费药的部分，别只看保额高不高。其次，如果孩子已经有过既往病史，买之前一定要看清楚健康告知，如实填写信息，避免之后理赔出问题。最后，预算有限的话，先买医疗险再考虑其他，优先把住院治疗的缺口补上，等之后预算充足了，再添其他保障就可以。

三 家庭经济怎么匹配方案

每个家庭的日常开支规划不一样，能用来买保险的预算也不一样，不用硬跟别的家庭比，选适合自己的就好。

要是每个月固定开支占比大，能挪出来给孩子买保险的预算不多，每年只有两三百块的空间，那优先把两项基础保障配齐就够。第一项是学校统一收取的城乡居民基本医疗保险，这个是国家给的基础福利，价格不高，不管孩子有没有既往病史都能买，一定要先交上。第二项选百万医疗险，一年也就一百多块钱，能覆盖医保报销之后剩下的大额住院费用，不管是生病还是意外导致的住院，超过免赔额的部分都能按比例报，把家庭要承担的大风险先兜住。之前有位家住县城的李妈妈，家里两个孩子上学，全家只靠丈夫打零工赚钱，每年只给两个孩子各花三百多配齐这两项，后来小儿子因为肺炎住院花了三万多，医保报了一万二，剩下的一万八千多去掉免赔额，百万医疗险报了一万六千多，自己只花了不到一千，完全没给家里添负担。

要是每年能拿出五百到一千块的预算，除了刚才说的基础医保和百万医疗险，还能再加一份小额住院医疗险。小额住院医疗险一般免赔额很低，几百块的小住院费用也能报，刚好能补上医保和百万医疗险之间的免赔缺口。比如孩子因为支气管炎住院花了四千块，医保报了两千二，剩下的一千八刚好在小额医疗险的报销范围内，基本自己不用额外掏钱，这个额度的预算，普通工薪家庭都能承担，也能把保障做的更全一些。

要是每年能拿出一千到两千块的预算，可以再加一份意外险。小学生活泼好动，跑跳玩耍的时候很容易发生磕碰、擦伤、扭伤，甚至不小心摔倒骨折，意外险就能覆盖意外门诊和意外骨折手术这类费用，报销比例也不低。很多孩子意外险一年只要几十到一百块，还能附带一些意外住院津贴，算是性价比很高的补充。预算够的话，还可以选带意外牙齿医疗责任的，孩子打球磕坏门牙，补牙、做矫治的费用也能按比例报，解决很多家长的后顾之忧。

要是每年预算能超过两千，也不用盲目买很多理财类的险种，优先把保障做足就可以。可以在前面几类保障都配齐的基础上，根据孩子的身体情况调整，如果孩子平时容易过敏、经常出小状况，可以选报销范围更广、保额更高的补充医疗险，如果孩子身体一直很健康，也可以把多出来的预算放在其他需要的地方，不用为了凑保障乱花钱，毕竟买保险就是买踏实，适合自己家庭经济情况的，才是最好的。

四 理赔时候注意哪些坑

第一，千万别随便丢了原始单据。我身边有这么个真实例子，一位宝妈带小学二年级的儿子得肺炎住院，出院的时候着急接家里老二放学，把所有原始发票和诊断书都落在了出租车后备箱，等反应过来回头找，司机已经换班找不到了。后来她去医院补开了加盖公章的复印件，拿着去申请理赔，结果被告知，按照规定必须提供原始发票才能走流程，折腾了快俩月才补上手续，差点耽误了理赔到账时间。所以，出院第一件事，找个专门的文件夹，把所有发票、诊断证明、费用清单、出院小结都收好，不管用不用都留着，哪怕报完了也多存几个月别扔。如果是走学校统一收材料理赔，记得自己提前复印一份留底，万一学校寄材料丢了，你手里还有备份，不用再跑医院折腾。

第二，报案一定要赶在规定时间里，别拖着不处理。去年小区楼下有个三年级的孩子下课跑着玩摔了胳膊，家长当时觉得就是个小问题，自己贴贴药膏养养就好了，过了快半年才想起之前买了保险，要申请理赔，结果因为超过了约定的报案时间，没法顺利申请，又补了一堆材料做说明，才勉强走流程。其实不管是学校统一买的，还是自己私下买的，只要孩子看病出院了，就赶紧在3天之内报给保险公司，别觉得麻烦放着，放的时间越长，越容易出问题。

第三，一定要如实说清楚孩子的受伤或者生病情况，别瞎隐瞒。有个家长之前带孩子去做扁桃体切除手术，买保险的时候没说孩子之前就有反复扁桃体发炎的老毛病，理赔的时候保险公司查到之前的门诊记录，直接不给赔，白花了保费不说，想再买其他保障也受影响。别抱有侥幸心理，孩子之前有过什么病史，就照实说，该写啥就写啥，隐瞒了最后坑的还是自己。

第四，不要随便提前签字。有些理赔人员会上门和你核对信息，让你签字确认一些内容，你一定要逐字逐句看完了再签，别拿起笔就写。之前有个家长，孩子住院花了两万多，理赔人员过来让他签一个一次性了结的协议，说先给你报八千，签了字就结了，家长着急拿到钱给孩子补营养，看都没看就签了，后来才知道剩下的一万多都没法再申请理赔了，后悔都来不及。所以只要是让你签字的东西，不管对方说的多急，你都慢慢看，看不懂就找懂的人问清楚，没问题了再签。

第五，搞清楚不同保险的报销顺序。如果你家孩子既有学校交的医保，又有自己买的商业补充险，一定要先报医保，再拿着医保开完分割单的材料去报商业险。反过来先报商业险，再去报医保，不仅流程麻烦，还可能少报不少钱。就像之前有个家长不懂顺序，先拿着原始发票去报了商业险，商业险收走了原件，医保这边必须要原件才能报，折腾了好久才协调好，耽误了快两个月才拿到全部赔款，你照着顺序来，就能少走好多弯路。

结语

总结下来，给小学生交医疗保险费很简单：先跟着学校通知交好官方的学生医保，这是最基础的保障，花不了多少钱还能覆盖日常的门诊、住院基础报销，就像乐乐磕牙那次，就能帮咱们省下不少开支。如果想给孩子更全的保障，再根据家里的预算挑合适的商业补充险就好，预算少先配基础的住院补充，预算宽松再适当加高保额，记得保留好所有就医票据，理赔的时候才不会添麻烦。这样一步步来，就能给孩子搭好够用的医疗保障啦。

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