70岁还能买意外险吗请问

引言

不少朋友操心家里高龄长辈的保障，都会忍不住想问：70岁真的还能买意外险吗？会不会想买也买不了？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家理清思路。

一. 七十岁投保门槛真的高吗

当然能买，门槛没有大家想的那么夸张，只是可选范围比年轻人窄一些，不用直接放弃。

上周我帮楼下王阿姨整理她给父亲选意外险的资料，王阿姨父亲刚满72岁，之前跑了好几个咨询点，都听说高龄买不到意外险，差点就直接不买了，结果整理下来发现，目前市面上有不少产品接受70岁以上人群投保，部分产品承保年龄可以到80岁，只要年龄符合投保要求就行，不会随便卡人。之前我远房亲戚张大爷，71岁的时候让孩子帮忙投了一份意外险，去年冬天在小区遛弯踩滑摔倒，膝盖骨裂住院，提交资料之后没几天赔款就到账了，正好补上了住院自己掏腰包的部分，确实能用。

如果是身体还算硬朗、日常能自己出门遛弯买菜的70岁老人，只要年龄符合产品要求，基本都能顺利投保，大部分高龄意外险不会设置复杂的健康告知，只需要确认老人能正常日常活动就行，不用反复做健康告知核对，也不用提交体检报告，操作起来很简单。

要是70岁老人身体有些小毛病，比如平时需要吃药控制血压血糖，只要日常生活能自理，不用长期卧床，也基本都能买，这类产品一般不会因为常见的慢性病拒绝投保，不用过分担心因为健康问题买不了。我家楼下小区的李叔，73岁，有十几年的高血压，平时一直按时吃药，身体状态稳定，生活完全能自理，上个月刚帮他成功投保，流程走下来不到半小时，没有因为高血压被拒。

给大家直接说可操作的建议：先找符合年龄要求的产品，确认产品的最高承保年龄大于自己的实际年龄，这是第一步。第二步看对日常活动能力的要求，只要老人能独立行走、自己照顾自己，就符合要求，可以直接投。如果拿不准，直接找靠谱的顾问问清楚，报上年龄和日常身体状态，很快就能得到明确答复，不用自己瞎猜担心。别因为年纪到70就直接不配置意外险，老人日常出门买菜、遛弯，在家做饭擦玻璃都有摔倒磕碰的可能，配好合适的意外险，能帮子女减轻不少经济负担，也能让老人看病的时候不用因为钱纠结。

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二. 健康异常咋处理才稳妥

第一，一定要如实填写健康告知问到的内容，没问到的不用主动说。我楼下小区的王阿姨今年72岁，有二十多年的糖尿病史，之前闺女帮她买意外险，看到健康告知只问了近期有没有住院、有没有瘫痪或者认知障碍这类问题，没问糖尿病，就只说了自己去年因为糖尿病足住过一周院，直接就通过核保了，后续摔了磕了申请理赔也顺顺利利，一点纠纷都没出。

第二，意外险不像重疾险、医疗险对健康要求那么严，大多高龄意外险的健康告知都很宽松，哪怕有高血压、糖尿病、冠心病这些常见老年慢性病，只要不是问到的严重问题，基本都能买。小区里的李叔今年71岁，原发性高血压十多年，还得过轻微脑梗，出院后恢复得不错，生活能自理，挑对了产品之后，正常告知了病史也顺利承保了，上个月下楼遛弯被电动车剐蹭摔了腿，申请理赔也正常拿到了赔款。

第三，别抱着侥幸心理隐瞒病史，更不要帮老人瞒报严重的健康问题。之前我听做保险理赔的朋友说过一个案例，有个73岁的老爷子，已经确诊了阿尔茨海默病，生活没法完全自理，儿子买的时候怕通不过，就隐瞒了这个病情，后来老爷子在家摔倒骨折，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔了，白花了保费不说，受伤的治疗费也全都得自己掏，一家人后悔都来不及。

第四，如果拿不准自己的异常情况能不能通过，可以提前找靠谱的销售人员问清楚，或者走智能核保流程，线上智能核保马上就能知道结果，也不会留下投保记录，方便你换其他产品再试。我闺蜜帮她70岁的妈妈买的时候，她妈妈有过甲状腺结节，她就走了智能核保，按要求上传了最近的体检报告，几分钟就得到了核保通过的结论，当天就完成投保了。

第五，如果是已经半身不遂、瘫痪，或者已经确诊了严重的认知类疾病，日常生活没法自理，那就不要强行投保了，这类情况大多不符合投保要求，就算买了也得不到赔付，不如把钱留着做日常的护理和应急用，更实在。

