超过65岁能买意外险吗多少钱

引言

年纪大了出门遛弯买菜、在家做家务都可能遇上磕碰，不少超过65岁的叔叔阿姨想问，咱们这个年纪还能买意外险吗？大概要花多少钱呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一.六五 岁以后还能进哪门？

超过65岁完全可以买到合适的意外险，不用因为年龄卡着就直接放弃，咱们先分情况说清楚。

如果您身体还硬朗，平时只是在家遛弯买菜、帮儿女带带孩子，没有太严重的基础病，大部分面向老年群体的意外险都可以投保。很多产品把投保年龄放宽到了80岁甚至更高，只要符合基本的年龄要求，没有明确违反健康告知就能买。像68岁的张阿姨，之前只是有点血压问题，日常吃药控制得很稳定，投保的时候如实写了身体情况，第二天就承保了，完全没有被拒。

要是您身体有一些常见的老年基础病，比如糖尿病、冠心病，只要目前病情稳定，生活能够自理，也有不少产品可以选择。这类产品大多不会严格要求全健康体，针对常见老年慢性病都会宽松承保，不用怕因为有基础病就买不了。去年我认识的72岁李叔，确诊糖尿病快十年了，一直靠打针控糖，他选对了产品之后，顺利投保成功，三个月之后下楼崴脚骨折，也正常拿到了理赔。

如果您还在做一些轻体力的兼职，比如小区保洁、给商家看门店，也要选对对应职业要求的产品。大部分老年意外险都支持1-3类职业投保，普通的轻家务、非高危兼职都符合要求，投保的时候只要如实填写自己当前做的工作就可以。66岁的王大爷，退休之后在家闲不住，在小区找了个停车引导的活儿，投保的时候如实说了工作内容，很快就通过审核了。

如果您已经75岁以上，超过了不少产品的年龄上限，也还是有产品可以选，只是可选的范围会比65-70岁的群体少一些，挑选的时候多问一问产品的投保年龄上限就可以。

给大家一个实在的建议：65岁之后买意外险，先看清楚产品的投保年龄范围，再看健康告知要求，符合要求就可以投保。如果身体有异常，优先选健康告知宽松的产品，别隐瞒自己的身体情况，如实告知就能顺利承保。

二.保费大概需要多少？

先给大伙说准话，超过65岁买意外险，保费没有统一固定数，会跟着保障额度、年龄、保障内容变，咱普通家庭完全能找到负担得起的选项，不用觉得压力大。

我拿身边的真实例子给你掰扯清楚。家住楼下的张阿姨今年69岁，平时就是在家买菜做饭、帮儿子接送幼儿园的孙子，偶尔约老姐妹去公园跳广场舞，她预算有限，就想给自己添个基础磕碰保障，最后选的产品一年只花110块，意外身故伤残额度有十万，意外医疗额度一万，完全够应对日常摔碰蹭伤的小问题。

如果你的预算稍宽松，想要更高一点的额度，保费也会跟着上涨一点。同小区的李叔今年72岁，退休后喜欢跟着驴友团去近郊爬小山，儿子怕他出门出事，给选了一年260块的产品，意外身故伤残额度有二十万，意外医疗额度三万，还包含了一些常见的交通意外额外责任，算下来每个月摊下来才二十出头，也就一杯奶茶钱，完全不心疼。

这里要给大伙提个醒，超过65岁之后，年龄越大，保费会略有上涨，这是很正常的情况。比如同一款产品，66岁买一年是150块，到75岁买就会涨到230块左右，不用觉得奇怪，这是风险对应定价的正常调整，不是乱加价。

给大伙分情况说购买建议：如果是身体硬朗，日常只是在家附近活动，没什么远途出行需求，经济条件一般的，选每年100到200块的就行，基础保障够够用，不占日常开支；如果平时喜欢出门遛弯旅游，或者子女想给长辈更足的保障，经济条件不错的，可以选每年200到350块的产品，额度更高，保障内容也更全；不要盲目贪便宜选几十块的无资质产品，也不用跟风买大几千的长期产品，意外险本来就是一年一买的消费型险种，花小钱办大事才是最合适的选择。

三.磕碰摔伤怎么赔付？

咱们先拿楼下张阿姨的事儿说，上个月张阿姨67岁，下楼跳广场舞踩空台阶崴了脚，还撕脱性骨折，打石膏花了两千八百多治疗费，她女儿给她买了老年意外险，这两千八百多里，扣除一百块免赔额，剩下符合医保范围的费用全都给报了，没费多少劲儿就拿到了理赔款。

先给大家说最常用的意外医疗赔付规则，大部分老年意外险的意外医疗，都是报销型的，就是你先花钱治病，之后拿着票据找保险公司报销，不是直接给你打一笔钱就不管了。报销的额度从一万到五万不等，年纪越大，能买到的额度会稍微低一点，不过够覆盖日常磕碰的费用了。

