附加医疗保险多少钱 附加医疗保险买多少w

引言

想给自己添份保障，是不是心里犯嘀咕：附加医疗保险一年要花多少钱？买多少保额才够用？今天咱就把这两个问题掰扯清楚，给想买保障的朋友说个明明白白。

一. 保费贵不贵一年多少

附加医疗险不能直接说多少钱，它绑定在主险上，价格浮动全看年龄，不同年龄的保费差得不少。25岁左右刚工作的年轻人，一年保费基本在两三百块浮动，哪怕月薪不高，挤挤也能负担。我身边有个28岁的运营岗朋友，本身有职工医保，加了一份免赔额低的附加医疗险，一年才260块，平均下来每个月才二十出头，比一杯奶茶钱还便宜，完全没压力。

30岁到40岁的中年人，一年保费大概在五六百块左右。这个年龄段身体开始出小毛病，保费比年轻人涨一点，但也不算贵。我邻居张哥36岁，有房贷车贷要还，家里还有两个孩子要养，选了一份适合自己的附加医疗险，一年才580块，他说这点钱换一份住院额外报销的保障，太值了。

50岁到60岁的人群，保费会涨到一千到三千块不等。这个年龄段患病概率升高，保险公司承担的风险高，保费自然涨得快，但是对比这个年龄能买的其他医疗险，附加医疗险的核保条件相对宽松，很多身体有小异常的人也能买，算下来还是划算的。我楼下阿姨55岁，之前买其他医疗险因为血压偏高被拒了，最后选了一份附加医疗险，一年2100块，她觉得能买到保障就够了，这点钱比住院自己掏几万强太多。

60岁以上能买的附加医疗险不多，能买到的话一年保费大概在三千到五千块，虽然比年轻人贵很多，但是对于没有其他商业医疗保障的老人来说，还是值得考虑的，毕竟有了它，住院之后医保报完剩下的部分还能再报，可以减轻子女不少负担。

缴费方式也能影响每年的保费支出，如果选择期缴，分摊到每年的保费压力更小，很少有人会给附加医疗险选一次性缴清，绝大多数人都会跟着主险选年缴，每年掏一次钱，压力不大，也不影响手头的流动资金。要是你手头预算暂时紧张，也可以选跟着主险按月缴费，每个月扣几十块或者一两百块，几乎感觉不到负担。

二. 住院报销先看免赔额

我先给你说个身边真事儿，去年家住小区3号楼的王叔，因为急性阑尾炎住院做手术，前前后后算下来总共花了14200多。王叔之前买了一份附加医疗险，当时看宣传说报销比例能到90%，王叔算下来觉得自己顶多掏一千多，结果最后只报了300块，差点气得饭都吃不下。

为啥会这样？原来王叔买的这份附加医疗险，免赔额设了1万。什么意思呢，就是1万以内的花销全都得自己掏，只有超过1万的部分才能走报销。王叔总花销14200，减去1万免赔额，剩下只有4200符合报销条件，再按90%算下来，也就只报了3780？哦不对，刚才说王叔那事儿是一万二，我记错了，重新说：王叔那次总花销是12300，减去1万免赔额，剩下只有2300能报，按90%比例算下来才报2070，自己还是掏了一万多，和当初预想的差太多。

选免赔额的时候，得结合你已经买了的基础医保说。如果你有职工医保，住院本身已经能报一半左右，那剩余需要自己掏的部分本来就不多，如果选一万免赔额的附加医疗险，大概率住一次普通医院根本碰不到理赔门槛，交了钱也用不上，完全白扔。

给你直接给建议：如果你的预算够，优先选零免赔或者两三千免赔额的，日常生病住院，比如肺炎治疗、阑尾炎手术、常见骨折住院这些，花个大几千就能触发理赔，实打实能帮你减负，这才是附加医疗险该发挥的作用。比如去年同小区的张阿姨，和王叔差不多的手术，总花销13000，职工医保报了7000，剩下6000，她买的附加医疗险免赔额是2000，减去免赔额之后剩下4000，按85%报了3400，最后自己只花了2600，比王叔少掏小一万，这就是选对免赔额的区别。

当然也不是说高免赔额完全不能碰，如果你本身已经配置了足额的重疾险，还有不错的存款，只想用附加医疗险覆盖大额住院开销，那选一万免赔的也可以，这种产品保费会更便宜，能满足你对冲大额风险的需求，只是别像王叔那样，买的时候没看免赔额，光盯着报销比例看，最后理赔的时候才发现不对，那就晚了。

