65岁意外险保额多少钱一年

引言

咱们65岁爸妈出门遛弯、买菜都可能摔着碰着，不少朋友来问，给爸妈买意外险，保额选多少、一年得花多少钱呀？别急，这篇就给你把问题说清楚。

一. 六十五岁保费贵吗

六十五岁买意外险，保费真的不贵，大多都在普通家庭能轻松承受的范围内，不用一听到“给老人买保险”就本能觉得要花大价钱。

不同的保额对应不同保费，大家可以根据自己的经济条件选，完全没有必要硬撑着买高保额，适合自己的才是对的。预算不多的朋友，选十万到二十万保额，一年保费只要几十块到一百多块，一顿聚餐的钱就能买一整年的保障，门槛很低，几乎谁都能负担得起。

如果预算稍微宽松一点，想给老人做更足的保障，选三十万到五十万保额，一年保费也就两百多到三百多块，平摊到每个月才不到三十块，换一整年的意外保障，性价比很不错。哪怕是预算充足想做更高配置，保费也不会像重疾险、医疗险那样动辄上千，大多也就几百块一年，不会给家庭造成什么经济负担。

我楼下张阿姨今年刚好六十五，去年孩子给她买意外险，一开始她还怕花大价钱，说自己摔摔碰碰都是小事，没必要浪费钱，结果最后选了三十万保额，一年才两百出头，她拿到保单的时候都不敢信，说这钱还不如她买两件衣服的钱多，没想到能管一整年的意外。

最后给大家一个实在建议：六十五岁买意外险，别盲目追求超高保额，也别为了省钱买零保额或者保额不够的产品。结合自己的经济情况选就好，预算有限选基础保额，先把保障占上，总比裸奔着强；预算宽松就往上加一点保额，保费涨的不多，保障会实在很多，千万别因为怕贵就不买，六十五岁这个年纪，意外险是刚需，这点小钱换一份安心，真的很值。

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二. 身故伤残保多少好

先给你说直白的建议：结合自己家的实际情况选，别盲目往高了堆，也别随便选个低额度凑数。

我表姐家的张伯伯今年刚好65岁，去年表姐给伯伯买意外险的时候，一开始就只选了10万的身故伤残保额，觉得老人出门少，不会出啥大问题，而且觉得额度低省钱就行。结果没想到伯伯开春去菜市场买菜，被路边突然窜出来的电动车撞倒，送去医院之后，虽然抢救保住了命，但一条腿落下了残疾，后续康复护理都需要花钱，肇事的电动车车主也没多少钱，最后只赔了一小部分。这时候张伯伯的意外险身故伤残保额只有10万，按伤残等级赔付下来才几万块，根本不够填康复的窟窿，最后还是表姐掏了大部分积蓄，一家人生活都紧了不少。

如果你家里条件还可以，平时老人也会自己出门买菜、遛弯、帮忙接孩子，建议选20万到50万之间的额度。这个额度不算高，保费不会增加太多，真的遇到极端情况，也能给家里留下一笔钱，分担子女的经济压力。要是老人腿脚不太方便，平时大部分时间都待在家里，很少出门，那也可以稍微调低一点，但建议别低于10万。

这里要提醒你，意外险的伤残赔付是按等级给的，不是全残才赔，从十级伤残到一级伤残，会按照比例赔付，保额越高，对应等级能拿到的钱就越多。比如同样是十级伤残，10万保额只赔1万，50万保额就能赔5万，这几万块对于普通家庭来说，已经能覆盖不少康复、护理的开销了。

要是你本身已经给老人配置了其他人身保障，那意外险的身故伤残保额可以根据剩余的保障缺口调整，如果没配其他保障，那这个额度尽量往满足实际需求的方向选。如果老人本来就有骨质增生这类退行性关节问题，不小心摔一次很容易留下伤残，额度稍微给够一点，真出事了能省不少心。

三. 健康告知要注意啥

咱直接说，65岁买意外险，健康告知别瞎填，问啥答啥就行，没问的不用主动说。很多老人怕自己有基础病买不了，其实大部分意外险对65岁群体的健康要求都不高，不用太焦虑。

