官林镇老年人意外险有哪些

引言

咱们官林镇的叔叔阿姨、小辈们，是不是常想问，适合咱们本地老年人的意外险都有哪些选择呀？今天就来好好唠唠这个事儿，把大家想问的都讲明白。

一. 意外风险早知道

我们住在官林镇，大部分老年人要么帮子女带带孩子，要么平时去镇上菜场买买菜、跳跳广场舞，遇到意外的概率其实不算低，早点摸清常见风险，买意外险的时候才能选到贴合需求的。

住在镇区老小区的陈阿姨，早上拎着菜篮子走楼梯，楼梯拐角沾了露水滑了一下，摔倒后扭了脚踝还蹭掉一块皮，去社区卫生院缝了好几针，拍片子加开药总共花了两千多，医保只报了一半不到，剩下的一千多都是自己掏的腰包。后来女儿给她补了意外险，剩下的一千多也走了报销，相当于这次摔倒自己没花多少钱，陈阿姨逢人就说早点买就好了。

住在镇郊农村的赵伯伯，平时喜欢去地里干农活，骑三轮车去镇上拿快递的时候，为了躲村口的狗急拐弯翻了车，胳膊蹭了大面积的挫伤，电动车也蹭坏了一点，修车加上治伤又是一笔开销。如果买了合适的意外险，不仅受伤治疗的钱能报一部分，如果摔得比较严重造成了行动不便，符合条款约定还能拿到对应的赔付，能帮着分担不少家里的压力。

还有不少喜欢去镇上公园遛弯、打太极的老年人，走路的时候没注意脚下的小石子，或者跳广场舞踩到同伴的脚摔了，轻则磕破皮肤，重则骨折躺床上养伤，躺床上养伤不仅子女要请假照顾，还要花不少请护工的钱，这笔额外开销如果能靠意外险分担一部分，对整个家庭来说压力都小很多。

不管是日常出门买菜遛弯，还是在家做家务，老年人平衡能力不如年轻人，反应也慢一点，碰到意外的概率比年轻人高，而且意外发生之后恢复起来也慢，治疗、护理的开销都不低。买意外险之前先把自己平时常碰到的出行、活动场景捋一遍，把这些场景里可能出现的风险列出来，买的时候就对着这些风险挑保障，不会挑到没用的保障，也不会漏了自己需要的保障。

二. 保费预算如何省？

如果您家里老人刚过50岁，身体硬朗平时只是出门遛弯买菜，不需要花大价钱买高保额的，选择基础款就行。基础款一般一年一两百块，覆盖日常摔倒、碰伤的门诊和住院费用足够，不会给家庭经济添负担，适合收入不高、只想给老人添点基础保障的普通家庭。

官林镇不少老人喜欢去公园跳广场舞、打太极，日常小磕碰概率不低，也有家庭预算相对宽裕，想要更高一点的保障，可以选两三百左右的中等预算款。这个档位的意外险，意外医疗额度比基础款高一些，免赔额也更低，报销比例更高，如果真的遇上需要住院缝合、打钢板这类花费稍高一点的意外情况，能帮家里多承担不少费用，适合老人每月有固定养老收入，子女也愿意每年掏点钱买安心的家庭。

要是家里老人本身已经有基础疾病，平时出门少大多在家待着，也可以挑只保障意外身故伤残加意外医疗的纯意外险，别买捆绑了其他不需要险种的组合产品。很多业务员会推荐带重疾、养老责任的组合意外险，价格一下子翻好几倍，其实对老人来说很多捆绑的责任根本用不上，纯意外险砍掉多余责任，价格自然降下来，保障也更精准。

就拿官林镇本地张师傅家的例子来说，张师傅今年62岁，平时自己在家种点菜，偶尔骑三轮车去镇上卖，儿子本来想给他买一年八百多的组合意外险，后来听了建议换成一年两百八十多的纯意外险，额度刚好够用。原来组合产品里捆绑了寿险和小额重疾，张师傅本身有居民医保，重疾已经买了合适的专项险，寿险对年过六十的他来说也不是刚需，换了纯意外险之后，每年省出五百多，张师傅儿子说刚好把这笔钱留着给父亲买体检套餐，反而更实用。

最后还要提醒大家，别盲目追求逐年续保的长期意外险，多数一年期的意外险价格更便宜，保障内容还能每年根据老人的身体状况调整，就算今年停售了，同类型还有很多可以选，对大多数普通家庭来说，一年一投的短期意外险性价比更高，更能帮你控制保费预算，不会一下子掏一大笔钱占用家庭资金。

图片来源：unsplash

三. 理赔案例多参考

住在官林镇的刘阿姨今年67岁，平时吃完晚饭都爱去镇上的健身广场打柔力球。上个月她转身接球的时候踩空了路边的道牙，扭完脚立刻站不起来，同伴赶紧打电话喊家里人把她送去了镇上的卫生院。拍了片子发现是脚踝韧带撕裂，得固定支具还要开活血化瘀的药，还有理疗康复的费用，前前后后算下来一共花了四千三百多。

