不小心坠楼属于意外险吗怎么赔偿

引言

你是不是也在心里打鼓？不小心坠楼到底能不能走意外险理赔？买意外险的时候是不是最怕出事了赔不了？别纠结，今天咱就把这个问题说清楚，所有你关心的疑问，咱一步步讲明白。

一. 坠楼到底算不算意外事故

咱们先直接说核心判断标准：能不能赔，就看四个条件凑不凑——是不是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，四个全中，基本就符合意外险赔付要求，不小心失足坠楼，刚好能踩中这四个点，一般都能赔。

比如我朋友家前年装修，工人踩在没固定稳的梯子上换阳台窗，梯子歪了整个人从二楼阳台摔下去，脚骨骨折加软组织挫伤，这个就是典型的不小心失足坠楼，完全符合意外险的认定要求。

但如果是故意行为导致坠楼，保险公司肯定不赔，这个大家都能理解，不用多说。除了故意行为，还有几种容易踩坑的情况要记清楚。

第一种，你参加了合同里明确除外的高危活动坠楼，不赔。比如你去玩商业攀岩，没买专门的高风险运动意外险，攀岩的保护绳脱开坠楼，普通意外险的条款里一般会把这类未经承保的高风险运动列进免责，这种就赔不了。如果平时爱出去玩这类项目，一定要提前看看自己买的意外险有没有把这项除外，没有除外才能赔，有除外就补一份专门的保障。

第二种，因为自身突发疾病导致失足坠楼，这里的认定要分情况。要是你走路的时候突发脑梗眩晕，没站稳从台阶坠楼，这种一般会认定疾病是诱因，最终的直接事故是坠楼，部分意外险会按照比例赔付，也有部分会直接拒赔，这个一定要看你手里合同的具体约定，买的时候就得翻清楚免责条款，别等出事了才找。

还有一种情况，住高层擦窗户，脚滑失足掉下去，这个算意外吗？放心，只要你不是故意的，这种日常家务不小心失足，完全符合四个认定条件，肯定能赔，只要你买的意外险没有额外约定这种情况不赔，就没问题。

给大家一个直接可操作的建议：买意外险的时候，直接翻免责条款这一块，把所有除外责任扫一遍，别嫌麻烦。看到“坠楼”相关或者和你日常活动相关的除外，直接绕开选别的产品，就能避免一半以上的理赔纠纷。

二. 买多少保额才能兜住底

先给不同年龄段的人说直接的建议，刚参加工作的年轻人，预算不算充裕，但身上背着未来几十年的房贷或者车贷，万一坠楼出事，留下的债务得有人还，建议至少把意外身故残疾保额买到和你剩余贷款总额相当的数值，也就是至少30万起步，这样真出事了，赔款能帮家里把债填上，不会连累家人。

要是你已经成家，上有老下有小，孩子还在上学，老人等着养老，除了结清房贷车贷，还要覆盖孩子至少十年的教育费用，加上老人未来的赡养开销，这个时候保额建议往100万方向靠，不用硬扛超过你预算的额度，但一定要覆盖掉家庭未来5到10年的必要支出，这样真出事，家人的正常生活不会被一下子拖垮。

单独说意外医疗的保额，这部分是直接报销坠楼后的治疗费用的，不能选太低。如果是经常在家里做家务、退休在家的老人，很容易在阳台、楼梯踩滑，坠楼多是低高度跌落，一般骨折、软组织损伤比较多，建议意外医疗保额至少买到5万，要是家里老人本来身体就弱，需要住更好的病房、用好的耗材，可以买到10万，应对私立医院之外的大部分治疗花费都够。

如果是经常跑外墙装修、安装空调这类需要登高作业的朋友，别觉得自己运气好就买低保额，坠楼风险比普通人大不少，建议意外身故残疾保额至少买到100万，意外医疗保额至少买到20万，还要注意确认你的职业类别在承保范围内，别买了之后才发现职业不匹配赔不了。

还有个小提醒，不用盲目追求超高保额，根据自己的预算来就好，每年交的保费控制在你年收入的1%到2%之间就行，不会给日常开支添负担。比如你一年赚十万，拿出一百多到两百块，就能买到不错的额度，不会让你觉得心疼，也能把保障做足。

三. 不同人群挑选保障思路

先给你说小朋友的配置思路。小朋友日常跑跑跳跳，摔磕碰擦、坠床坠梯都很常见，很少会出现严重身故情况，所以优先把意外医疗额度买够，不用盲目追求高身故保额。建议优先挑包含社保外用药报销的产品，小朋友不小心摔破缝针用到进口美容线、摔骨折打进口钢钉，这些社保不报的费用，意外险就能报上，能帮家长省不少钱。小朋友本身活泼好动，意外发生概率不低，意外医疗报销用得上的概率很高，这个优先级一定要放前面。