很多产品只会问你能不能正常行走、能不能正常生活自理，不会揪着你高血压几级、糖尿病吃没吃药不放。比如有的老人患高血压十年，一直吃药控制得挺好，日常买菜遛弯都没问题，健康告知只问能不能正常活动，那你直接答能就可以，不用把十年病史一条不落地全说出来。

别存侥幸心理瞒报，也没必要过度告知。我楼下张姨65岁，去年想买意外险，填健康告知的时候，看见有一项问是否患有严重心脑血管疾病，她自己有轻度冠心病，常年吃药控制，一直挺稳定，她就慌了，怕通不过核保，干脆偷偷没填。结果今年她出门买菜摔了胳膊，住院申请理赔，保险公司查到她之前的就诊记录，说她未如实告知，最后理赔出了麻烦，折腾了快俩月才解决，白受了好多累。

如果真的有比较严重的慢性病，比如需要长期卧床、半年内住过院，那就仔细读每一条告知内容，符合哪条就如实选哪条。有些产品是支持人工核保的，你可以把自己的检查报告、诊疗记录提交上去，核保通过就能买，不用随便找个健康要求宽松的就瞎买，最后赔不了反而白花钱。

还有要提醒大家，买的时候是你自己填健康告知，别让业务员帮你填，填完之后一定要自己再核对一遍，别业务员给你瞎填了你都不知道。毕竟最后真出了理赔纠纷，签字认可的是你自己，得自己担责任。记住一句话：问就答，不问不说，如实作答，不瞒不吹，这样买了之后才能踏实，真出事也能顺顺利利拿到赔款。

四. 老人摔倒能赔多少

我先给你说清楚，这个赔偿得分好几种情况，不同的责任赔的钱不一样，不是一概而论的。

就拿我小区楼下张阿姨的例子说吧，张阿姨今年66岁，去年冬天在家擦窗户的时候脚滑摔了，胳膊磕在桌角骨折了，做了固定手术，前前后后花了一万八千多的医疗费，她女儿给她买的意外险，意外医疗保额是两万，去掉医保报销的一万一千多，剩下七千多的自费部分刚好在保额范围里，最后全额报销了，相当于自己只花了几百块的免赔额，这点钱对子女来说根本没压力。要是张阿姨买的意外医疗保额只有五千，那超出的两千多就得自己掏，这差距一下子就出来了。

如果你买的意外险带住院津贴，那除了报销医疗费，还能额外领津贴。就像开头说的李叔，在家遛弯踩到拖鞋滑了一跤，尾骨骨裂住了12天院，他买的意外险一天给150块津贴，去掉三天的免赔天数，一共领了1350块，这笔钱刚好用来给护工买饭、买水果，相当于额外给了一笔营养费，不用子女再额外掏这部分零花钱。

如果摔倒导致了伤残，那就按照伤残等级按比例赔保额。比如有人摔了之后留下了残疾，鉴定为10级伤残，买的意外险身故伤残保额是50万，那就赔5万，这个钱可以用来做后续康复，也能请护工长期照顾，减轻家里的负担。要是当时只买了10万保额，那就只能赔1万，这点钱连康复的费用都不够，起不到太大作用。

要是不幸摔了之后发生身故，那直接赔全额的身故保额，这笔钱留给子女，也能弥补家人遭受的损失。

最后给你说个实在建议，给65岁老人买意外险，重点优先把意外医疗保额做足，尽量挑免赔额低、报销范围包含自费药的产品，津贴条件也尽量选好一点的，身故伤残保额根据自己的预算来，预算够就买高一点，预算有限也别低于20万，这样真出事了，才能真正帮你分担压力，不至于让一个摔倒就拖垮一个小家庭的积蓄。

结语

看到这，你肯定明白啦，65岁买意外险，一年的保费大多在几百元区间，具体的保额你可以根据自己的预算来调，预算宽松点选五十万保额就挺合适，预算有限选二三十万保额也比没保障强。要是身体有常见的老年慢性病，记得如实填健康告知就行，不用太担心通不过。就像咱们说的李叔，每年花三百多买了五十万保额的意外险，滑倒后除了报销医药费，还拿到了住院津贴，实实在在帮家里减轻了不少负担。65岁的朋友买意外险，别盲目追求高保额增加负担，也别贪便宜选太低的保额，结合自己的经济情况选合适的就行，花几百块换个踏实，还是很划算的。

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