补充养老保险个人缴纳怎么交

引言

想给自己多攒一份养老钱，可你是不是还在疑惑，个人想交补充养老保险，到底该怎么操作呢？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 收入高低决定投保方案

年收入处于中等偏上水平，每个月扣除日常开支、房贷车贷、孩子教育金之后，还有一笔稳定结余的朋友，可以选择中长期分期缴费。就像家住市区的老王，今年四十岁，在一家企业做技术岗，夫妻两人加起来年收入二十万，家里房贷还剩八年没还完，孩子刚读高中，每个月固定要花的开销不算少。他之前算过，如果一下子拿出几十万投进去，家里的备用金就见底了，万一有个突发开支还要借钱周转，太折腾。于是他选了五年分期缴纳，每年只需要拿出十万出来，既不会占用太多流动资金，还能稳稳给自己攒下一笔养老的补充资金，现在每个月该攒孩子的大学学费攒学费，该给父母生活费给生活费，一点不影响家里的日常开销，心里还踏实，知道退休之后多了一笔固定进账。

每个月收入不算高，扣除房租、日常吃饭、通勤开销之后，剩下的结余不多的朋友，直接选按月缴纳就好，每个月自动从银行卡里扣几百块，压力几乎可以忽略不计。比如刚在一线城市工作三年的小李，今年二十五岁，每个月扣除社保个税之后到手五千出头，房租每个月两千，吃饭通勤一千五，剩下一千五左右灵活支配。他想着刚工作，提前攒养老钱，等年纪大了就能多领一点，但又不想一下子拿出来大几千交进去，让自己几个月都过得紧巴巴。于是选了每个月扣三百块的缴费方式，也就相当于少出去吃两顿火锅，对日常逛街买衣服、周末和朋友聚会都没影响，坚持缴费下去，几十年下来也能攒下不小的数目，退休之后每个月多出来的钱，足够自己多买几件喜欢的东西，出门旅个游。

如果是自由职业者，每个月收入不稳定，有的月份赚得多，有的月份可能没什么进账，可以选择灵活缴费的方式，不用固定每个月或者每年必须交多少钱，赚得多的年份多交一点，收入少的年份少交甚至暂时缓一缓，不会因为断交影响保障，也不会给自己造成太大的缴费压力。比如做家装设计的阿凯，接项目的时候一笔进账不少，没项目的时候就只有基本生活费，他就选了这种灵活的方式，去年接了两个大项目赚得多，就一次性交了八万，今年项目少，只交了五千，完全跟着自己的收入情况调整，不用勉强自己。

如果是已经实现财富积累，手里有一笔闲置资金长期用不上，就可以根据自己的闲置资金量，选择一次性交清，不用惦记后续每年每个月要缴费，省事又省心。比如开餐馆十年的张叔，手里攒了一笔闲钱，放在活期里收益不高，放其他地方又担心不稳，就拿出来一部分一次性交清补充养老保险，不用后续再操心转账扣款的事儿，安安稳稳等退休领钱就行。

大家选缴费方式的时候，一定要跟着自己当下的收入情况走，不要为了攒养老钱硬撑，把自己的生活搞得紧巴巴，毕竟咱们交补充养老保险，是为了让未来的养老生活更好，不是为了降低当下的生活质量，适合自己收入节奏的，才是最好的选择。

二. 三十岁入手是否太晚

完全不晚，只要打算长期攒养老钱，现在动手就是合适的时机。

我身边有个实打实的例子，31岁的小周在互联网公司做运营，前几年忙着还房贷养娃，手里余钱都攒着应付日常开销，连喝杯奶茶都要算着优惠买，根本没空想养老的事儿。去年部门裁员，他侥幸留下来之后突然想通了，得给自己攒一笔不用依赖别人的养老钱，不然真到退休只靠社保，大概率要降低生活质量。

一开始他还纠结，说同公司刚毕业的22岁小姑娘都开始攒了，自己晚了快十年，是不是补不回来。我直接给他算，他每个月挤出一千块存进去，交到六十岁，也能存三十年，累计投入三十六万，几十年下来累计的额度足够退休之后每个月多拿一笔稳定的钱，足够覆盖日常的菜钱、水果钱，偶尔还能跟老伙计出去旅个游。要是他一直纠结晚了十年，一直拖着不开始，等到四十岁再动手，那才是真的亏了十年积累的时间。

要是你三十岁，身体健康，工作也稳定，手里每个月能挤出来几百块，直接按月缴费就行，不用一下拿出很多钱，对生活也没什么影响。要是你手头刚好有一笔闲钱，暂时用不上，也可以直接拿一部分出来一次交清，剩下的工资再慢慢按月补，灵活调整就行。

要是你三十岁已经背负房贷车贷，手里余钱不多，也不用硬挤，每个月拿两三百出来存上就行，哪怕少一点，也比一分不存强。等后续收入涨了，再慢慢加额度就可以。别跟二十多岁的年轻人比，每个人的人生节奏不一样，人家早开始有早开始的好处，你三十岁开始，也有你的优势，这个年纪收入一般比刚工作的时候高，能稳定持续缴费，不会像刚工作的年轻人那样因为收入波动断缴。

