深圳重大疾病补充医疗保险范围

引言

你是不是在深圳参保，却一直搞不清这个补充医疗险到底能保啥？是不是总怕生病花大钱，基本医保兜不住却不知道还有补充保障能帮你？今天咱们就来把这个问题聊明白。

一. 自费药谁来买单？

深圳这边的基本医保报销完之后，剩下符合规定的自费部分，可以走这个补充医疗险报销，不用你自己全兜着。

咱们先拿实际例子说，32岁的小李在深圳上班，单位给他交了基本医保，去年查出来需要用一种不在基本医保目录里的靶向药，一盒的费用就要大几千，一个疗程算下来十几万，基本医保只能报几万，剩下大一半都得自己掏，小李那段时间天天犯愁，后来听同事说自己买了深圳的重大疾病补充医疗险，抱着试试的心态提交了申请，最后符合规定的自费药部分，按比例报了不少，一下子减轻了大半负担。

这个补充医疗险能报的自费药，不是乱七八糟什么都报，得是治疗相关、符合规定的目录外用药，只要你是在深圳定点医疗机构治疗，开的药符合要求，就能走报销流程。

要是你平时就知道自己家里有慢性病病史，或者工作需要经常接触一些对身体不好的物质，担心以后要用贵的自费药，哪怕你已经有了基本医保，也建议你配上这个，它保费不高，就能给你多托一层底，不至于真要用钱的时候，到处借钱凑药费。

这里给你提个醒，开自费药的时候尽量选在深圳的定点医院开，保留好所有的购药凭证、处方单据，别随便乱丢，后续提交报销的时候，这些材料都是必须的，要是缺了材料，还得来回跑补，耽误报销时间。要是你是在外地就医，提前记好要留存的材料，按照要求整理好再提交，也能正常走报销流程。

不管你是深圳的在职职工，还是退休人员，哪怕是常住深圳的居民，只要你参加了深圳的基本医保，就能买这个补充医疗险，不用担心里边没覆盖自费药，它就是特意补上基本医保在这块的缺口，真碰到要用自费药的时候，能帮你省不少真金白银。

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二. 何人更适合入手

已经办理深圳基本医保的朋友，不管是职工还是居民，都能直接买，这几类人闭眼入不亏。

第一种就是已经退休的老年朋友。上了年纪之后，身体各项机能慢慢下降，跑医院的次数变多，平常拿药、做检查的开销比年轻人高出不少，而且很多老人多多少少都有一些基础病，想买其他商业健康险，要么直接被拒保，要么价格贵到离谱。这个补充医保不用健康告知，哪怕已经得过大病，都能正常投保享受待遇，每年花几十块钱，就能给自己多添一层保障，对退休老人来说特别友好。比如家住深圳福田的王阿姨，今年68岁，之前得过甲状腺方面的疾病，想给自己买一份额外的健康险，问了好几家都没法投，后来知道这个补充医保不限健康状况，直接就买了，这两年去医院拿靶向药，还报销了不少钱。

第二种就是年纪小的孩子。孩子抵抗力弱，换季的时候经常感冒发烧，万一碰上比较严重的疾病需要住院治疗，除了基本医保报销之外，剩下的自费部分对普通家庭来说也是不小的负担。而且孩子买这个补充医保价格很低，缴费不多就能把保障拉满，家长给孩子上完基本医保之后，加上这个补充医保，相当于给孩子多上了一把安全锁，碰到大额医药费的时候能帮着分担不少。

第三种就是从事高危职业或者经常出差跑外勤的朋友。这类朋友日常工作里碰到意外的概率比坐办公室的朋友高一些，万一出事需要治疗，很多自费的耗材、进口药不在基本医保目录里，基本医保报不了，这个补充医保就能把这部分缺口补上，哪怕职业类别比较特殊，也能正常投保，不用额外核保，很方便。

第四种就是已经有基础病、没法买其他商业保险的朋友。不管你是高血压、糖尿病这种慢性病，还是之前得过重大疾病，只要你还在正常享受深圳基本医保待遇，就能买这个补充医保，不会因为你之前生病就不给你报销，对健康状况不好的朋友特别友好。很多健康异常的朋友觉得自己买不到额外保障，其实这个补充医保就能解决你的问题，不用花多少钱，就能享受合规费用的二次报销，碰到大额支出的时候真能帮你减轻不少经济压力。

最后还有一类朋友，就是已经买了其他商业健康险的朋友，也可以配上这个补充医保。它能覆盖一部分商业险不报的自费项目，相当于在基本医保和商业险之间再填一层保障缺口，最终自己掏的钱会更少，性价比很高，不会和你已有的商业保障冲突，反而能让你的保障更全。

