地方附加医疗保险费率怎么算

引言

嗨朋友，你是不是每次翻社保缴费明细的时候，看到陌生的扣款项都会挠头？你是不是也好奇地方附加医疗保险的费率到底是怎么算出来的？你想不想弄明白这笔钱到底合不合算？别着急，今天咱们就把这些问题给你说清楚。

一. 费率到底咋定呀

地方附加医疗保险的费率，核心就是两个数相乘：缴费基数×当地规定的比例，算出来就是你每个月要交的钱。没有什么藏着掖着的复杂公式，上手算一遍就能明白。

就拿之前找我问问题的老刘来说，老刘今年48岁，在南方一家工厂上班，每个月工资扣完社保之后到手大概五千多。之前他每个月扣的地方附加医疗保险都是二十多块，去年下半年突然变成了三十多，他以为是社保扣错了，专门跑到社保窗口去问，才知道是自己上一年度的月平均工资涨了，缴费基数跟着调了，费率本身没变化，只是基数涨了，所以扣款变多了。

每个地方规定的比例不一样，你直接查当地社保部门公布的标准就行，一般比例都不高，不会给你造成太大的缴费压力。个人缴费的比例一般在百分之一以内，单位缴费部分也有明确的比例划定，不会乱涨。如果你是灵活就业人员自己交，费率会比在职职工稍微高一点，但整体也在合理范围里。

基数变了费率就会跟着影响最终缴费，这点一定要注意。不少人像老刘一样，之前工资涨了自己没当回事，等到扣款变多才觉得奇怪。建议你每年社保部门调整缴费基数的时候，都去核对一下自己的月平均工资统计对不对，如果单位统计的时候算错了，要及时找财务更正，不然多扣的钱虽然最后能补，但来回跑也耽误时间。

给你一个实操小建议：你可以直接把你查到的当地费率，乘以你自己的社保缴费基数，算出来的数就是你每个月要交的地方附加医疗保险费。如果你是在职职工，个人承担的部分会直接从工资里扣，单位承担部分由单位缴纳，不用自己单独操作；如果你是自己交，只需要记住自己算出来的数，按时存钱进缴费账户就行，不用记复杂规则，算一次就全清楚了。

二. 缴费基数看哪里

你直接打开当地社保官方线上平台，输入自己的身份证号和绑定手机号就能查到实时缴费基数，这个渠道数据更新及时，不会出问题。线下也能直接去社区社保服务窗口，找工作人员帮你打印缴费明细单，上面清清楚楚写着当期用的缴费基数，年纪大不会用手机的朋友，直接跑这一趟就行。

去年刚换工作的小王，新公司人事给他申报缴费基数的时候，直接按岗位最低工资标准填了数，小王自己没当回事，一直没查过。直到年底整理社保材料的时候，才想起核对一下，发现他实际月工资比申报的基数高出快两千，不光地方附加医疗保险每个月扣的钱不对，累计进去的保障额度也受了影响。

如果你是灵活就业人员，缴费基数得自己选档位，选好之后当年就不能改了，选之前一定要先算清楚自己能承受的缴费范围，选完之后一定要去官方渠道再确认一遍，避免申报的时候填错档位。很多灵活就业的朋友选的时候没注意，选完没核对，等到扣款的时候才发现选了更高档位，多扣了不少钱，还要跑好几个窗口改，折腾半天。

换工作、涨工资的当年，一定要记得查一次缴费基数，很多公司不会主动给你调整基数，基数不对，地方附加医疗保险的缴费就会不对，你享受的报销比例和额度也会跟着受影响。比如你涨了工资之后，实际收入变高，基数还是按之前的低标准算，每个月扣的钱虽然少，但真到报销的时候，能报的比例和封顶线都会比按实际基数缴费低，吃亏的还是自己。

每年社保机构都会发一次当期缴费基数核对通知单，不管是线上发的还是寄到你住址、单位的，一定要打开看一眼，对着自己的实际工资对一对，不对就赶紧找单位人事或者社保机构更正，别像小王一样拖到年底才发现，补差额费时间，还影响自己享受保障。

图片来源：unsplash

三. 补充保障别少看

咱们先讲真实的事儿，家住老小区的陈阿姨今年56岁，退休工资每个月三千多，前阵子因为身体问题住院做手术，医保报完之后，还有将近八千块的自费项目，这部分钱就是不在基础医保报销范围内的耗材和药品。幸好陈阿姨之前跟着单位退休福利，一直交地方附加医疗保险，最后这八千块里又报了六千多，自己只掏了不到两千，比起周围同情况病友掏好几千自费，轻松了太多。

