学生医疗保险套餐好 大学生学校医疗保险吗

引言

是不是刚拿到入学通知，看到可选的各类学生医保就犯愁？学校统一安排的医保靠不靠谱，要不要另外再配一份学生医疗保险套餐？今天咱们就把这些问题掰扯清楚，给你想要的答案。

一. 校医保障够不够用

我先给你说准话：大学生日常看病用学校给的医保，基本够用，但碰到稍微大一点的问题，可能就缺一块。

我先给你捋清楚学校医保管啥，首先你在学校校医院看个头疼脑热，开个常用药，或者做个简单的体检项目，都能报，而且报销比例不低，日常感冒发烧拿个药，花不了几个钱。像我身边同学上次去校医院拿过敏药，本来三十多的药，最后只花了不到五块。

那它不管啥？首先，你要是寒暑假回家生病住院，或者平时请假去学校外面的大医院看病，不提前办转诊手续的话，很多都报不了，就算能报，比例也比在校医院低不少。其次，有些特殊的项目，比如你整牙、做医美、配普通近视眼镜，这类基本都不给报，很多人不知道这点，到要报销的时候才傻眼。

再说说不同健康状况的同学：如果你平时身体挺好，很少生病，一年也就去个两三次医院，那光靠学校医保完全够，不用瞎折腾再额外买其他。如果你本身有点小毛病，比如常年过敏性鼻炎，或者偶尔会犯慢性胃炎，经常要去校医院拿药，学校医保也能覆盖大部分开支，足够满足日常需求。

要是你平时就有一些慢性基础问题，或者经常要去校外大医院做检查拿药，那只靠学校医保就不太够了，得自己再补一份合适的医疗险。另外提醒你，学校医保都是统一办理的，只要你是在校大学生都能买，没有健康要求，就算你入学前有点小毛病也能参保，这点比外面很多商业保险宽松太多，所以不管你要不要额外补，学校医保一定要先买上，别省钱不办，真用到的时候哭都来不及。

二. 看病花费怎么算

学校统一办理的学生医保，报销计算逻辑其实很直白，你只要记三个关键点，不用翻厚厚的条款也能算明白。第一个关键点是起付线，就是达到这个金额的部分才给报销，不同等级的医院起付线不一样，学校所在社区卫生服务中心起付线最低，三甲医院起付线稍高一些。

第二个关键点是报销比例，也和医院等级挂钩，你在学校附近的社区医院看病买药，报销比例比去大医院高不少。比如同一种可以报销的药，社区医院能报七成左右，三甲医院大概报五成左右，这个比例是在符合报销范围的花费里算的，不是总花费哦。

第三个关键点是报销限额，一个缴费年度里，报销的总额有上限，超过限额的部分就得自己出钱了。咱们举个具体的例子算一遍，你就更清楚了。比如你开学交了学校医保，一学期里因为急性阑尾炎住院，总共花了八千块，其中六千块都在医保报销范围内。你是在学校所在地的三甲医院住的院，这家医院对应的起付线是五百块，报销比例是五成。那能报销的部分就是六千减去五百，等于五千五百块，再乘以五成，最后能报两千七百五十块。你总共花八千，报销之后自己只需要出五千二百五十块，一下就减轻了不少负担。

如果你是去校医院看病，花费就更省了。比如你校医院开降压药，一个月花一百二十块，全部在报销范围内，校医院起付线一般只要几十块，报销比例能到八成，算下来你自己只需要掏不到三十块，比原价便宜多了。

给你两个实操建议，第一，平时小病小痛优先去校医院或者社区医院，不仅报销比例高，花费本身也比大医院低，自己掏的钱更少；第二，不管在哪看病，都要留好缴费票据、诊断证明这些材料，别弄丢了，不然没法走报销流程；第三，如果你是寒暑假回老家看病，保留好所有材料回学校也能申请报销，别忘了解清楚学校这边的申请时间，别错过截止日期。