三. 真实案例里的救命钱

赵先生今年52岁，一直在深圳生活，一直正常参保基础医保，每年都按时买了这份重疾补充医疗险。去年他咳嗽一直没好，去医院做详细检查，查出来肺部有异常，进一步穿刺活检之后，确诊符合规定的重疾。

确诊之后医生给出的治疗方案里，有一种疗效比较稳定的自费抗癌药，不在基础医保目录里，一粒的价格就要几百块，一个疗程下来光药费就差不多要三万多，这还不算住院、检查、穿刺这些项目的自费部分。赵先生家不算大富大贵，孩子刚工作没几年，手里积蓄大半要留着给孩子攒买房首付，一下子要拿出这么多钱，全家人都犯了愁。

这个时候赵先生忽然想起自己每年都买了这份补充医疗险，赶紧打电话去问理赔的事，得到答复说这种自费药和自付部分都在保障范围内，只要符合规定就能按比例报销。赵先生整理好所有的住院单据、检查报告、处方笺这些材料提交上去，没多久理赔款就到账了。

最后算下来，这次治疗总共花了十万出头，基础医保报销了五万多，剩下四万两千多的自费、自付部分，这份补充医疗险报销了三万两千多，最后赵先生自己只掏了不到一万块。这笔报销出来的钱，正好覆盖了后续治疗的药物费用，还有赵先生养病需要补充营养的开支，没动孩子的买房首付，也没让赵先生欠下人情债。

从这个案例就能看出来，这份补充医疗险的保障范围确实能帮上普通家庭的大忙，不管你现在身体好不好，只要符合购买条件，都建议你按时参保。万一真的碰到大病，它能帮你承担大部分目录外的开支，不会让一家人跟着受累，花一点点钱，换一份踏实的保障，对普通家庭来说太实用了。

四. 理赔细节别踩坑

第一，报销类的理赔，所有的单据一定要留好原件，别随便乱扔或者提前给了别的机构。不管是缴费小票、收费单据还是处方单、出院小结，每一样都要按时间整理好，缺任何一样都可能耽误审核进度。我之前见过一位陈叔，报销的时候把缴费小票弄丢了好几张，来回跑了三趟医院补材料，折腾了大半个月才拿到赔款，本来挺省心的事，最后闹得自己疲惫不堪。

第二，病历上的病情描述一定要准确，别自己随口乱说，不然很容易给理赔留下麻烦。比如你之前就有的老毛病，医生问你病史的时候，实话实说就好，别隐瞒，也别夸大。之前有位张大哥，医生问他这个毛病出现多久了，他随口说“好多年了”，但其实他是这次才确诊的新问题，最后保险公司核赔的时候以为是既往症没告知，耽误了快一个月才核实清楚，差点没给到赔款。

第三，报案时间要记清楚，别拖得太久才申请理赔。一般来说，确诊或者出院之后，尽量在规定的时间内提交申请，拖得越久，材料越容易丢，记忆也会模糊，核对信息的时候很容易出问题。就算你当时忙着照顾病人没时间处理，也可以先打个电话给承保方说一声，延后个十天半个月一般都没问题，别悄无声息放好几个月，最后自己都忘了这件事。

第四，不同的赔付情况申请流程不一样，提前问清楚再动手，别乱提交材料。如果是目录外用药的报销，要把药品的处方和购药发票单独放好，别和住院的其他材料混在一起。如果是一次性给付的赔付，要把确诊报告、病理检查这些核心材料放在最上面，方便审核人员快速核对。你分类整理清楚，审核的速度也会快很多，你拿到赔款的时间自然也更早。

第五，如果对理赔结果有疑问，别着急上火，直接找负责的工作人员问清楚就可以。要是材料不全就赶紧补，要是哪里有误会，拿出对应的证明解释清楚就行。大部分情况都是信息核对出了小问题，说清楚就能解决，不用自己瞎琢磨瞎担心。只要你买的时候符合要求，材料都真实齐全，符合保障范围的赔款肯定都能正常给到你。

结语

咱们总结一下，深圳这款重疾补充医疗险，主要覆盖医保报销后超出范围内的自费部分，还有目录外的用药费用也能按比例报。不管你是体检有小问题的中老年人，还是刚出生的孩子，只要参保了深圳基本医保就能买，门槛不高。就像咱们聊到的几位朋友，有了它之后，治病不用因为钱发愁，能放心用合适的药治疗。买之前记得核对自己的医保参保状态，理赔的时候收好所有单据、写准病历信息就好。如果已经有了基础医保，预算不多又想多一层保障，这个补充医疗确实可以安排上。

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