不同经济基础的朋友，选择的时候直接跟着你的工资基数走就行。刚工作没几年、手头不宽松的年轻人，就按你本身的基础医保缴费比例交，不用额外多选高档次，大部分地方附加医保都是跟着基础医保走，费率直接和你的缴费基数挂钩，基数低交的钱就少，每个月从工资里扣几块到几十块，压力很小，就能多一层报销保障。

已经退休、养老金固定的中老年朋友，直接选和你养老金对应的档位就行，不用纠结要不要多交钱加保，大部分地方退休之后附加医保费率是按养老金比例算的，每个月扣的钱很少，一年下来也才几百块，但是遇到住院自费项目的时候，能帮你报掉不少，不会给子女添额外负担。

身体条件不太好、平时经常需要去医院拿药、做检查的朋友，建议你一定要缴。我有个邻居李叔，本身有基础问题，常年要吃一些不在基础医保目录里的药，每个月药钱就要小一千，交了地方附加医保之后，每个月能再报三百多，一年下来省了四千多，算下来交的费率很低，一年缴费才不到三百，省下来的钱远远超过交的费用，性价比很可观。

还有经济基础比较好，想要更全保障的朋友，可以在交地方附加医保的基础上，再搭配其他适合自己的补充保障，地方附加医保交的费率不高，是普惠性质的补充，先把这层基础保障打好，再根据自己的需求加其他保障，整体保障会更全，遇到问题的时候能兜住大部分开销，不会因为生病打乱整个家庭的生活节奏。

四. 报销细节要记清

先给你说最关键的一点，地方附加医疗保险是跟着基础医保走的，报销范围只覆盖基础医保报销后剩下的、符合医保目录的自费部分，不在目录里的进口耗材、特殊保健项目，它也报不了。别听传言说什么都能报，提前翻一下当地医保局公布的报销目录，心里先有个数，省得出院报销的时候落差太大。

不同地方对起付线要求不一样，有的地方要求基础医保报销后，自费部分超过一千块才能启动附加险报销，有的地方门槛低一点，只要超过三百就能报。去年张先生退休后肺炎住院，总费用花了八千多，基础医保报了五千二，剩下两千八的自费部分，他以为附加险能全报，结果不知道当地有八百的起付线，最后只报了两千块，比他预期少了小一千，结账的时候还跟窗口工作人员闹了点误会。你看，提前查清楚起付线，就不会遇上这种糟心事。

除了起付线，还有封顶线，大部分地方一年有报销额度上限，超过额度的部分就没法报了。比如你一年累计下来，附加险给你报了五万，刚好到当年的封顶线，剩下的就得自己掏钱。你可以每年年初查一下当地当年的封顶线额度，如果是本身有慢性病，需要长期住院拿药的，就提前做好规划，别用到一半才发现额度用光了。

还有报销比例，它不是固定不变的，一般跟你住院的医院等级挂钩，社区医院报销比例比三甲医院高一些，在职员工和退休人员的比例也不一样。退休人员的报销比例普遍比在职高出十个百分点左右。还是拿张先生的例子说，他是退休人员，在社区医院住院的话报销比例能到百分之八十，转去三甲就降到百分之七十，刚好他那次去的是三甲，所以也比在社区医院报的少了一点。

最后给你说个实用的小建议，不管你去什么医院看病，结账的时候直接走医保联网结算就行，附加险会跟着基础医保一起自动结算，不用你再单独跑社保中心交材料。如果是异地就医，记得提前做好异地就医备案，不然没法直接结算，还得自己垫钱回去跑报销，麻烦得很。如果你是自己先垫了费，也要留好所有的缴费单据、诊断证明、出院小结，别弄丢了，不然补材料很费时间。

结语

总的来说，地方附加医疗保险费率算起来很简单，就是你的缴费基数乘以当地规定的比例就行。不管你刚工作月薪不高，还是已经工作多年收入稳定，都可以根据自己的收入情况对应算出要缴的费用，刚工作手头紧的朋友，按照实际收入缴纳就行，不用硬调高标准；已经退休或是年纪较大的朋友，如果符合当地免缴或者免调整的规则，可以提前查询确认，少花不必要的钱；已经有基础医保、健康状况不太好或者日常看病开销比较大的朋友，哪怕每个月多缴十几几十块，也能给自费的医疗费用多添一层报销保障，像咱们文中提到的陈阿姨，就是靠着这份附加补充报销，实打实减轻了看病的负担。要是你还不清楚自己当地的比例和自己的缴费基数，抽两分钟打开社保查询平台，核对一下就能算得明明白白啦。

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