三. 隔壁宿舍真事儿分享

隔壁宿舍小林是个爱打球的男生，去年秋天打联赛的时候抢篮板不小心踩在了别人脚上，崴了脚去校医院拍片子，发现撕脱性骨折，需要打石膏固定，还开了不少活血化瘀的药。

他当时就是只买了学校的医保，去校医院挂号开药的时候，直接刷了医保账户，挂号费只出了几块钱，拍片和药费总共花了三百多，医保直接报了两百出头，自己只掏了一百块不到，当时他就说，这钱花得太值了，毕竟一年保费才一百多，光这一次就赚回来了。

后来拆石膏需要复查，又换了一次药，前前后后所有费用加起来不到八百，医保报完之后自己总共花了不到两百，对于每个月生活费只有一千五的小林来说，完全没给生活费添负担。要是没买这份医保，这些钱都得自己出，大半个月的饭钱就没了，那段时间他还得天天跟室友蹭饭呢。

同宿舍的小张去年冬天得肺炎，发烧烧到快四十度，校医院看不了，转去了市区的三甲医院住院，住了一周院，总共花了四千多块钱。他也是只买了学校的医保，出院结算的时候直接报销了两千七百多，自己只出了一千三百多。

小张家里条件一般，父母都是普通务工人员，这笔报销下来，直接帮家里减轻了不小的压力。他后来跟我们说，当时刚入学的时候班长通知买学校医保，他还觉得没必要，不想花这个钱，觉得自己年轻身体好，花这个钱是浪费，幸好当时听了班长劝交了保费，不然这一千多块钱还得跟亲戚开口借。

这件事之后，我们整个楼层不管家庭条件怎么样，都老老实实每年按时交学校医保的保费，没人再想着省这点钱了。

图片来源：unsplash

四. 外边商保值不值得

直接说结论：可以买，但不是所有人都需要买，得看你的情况选。

如果你本身每月生活费就只够吃饭买日用品，手头没余钱，完全没必要硬挤钱买。学校的医保已经能覆盖日常大部分看病需求了，先把基础保障攥在手里就行，别给自己添没必要的经济负担。

要是你生活费比较宽裕，平时经常外出运动，或者本身身体底子差，动不动就有小毛病需要住院、做检查，那可以配一份做补充。给你说个我们班的例子，我们班有个同学喜欢玩户外攀岩，之前报名了校外的攀岩活动，不小心踩空扭了脚，韧带损伤需要做微创修复，前前后后花了八千多。学校医保报了四千多，剩下三千多走他买的补充医疗保险，又报了一千八，自己最后只花了一千出头，比全自付轻松太多。

选的时候别瞎买，记住几个要点就行。先看免赔额，选免赔额低的，免赔额就是你得自己先掏的钱，这个数越低，能报的部分就越多。然后看报销范围，要选能覆盖社保外用药和自费项目的，毕竟很多时候看病，自费药、进口耗材是大头，学校医保不报这些，补充险能报的话就能省不少钱。最后别买那种保一堆杂七杂八项目的，就盯着住院医疗、意外医疗这两块买就行，花不了几十上百块，保障也实在，别交智商税买那些包装得花里胡哨的产品。

缴费就选一年一交的，别买长期交的，你毕业之后离开学校，需求会变，一年一交方便调整，每年也就几十块，压力不大。赔付的时候记得保留好所有的收费单据、诊断证明，先找学校医保报完，拿着分割单再去报商保，流程不复杂，按保险公司要求提交材料就行。如果你本身对医疗保障要求比较高，或者老家有当地的普惠型补充医疗险，也可以买一份，价格便宜，投保条件宽松，大部分人都能买，作为补充也合适。

结语

看到这儿大家心里都有数了吧？针对标题问题直接给结论：学校里的医保是必入的基础保障，价格低、准入门槛宽松，哪怕你身体有点小问题也能买，日常看病住校本就能覆盖，大部分同学选好学校给的这一款就够用。案例里的室友就是靠着学校医保报了大半住院费用，要是没这份保障，就得自己全掏，那可是不小的负担。要是你平时经常外出实习、运动较多，或者手头有余钱，可以再加一份合适的学生医疗保险套餐做补充，覆盖学校医保报不了的缺口，给你添多一层保障。记得根据自己的经济情况选，别乱买没用的附加责任就好。

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