三. 意外医疗报销比例看仔细

优先挑报销比例更高的计划，这个对咱们长辈来说真的很实在。长辈年纪大了，本身骨质脆，出门遛弯买菜、在家擦个玻璃都容易摔一跤，动辄就要去医院拍片、治疗，少则几千多则上万，报销比例差几个点，差出的钱可能就是大半个月的菜钱，实打实影响咱们的支出。

给你说个我身边真事，小区里王阿姨今年71岁，去年冬天穿拖鞋出门倒垃圾，踩在结冰的台阶上滑了一跤，小腿磕出了口子还崴了脚，去医院处理的时候，医生给开了进口的祛疤凝胶和不走社保的消肿药，一共花了四千二百多。王阿姨之前女儿给她买的意外险只报社保目录内的用药，报销比例还只有七成，最后算下来只报了不到一千八，剩下两千四都得自己掏。

同小区的李阿姨，和王阿姨同岁，也摔过一次，她女儿选的是不限社保目录用药、意外医疗报销比例九成的计划，那次一共花了五千块，其中两千多是自费的进口药和康复理疗费用，最后算下来报了四千三百多，自己只掏了不到七百块，差出来的一千七百多，够李阿姨买大半年的牛奶和鸡蛋了。

要分清楚两种情况挑计划：如果长辈平时很少出门，大多在家待着，只是需要个基础保障，手头预算也有限，可以选只报社保内、报销比例八成左右的，这类价格一般一年只需要一百多块，压力很小。如果长辈平时爱出门遛弯、跳广场舞，还经常帮子女带孩子跑东跑西，意外风险会高一点，手头预算足够的话，一定要选报销比例高、而且能覆盖社保外自费项目的计划，这类一般一年也就两三百块，多花这一百多，真遇到事能帮咱们省好几千。

还有一点别忘看，就是有没有免赔额。尽量选免赔额低的，比如免赔额一百块的就比免赔额五百块的划算，毕竟长辈磕磕碰碰大多是小意外，花的钱刚够超过免赔额，免赔额低能多报不少。别光看一年交多少钱，算一算真出事的时候能拿到多少报销，才是最实在的。

四. 怎么报案和拿钱快一些

发生意外之后，第一时间联系保险公司报案，别拖时间。我楼下住的王阿姨去年出门买菜，被路边乱停的自行车绊了一跤，手腕骨折去医院做了固定，儿子当时忙着照顾她，过了十多天才想起给保险公司说，结果因为拖延了时间，部分材料需要补开，折腾了小半个月才拿到赔款，要是刚出事就报案，根本不用费这些额外的功夫。

报完案之后，按照保险公司工作人员的指引，把要准备的材料一次性整理全，别漏东漏西来回补。必须要留好的材料有医院开的急诊或者门诊病历、检查报告、医药费的原始发票、费用清单，如果是意外骨折需要做手术住院，还要把出院小结也一并留存好。要是走意外伤残的赔付，还得准备好保险公司认可机构出的伤残鉴定报告，别自己随便找机构做，做了不认可反而耽误时间。

如果本身是跟着销售平台买的产品，直接找对接的客服帮忙跟进进度也可以，不用只盯着官方热线耗时间。之前我表叔给他72岁的父亲买意外险，老爷子遛弯摔了膝盖，就是直接找当时帮忙办理的平台客服，客服帮着跟进材料审核，比自己打电话问要清楚很多，没花几天赔款就到账了。

选支持线上理赔的产品，能省不少线下跑腿的功夫，现在多数产品都支持直接拍照片上传材料，不用把纸质原件寄过去，也不用自己跑线下网点。你只需要按照要求把每一份材料拍清晰，信息完整能辨认，上传之后就等着审核就行，审核通过之后赔款直接打你预留的银行卡里，足不出户就能办完所有手续。

最后要注意一点，银行卡信息要填对，最好用投保人本人常用的一类银行卡，别填已经过期停用的卡，也别填二类卡，避免因为银行卡没法入账打回来，耽误拿钱的时间。只要你材料齐全，信息准确，一般几天就能拿到赔款，不会拖很久。

结语

这么说下来大家也就清楚了，70岁当然还能买意外险。不管老人身体有没有基础小毛病，只要如实做好告知，选对符合投保条件的产品，就能给日常出行、意外磕碰添上一份保障，帮家里减轻不少经济负担，有空不妨帮家里长辈找找合适的产品。

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