65岁意外险多少钱一个月

引言

六十多岁想买意外险，是不是心里一直犯嘀咕，一个月到底要花多少钱呢？会不会贵到承受不起？今天咱们就好好聊聊这个事儿，把大家想问的问题说清楚。

一. 保费每月大概花多少

如果只是满足日常基础的意外保障需求，65岁老人选这类产品，每月花费大多在二三十元，性价比很高，大多数普通家庭都能轻松承担。

就拿小区65岁的张大爷来说，他平时就是下楼遛弯、去菜市场买菜，偶尔跟老伙计们去近郊爬个平缓的小山，子女给他选了基础款的意外险，每月摊下来也就二十多块。这个价位对应的保障，已经覆盖了日常常见的摔伤、碰伤、交通意外这些情况，够用了。

如果你想要更高一点的意外医疗额度，或者加上住院津贴、骨折津贴这类额外保障，每月花费大概在四五十到一百元左右，也不会给生活带来太大负担。比如同小区65岁的王阿姨，她膝盖有旧疾，走路偶尔会打晃，子女担心她摔出严重问题，特意选了带10万意外医疗额度、每天一百元骨折津贴的产品，算下来每个月才六十多块，也就是一家人出去吃一顿普通快餐的钱，换一份踏实保障很划算。

如果本身已经有基础的医疗险，只是想补充高额的身故伤残保障，这类组合下来，每月花费大概在八十到一百五十元区间，适合预算相对宽松，想给家人多添一层保障的家庭。我邻居家65岁的刘叔叔，平时喜欢骑电动车去近郊钓鱼，子女怕他出意外，就给他加了更高额度的身故伤残保障，每个月一百出头，大家都觉得这个钱花得值。

如果身体条件有些小问题，比如常年有常见慢性病，需要买能放宽核保条件的产品，价格会比普通产品稍微高一点，一般每月也不会超过两百元，大多在一百元上下浮动，依然是普通家庭能承受的范围。别觉得年纪大了买意外险一定会贵，其实哪怕是放宽核保的产品，价格也远没到让人承担不起的地步，根据自己的预算选就行，不用硬撑着买贵的，适合自己情况才最重要。

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二. 保障范围重点看哪里

首先，优先挑能覆盖日常常见意外的保障。65岁之后，大多人日常就是买菜遛弯、接孙子孙女、小区跳广场舞，这些场景里最常遇到的就是滑倒崴脚、被自行车剐蹭、被掉落的杂物砸伤这类小意外，别选只保高空坠落、交通意外这类少见情况的，日常出事不赔，买了也没用。

其次，意外医疗的报销范围一定要重点看。我家楼下张阿姨去年夏天在公园跳广场舞，踩滑摔了磕断了两颗门牙，当时她买的意外险只报住院费用，门诊种牙补牙一分钱都不给报，最后自己花了小一万。所以挑的时候，一定要找能覆盖门诊费用的，而且最好能报销社保外用药，比如摔骨折之后用的进口钢板、磕伤之后缝针用的美容线、牙疼治牙的材料钱，这些很多社保不报，意外险能报就能帮咱们省不少钱。

第三，要留意有没有针对高龄人群常见意外的额外保障。比如很多老人会骨折，有的意外险会加上骨折专属赔付，只要确诊骨折就能给一笔钱，不管你治没治，这笔钱可以拿来买营养品、请护工，实用性很强。还有像烧烫伤、滑倒扭伤这类老人高发的意外，如果能有额外保障，当然更合适。

第四，别盲目追求过高的身故伤残保额，但是要保证伤残责任完整。65岁之后一般不需要承担养家的重任，太高的身故保额反而会让保费涨不少，没必要。但是一定要有完整的伤残责任，要是真的落下残疾，能按照伤残等级给赔付，这笔钱可以用来后续康复、改善生活，这才是贴合咱们需求的保障。

最后，一定要看清楚哪些情况不在保障范围内。比如有的意外险不让赔因为骨质疏松导致的骨折，还有的不赔骑自行车、骑电动车的时候发生的意外，这些都是老人日常常用的出行方式，刚好又是摔倒高发的情况，如果正好把这些常见场景除外了，千万别选。挑的时候，把这些日常场景都保留在保障范围内的产品，才够实在。

三. 挑选产品留意哪些点

第一，先核对健康告知要求，别看完价格就急着下单。65岁这个年纪，不少人都有常见的慢性毛病，比如血压偏高、血糖不稳，或者有陈旧性的骨质疏松之类的旧疾，不同产品对健康要求不一样。有的产品只需要简单确认有没有严重影响行动的大病，有的会对血压、血糖数值有要求。如果你身体有这些常见小问题，别乱隐瞒，提前看清楚健康告知写的内容，符合要求再投保，不然之后申请理赔可能会出问题。就拿我家楼下张伯伯来说，之前他图便宜找了个没仔细看健康要求的产品，投保的时候没说自己有长期的脑梗史，后来出门遛弯摔了骨折申请理赔，保险公司核对病史发现不符合投保要求，最后没给报销，白白花了大半年保费，还耽误了自己的事。

第二，要看清楚意外医疗的报销范围。咱们65岁买意外险，核心就是用在意外医疗上，所以一定要问清楚，报销能不能覆盖社保外的用药和治疗项目。比如不少人摔倒之后，可能需要用到进口的钢板、或者一些社保不报的外用药物，如果产品只报社保内的费用，自己还是要掏不少钱。之前赵阿姨摔骨折那次，她选的产品就能报部分社保外的耗材，最后自己只花了不到一千块，要是只报社保内，光耗材就得自己多掏三千多，差别还是很大的。

第三，别选带有长期储蓄功能的组合款，优先选纯保障的消费型意外险。不少推销员会给老年人推荐带返还的意外险，说交多少年之后就能把钱退回来，听起来很划算，但这种产品每个月保费要两三百，比纯保障的贵了十倍都不止，而且意外保障的额度还不高，对于咱们普通人来说特别不划算。如果你每个月能拿出的预算不多，就选纯保障的消费型就够，把钱都花在刀刃上，把意外医疗的额度做足，比什么返还划算多了。

第四，关注投保后的保障续保年龄。65岁刚投保，咱们肯定想着之后要是身体没大问题，能一直续保有保障，不用年纪更大了再重新找产品。年纪越大，能买的意外险越少，所以挑的时候尽量选可以续保到更高年龄的产品，比如支持续保到75岁甚至80岁的，这样一次选对，之后很多年都不用再折腾找产品，也不用担心七十多岁想买没合适的。

第五，一定要看清楚免责条款里的内容。别觉得所有意外都能赔，比如有的产品不赔高空坠落，要是你平时喜欢爬楼梯锻炼，或者住老小区没有电梯，经常要走高层楼梯，就得确认这个会不会被免责。还有的产品对参加广场舞、社区爬山这类日常活动都有要求，一定要提前看明白，哪些情况不赔，心里有数，之后真出事也不会觉得吃亏。

结语

总的来说，65岁买意外险，每月花费大多只要几十块，根据自己的需求选就好：如果只是日常防个磕碰滑倒，选二三十块一个月的基础款就够用；要是想多添点住院津贴这类额外保障，每月多花几十块也能拿下。选的时候优先把意外医疗的报销比例、报销范围放在第一位，核对好健康告知和免责内容，就能买到合适的保障，不用太担心保费负担啦。

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