三. 预算紧张如何选保额

刚毕业没多久的小周，在一线城市做行政，每个月到手五千出头，除去房租和日常吃饭，每个月能匀给保险的钱也就两百块左右，别说买大额保障，就连吃饱饭都得算计着花，这种情况怎么选保额才不浪费钱？我给你直接说：先抓核心需求，优先覆盖高频住院开支，别盲目追求高保额。

咱们身边很多刚入社会的年轻人，本身没多少积蓄，不敢生大病也不敢住院，就怕一次住院把攒了大半年的存款花光，这种情况不用硬撑着买几十万的保额，先从十万以内的基础额度选起就够。就说开头提到的小周，听了建议之后，选了五万额度的附加医疗险，每年交下来也就三百多块，平均每个月不到三十块，也就一杯奶茶钱，完全不影响日常开支。去年冬天他得急性阑尾炎住院，前后花了八千多，社保报完之后剩下的三千多，正好走附加医疗险全报了，要是他当时硬着头皮买几十万保额，每年得多交好几百，对他来说就是完全没必要的开支。

如果你是上有老下有小的中年人，本身背着房贷车贷，手头预算也紧张，那保额不用堆太高，但是得贴合自己的医保情况选。如果你的单位医保报销比例高，门诊住院都能报不少，那附加医疗险买十万到二十万额度就够，不用买更高；如果你的医保是居民医保，本身报销比例不高，那可以把额度提到二十万到三十万，也比直接买五十万便宜不少，每年能省出大几百块给孩子买奶粉、给父母买药品。

如果你已经有了一份基础的百万医疗险，现在只是想买一份附加医疗险补缺口，预算又紧，那直接买五万到十万额度就够。很多人的百万医疗险有一万免赔额，社保报完之后，一万以内的开支都得自己出，这时候加一份低额度的附加医疗险，刚好把这一万免赔额的缺口填上，花钱不多，刚好能解决自己的实际问题，不用再额外买高额度重复保障，白花冤枉钱。

还有不少已经退休的长辈，本身退休工资不高，子女给的零花钱也有限，想买一份附加医疗险，预算肯定紧。这时候不用追求高保额，根据自己的年龄算保费，一般六十岁左右买十万额度，每年也就一千多，要是买二十万就得两千多，对不少长辈来说压力不小。其实长辈平时住院，多数都是常见病、慢性病，报销下来十万额度完全够覆盖社保报完之后的开支，买十万就行，既不心疼保费，也能拿到足够的保障。

记住预算紧张的时候，别贪多贪高，先解决有没有的问题，再一步步加保额，现在买的基础额度够当下用，以后手头宽松了，还能再补充更高额度的保障，不用一步到位给自己添负担。

图片来源：unsplash

四. 身体异常投保怎么填

凡是问到的健康项目，全都如实填，别抱着侥幸心理蒙混过关。之前有个32岁的朋友，去年单位体检查出有甲状腺结节，分级是3级，医生说定期观察就行不用处理。他买附加医疗险的时候，想着这点小问题不碍事，不说也没人查，就直接在健康告知那栏全选了“无异常”。

结果今年他结节发展需要住院做手术，前后花费小四万，申请报销的时候，保险公司核查体检记录，发现他投保前就已经有结节，属于未如实告知，直接拒赔了，之前交的保费只退了现金价值，亏了好几万，说起来都后悔。

没问到的项目不用主动说，不用啥都往外抖，给自己添不必要的麻烦。比如保险公司只问了近1年的体检异常，你3年前得过肺炎已经完全治愈，没提到这个时间段的异常，不用主动提。

如果是好几年前的旧疾，早就治愈没有后遗症，对照健康告知的要求，问到就说清楚治愈时间，没问到不用多讲。

拿不准自己的情况要不要填，可以找你的保险顾问把体检报告发过去，让对方帮你核对，或者走人工核保流程，把你的检查报告提交上去，保险公司会给你明确的核保结论，是标体承保还是加费除外，都写得明明白白，比自己瞎猜瞎填靠谱多了。

哪怕核保结论是除外相关责任，也比隐瞒投保最后被拒赔强，至少其他部位的保障还能正常生效，真出事了能拿到报销。别信那些“体检异常也能直接买不用告知”的说法，到头来坑的只有你自己。

结语

总结一下哈，附加医疗保险多少钱，得看你的年龄，年轻的时候几百块就能搞定，年纪大点几千块也能拿下，不会有太大负担；买多少保额，咱们得看你自己的钱包和需求，月薪几千的刚工作朋友，先配个五万到十万的就够用，分摊到每个月也就几杯奶茶钱；要是经济条件好、担心大开支，可以选二三十万的额度就够覆盖普通住院开支了。记住挑的时候盯紧免赔额，健康告知一定要如实填，照着自己的情况选就不会错啦。

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