商业补充医疗保险100元
引言
你是不是听过一百块就能买的商业补充医疗保险？会不会疑惑这到底能不能帮上忙，值不值得掏这一百块？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你拿准主意。
一. 一百块保啥挺关键
它主要管社保报销完剩下的那部分自费费用，不是跟社保抢着报，是补社保没覆盖到的缺口。
我同事小刘上个月急性肠胃炎住院，总共花了八千多，社保报销完，自己还要出两千三百多的自费药和床位差额。他年初顺手买了这份100元的商业补充医疗险，最后报了一千八，自己只掏了五百多，相当于用100元换来了一千多的减免，还是挺实在的。
不光住院能报，不少这类产品还覆盖门诊的自费部分。比如你去医院门诊看个慢性病，开的进口药社保报不了多少，剩下符合要求的自费部分，它也能按比例报一点。不是说能帮你全报，但积少成多，次数多了也能省下不少买菜钱。
它不对病种做太多限制，只要是符合合同约定的合理治疗费用，都在保障范围内，不是说只有得大病才能用，日常小病小痛产生的自费开销，也能申请理赔。不过要注意，它只报合理且必要的费用，美容整形、正畸这些非治疗类的项目，都是不在保障范围内的，别搞错了方向。
买之前你得先翻一下条款，确认你常去的医院是不是在约定的定点医院范围内，大部分这类产品都要求是二级及以上公立医院普通部，符合这个要求的治疗费用才能正常申请理赔。要是你去了不符合要求的医院，大概率是报不了的，这点一定要提前看清楚。
总的来说，100元的预算，就能给社保补一块保障缺口，平时用不上没关系，真用到了就能帮你减轻不少负担，不会让你白花这100块钱。
二. 谁买更划算有讲究
已经退休的中老年朋友，优先买。很多退休朋友的社保报销比例比年轻人上班时低不少，而且年纪大了身体容易出小毛病，跑医院住院的次数也多，自费部分攒下来也是一笔不小的开销。就说小区里的邻居老李，今年62岁，之前摔了腿做微创手术，社保报销完之后，自己还要掏三千多的自费耗材钱，他去年刚好买了一份百元补充医疗险，最后又报了一千八，刚好覆盖掉大部分自费支出，相当于花一百块，换了个踏实，这就很值。
刚参加工作的年轻朋友，预算不多可以买。刚毕业没两年的年轻人，手头积蓄不多，不少公司给交的社保是基础档次，万一需要住院做个小手术，或者急性肠胃炎挂水，自付部分算下来也得小一千，花一百块买份补充医疗险，相当于用一顿饭钱，给自己添一层保障，不用动自己攒的买房基金或者备用积蓄，压力很小，很合适。
已经买了百万医疗险的朋友，不用重复买。百元补充医疗险的报销额度不高，大多对应万元以内的自费医疗开支，百万医疗险本身已经覆盖了一万免赔额以上的住院费用，再买这份就属于重复投保，报销的时候也不能重复领理赔金，等于白花一百块，没必要花这个冤枉钱。
身体条件没法买大额医疗险的朋友，一定要买。不少朋友有一些慢性基础问题，买不了更高额度的医疗险，这种情况下，百元补充医疗险的投保门槛大多比较宽松，能正常买的话，花一百块就能拿到基础报销，比没有任何补充保障强，哪怕只能报两成自费，也能帮你减轻不少负担。
上有老下有小的中年工薪家庭，可以给全家都配上，但是别乱买。每个家庭成员的情况不一样，给老人买优先挑覆盖门诊自费项目的，给自己和孩子买优先挑覆盖住院自费耗材的，每个人只买一份就行，不用每个出这类产品的都买一份，一百块一个人，全家三四口人也就三四百，负担不大，但是能给社保补上一块缺口，平时头疼脑热住院，都能多报一点，攒下来也能省不少钱。
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三. 理赔细节要注意
第一点，请一定如实做健康告知，别抱着侥幸心隐瞒病史。我身边的小张就踩了这个坑，他三年前查出来有慢性胃炎，投保的时候怕通不过，就偷偷把这个病史瞒下来了。后来他因为胃溃疡住院治疗，花了小两万，社保报完之后剩下八千多，刚好符合这款补充医保的赔付范围，结果申请理赔的时候，保险公司查到他投保前就有这个病史，直接拒赔了，一百块保费打了水漂不说，后续买其他保险也受了影响。所以不管你觉得这点小病算不算事儿，健康告知里问到的项目，全都如实说，别给自己留隐患。