再说说老年人的配置思路。很多老年人腿脚不利索，平衡感差，一不小心踩空踩滑就容易坠楼跌倒，常见的伤害就是骨折，所以挑选的时候，额外加上骨折津贴保障的产品更实用。另外老年人容易有骨质疏松，摔一下恢复慢，住院时间长，津贴能帮补一部分营养费和护工费，也能减轻子女的负担。保额不用买太高，符合银保监会对老年人投保的保额限制就够，重点还是要关注意外医疗的报销范围和免赔额，尽量选免赔额低，报销比例高的。

接下来是刚工作的年轻人，这个群体大部分还没结婚生子，但是日常通勤、租房收拾卫生都可能踩空失足，不少年轻人还喜欢周末出去爬山、玩点轻户外项目，坠楼失足的风险也不能忽略。如果手头预算不算多，优先买高保额的综合意外险，不用花太多钱就能买到不错的额度，把身故残疾和意外医疗都覆盖到。一般一年一交的消费型意外险就够用，价格便宜，每年续保也灵活，不会给刚入职的年轻人造成缴费压力。如果平时经常出差或者有外出探险的安排，可以留意一下条款里有没有排除你常玩的项目，别到出事了才发现自己常参加的项目不在保障范围内。

然后说上有老下有小的中年人群，这个群体是家庭的主要收入来源，一旦因为坠楼意外导致身故或者残疾，整个家庭的收入都会断档，房贷车贷、孩子上学、老人养老都成问题。所以这个阶段一定要买足够高的身故残疾保额，保额至少要覆盖未来5到10年的家庭开支，加上剩余的房贷金额，尽量把保障做足。如果预算充足，可以在综合意外险之外，根据自身情况叠加其他保障，把家庭责任的缺口补上。如果日常出行比较多，也可以多关注一下意外医疗的额度，避免出事之后掏一大笔医药费。

最后给身体不太好的人群提个醒，很多人因为身体有小毛病，买不了别的健康类保险，意外险一般不需要健康告知，大部分身体异常都能直接买，所以哪怕你已经有基础病，也可以正常配置意外险，不用因为健康问题担心买不了。挑选的时候只需要关注保障范围和价格就可以，优先满足自己的意外保障需求，不用纠结其他无关的责任，挑性价比高的产品入手就可以。

图片来源：unsplash

四. 真实案例演示理赔流程

家住一楼带小院的老张，退休之后爱折腾，自己动手给小院搭个葡萄架。那天爬梯子钉架子，踩的梯子脚滑歪了，老张整个人顺着梯子摔下来，后腰磕在院边的石阶上，当时就动不了了。这完全就是失足意外，符合意外险的保障要求，接下来咱就说清楚老张整个理赔下来是怎么走流程的。

第一步是赶紧报案。老张被送到医院安排好之后，他儿子当天就给保险公司打了报案电话，说清楚了事故发生的时间、地点、原因，还有老张现在就医的医院和科室。这里要提醒一句，千万别拖着不报案，拖久了有些细节说不清楚，反而耽误理赔，大部分意外险要求10天之内报案，出事之后第一时间报是最稳妥的。

接下来要做的就是收集整理理赔材料，这步最关键，缺材料就得来回补，耽误时间。需要准备什么呢？首先是老张的身份证和银行卡，这个是用来打赔款的；然后是事故相关的证明，老张儿子当时拍了现场歪掉的梯子、磕人的石阶照片，这个留着就有用；最重要的是医院给的材料，诊断证明、出院小结、所有的医疗费发票、费用清单，这些一样都不能落，如果坠楼摔了造成残疾，还得去做伤残鉴定，拿鉴定报告过来。这次老张只是骨折加软组织挫伤，没有落下残疾，就准备好医疗相关材料就够了。

材料交上去之后，就是保险公司审核。这次老张买的意外险包含意外医疗，总共住院加康复花了三万二千多，除去医保报销的一万二，剩下的两万正好在意外险的医疗保额范围内，而且也没有触发免责条款，所以审核没花几天，三天就审核完了。

最后就是领赔款了，审核通过之后第二天，两万多的意外医疗赔款就直接打到老张预留的银行卡里了。整个流程走下来不到一周，解决了老张自己掏腰包的压力。这里再给你提两个实用提醒：第一如果是帮家里老人买的，一定要把保单信息存在子女手机里，出事能第一时间找到联系方式报案；第二所有的就医材料都留好原件，不要随便弄丢，发票一定要留好，报销都要用到；第三如果真的出了事故，不要私自挪改现场，拍几张现场照片存着，能帮保险公司更快核定理赔。

结语

说到这大家应该都清楚啦，不小心坠楼只要是失足失足坠落，非故意、符合合同约定的意外定义，就能走意外险赔付。买的时候记得根据自己的年龄和预算选：小朋友优先把意外医疗额度做足，老年人加上骨折相关保障，年轻人按自己的家庭责任定好身故残疾保额，预算有限先选基础综合意外险就够用。真出事了第一时间报案，把医院诊断书、收费票据这些材料都留好，理赔就会顺畅很多，买保险就是买个踏实，选对适合自己的才靠谱。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。