航空组合险和意外险买哪个好

引言

经常坐飞机出门、出差的朋友，是不是每次买票都会弹出这俩选项，盯着屏幕纠结半天？到底选哪一个才合适，会不会选错白花钱？这篇文章就给你说清楚这个问题，帮你选准适合自己的保障。

一. 场景不同保障范围有差异

我先给你说两个真实案例，你看完就能分清楚差异了。

去年做互联网商务的张哥，一年要坐三四十次飞机跑客户，上个月他赶早班机的时候，在机场廊桥滑倒崴了脚，还磕破了额头缝了五针。他之前只买了每次乘机附加的航空组合险，翻条款的时候才发现，这款只保飞行过程中发生的意外，廊桥摔倒不属于保障范围，一分钱都报不了。后来他翻自己手机里买的普通意外险，才走了意外医疗报销，拿到了赔款。要是他当初只买航空组合险不买普通意外险，这几千块的医药费就得自己掏。

再说说刚毕业的小林，小林刚入职做销售，半年也就飞两三次去见客户，手头预算紧，不想买贵的长期意外险。他每次买票的时候顺手加几块钱买单次航空组合险，平时上下班骑电动车，就买了一份一年几十块的普通意外险，覆盖日常意外，既满足了偶尔坐飞机的额外保障，又没花多少钱，刚好贴合他的需求。

如果你是几乎不坐飞机，只需要覆盖日常出行、工作、生活的意外风险，比如上下班路上滑倒、切菜切到手、运动不小心拉伤这类情况，直接选普通意外险就够。普通意外险的保障范围覆盖大部分日常意外场景，不管你是不是在坐飞机，符合条款的意外都能赔，不管是意外医疗报销，还是伤残身故赔付都覆盖，适配绝大多数人的日常需求。

如果你只飞这一次，之后大半年都不会再坐飞机，不想花一年的钱买长期航空相关保障，那就在买票的时候顺手买对应航程的航空组合险就好，不用额外买长期的，花几块钱就能覆盖这次航程的相关风险，够用就行不浪费钱。

要是你频繁坐飞机出行，日常已经有了普通意外险做基础保障，可以再补充一份一年期的航空相关组合保障，叠加之后，碰到航空相关意外可以拿到更高额度的赔付，给家人多留一份保障。要是你还没买日常的普通意外险，也可以选包含航空额外赔付的综合意外险，一次投保覆盖日常和航空出行两种场景，不用分开买两份，省得记多个保单信息。

图片来源：unsplash

二. 健康告知门槛影响投保资格

长期航空组合险和普通长期意外险，对健康告知的要求不一样，不同身体条件的人，能选的产品完全不同。

我接触过不少年纪偏大、身体有些基础毛病的朋友，想买一份长期意外险或者长期航空组合险，结果卡在健康告知上通不过。之前有位58岁的张叔，因为工作需要每个月都要飞两趟外地，他想给自己买一份长期航空组合险，一年几百块就能拿到百万保额，觉得比每次坐飞机单独买划算很多。结果提交投保信息的时候，健康告知里问到了是否有高血压、糖尿病这类慢病，张叔患高血压快十年了，一直吃药控制，按照告知要求，他没办法通过核保，最后只能放弃投保这款产品。

那航空组合险和普通意外险的健康告知，到底差在哪儿？单次购买的航空组合险，大多是短期险，健康告知非常宽松，大部分产品只要求职业符合要求，不问身体健康状况，哪怕有高血压、糖尿病这些常见慢病，也能正常买。普通意外险里，一年期的短期产品，健康告知也大多比较宽松，只有少数长期意外险和长期航空组合险，会问到详细的健康异常情况。

如果你是本身有慢病的中老年朋友，想买航空相关的保障，不用硬挤长期产品的通道，优先选不需要健康告知的单次航空组合险，或者一年期的普通意外险，只要符合职业要求就能买，不会因为身体异常被拒保，也能拿到对应的保障。之前张叔被长期产品拒保之后，转而去买了一年期的普通意外险，同时每次订票的时候顺便购买单次航空组合险，算下来一年的花费也没比长期产品贵多少，顺利拿到了需要的保障，后来张叔一次在机场走路崴了脚，意外险也正常报销了医药费用，没因为身体问题遭遇理赔纠纷。

如果你是身体健康的年轻人，不管是选长期航空组合险，还是普通长期意外险，都能顺利通过健康告知，不用太担心门槛的问题，只需要结合自己的出行频率选就可以。

这里给大家提个醒，不管买哪一种，健康告知都要按照实际情况填写，不要隐瞒自己的身体异常，如果是不需要健康告知的产品，也不用额外操心，只要确认职业符合要求就行，避免后续理赔出问题。

三. 价格透明缴费方式要灵活

单次航程的航空组合险，通常几块钱到十几块钱就买得到，价格直接显示在购票页面，一眼就能看到要不要花这个钱。如果你平时很少坐飞机，一年出门旅游或者探亲也就坐个一两次，完全就买单次的就行，跟着机票一起勾选，几块钱买个安心，不会多花冤枉钱，也不用管续保缴费的事儿，出行完保障就结束，省得惦记。

我给你举个例子，小周刚毕业工作，平时基本就在本地跑业务，一年最多坐两次飞机回老家看父母，每次订机票的时候，他都会顺手勾个单次的航空组合险，每次只花8块钱，算下来一年总共才花16块钱，保障覆盖了每次飞行的全行程，也不用每年固定缴费占预算，对于收入还不高的他来说，这种随买随走的缴费方式，实在比买一年期固定缴费的产品划算太多。

要是你经常坐飞机出差，一年算下来飞个十次二十次，那直接买一年期的产品就更合适，平均下来单次飞行的保障成本更低。一年期的缴费方式一般是一次性缴清，价格大多在几十块钱到一百多块钱，比每次坐飞机都单独买单次组合险要便宜不少，而且保障覆盖一整年的所有航空出行，还能附带一些普通意外的保障，相当于一份兼顾日常和航空出行的综合保障，不用每次订票都反复勾选，省不少麻烦。

举个例子，刘姐在企业做销售，每个月都要飞两三个城市谈业务，之前她每次订票都买单次航空组合险，算下来一年光这一项就要花小一百块钱，后来她换成一年期的，一年缴费才八十多块钱，不仅保障额度比单次买的更高，还多了日常意外的医疗报销，上个月她骑电动车上班摔了蹭伤了腿，看伤花的六百多块还报销了一半，比每次单独买实用太多。

买的时候要多留心缴费规则，有些一年期产品会默认自动续费，要是你第二年不想买了，记得提前关掉自动续费，不然银行卡悄悄扣了钱你都不知道。要是你收入不太稳定，或者不确定明年还会不会经常坐飞机，那选不自动续费的一年期产品，或者连续买几次单次的就行，不用绑定长期缴费，灵活调整更适合自己。年纪大的长辈如果只是偶尔坐一次飞机，就选单次付费的，几块钱搞定，不用花大价钱买长期保障，性价比更高。

结语

看完这些对比，你心里应该有数啦。如果一年里坐飞机次数不多，日常通勤、出行也需要意外保障，选普通意外险就能覆盖日常需求；如果是经常飞的出差党，身体条件符合要求，能接受预算，选带航空额外保障的组合险会更贴合你的需求，不同需求选不同产品，别花冤枉钱买没用的保障，选对了就能安安心心出行啦。

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