意外险是多少钱一年的 意外险如何交费用

引言

最近是不是好多朋友都在琢磨，想给自己补份保障，却对着意外险挠头——到底意外险一年要掏多少钱？交费又要怎么操作才方便不踩坑？别发愁呀，今天咱们就把这两个问题聊明白。

一. 一年花少钱保命

不同年龄、不同职业、不同风险需求，意外险一年的价格差很多，绝对不会让你有太大经济压力，哪怕是月入两三千的朋友，也能轻松负担。

刚毕业没攒下多少钱的年轻人，日常也就上下班挤地铁、偶尔出去旅游，选10万到50万保额的一年期综合意外险，一年只需要几十块到两百多块。就拿去年找我问意外险的大三学生小周来说，他平时喜欢周末骑单车出去逛，上个月赶课的时候没留神摔了，胳膊擦破缝了四针，前前后后花了一千八百多，他买的就是一年158块的一年期意外险，意外医疗扣掉免赔之后全报了，相当于只花了一百多块就把医疗费全解决了，相当于他三天的生活费，完全没负担。

如果是年纪大一点的长辈，大多腿脚不太灵便，容易摔碰滑倒，买专门针对老年人的意外险就可以，一般50岁到70岁的老人，十万保额加一万意外医疗，一年也只需要一百多块，如果选择2万意外医疗额度，一年也就两百多块，比不少人买一件外套还便宜。我邻居张阿姨今年62岁，去年冬天在家拖地滑了一跤，股骨骨裂住院花了快八千，她女儿给她买的意外险一年210块，最后报了七千多，算下来保费只相当于一顿家庭聚餐的钱，却解决了大问题。

如果是从事有一定风险职业的朋友，比如外卖骑手、装修工人这类，需要买对应职业类别的意外险，价格会比普通坐办公室的人稍高一点，一百万保额一年也就四五百块，平均到每个月才四十多，一天一块多钱，就能给自己一份够够用的保障，哪怕出点小意外，也不用自己掏全部的钱，对于攒钱养家的朋友来说，这点投入完全值得。

要是你想要更高的保障额度，比如一百万保额，加上几万块的意外医疗额度，一年也就三百到五百块，哪怕你是普通工薪家庭，掏这个钱也不会影响日常开销。别觉得意外险贵，也不用攒大笔钱才能买，根据自己的钱包选就行，哪怕几十块，也比没有保障强，花点小钱，就能避免出意外的时候花掉攒了很久的积蓄，这才是买意外险的意义。

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二. 怎么交钱不吃亏

优先选按年缴费，别选按月分期缴费。按月缴费看起来每次交的钱少，算下来总费用比按年交贵出不少，而且每个月都要惦记着缴费，很容易因为忘记交导致保障断档，真出事了保险公司没法赔，亏得不是一点半点。

给你说个真事儿，家住杭州的小林，去年想给自己买份意外险，看平台按月交每个月只需要十几块，觉得压力小就选了按月交。结果今年二月换了新工作，天天加班累倒头就睡，忘了往缴费的银行卡里转钱，刚好那周下班骑车被逆行电动车刮倒，胳膊缝了七针，花了小八千，找保险公司才发现保障因为断缴已经停了，一分钱都报不了，不仅白花了之前好几个月的保费，医药费还得自己全掏，后悔得不行。

如果你就是习惯分期分摊压力，可以选支持自动扣款的缴费方式，提前把钱绑定到常用的银行卡里，到时间保险公司自动扣，不用自己记日子，只要卡里余额够，就不会出现断缴的问题。选自动扣款的时候记得确认一下扣款时间，别赶在了发工资之前余额不足，一样容易出问题。

买之前先看看有没有连续投保的优惠，很多保险公司对连续投保的老用户会给保费折扣，连续买三五年，算下来能省出一顿饭钱。而且连续投保一般不用重新做健康告知，就算这一年身体出了点小问题，也能继续买，不用重新挑产品折腾。

如果你买的是长期意外险，别选一次性缴清全额保费，尽量选按年分期缴费。虽然长期意外险价格本身比一年期贵一点，但分期缴费每次掏的钱不多，不会一次性占用你太多流动资金，而且不少长期意外险有保费豁免责任，如果缴费期间出了约定的意外，后续保费不用交了，保障还能继续有效，选分期缴费比一次交完划算得多。

三. 根据钱包选保障

学生党每个月生活费有限，不用硬挤钱买高保额，把预算控制在一百元以内就够。学生日常最多的风险就是上下学骑车磕碰、体育课扭伤、食堂开水烫到这类小意外，重点把意外医疗额度买够就行，选能报自费药的产品就行。我见过一个大二的学生，每个月生活费只有一千五，他花八十多块买了意外险，意外医疗额度够报门诊和急诊，后来打篮球崴了脚拍片子、买绷带，前后花了六百多，全部报下来自己只掏了几十块的免赔额，完全没给生活费添负担。

刚工作没几年的年轻人，手里能攒下来的余钱不多，每个月扣除房租饭钱，剩下的没多少，可以把预算放在一百到三百之间。这个阶段大多需要经常通勤，免不了挤地铁、骑电动车，偶尔还要出差跑客户，可以把意外身故伤残额度提一提，意外医疗也保留足够额度就行。我认识一个做新媒体运营的小姑娘，每个月到手工资六千出头，她花两百块出头配齐了额度，去年雨天骑电动车赶地铁，和电动车蹭了一下摔破了膝盖，缝了五针花了一千八百多，社保报完剩下的部分意外险全都报了，没动她准备买新手机的积蓄。