所以别纠结晚不晚，只要你想给自己多攒一份养老钱，现在点开正规平台的入口，或者找靠谱的保险顾问咨询，选符合自己预算的方案交上就行，拖得越晚，才真的越晚。

三. 分期缴付还是全款合适

手里有闲钱的朋友，大概率都纠结过这个问题：到底是一口气缴清，还是慢慢分期付？其实没有统一答案，完全看你手头的资金情况和用钱习惯来选。

先说说全款缴付适合什么人。去年家住县城的陈哥，手里刚拿到一笔闲置的安置款，平时没有太好的投资渠道，放着又怕忍不住乱花掉，干脆直接全款缴清补充养老保险。从那之后，他不用记扣款日期，不用操心忘了存钱导致保单受影响，省了好多操心的事儿，也早早把这笔养老钱锁定下来。如果你手里有一笔三年五年用不着的闲置资金，平时管不住自己乱花钱，也不想月月惦记缴费的事儿，选全款就很合适。

那分期缴付又适合谁呢？刚上班没几年的小刘就是典型例子。他今年二十六岁，在一线城市做互联网运营，月收入一万出头，除去房租和日常开销，每个月能攒下来三千多。他想早点给自己攒养老钱，但手头拿不出几十万全款，就选了二十年分期，每个月从工资里自动扣两千块，对日常开销几乎没影响，还能强迫自己每个月固定攒钱。如果是刚进入职场的年轻人，手里积蓄不多，收入稳定但一下子拿不出大笔资金，选分期就对了，把缴费压力分散到每个月或者每一年，不用因为缴这笔钱影响当下的生活质量。

有朋友问，我收入不稳定，有时候一年赚得多，有时候赚得少，该怎么选？其实可以选中期分期，比如三年或者五年缴。就像做个体生意的张姐，她开了一家社区水果店，每年收入起伏不小，一次性拿几十万出来压力太大，二十年分期又觉得期限太长，索性选了五年分期，每年生意好的时候留出一笔钱缴保费，既不会拖太久，也不会一下子占用太多流动资金，刚好适配她的收入节奏。

还有一点要提醒大家，不管选全款还是分期，都要给自己留足应急资金。千万不要为了全款缴清，把自己所有的积蓄都投进去，万一家里需要用钱，拿不出钱应急就麻烦了。如果手里的闲钱只够缴全款，没留下应急的钱，哪怕全款看起来更划算，也建议你选分期，留一部分钱在手里当备用金，心里更踏实。

总结下来就是：有长期闲置不用的大笔资金、怕麻烦想一次了结的，选全款；积蓄不多、收入稳定、想分摊压力的，选分期；收入有起伏但每年能留出固定资金的，选三到五年的中期分期就刚好。跟着自己的实际情况选，不用盲目跟风别人的选择。

图片来源：unsplash

四. 退休后资金领取有何门道

先给你说第一种常见情况：如果你平时喜欢稳稳当当过日子，每个月固定花固定赚，那就选按月固定领取的方式。

家住老小区的王姨，今年刚好办理退休，退休前每个月社保养老金到手三千出头，加上子女每个月给的两千，日子本来也过得去，但她总怕万一哪天手头要用钱，子女手头紧拿不出来，早十年前她自己交了一份补充养老保险，到退休刚好满足领取条件。她思来想去选了按月领，每个月一千二百多块准时打到银行卡里，这笔钱她专门拿来做生活零花钱，早上逛早市买新鲜菜和水果，下午跟小区朋友一起喝茶打牌，每个月的钱都够花，不用动自己的储蓄，也不用额外跟子女要零花钱，日子过得特别舒心。她说本来存这笔钱就是为了让自己养老更舒服，按月领刚好贴合日常开销，不用自己再费劲算计怎么分配。

如果你年纪不大刚退休，手里还攒着一笔不小的存款，就想留着补充养老，偶尔还需要应对点突发开支，那可以选灵活领取的方式。

刚满六十岁的赵叔，退休前在单位做技术岗，退休工资四千多，自己手里还有几十万积蓄，他早年间个人交了补充养老保险，退休后没选按月领，选了灵活领取。去年春天他老伴摔了一下，需要做康复理疗，大大小小花了小两万，社保报销之后还差八千多，赵叔直接从补充养老保险账户里领了一万出来，交完费用还剩点钱给老伴买了补钙和营养品，不用动自己存的定期存款，也没跟孩子开口要钱，全程自己就解决了，既保住了手里积蓄的利息，又解了燃眉之急。

如果你的补充养老账户累计的钱不算多，又想一次性把钱落袋为安，也可以选一次性领取的方式。

张阿姨年轻的时候下岗，自己断断续续交了十几年补充养老保险，到退休账户里攒了不到十万，她想着自己社保养老金不高，刚好儿子准备买房子要凑首付，她就选了一次性领出来，把钱给儿子添了首付，自己帮着带带孙子，平时开销靠社保养老金和儿子给的生活费也够，一次性领出来帮了家里大忙，也算了却一桩心事。

最后给你提个醒，选领取方式的时候，一定要结合自己当下的情况来，别跟风选别人觉得好的方式。你要是身体硬朗，想给自己几十年的存钱习惯留个持续的保障，那就按月领，每个月都有进账，心里踏实；你要是随时可能用到大笔钱，那就选灵活领，想用的时候再取，不用就继续放着攒钱；要是刚好有大额用处，一次性领出来也没问题，只要符合你自己的需求就可以。

结语

看完这些例子你应该清楚啦，补充养老保险个人缴纳的门路其实很简单，先摸清楚自己手里有多少余钱、想要什么样的养老节奏，再选对应的缴费方式就行。刚工作手头紧就按月慢慢存，收入稳定就分期缴，手里有闲钱想省心就一次缴清，退休后想稳当花就按月领，怕有急用就选灵活领，按着自己的情况来就对啦，早动手规划，退休就能多一份安稳保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。