合作医疗20元意外险身故保多少

引言

不少朋友在办理合作医疗相关手续的时候，都会看到这个只需要20块的意外险选项，是不是心里都打着问号：这么便宜的价格，真出事了身故能赔多少钱？这个保障到底值不值得入手？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家拿定主意。

低保额还是高杠杆？

我直接给你说结论：这个20元的合作医疗附加意外险，走的就是低保费低保额高杠杆的路子，不会给你几百万的身故保额，大部分地区的身故责任保额在2万到10万区间，不同地方会有小浮动，你缴费的时候看看当地公示的条款就行。

就拿邻村老王头的例子说吧，老王头今年68岁，平时在家种点菜赶赶集市，去年村委会组织缴费的时候，他跟着缴了合作医疗，附加了这份20元的意外险。今年春天他骑三轮去集市的路上，发生了意外，最后身故。他家里人报了案之后，没多长时间就拿到了8万元的身故赔偿。这笔钱刚好覆盖了处理后事的全部开销，没让在外打工的两个儿子额外掏积蓄，也算是帮孩子减轻了一点负担。

你算算账，20块钱换几万块的保障，杠杆其实不低。普通人出门买两杯奶茶都不止这个钱，一顿便饭也花的比这个多，换个一年的意外身故保障，怎么算都不亏。哪怕保额不算高，真遇上事儿，也能给家人留点钱周转，不至于一点缓冲都没有。

别拿它跟几百块的长期意外险比，那些产品保额高，价格也高，这个就是做基础兜底的。它本身就是绑定合作医疗的普惠型产品，面向所有参保人开放，不会因为你年龄大就不让你买，也不会因为你身体有小病小痛就拒保，这点真的很贴心。

给你明确建议：如果你的预算十分有限，或者年龄超过了普通意外险的投保限制，或者身体条件过不了普通意外险的健康告知，直接买就行。20块钱换个几万的身故保障，就是给自己留个兜底，给家人减点压力，这个定位它完全能胜任，不用要求它给你太高的保额，符合它的定价，也符合它普惠的定位。

不同人群怎么选？

60岁以上的农村老年朋友，直接买就对了。这个年纪出门买菜、遛弯，不小心摔了碰了都是常事，市面上不少常规意外险要么买不了，要么价格翻好几倍，这款每年只交20块，就算身体有一些小毛病，也不用做复杂的健康告知，直接就能投，花不了一包烟钱，就能给子女少添点负担。去年我们村王大叔，72岁，平时在家干农活，春天翻地的时候不小心从农机上摔下来，送医没抢救过来，最后申请理赔，拿到了7万的身故赔偿金，这笔钱刚好给王大叔的老伴补了半年的生活费，不然那段日子老太太都不知道怎么过，要是没买这份保障，这部分钱就得全让子女掏，本来子女供着房贷压力就大，这下直接帮子女减了负担。

外出打零工的散工朋友，闭眼入不亏。咱们干散工的，平时跑建材、搬货物，风险比坐办公室高不少，单位没给买额外意外险的，花20块补个保障太值了。你要是日结工，每个月赚的钱要攒着给孩子交学费、给老人看病，拿不出几百块买贵的保险，这款一年20块，摊到每天才几分钱，完全不会增加生活负担，身故保障额度也能覆盖基本的应急需求。前年工地上跟着包工头干活的刘哥，42岁，搬建材的时候出了意外走了，家里老婆没正式工作，孩子还在上高中，本来全家都愁孩子接下来的学费没着落，最后这份20块的意外险赔了8万，刚好够孩子读到大学毕业的学费，解了这个家的燃眉之急。

刚参加工作没积蓄的年轻朋友，可以先买一份过渡。刚毕业出来工资不高，房租、吃饭占了一大半，暂时拿不出钱买高额度意外险的，先买上这一份，总比没保障强。等后面工资涨了，手头宽裕了，再补买更高额度的就行，不会浪费钱。毕竟年轻人平时上下班骑电动车，出门挤地铁，也难免遇到意外，有份保障总比裸奔好，20块就算不用，也不心疼。

已经买了一份高额度意外险的朋友，可以不用重复买。要是你已经买了每年几百块、身故保额几十万的意外险，就没必要再花这20块了，保障重复的情况下，也不会多赔钱，把钱省下来买其他保障更划算。

家里经济条件不错，想给全家补基础保障的，也可以给每个成员都买上。毕竟每人每年20块，一家五口也才100块，就算已经有了其他保障，多这一份也只是多花一点小钱，真出事了能多一份赔付，相当于给保障多上了一层锁，怎么算都不亏。

图片来源：unsplash

理赔流程怎么走？

第一时间报案别拖着，发生意外身故后，家属要赶紧联系承保的机构或者村里负责合作医疗的经办人，报案不用提前准备一堆材料，先把出事的时间、地点、原因说清楚就行，晚了可能会影响理赔核查进度，反而耽误拿钱。我邻居家王大叔去年遇上意外，家属当天就报了案，经办人当天就帮着登记了信息，没耽搁后续步骤。

整理好所有需要的凭证，这类理赔需要准备的材料不多，第一件是逝者的身份证明和户口注销证明，第二件是意外身故的相关证明，要是在医院处理过，还要带上医院出具的相关文书，最后要准备好受益人的身份证明，还有和逝者的亲属关系证明，所有材料尽量都带原件，提前复印几份放好，避免来回跑补材料。王大叔家当时就是提前按照经办人说的整理好了所有材料，一次性就交齐了，没多跑一次腿。

把材料提交到指定地点，一般来说可以交给乡镇的合作医疗办事点，也可以按照要求线上上传电子版材料，要是拿不准该往哪交，直接问之前接你报案的经办人就行，他们会给你说清楚具体的提交位置，不用自己瞎找瞎跑。王大叔家就是把材料交到了镇里的办事窗口，工作人员当场核对了材料，告诉他们回去等消息就可以，不用再跑别的地方。

配合完成核查，提交材料之后，相关机构会对事故的性质和材料的真实性做核查，要是工作人员需要补充信息或者上门核实情况，家属要积极配合，有问就如实回答，不用刻意隐瞒信息，瞒报信息反而会影响理赔进度，甚至会拿不到赔偿。当时核查人员给王大叔家属打电话问出事的具体细节，家属都如实说了，核查很快就完成了。

等着收赔偿款就行，核查通过之后，赔偿款会直接打到受益人预留的银行账户里，一般几天就能到账，到账之后你自己查一下账户余额就行，要是超过约定时间没到账，可以主动打电话问一问经办人员进度。王大叔家就是核查完三天，五万块赔偿款就到了受益人账户，刚好用来处理后事，帮着家里减轻了不小的经济负担。

这里给大家提个醒，不管出事之后多忙，都别忘留好所有相关的纸质材料，别乱扔，哪怕是小小的票据都留好，这些东西能帮你更快拿到理赔款。

结语

总结一下哈，这个20元的意外险身故保额一般是几万不等，低保费换来了基础保障杠杆，普通人随手买一份也不心疼钱包。平时出门买菜遛弯、上班通勤的基础意外保障能补上缺口，如果本身需要更高保障，可以再搭配其他保障做补充。要是家里有长辈出门怕磕碰，或者想补个基础意外兜底，花这点钱买一份还是挺实用的。

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