上有老下有小的中年工薪族，日常开销比较大，但意外险本身不贵，每年预算放到三百到五百之间就可以配置不错的额度。中年人是家庭的主要收入来源，万一发生意外对家庭收入影响大，可以把意外身故伤残的额度做高，意外医疗也选能覆盖门诊住院自费项目的。有个在工厂做技术工的大哥，家里有两个孩子上学还有老人要养，他每年花四百多配了额度，上个月操作机器不小心轧到手指，住院加上康复花了八千多，报完账之后不仅覆盖了医疗费，误工的部分也按条款给了补贴，没让家里掏太多钱。

已经退休的长辈，手里大多有养老钱，但不少老人舍不得乱花钱，每年预算控制在两百到四百就够。老人最怕滑倒摔骨折，所以一定要重点看意外医疗的额度和报销范围，优先选能报进口钢板、自费药品的产品。我邻居张阿姨今年六十二，儿女给的养老钱她舍不得花，自己挑了一款三百出头的意外险，去年冬天在菜市场踩滑摔了股骨，需要打进口钢板，前后花了三万多，社保报完剩下的两万多，意外险报了一万八，儿女本来已经准备好钱，结果自己掏一点就够了，没给孩子添负担。

从事高风险职业的朋友，比如装修工人、外卖骑手这类日常出行或者作业风险比较高的，别贪便宜买只保低风险职业的产品，每年预算适当放宽一些，选能覆盖自己职业的产品，每年多花个一两百，把职业特约条款加上，才能真的拿到理赔。之前认识一个做外墙装修的师傅，一开始贪便宜买了九十块的低价产品，结果摔了之后才发现产品不保他这类高空作业职业，一分钱都报不了，后来换了一款四百多的，包含高空作业保障，上个月干活蹭伤了腿，顺利拿到了理赔，师傅说宁愿多花几百买踏实，也不能图便宜买没用的。

四. 理赔材料有哪些

如果是申请意外医疗费用报销，你必须准备好完整的就医票据，这是最核心的材料，少了一样都可能耽误理赔。比如说你在小区遛弯的时候，不小心被没有固定好的广告牌刮伤胳膊，去社区医院缝针换药，不管是挂号费的小票，还是开消炎药的发票，交费之后的收据都要整理好，别随便乱丢。要是你是在私立医院就医，提前咨询过保险公司符合理赔要求，也要把医院开具的收费明细单打印出来，每一笔花费都要对应清楚，方便保险公司核对。

如果是涉及意外住院的理赔申请，除了基础的收费票据，还要额外准备好出院小结和诊断证明书。就拿我身边的例子来说，张阿姨出门买菜的时候，不小心踩滑摔骨折了，住院做了固定手术，出院的时候一定要去医院的服务台开好出院小结，上面会写清楚你的入院原因、治疗过程、出院后的康复要求，这些内容都能证明你的受伤原因符合意外险的保障要求，诊断证明书要让主治医生签字，还要加盖医院的专用章，没有盖章的材料保险公司是不认可的。

如果你申请的是身故或者伤残类理赔，还需要准备对应的身份材料和鉴定文件。要是申请身故理赔，受益人的身份证、和被保险人的亲属关系证明，还有死亡证明这些材料都不能少，这些材料用来确认受益人的身份，确保理赔款能给到正确的人。要是申请伤残理赔，那一定要准备好保险公司认可的伤残鉴定机构出具的鉴定报告，不能自己随便找机构做鉴定，最好先问清楚保险公司认可哪几家机构，再去做鉴定，避免白花钱还耽误理赔。

不管你申请哪一类理赔，都需要准备好能证明意外发生原因的材料，这一步很多人容易忽略，最后耽误了理赔进度。比如说你是过马路的时候被非机动车刮碰受伤，最好能保留好交警部门出具的事故认定书；要是你是在工作时间意外受伤，也可以让单位出具一份意外发生经过的说明；如果是在家发生意外，也可以写一份书面的意外经过，说清楚时间地点发生了什么，签字确认就可以。

最后还有一项通用材料千万别忘了，那就是你本人或者受益人的银行卡信息。现在理赔款都是直接打到银行卡里，你要准备好银行卡的复印件，上面要写清楚卡号和开户银行网点，别写错卡号，不然理赔款打不进来，还要重新核对信息，耽误好几天时间。所有材料整理的时候，最好按顺序理好，复印件也提前准备几份，避免要用的时候没有备份。

结语

看完这些你该清楚啦，国内一年期意外险的价格大多在几十到几百元不等，不同年龄、不同保障需求价格不一样，学生党、刚工作的年轻人可以选百元左右的基础款，从事高一点风险职业或者年龄稍大的人群，价格会稍高几百元也能拿下。缴费方面也很简单，大多支持年交，绑定银行卡自动扣费或者直接线上一次性付款都可以，觉得按月交方便的也能选月缴，不过更建议选年交，省心还常有小优惠。记住根据自己的职业、收入和实际风险选就好，花小钱就能给自己添上实用的保障，千万别乱买多花钱哦。

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