很多人会问，不在医保定点医院看诊能赔吗？一般来说，都要求去二级及以上的公立医院就诊，要是突发意外，一开始去了就近的社区医院紧急处理，之后转去符合要求的医院，这种情况大部分产品也能认，提前给保险公司打个电话说明情况就行，不用太担心。

除了治疗的医药费，不少产品还有额外的住院津贴，比如你因为意外摔伤到住院，每天给你发几十到一百块的津贴，补一补住院的吃住开销，还是挺实用的。就拿之前说的刘伯来说，他在家洗澡滑倒骨折住院住了12天，除了报销四千多的医疗费，每天还拿了80块津贴，一共领了九百多，刚好覆盖了住院期间家属陪护的吃饭钱，相当于没花这部分钱。

给大家说两个赔付要注意的点：第一，一定要保留好所有的收费票据、门诊病历、检查报告这些材料，缺一样都可能耽误理赔，要是票据不小心弄丢了，赶紧去医院补打存根，一般医院都能补。第二，不是摔了碰了都能赔，要是本身身体有旧伤，因为旧伤导致的摔倒，或者摔倒是因为本身疾病诱发的，这种情况意外险是不赔的，投保和理赔的时候都要如实说清楚情况，别隐瞒。另外买的时候要看清，有没有包含高空坠落、滑倒跌倒这些常见的老人意外，大部分产品都包含，但也有个别除外的，一定要看清楚条款再下手。

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四.投保须知有哪些大坑？

第一个大坑就是故意隐瞒健康和年龄信息。之前有位72岁的张阿姨，自己想投保，怕年龄超了过不了核保，就让女儿填资料的时候写了64岁，结果后来张阿姨出门买菜被电动车刮倒摔了骨裂，申请理赔的时候，保险公司核对身份证发现年龄不符，直接没法按约定赔，张阿姨自己白花了保费还没拿到补偿。听我一句，年龄和健康情况如实填就行，很多产品放宽了年龄限制，就算你70多岁，也有能买的产品，没必要瞒，瞒了肯定出问题。

第二个大坑就是不看免责条款，稀里糊涂就签字。不少朋友投保的时候只听销售说能保这能保那，自己从来不翻免责那几页，最后出事了才发现，自己遇到的情况刚好在免责里。比如有位李叔，平时喜欢去郊外爬山采药，投保的时候没注意条款里把「非正规开发景区的登山活动」列进了免责，后来采药的时候摔了，申请理赔才看到这条，根本拿不到赔偿。所以投保的时候，一定要抽十分钟翻一翻免责，把自己平时常做的事对照一下，有疑问当场问清楚，别等出事才后悔。

第三个大坑就是盲目追求高保额，多花冤枉钱。很多朋友觉得，保额越高越好，一下子买好几份，其实意外险对于超过65岁的人群，很多产品都设置了保额上限，超过上限的部分根本不会赔。比如王大爷，听别人说多买多赔，一口气买了三份意外险，总保额超过了产品约定的上限，后来摔了住院，最后也只按上限赔了，多余的保费白白扔了。咱们根据自己的需求来，日常保障选十万到二十万的保额就够，完全能覆盖医疗费用，不用多花钱买没用的额度。

第四个大坑就是分不清意外医疗的报销规则。不少产品写着能报意外医疗，但实际上只报社保范围内的用药，还有的要求必须去二级及以上公立医院就诊，要是你没看清，去了私立医院或者用了社保外的进口药，这部分钱就得自己掏。比如有位刘叔，摔了之后为了少排队去了家附近的私立医院，治疗完拿着单据申请理赔，才发现条款要求必须是二级公立医院，最后一分钱都没报成。所以投保的时候一定要问清，报销范围包不包含社保外用药，对就诊医院有没有要求，选对符合自己日常就医习惯的产品。

第五个大坑就是找不正规的渠道投保。不少叔叔阿姨会在小区听一些所谓的「养老讲座」，跟着线下不正规的销售人员投保，最后拿到的都是假保单，或者投保信息根本没录入保险公司系统，出事之后连人都找不到。建议大家要么找正规保险公司的官方渠道，要么找持牌的保险经纪人投保，投保之后记得去保险公司官方平台查一下自己的保单信息，确认投保成功再付钱，别给骗子可乘之机。

结语

看到这儿，答案肯定清楚啦：超过65岁完全可以买意外险，大家不用被年龄限制住，只要选对符合投保条件的产品就行，每年一百到三百元就能拿到基础保障。像咱们刚说的赵叔、刘伯，都靠意外险帮自己分担了意外带来的花销。不管您是自己挑还是让子女帮着选，先核对好年龄限制、如实填好信息，认准对应意外医疗责任，根据自己预算选就可以，给晚年添一份靠谱的保障~

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