补充医疗保险报销范围牙科

引言

你是不是平时补个牙、洗个牙刷完医保卡，还得掏不少钱包？想知道补充医疗保险能不能帮你分担牙科的开销？别着急，这篇文章就给你说清楚答案。

一. 牙科治疗哪些能报？

我先给你说一个真实案例。家住北京的李阿姨年初的时候吃坚果硌坏了后槽牙，牙根发炎还烂了小半个牙冠，去社区医院检查之后，大夫说要做根管治疗之后再补，走基础医保报销之后自己还要掏一千三百多。后来李阿姨想起女儿给自己买了补充医疗保险，就拿着收费单去申请报销，最后除去免赔额，剩下的部分报了八成，自己只花了不到三百块。

治疗类牙科项目大部分都能报。比如你蛀牙补洞、牙根发炎做根管治疗、智齿反复发炎要拔除、牙周发炎做基础刮治，这些属于治疗牙病的项目，大部分补充医疗保险都能覆盖，只不过不同产品的报销比例和限额不一样。像李阿姨做的根管加补牙，都属于治疗项目，所以符合报销要求。

部分常规保健类项目要看合同约定。比如定期洗牙，很多人每年都会洗一到两次，一部分补充医疗险会把洗牙包含在报销范围内，一般会有每年两三百的限额，够覆盖一次洗牙费用；还有局部涂氟、窝沟封闭这类给牙齿做防护的项目，给孩子买的相关计划里，很多都能报。

修复类项目分情况报。比如你缺牙之后做活动假牙、固定牙桥，部分产品可以报销部分费用，比例大概在五成到七成之间，也会有年度限额。如果你要做种植牙，很多普通补充医疗险不覆盖，只有特定计划会包含，报销的限额也不一样。

还有明确不能报的项目，提前记好。比如牙齿美容类的项目，像为了变美做的冷光美白、贴面，还有全口正畸矫正，普通的补充医疗险一般不报销，只有专门扩展了正畸责任的产品才能报，这一点在买之前一定要看清楚合同，别买了之后才发现想报的项目不在范围内。你去看牙之前，可以先翻一下自己的保险合同，确认好项目在不在报销范围内，再去开单缴费，省得之后来回跑申请还通不过。

二. 不同人群怎么选？

学生党本身生活费不算多，大多只是偶尔长智齿发炎，或者要做简单的补牙、窝沟封闭，很少会涉及高花费的正畸项目，直接选基础款就行。基础款价格不高，一年保费也就一顿聚餐的钱，刚好覆盖日常常见的牙科小问题，不用花大价钱买带高端项目的产品，不会给生活费添负担。之前有个大二的同学，长了智齿反复发炎要拔，选了基础款，拔掉智齿花了八百多，最后报了六百多，自己只掏了不到两百，性价比很够。

刚入职场的年轻人，不少人对牙齿美观有需求，想要做牙齿矫正或者隐形正畸，这类项目花费不低，可以选带正畸报销责任的补充医疗保险。这类产品会比基础款贵一点，但正畸项目能按比例报销，算下来能省大几千。之前有个26岁的白领，做隐形正畸花了三万多，买的补充医疗保险报了八千多，相当于把大半年的保费都省出来了，负担减轻了不少。如果你是刚刚工作，手头积蓄不多，也可以分期按月缴费，每个月掏几十块，不会一下子占掉太多工资。

上有老下有小的中年家庭支柱，一般要给自己和家人都配置，建议优先选全家可投保的套餐，同时覆盖大人的补牙洁牙、孩子的窝沟封闭、老人的基础牙科治疗就行。如果家里已经有人有牙齿旧疾，一定要提前看清楚条款，确认旧疾治疗能不能报，别买了之后才发现不符合要求不能赔。之前有个35岁的妈妈，给一家三口买了套餐，孩子做窝沟封闭报了九成，自己洗牙全额报，老公补了三颗牙也报了七成，全年看牙下来一共省了快两千，比三个人单独买便宜了快三分之一。

退休的中老年人，大多会有缺牙问题，需要做活动假牙或者种植牙，花费普遍比较高，可以选侧重种植和假牙修复的补充医疗保险。这类产品对牙科大额治疗的报销比例不低，能帮着分担不少开支。之前就有60岁的王叔叔，下牙缺了两颗要做种植牙，两颗种植体加手术费一共花了两万八，买的对应产品报了一万多，自己掏的钱比预期少了一半，本来还在心疼钱，这下完全没了负担。要注意，部分产品对种植牙的颗数有限制，买之前要看清楚，一般单颗报销的额度足够日常需求，选适合自己的额度就行。

本身牙齿已经有小问题，比如经常牙龈出血、已经有龋齿的朋友，买之前一定要仔细看健康告知，选健康告知宽松的产品，不要隐瞒病情，不然理赔的时候会出问题。如果你已经确定要做某项牙科治疗，也可以提前问清楚保险公司，这项治疗在不在报销范围内，确认之后再投保，避免白花钱。

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三. 保费怎么付划算？

优先选年缴方式，别选月缴。不少朋友觉得按月交保费压力小，每次扣几十块看不出来心疼，但算下来一年总保费要比年缴贵一些，大部分产品年缴比月缴能省出百分之十到十五左右的费用，这个钱攒下来做一次专业洁牙，或者买一套护理牙齿的用品完全够，不用白白多花冤枉钱。

我身边有不少朋友试过月缴，最后都换成了年缴。张哥一家三口都配了含牙科保障的补充医疗保险，最开始他图方便选了月缴，每个月从工资卡里自动扣钱，算下来每个月三个人一共扣一百八十多，一年下来总保费两千一。后来整理保单的时候才发现，选年缴的话只需要一千八，一年下来直接多花了三百，刚好是三次洁牙的钱。他第二年果断换成年缴，省下来的钱刚好带老婆孩子都做了全口洁牙，没额外掏一分钱。

如果你是刚工作没两年、手头预算比较紧的年轻人，也可以选半年缴，兼顾压力和优惠。半年缴的优惠幅度在年缴和月缴之间，比月缴省一些，又不用一次性拿出一整年的保费，刚好适配每个月剩不下多少结余的年轻朋友，不会因为一下子掏大几百上千的保费影响日常开销。

如果你是给全家好几口人一起买，尽量走团投家庭单，还能额外享家庭折扣。很多产品只要是同一个户口本下的直系亲属一起投保，就能额外再给百分之五到百分之八的优惠，加上选年缴的优惠，加起来能省出小一千。就比如邻居刘阿姨一家五口买含种植牙保障的补充医疗保险，本来年缴总保费是三千二，走家庭团投又省了两百多，省下来的钱直接给孙女买了含窝沟封闭的牙科护理套餐，刚好用上。

最后提醒一句，选缴费方式的时候一定要看清楚，有没有连续缴费优惠。很多产品连续投保满三年以上，每年还能再给一定的保费优惠，这种情况下尽量不要断缴，一旦断缴重新投保，之前累计的优惠就没了，反而要多花钱。如果你的牙齿状况一直比较稳定，近几年都不会有大的牙科治疗项目，也可以选保证连续投保的产品，一直按年缴续上，累计下来优惠不少，真要用到的时候能省更多钱。

结语

所以回到开头的问题，补充医疗保险能报销牙科项目，不过具体能报哪些，一定要提前看条款约定：基础的补牙、根管治疗大多都在报销范围内，正畸、种植这类项目得选对应涵盖责任的产品。不同预算、不同年龄的朋友，按自己的看牙需求挑就好，选对适合自己的补充医疗保险，再也不用怕看牙花掉大几千啦。

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