第二点，理赔需要的材料一定要提前备齐，缺一样都可能耽误赔付时效。一般来说，你需要带医院开的诊断证明、住院的费用清单、发票原件、社保报销后的分割单，还有自己的身份证和银行卡。别等出院之后随手把这些单子乱扔，也别随便涂改发票上的信息，要是不小心弄丢了，赶紧去医院补打盖章，不然真的没法申请理赔。之前有个阿姨理赔的时候，把发票原件弄丢了，只拿了个复印件过来，跑了三趟医院才补好盖章，硬生生多耽误了半个多月才拿到赔款。
第三点，要搞清楚赔付的范围，哪些能赔哪些不能赔，心里得有数。这款一百元的商业补充医疗保险，只赔社保报销完之后，合理范围内的自费部分，如果你去做美容整形、镶牙植发这类非治疗性的项目，哪怕花了钱，也不在赔付范围内。还有一些特殊的疗养项目，也不在保障里，别到时候申请理赔被拒了，还觉得是保险公司耍赖，其实是你自己没提前看清楚条款。
第四点，申请理赔要及时，别拖得太久。大部分这类保险都要求你出院之后一定时间内提交申请，超过时间就没法受理了。一般出院之后整理材料的时候，就可以同步提交申请，现在很多都支持线上上传，不用专门跑线下网点，上传之后等审核就行，不用一直催，审核符合要求，赔款很快就会打你银行卡里。
第五点，如果对理赔结果有疑问，可以直接找承保的保险公司沟通，别自己瞎猜。要是你觉得符合赔付条件却被拒了，可以把自己的病历和收费材料整理好，找保险公司的理赔部门核实，他们会给你明确的拒赔原因，合理的诉求都会得到处理。
四. 投保流程怎么算简单
大部分支持线上投保，打开合规保险销售平台，找到对应入口输入个人身份信息就能开始操作，不用跑线下网点排队，十分钟以内就能搞定。只要你选的是正规持牌平台，个人信息的加密保护都做得比较到位，不用担心信息泄露的问题，输入信息的时候核对清楚身份证号码和手机号就行，别输错耽误后续通知。
操作到健康告知环节，你只要照着页面问题如实勾选就行，每一项问题都写得很直白，没有弯弯绕绕的专业词，看不懂的可以点旁边的小问号看提示，不会让你摸不着头脑。这一步别偷懒瞎选，之前咱们说的小张就是在这一步图快，把已经有的小毛病直接跳过没填，最后理赔的时候出了问题，白扔了保费还拿不到赔付，实在得不偿失。
填完信息过了健康告知，就到缴费环节了，这个产品一年只要100元，支持微信、支付宝直接付款，不用办额外的银行卡代扣，你想每年手动缴费就手动缴，不想操心也可以开通自动续费，不想续了随时就能关掉，没有捆绑消费，灵活性很强。缴完费之后，平台会直接生成电子保单，发到你预留的邮箱里，也能直接下载存在手机里，不用等着纸质保单寄过来，想查的时候打开手机就能看。
一般来说，缴费完成后，过了页面标注的等待期就正式生效了，等待期时长都会明明白白写在投保页面，你可以自己看清楚，要是刚投保就想去申请理赔，不符合生效条件肯定是不行的，提前看好时间心里有数。如果有最近要住院检查的计划，就提前几天投保，别卡着点买，耽误自己使用保障。
要是你实在不会操作线上流程，也可以找身边靠谱的保险经纪人协助办理，把你的个人情况和健康状况如实告诉对方，对方会帮你走流程，核对信息之后再提交，最后你自己确认一遍保单内容就行，也不会额外收你手续费，全程还是100元保费，不会多收钱。不管选哪种方式投保，拿到保单之后都要抽两分钟看一眼关键信息，确认保障内容、生效时间和你选的一致，有问题可以及时联系客服修改，不会留下后续隐患。
结语
说到这儿你肯定明白啦，这款100元的商业补充医疗保险，就是给咱们现有的社保添一块实用的小补丁，不是啥万能保障，但胜在花费不多，能实实在在补上社保报销没覆盖到的缺口。要是你目前只买了社保，手头预算不多，或是年龄大了买贵的医疗险门槛太高，抽一百块添上这份保障，总比裸奔放心；要是已经有了足额的高额医疗险，就没必要重复买啦，按需挑选才是最实在的，花小钱办对事，这就是它最大的用处。
达尔文12号重疾险
