补充养老保险什么时候可以领

引言

有没有朋友心里一直犯嘀咕，交了这么多年补充养老保险，到底啥时候才能把这笔钱拿到手呀？今天咱们就把这个问题给你说清楚。

一. 领取时间由谁定

领取时间不是统一规定死的，完全看你签的保险合同里写的内容，合同怎么约定，就按照约定来领，这是最核心的规则，别自己想当然觉得到了年龄就能直接拿钱。

我身边有个做行政的张姐，今年刚好满六十岁，退休手续都办好了，想起自己十年前买了份补充养老保险，就赶紧找代理人问能不能领钱，结果翻出合同一看才发现，当时她选的领取起始年龄是六十五周岁，本来想多攒几年账户额度，现在时间没到，根本领不了，张姐这才回过神，当初选的时候没太在意，差点记错了时间白跑一趟。

大部分人会选法定退休年龄作为领取起始时间，比如满六十周岁，或者满五十五周岁，选这个时间的好处是，刚好跟咱们的基本养老保险领取时间对上，两份钱一起拿，退休后的生活费一下子就宽松了，如果你打算提前退休，也可以跟保险公司约定提前开始领取，只要把领取时间写进合同里就行，完全可以灵活调整。

也有一部分人现在手里还有稳定收入，不想太早领这笔钱，就可以跟保险公司约定推迟领取时间，比如本来选六十领，后来改成六十五领，这样账户里的资金可以多积累几年，之后每次能领到的钱也会更多，适合那些退休之后还打算做些轻工作、有额外收入的朋友，你可以根据自己退休后的收入规划来调整，提前改好约定就行。

给大家一个可操作的建议，你买的时候一定要把约定的领取时间记在手机备忘录里，或者把合同里写领取时间那一页拍个照存在手机相册，别跟张姐一样记错时间，如果你已经买了，现在找不到合同了，直接打承保公司的官方客服电话，报上你的身份证号就能查到约定的领取时间，要是还没买，就根据你自己打算退休的时间选，要是拿不准什么时候退休，选一个可以灵活调整领取时间的产品方案，后续变动了也能改，不用太纠结。

图片来源：unsplash

二. 断供后怎么办

先给大家说个真事，32岁的小林在一线城市做互联网运营，前两年咬咬牙规划了补充养老保险，选了按年缴费，每年交两万多，本来想着一直交到退休就行。结果去年公司业务调整，小林被裁了，一时半会儿没找到合适的工作，手头上的现金流一下子紧张起来，下一期缴费马上到了，他急得睡不着，怕之前交的钱全部打水漂，之前买的保障直接白费。

其实完全不用这么慌，绝大多数补充养老保险的条款里，都给大家留了缓冲空间。只要你的合同还在有效期内，暂时交不上钱，不会直接给你终止合同。你可以直接联系承保的机构，申请暂停缴费，这个操作不需要额外交手续费，也不会影响你之前已经交进去的保费对应的权益。

像小林后来就按照工作人员的指引，申请了暂停缴费，停了一年半，等他找到新工作，收入稳定下来之后，直接申请恢复缴费就可以了，之前累积的权益都在，一点都没受影响。如果你停了一段时间之后，还是没办法继续缴费，也有别的选择。

如果你不想再继续缴费了，可以申请退保，把保单账户里现在的现金价值取出来，虽然可能会有少量损失，但也不会让你之前交的钱一分都拿不回来。如果你已经交满了规定的最低年限，也可以选择把保单转换成减额结清，就是不用再继续交钱了，直接按照你已经交过的保费，折算成对应的保障额度，等到了约定的领取时间，你依然可以按照折算后的额度领钱，只是每个月或者每次领的钱会比原来少一点，比直接退保划算很多。

给大家两个可操作的建议：第一，如果你只是暂时收入波动，先选暂停缴费就行，别轻易退保，保留合同才能保留原来的保障权益；第二，缴费的时候最好把缴费金额设置在自己能承受的范围内，预留出半年到一年的应急资金，别把缴费额拉太高，万一收入断档，也能轻松应对。如果真的遇到资金问题，第一时间联系你的承保顾问，他们会给你对应方案，别自己硬扛着错过处理时间。

三. 购买渠道怎么选

优先选保险公司官方渠道，不管是官网、官方公众号还是品牌线下门店，都能直接对接保险公司，后续领取、信息更改都不会出岔子。就拿家住天津的张阿姨来说，去年她想给自己添一份补充养老保险，一开始刷短视频的时候刷到过陌生第三方的链接，点进去一看收益标的比官方高不少，张阿姨差点就付钱了，后来她找到家附近保险公司的线下门店，门店的专员给她核对了合同条款，帮她算了实际的领取额度，还帮她确认了所有规则都写进合同，张阿姨最后在门店完成了投保，现在每个月都能按时收到提醒，心里特别踏实。