刘阿姨之前女儿给她买了官林镇本地销售的老年人意外险，受伤之后她女儿给保险公司打了电话，工作人员当天就上门帮她整理材料了。她之前也担心老年人买的意外险会拒赔，结果核对下来，意外扭伤属于保障范围，除去社保已经报销的两千一百块，剩下符合条款的两千两百多，四天就打到了刘阿姨的银行卡里，相当于没花自己多少钱就把伤养好了。

同样在官林镇住的陈大伯，今年72岁，之前去镇上菜市场买菜，下雨路滑摔了一跤磕破了额头，缝了五针花了一千八百多。陈大伯之前图便宜买了一款没有涵盖门诊责任的老年人意外险，他以为只要是意外就能报，结果去申请理赔的时候才发现，这款产品只保身故伤残，不保门诊和住院的医疗费用，最后一分钱都没报下来，只能自己掏钱付医药费。

通过这两个发生在官林镇本地的案例，你就能看出来，买老年人意外险的时候，一定要重点看医疗责任覆盖范围。大部分老人日常遇到的意外都是扭伤、摔伤这类小意外，很少会触发生故伤残责任，所以一定要选包含意外门诊和意外住院医疗报销的产品，别只盯着身故保额买，保额再高，日常用不上也是白花钱。

另外还要注意报销门槛，刘阿姨买的那款意外险，免赔额只有一百块，也就是超过一百块的部分就能按比例报，而有些产品免赔额定到了五百块，本来花费就不多，最后也报不了多少钱。建议你直接选免赔额低、报销比例高的产品，日常遇到小意外才能真正减轻经济负担，这才是买意外险的意义。

四. 投保三步避坑路

第一步先核对投保年龄范围。官林镇的大叔大伯们，很多人刚过60岁，就被一些意外险拒之门外，这不是健康出问题，是你没盯着投保年龄看清楚。比如家住官林镇南庄路的赵大伯，今年62岁，之前帮老伴挑意外险，看都没看年龄限制就付了钱，等到去理赔，保险公司才说这款只收60岁以下的老人，白花钱不说，还耽误了保障，最后只能退保重新选，白等了好几天才拿到新保单。所以挑的时候直接看年龄要求，60到70岁选专门对应年龄段的，70岁以上找放宽年龄的就好，别瞎买错浪费钱。

第二步别漏看医院范围要求。不少朋友出了意外，直接去家附近的小诊所处理，等到去报销才发现，保单要求必须二级及以上公立医院才能赔。这不是故意坑人，是你没提前看条款。比如官林镇公园路的陈阿姨，去年雨天路滑摔了一跤，手上划了大口子，出门直接拐进了村口的私人诊所缝针，花了小一千，拿发票去报销才被告知不符合要求，一分钱都报不了，最后只能自己掏钱。所以买之前，先翻两页条款确认医院要求，如果常去的医院符合要求再买，不合适直接换别家，省得出事喊冤枉。

第三步确认保障责任有没有缺项。很多人买意外险，只看身故保额够不够高，忘了加意外医疗责任，真出点磕磕碰碰的小意外，一分钱都报不了。就拿官林镇凌霞村的孙大伯来说，平时爱去村口广场打门球，去年抢球的时候不小心崴了脚，骨折住院花了八千多，买的意外险只有身故责任，小意外不赔，最后全靠子女掏钱。如果平时爱出门活动，一定要选包含意外医疗责任的，不管是门诊还是住院，能报销的才有用。另外如果平时经常骑电动车出门，可以看看有没有非机动车交通意外额外保障，多一层保障多省心。

第四步核对免赔额和报销比例。同样保额的意外险，免赔额不一样，最后拿到的理赔款差不少。比如同样一万块的意外医疗额度，一款免赔额100块，报销比例百分之八十，另一款免赔额三百块，报销比例百分之六十，花五千块医疗费的话，第一款能报三千九百二，第二款只能报两千八百二，差了一千多块。咱们普通家庭攒钱不容易，能多报一点是一点，优先选免赔额低、报销比例高的，哪怕多花几十块钱，真出事的时候能帮你省不少。

最后记得要如实填健康告知。别听人说意外险不用看健康，很多老年人意外险都会要求没有得过大病，比如官林镇的周阿姨，之前得过慢性病，买的时候怕被拒保就瞒着不说，后来摔了骨折去理赔，保险公司查到之前的病史，直接拒赔了。其实只要按照要求如实说，大部分常见慢性病都能通过，瞒报反而出事拿不到钱，划不来。按照这几步走，买意外险就不会踩坑了。

结语

回到咱们开头的问题，官林镇适合老年人的意外险，主要分两类，一类侧重意外身故伤残保障，一类侧重意外医疗报销，大家可以根据自己的情况选：如果您本身基础不好，预算有限，选一年几百块、侧重意外医疗报销的就够用，覆盖日常摔伤、扭伤这类小意外的门诊住院花费就好；如果身体条件不错，预算充足，再搭配一份包含意外身故伤残责任的，保障更全面。记得按照咱们说的三步走方法核对，选符合自身需求的就可以啦，早做准备就能少花冤枉钱，给咱们老年生活添份安心。

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