其次可以选正规持牌的保险经纪人渠道，这类渠道的经纪人会帮你对比不同的方案，不会只推单一产品，适合挑花了眼的朋友。不过要注意，一定要先查经纪人的执业资质，确认对方是正规持证之后再沟通，不要随便把个人身份信息、银行卡信息发给没有资质的人。比如刚退休的老陈，手里有一点闲钱，想补一份养老保险，但是看了三四个方案都拿不定主意，最后找了一位正规持证的经纪人，经纪人结合老陈每个月的固定开支，还有他想给老伴留一点保障的需求，帮他梳理了不同方案的领取时间、领取规则，最后老陈选到了符合自己需求的方案，整个过程也没花什么冤枉时间。

不要轻易相信陌生社交平台上的陌生人推荐，也不要点不知名的外链购买。很多非正规渠道会用虚高的预期吸引你投保，实际上合同里的约定和宣传完全不一样，等到你要领取的时候才发现不对，想要维权也会耽误很多时间。之前就有一位网友小周，在聊天群里看到有人推补充养老保险，说领取时间可以随便选，还能提前支取没有损失，小周当时就转了钱，结果签合同的时候才发现，提前支取要扣很多费用，领取时间也和宣传的不一样，最后折腾了快两个月才把保费退出来，还搭了不少精力进去，特别不划算。

如果是单位统一办理的团体补充养老保险，直接走单位对接的渠道就可以，这类渠道一般都是单位和正规保险公司合作的，规则清晰，后续领取也有单位帮忙对接信息，适合职场朋友参保。比如在连锁企业上班的林林，单位给员工开放了自愿购买的补充养老保险福利，林林算了算自己的缴费压力不大，就直接通过单位对接的渠道办理了，每年缴费都由人事帮忙提醒，到了约定领取年龄，只需要给人事提交个人信息就能办理领取，不用自己到处跑，特别省心。

不管选哪一个渠道，拿到合同之后都要亲自核对投保信息、领取规则、缴费要求这些关键内容，确认所有你和销售人员沟通好的内容都白纸黑字写进合同里，没有口头承诺的模糊内容，确认无误之后再签字确认，这样才能保证你到了约定时间能顺利领到钱，不会出不必要的麻烦。

四. 领取方式怎么选

如果你已经退休，日常开销全靠基础养老金，想额外多一笔稳定收入贴补买菜、遛弯、跳广场舞的花费，直接选按月领取就合适。每个月固定时间打钱到你的银行卡，就像多领了一份工资，花起来不心疼，也能保证每个月都有稳定进账，不会一下子把钱造完。比如小区里的张阿姨，今年刚满六十岁办理领取，选了按月领，每个月一千多块，刚好覆盖她每周做理疗买养生茶的开销，不用伸手跟子女要零花钱，活得自在又舒心。

如果你年纪轻轻提前规划，临近退休的时候账户里积累了一笔不小的数目，刚好有大项支出计划，比如想凑钱给孩子帮忙首付，或者打算来一场说走就走的长途旅行，可以选一次性领取。一次性把账户里的钱全部取出来，自己想怎么安排就怎么安排，不用受分期的约束。就像三十多岁就开始买补充养老保险的小陈，刚好退休那年孩子要买房，差一笔钱，他就选了一次性领出账户里的钱，刚好帮孩子补上缺口，解决了燃眉之急，这就是提前规划的好处。

如果你既想留一部分钱慢慢花，又想拿一笔钱出来应急，可以选分次领取，分两到三次把钱取完。这种方式兼顾了稳定性和灵活性，适合手里有一些积蓄，但又不确定未来要用多少钱的朋友。比如家住县城的王叔，退休后手里有二十多万积蓄，补充养老保险账户里也有十几万，他既怕一下子花完后续没保障，又怕万一生病需要钱拿不出来，就选了分三次领，每隔三年领一次，第一次领的钱刚好翻新了老房子，剩下两次留着后续当医疗备用金，进退都很从容。

如果你身体硬朗，家族长寿基因好，预期能领很多年，一定要选终身领取的方式。活多久就能领多久，不用担心老了钱花完，能给你一辈子的保障。比如邻居李爷爷，今年八十五岁，已经领了二十五年补充养老保险，现在每个月还能按时领到钱，子女不在身边，这笔钱够他请护工上门帮着打扫卫生做饭，生活质量一直没下降，要是当年选了一次性领，这么多年过去估计也剩不下多少了。

最后提醒你一句，选领取方式的时候一定要结合自己的实际情况，别跟风选别人选的方式。本身现金流比较紧张，退休后没其他收入，就别硬选一次性领取；本身已经有不少积蓄，就是想给这笔钱找个用处，就选适合自己支出计划的方式。选对了领取方式，这笔补充养老保险才能真正帮你提升退休后的生活质量，发挥它该有的作用。

结语

总结一下，补充养老保险的领取时间，核心看你买的时候合同里写的约定时间，大多和法定退休年龄对应，也可以按你自己选的时间来领。不同人群选的时候也有讲究：刚工作没太多结余的年轻人，可以选低缴费、可灵活调整的方案，等退休再领；临近退休准备攒养老钱的，选领取时间明确、规则清晰的就好；收入不稳定的朋友，记得选允许暂停缴费的产品，别让自己压力太大。只要选对适合自己的，到约定时间就能顺利领到钱，给退休生活多添一份安稳保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。